Общие условия договора потребительского кредитования Картсчета (Предоставление Овердрафта)
Основные положения и определения. Предмет ДПК
Настоящие Общие условия договора потребительского кредитования Картсчета (далее – Общие условия) являются составной частью Договора потребительского кредитования, заключаемого Банком с Клиентом.
Договор потребительского кредитования Картсчета, ДПК – договор предоставления денежных средств, состоящий из Общих условий кредитования Картсчета (настоящее Приложение ), устанавливаемых Кредитором в одностороннем порядке, и Индивидуальных условий, согласованных Банком и Клиентом индивидуально.
Овердрафт - кредит, предоставляемый Банком при недостаточности или отсутствии на Картсчете Клиента денежных средств для оплаты расходных операций, совершенных с использованием Карты, выпущенной Банком к Картсчету, или ее реквизитов, а также для оплаты предусмотренных Тарифами комиссионных вознаграждений за произведенные операции с Картой, в пределах установленного Банком по Картсчету Лимита овердрафта.
Отношения Сторон ДПК регулируются настоящими Общими условиями, Индивидуальными условиями, Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, действующим законодательством РФ.
К Общим условиям договора потребительского кредита Картсчета применяется статья 428 «Договор присоединения» части I Гражданского кодекса Российской Федерации.
Для рассмотрения Банком вопроса о предоставлении по Картсчету Овердрафта Клиент должен оформить в Банке заявление установленной формы и представить документы, запрашиваемые Банком.
Овердрафт может быть предоставлен любому дееспособному физическому лицу, достигшему возраста 18 лет, гражданину Российской Федерации.
Предоставление Овердрафта по Картсчету осуществляется путем заключения между Банком и клиентом Договора потребительского кредитования Картсчета, состоящего из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий.
Банк обязуется осуществлять кредитование Картсчета (далее – Овердрафт) Клиента в пределах Лимита овердрафта в размере и на условиях, предусмотренных ДПК, а Клиент обязуется возвратить сумму овердрафта, уплатить причитающиеся проценты в порядке и на условиях, предусмотренных ДПК.
Лимит овердрафта, порядок его изменения, согласовываются Банком и Клиентом в Индивидуальных условиях.
1.6. Овердрафт предоставляется в российских рублях, с соблюдением требований действующего законодательства.
1.7. Овердрафт предоставляется Банком в безналичной форме путем зачисления на Картсчет суммы, отсутствующей или недостаточной для оплаты платежных документов по операциям, совершенным с использованием Карт, предоставленных к Картсчету Клиента, а также для оплаты предусмотренных Тарифами комиссионных вознаграждений за произведенные операции с Картой.
1.8. За пользование Овердрафтом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, установленном в Индивидуальных условиях.
1.9. Возврат Овердрафта обеспечивается в порядке, определяемом разделом 3 настоящего Приложения к Правилам.
1.10. Для учета задолженности по Овердрафту Банк открывает Клиенту ссудный счет.
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Банк производит оценку финансового состояния Клиента, с целью установления Лимита овердрафта.
2.2. Клиент обязуется представить полную и объективную информацию о своем финансовом состоянии с приложением, по требованию Банка, заверенных в установленном порядке копий необходимых документов.
2.3. Банк обязуется в день поступления платежных документов, подтверждающих совершение операций с использованием Карты, производить расчеты в размере остатка средств на Картсчете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств - в пределах Лимита овердрафта, при отсутствии ограничений операций по Картсчету, установленных в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.
2.4. Клиент обязуется производить погашение процентов по Овердрафту и суммы Овердрафта (сумм Овердрафта):
использованного (использованных) в текущем календарном месяце не позднее последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности,
не позднее срока окончания кредитования, установленного п.3.4. настоящего Приложения к Правилам, вне зависимости от даты предоставления Овердрафта (транша);
путем пополнения Картсчета наличным путем (внесением денежных средств в кассу Банка, внесением денежных средств через банкомат/терминал Банка, стороннего банка, либо безналичным путем, либо путем перечисления Заемщиком денежных средств с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «mteb@online»).
