Тема 7. Банковское право ЕС.
Банковское право ЕС представляет собой отрасль права Европейского Союза, нормы которой регулируют отношения в сфере банковских услуг, связанные с созданием, деятельностью и ликвидацией кредитных организаций и определяющие порядок надзора за деятельностью этих организаций.
Предметом регулирования банковского права является особая группа общественных отношений, возникающих в процессе формирования и деятельности банков и иных кредитных организаций (банковской деятельности). Банковская деятельность заключается в проведении комплекса банковских операций, направленных на осуществления банками следующих основных функций:
1. мобилизация временно свободных денежных средств и размещение их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;
2. осуществление финансовых расчетов и формирование платежной системы;
3. осуществление функций участника рынка ценных бумаг путем эмиссии и размещения фондовых ценностей;
4. предоставление консультационных услуг по финансовым и экономическим вопросам путем сбора, анализа и распространения соответствующей информации;
5. инвестиционная деятельность;
6. осуществление денежной эмиссии (функция присущая только центральным банкам как эмиссионным центрам и органам, проводящим денежно-кредитную политику государства).28
Значительное влияние на формирование системы правового регулирования банковской деятельности в Европейском Союзе (банковского права ЕС) оказали особенности правового порядка ЕС в целом, заключающиеся в высокой степени интеграции норм права Союза в национальные правовые системы государств-членов.
Главная цель интеграционного регулирования банковской деятельности состоит в обеспечении общей стабильности Европейской системы центральных банков и банковских систем государств-членов, создании условий свободного предоставления банковских услуг и эффективного банковского надзора в ЕС.
Можно выделить несколько этапов становления банковского права ЕС:
1) 1960—1972 гг.: формирование концепции интеграционного регулирования банковской деятельности. Решающее значение сыграли меры ЕС по либерализации движения капиталов, а именно Первая директива от 11 мая 1960 г. о реализации ст. 67 Договора о Сообществе, в развитие которой несколько лет спустя была принята Директива № 63/21/ЕЭС. В последующие годы Комиссия ЕС разработала проект директивы о координации правовых и административных положений о порядке лицензирования и деятельности кредитных организаций, который, хотя и не получил поддержки со стороны государств — членов ЕС, однако определил перспективы дальнейшего сближения национального регулирования;
2) 1973—-1984 гг.: либерализация национальных рынков банковских услуг. Посредством Директивы № 73/183/ЕЭС об отмене ограничений на свободу учреждения и свободу оказания услуг для самостоятельной деятельности в качестве кредитной организации и иного финансового института были сняты протекционистские меры в отношении кредитных организаций-резидентов государств — членов ЕС (в плане дополнительного лицензирования, соблюдения национальных экономических нормативов и иных формальностей).
В свою очередь директива № 77/780/ЕЭС о координации правовых и административных положений о порядке создания и деятельности кредитных организаций гармонизировала порядок лицензирования и открытия филиалов в иных государствах — членах ЕС, а также установила единые принципы банковского надзора.
3) 1985—1992 гг.: создание правовых основ единого рынка банковских услуг ЕС. Правовая политика ЕС в данный период была направлена на завершение либерализации движения капиталов и гармонизацию основных аспектов банковской деятельности (Директива Совета № 88/361/ЕЭС о реализации положений ст. 67 Договора о ЕЭС).
4) 1993 г. — по настоящее время: углубление финансовой интеграции. Европейский рынок банковских услуг как неотъемлемый элемент единого внутреннего рынка ЕС де-юре был создан 1 января 1993 г. При этом Маастрихтский договор 1992 г. установил прямой запрет ограничений на движение капиталов и платежей и закрепил создание Экономического и валютного союза с введением единой валюты (евро).29
Источниками банковского права ЕС являются:
1) учредительные договоры. Они не содержат отдельного раздела, посвященного банковской деятельности. Соответствующая регламентация осуществляется главным образом в рамках свободы учреждения (ст. 43—48 Договора о Сообществе), свободы оказания услуг (ст. 49—55), а также свободы движения капиталов и платежей (ст. 56—60).
2) акты, изданные институтами ЕС — отраслевые правовые акты ЕС о банковской деятельности; отраслевые акты ЕС об иных видах финансовой деятельности; комплексные правовые акты ЕС применительно к финансовой сфере; комплексные правовые акты ЕС в рамках «основных свобод»; комплексные правовые акты ЕС применительно к единому внутреннему рынку; иные правовые акты ЕС;
3) прецеденты судебных органов ЕС, ключевое значение среди которых имеют решения Суда ЕС, устанавливающие прямое действие «основных свобод» и их толкование;
4) международные договоры, прежде всего многосторонние соглашения, действующие в системе ВТО (Генеральное соглашение по торговле услугами, ГАТС и Соглашение по торговым аспектам иностранных инвестиций, ТРИМ).30
Основным источником банковского права ЕС является Директива Европейского парламента 2006/48/ЕС от 14 июня 2006 г. о порядке создания и деятельности кредитных организаций.