В случае непогашения процентов по Овердрафту и суммы (сумм) Овердрафта, использованной(ых) в текущем календарном месяце, до последнего дня месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности (включительно) (т.е. при возникновении просроченной задолженности), Клиент уплачивает неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В случае, если последний день месяца приходится на нерабочий день, то сроком, установленным для погашения задолженности, является последний рабочий день этого месяца.
2.5. Клиент обязуется самостоятельно контролировать расходование средств по Картам, предоставленным к Картсчету, за счет установленного Банком Лимита овердрафта.
2.6. Клиент вправе досрочно возвратить сумму Овердрафта и уплатить проценты за пользование им без предварительного уведомления Банка.
2.7. Клиент предоставляет Банку право без дополнительного распоряжения списывать с Картсчета задолженности по Овердрафту в порядке, предусмотренном в пункте 3.5 настоящего Приложения к Правилам, при зачислении средств на Картсчет Клиента.
2.8. В случае превышения установленного Банком Лимита, Клиент обязан погасить задолженность и проценты за превышение в соответствии с Тарифами в срок, установленный в пункте 3.10 Правил.
2.9. Банк может отказать в кредитовании Картсчета (в предоставлении очередной суммы Овердрафта) при возникновении обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленные Клиенту денежные средства не будут возвращены в срок. К таким обстоятельствам относятся в том числе, но не ограничиваясь:
вынесение судом или иным органом акта о взыскании денежных средств с Клиента на сумму, составляющую более 30 % от суммы среднемесячного дохода Клиента на последнюю отчетную дату, об обращении взыскания на имущество, иные ценности Клиента, аресте имущества, в том числе денежных средств на счетах Клиента;
несвоевременный возврат Клиентом ранее выданных сумм Овердрафта и начисленных процентов;
выявление случаев предоставления Клиентом недостоверной и/или неполной информации,
при просрочке Клиентом погашения процентов по Овердрафту и суммы Овердрафта (части суммы Овердрафта) в срок, установленный п. 2.4 настоящего Приложения к Правилам;
при допущении просрочек в исполнении обязательств по погашению процентов по Овердрафту и суммы Овердрафта (части суммы Овердрафта) в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна
2.10. Банк обязуется предоставлять Клиенту информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа, доступной суммы лимита овердрафта не реже одного раза в месяц в т.ч. если в течение предыдущего месяца у Клиента менялась сумма задолженности, способами, указанными п. 11.2 Правил.
Информация о наличии просроченной задолженности направляется Банком Клиенту способами, указанными п. 11.2. Правил, не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности.
2.11. В случае несвоевременного погашения процентов и задолженности по Овердрафту Банк имеет право приостановить операции по всем предоставленным к Картсчету Картам до полного погашения Клиентом процентов и задолженности.
2.12. Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств Клиента по возврату суммы Овердрафта и начисленных процентов, которые должны быть возвращены в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты извещения Клиента в порядке, установленном п.11.2 Правил, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом обязательств по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов, неустоек, предусмотренных настоящими Правилами более чем шестьдесят календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
2.13. В течение срока кредитования процентная ставка за пользование Овердрафтом не может быть изменена Банком, за исключением случая, при котором такие изменения не ухудшают положение Клиента (п. 2.16. настоящего Приложения).
2.14. Клиент предоставляет Банку право без дополнительного распоряжения списывать денежные средства с любых своих счетов (кроме счетов срочных вкладов, по которым не предусмотрены расходные операции и счетов, по которым ограничены права пользования денежными средствами в соответствии с распоряжениями государственных органов), открытых в Банке, с целью погашения неисполненных обязательств по предоставленному Овердрафту. При списании денежных средств в валюте, отличной от валюты Картсчета, Клиент настоящим поручает Банку провести конвертацию средств в валюту Картсчета по курсу Банка на дату конвертации в размере, необходимом для погашения неисполненных обязательств по Овердрафту, и направить приобретенные средства на погашение этих обязательств.
2.15. В случае изменения своего имени, фамилии, адреса места жительства, паспортных данных, номера домашнего или служебного телефона, места работы, служебного адреса, а также в случае изменения своего финансового состояния или наступления иных обстоятельств, способных повлиять на выполнение условий, изложенных в настоящем Приложении, Клиент обязан уведомить об этом Банк по месту ведения Картсчета в порядке и в срок, установленные в пункте 6.1.3 Правил.
2.16. Банк вправе в одностороннем порядке изменять условия кредитования Картсчета (при условии, что такие изменения не ухудшают положение Клиента), в том числе снижать размер процентной ставки по Овердрафту, изменять очередность погашения Клиентом требований Банка вне зависимости от очередности, указанной в п.3.5. общих условий ДПК, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Клиентом, а также уменьшить или отказаться от взыскания неустоек, предусмотренных настоящими Правилами. Об изменении Банк уведомляет Клиента в соответствии с п.11.2 Правил. Изменения начинают действовать с даты, указанной в уведомлении.
3. Платежи и расчеты
3.1. Датой предоставления Клиенту средств в пределах установленного Банком Лимита овердрафта является дата зачисления на Картсчет денежных средств с ссудного счета для оплаты расчетного документа по операции с использованием Карты.
3.2. Датой погашения задолженности по Овердрафту (полностью либо частично) является дата поступления на Картсчет средств, перечисленных Клиентом или третьими лицами (либо внесенных наличными), и достаточных для погашения задолженности по Овердрафту согласно условиям, изложенным в настоящем Приложении.
При этом Клиент уведомлен, что фактическое зачисление денежных средств на Картсчет при переводе денежных средств с использованием терминальных устройств сторонних банков, осуществляется не ранее, чем через 3 дня, со дня перевода.
3.3. Проценты за пользование Овердрафтом начисляются на сумму фактической задолженности Клиента по Овердрафту за время фактического пользования кредитом со дня, следующего за днем предоставления Овердрафта, и по день погашения задолженности включительно. При начислении процентов в расчет принимается процентная ставка (в процентах годовых), установленная пунктом 1.3 настоящего Приложения, и фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
3.4. Срок кредитования Картсчета (установление по Картсчету лимита овердрафта) устанавливается на срок действия договора Картсчета, при этом любая Задолженность по Картсчету, возникшая после окончания срока кредитования, признается сторонами несогласованной с Банком и погашается Клиентом в соответствии с пунктом 3.10 Правил.
В случае изменения реквизитов Картсчета Банк уведомляет клиента о новых реквизитах в соответствии с п. 11.2 Правил.
3.5. Погашение задолженности по Овердрафту, в том числе частично, производится путем списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств с Картсчета в день поступления средств на Картсчет в следующей очередности:
проценты, начисленные на Неразрешенный овердрафт;
сумма Неразрешенного овердрафта;
проценты по просроченному овердрафту (сумма овердрафта, которая не оплачена в срок, установленный для погашения);
сумма просроченного овердрафта;
неустойки, штрафы, пени;
проценты по основному овердрафту (сумма овердрафта, которая должна быть погашена в текущем периоде);
основной овердрафт;
проценты по текущему овердрафту (сумма овердрафта, срок платежа по которому еще не наступил);
текущий овердрафт;
комиссии, причитающиеся Банку в соответствии с Тарифами, комиссии, установленные Платежными системами и другими банками;
издержки Банка по получению исполнения обязательств Клиента;
суммы задолженности Клиента перед Банком по иным договорам, заключенным между Банком и Клиентом (в том числе погашение суммы кредитов, процентов за кредит, штрафных санкций и сумм ущерба в порядке, предусмотренном соответствующим договором).
3.6. После полного или частичного погашения задолженности Лимит овердрафта восстанавливается в размере, равном сумме погашения задолженности по основному долгу.
Приложение 3
к Правилам пользования картсчетом и банковскими картами, эмитированными ПАО «Межтопэнергобанк» для физических лиц
Общие условия договора потребительского кредитования Картсчета кредитной карты (предоставление Лимита кредитования)
Основные положения и определения.
Настоящие Общие условия договора потребительского кредитования Картсчета (далее – Общие условия) являются составной частью Договора потребительского кредитования (далее – ДПК), заключаемого Банком с Клиентом.
В целях настоящих Общих условий используется следующие термины и сокращения:
Договор потребительского кредитования Картсчета, ДПК – договор предоставления денежных средств, состоящий из Общих условий кредитования Картсчета, устанавливаемых Кредитором в одностороннем порядке, и Индивидуальных условий, согласованных Банком и Клиентом индивидуально
Доступный лимит – сумма денежных средств, доступная Держателю для совершения операций с использованием Карты, рассчитанная как сумма собственных средств Клиента и неиспользованного Лимита кредитования. Доступный лимит указывается в выписке по Счету, предоставляемой Клиенту в соответствии с Правилами.
Задолженность по Картсчету -
общая сумма задолженности Клиента, состоящая из:
издержек Банка по получению исполнения обязательств Клиента по Договору;
неустоек, предусмотренных настоящими Правилами и/или Тарифами;
комиссий, причитающихся Банку в соответствии с Тарифами, комиссий, установленных Платежными системами и другими банками;
фактически произведенных Банком расходов, связанных с предотвращением незаконного использования Карты, как Держателем, так и другими лицами (блокировка Карты, постановка номера Карты в стоп-лист, изъятие Карты и т.п.);
суммы процентов, начисленных на сумму превышения Лимита кредитования (на сумму Неразрешенного овердрафта);
задолженность, возникшая вследствие использования Клиентом предоставленного ему Лимита кредитования:
суммы процентов, начисленных на задолженность (кредит);
суммы превышения Лимита кредитования (суммы Неразрешенного овердрафта);
суммы процентов по просроченному основному долгу;
суммы просроченных процентов;
суммы просроченной задолженности по основному долгу;
суммы срочных процентов;
суммы срочной задолженности по основному долгу (обязательный платеж)
суммы основного долга (кредита);
иных платежей, предусмотренных настоящими Правилами и/или Тарифами.
Кредитная карта – эмитированная Банком платежная карта, как инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения Держателем операций в пределах установленного Лимита кредитования, расчеты по которым осуществляются за счет собственных средств Клиента, находящихся на Картсчете или за счет предоставленного Лимита кредитования, в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами.
Лимит кредитования - максимально допустимый размер кредита, предоставляемый Банком в период кредитования Картсчета (срок кредитования Картсчета). Единовременная задолженность по сумме Лимита кредитования не может превышать установленного Банком по Картсчету Лимита кредитования. Банк устанавливает Лимит кредитования по своему исключительному усмотрению.
Лимит по операциям – установленная Тарифами предельная сумма денежных средств, в рамках которой Держателем в течение определенного периода времени могут быть совершены операции.
Льготный период – период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату по карте операций в торгово-сервисной сети осуществляется на льготных условиях. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, на Суммы превышения лимита кредита, на операции безналичных переводов.
Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Картсчет до истечения срока платежного периода для погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается, как сумма в размере 7% от суммы основного долга по состоянию на конец расчетного периода (не включая сумму долга, превышающую Лимита кредитования), но не менее 600 руб. Кроме того, в Обязательный платеж включается вся сумма превышения Лимита кредитования (неразрешенный овердрафт), начисленные проценты за истекший отчетный период, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. Если основной долг меньше 600 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссия и неустойка.
Отчет по кредитной карте - ежемесячная выписка по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период.
Платежный период – временной период, составляющий 20 календарных дней, следующий за расчетным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на Картсчет суммы в размере обязательного платежа.
Расчетный период – временной период, в конце которого Банк осуществляет расчет Обязательного платежа, подлежащего оплате Клиентом. Расчетный период равен одному календарному месяцу с первого по последний календарный день месяца.
Расчетная дата – последнее число месяца, в которое происходит:
- начисление процентов по всем типам задолженностей;
- определение суммы минимального платежа;
- перенос части текущей задолженности к погашению.
Иные термины и сокращения, упоминаемые в Общих условиях, соответствуют терминам и сокращениям, приведенных в Правилах.
Для рассмотрения вопроса о предоставлении Банком Кредитной карты Клиент должен оформить в банке соответствующее Заявление/ Поручение и предоставить документы, запрошенные Банком.
Кредитная карта может быть предоставлена любому дееспособному физическому лицу, достигшему возраста 21 (Двадцати одного) года, гражданину Российской Федерации.
Предоставление Лимита кредитования по Картсчету осуществляется путем заключения между Банком и Клиентом Договора потребительского кредитования, состоящего из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий.
Отношения Сторон ДПК регулируются настоящими Общими условиями, Индивидуальными условиями, Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, действующим законодательством РФ и Правилами.
К Общим условиям договора потребительского кредита Картсчета применяется статья 428 «Договор присоединения» части I Гражданского кодекса Российской Федерации.
Совершение операций по Картсчету Клиента, выпуск/перевыпуск и порядок использования кредитной картой осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами международной платежной системы «Visa Inc.» и Правилами, если иное не установлено ДПК.
Порядок открытия Картсчета, выдачи Карты.
Открытие Картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания осуществляется на основании подписанного Клиентом Поручения. Поручение может быть подано Клиентом как лично, так и с использованием системы ДБО в рамках возможностей действующего функционала системы
Комплексное банковское обслуживание осуществляется на основании Договора о комплексном банковском обслуживании, заключенного между Банком и Клиентом путем присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Межтопэнергобанк», Операционным правилам и Тарифам)2.
О принятом решении по выдаче кредитной карты Банк уведомляет Клиента. Банк отказывает в выдаче кредитной карты, если Клиентом в Поручении не указан номер телефона, необходимого для SMS-информирования (п. 7.1. и 7.1.1. Правил), а также не заключен ДПК.
Возникновение отношений по открытию Картсчета удостоверяется Поручением с отметкой Банка.
Открытие Картсчета вне рамок комплексного банковского обслуживания осуществляется на основании Договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт, который заключается путем присоединения Клиента в порядке ст. 428 ГК РФ к настоящим Правилам, Операционным правилам и Тарифам посредством подачи Клиентом в Банк надлежащим образом заполненного и подписанного им Заявления.
Договор банковского счета вступает в силу с момента принятия решения Банком о выдаче кредитной карты. О принятом решении Банк уведомляет Клиента. Банк отказывает в выдаче кредитной карты, если Клиентом в Заявлении не указан номер телефона, необходимый для SMS-информирования (п. 7.1. и 7.1.1. Правил), а также не заключен ДПК.
Датой возникновения обязательств Банка по ведению Картсчета и совершению операций по счету является дата открытия банковского счета, указанная в Уведомлении об открытии Картсчета, предоставляемом Банком на бумажном носителе за подписью уполномоченного сотрудника Банка, а при открытии счета по ДБО – в размещенном в интерфейсе системы ДБО списке открытых счетов.
Предмет Договора потребительского кредитования.
Банк обязуется осуществлять кредитование Картсчета Клиента в пределах Лимита кредитования в размере и на условиях, предусмотренных ДПК, а Клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты в порядке и на условиях, предусмотренных ДПК.
Лимит кредитования, порядок его изменения, согласовываются Банком и Клиентом в Индивидуальных условиях.
Кредит предоставляется в российских рублях, с соблюдением требований действующего законодательства.
Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредитования предоставляется на условиях «до востребования».
За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, установленном в Индивидуальных условиях.
Возврат Кредита обеспечивается в порядке, определяемом разделом 4 настоящего Приложения к Правилам.
Для учета задолженности по Кредиту Банк открывает Клиенту ссудный счет.
|