Директива 2006/48/ЕС стала результатом кодификационных работ в сфере банковского регулирования, проведенных Комиссией, и воплотила в себе около 20 директив, принятых в рассматриваемой сфере с начала 1970-х гг.
Статья 1 Директивы 2006/48/ЕС дает определение кредитной организации как предприятия, деятельность которого заключается в привлечении депозитов (вкладов) и иных средств другим лицам и предоставлении кредитов от своего имени и за свой счет. Определением кредитной организации охватываются аналогичные частные и публичные предприятия, получившие лицензию на осуществление данной деятельности в третьей стране, а также филиалы кредитных организаций и их дочерние предприятия.
В соответствии со ст. 3 Директивы иным организациям запрещается заниматься деятельностью по привлечению вкладов и иных средств от других лиц.
Директива 2006/48/ЕС устанавливает требование обязательного лицензирования банковской деятельности, вводит общие стандарты такого лицензирования, определяет принципы сотрудничества между органами надзора за банковской деятельностью, устанавливает правила открытия подразделений кредитной организации, в том числе из третьих стран и т.д.
Рекомендуем обратить внимание на следующие важнейшие принципы интеграционного регулирования банковской деятельности ЕС, вытекающие из Директивы 2006/48/ЕС:
взаимное признание банковских лицензий и иных официальных разрешений, выданных в различных государствах — членах ЕС,
принцип сотрудничества национальных и наднациональных органов банковского надзора,
принцип установления единообразных требований пруденциального надзора для всех кредитных организаций ЕС,
запрет всех ограничений на движение товаров, лиц, услуг, капиталов и платежей.
Так, в силу принципа взаимного признания лицензий кредитные организации, имеющие лицензию одного из государств-членов на осуществление банковской деятельности вправе свободно предоставлять банковские услуги на всей территории ЕС любым юридическим и физическим лицам и учреждать филиалы и представительства на всей территории ЕС без каких-либо ограничений.
Свобода осуществления банковской деятельности на всей территории ЕС способствует полной либерализации рынка банковских услуг и стимулирует конкуренцию, которая предоставляет клиенту широкий выбор, как при выборе самого банка, так и при выборе необходимого банковского продукта.
В силу принципа консолидированного надзора органы банковского надзора (национальные ЦБ или специализированные надзорные органы) несут ответственность за осуществление полного и всестороннего контроля за деятельностью национальных кредитных организаций, включая экстерриториальный надзор за их деятельностью за пределами государства происхождения, а также за деятельностью их филиалов, представительств и дочерних предприятий. Надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляется в порядке, предусмотренном национальным законодательством государств-членов. В исследованиях по банковскому праву ЕС данный принцип часто именуется «принцип контроля государства происхождения» («homecountrycontrol»).
Принцип установления единообразных требований пруденциального (предварительного) надзора, предъявляемых ко всем кредитным организациям ЕС, означает приведение основных финансовых показателей европейских кредитных организаций к единым стандартам. К основным стандартам пруденциального надзора следует отнести следующие:
1. минимальный размер уставного капитала не менее 5 млн. евро. Государства-члены вправе устанавливать собственные стандарты минимального размера уставного капитала, превышающие 5 млн. евро;
2. ограничения на участие кредитных организаций в уставном капитале небанковских предприятий. Кредитная организация не вправе владеть долями уставного капитала небанковского предприятия, составляющими 10 или более процентов уставного капитала данного предприятия и превышающими по стоимости 15% объема собственных средств самой кредитной организации. Общая стоимость всех долей кредитной организации в уставном капитале небанковских предприятий не должна превышать 60% собственных средств кредитной организации;
3. обязательные требования к составу акционеров кредитной организации. При лицензировании кредитной организации органам банковского надзора должна предоставляться информация о составе ее учредителей, их долях в уставном капитале и, в особенности об акционерах владеющих «квалифицированным пакетом акций (долей)» («qualifiedholding»), т.е. более 10% акций с правом голоса на собрании акционеров.
Свобода движения капитала, согласно праву ЕС, означает отмену всех мер, препятствующих заключению и исполнению сделок между резидентами разных стран. Имеются в виду, помимо валютных ограничений, все правовые и административные положения, в том числе национальная административная практика, отрицательно влияющие на движение капиталов и снижают его эффективность и привлекательность.
Причем правом ЕС запрещаются ограничения движения капитала не только между странами-членами Евросоюза, но также отношениях с третьими странами.
При этом страны ЕС обладают правом:
применения положений национального налогового права;
применения необходимых мер по предотвращению нарушений внутренних законов и актов исполнительной власти; установления процедуры декларирования данных о движении капитала для статистических либо административных целей; применения мер, оправданных с очки зрения государственной безопасности и общественного порядка;
ограничения свободы учреждения, совместимых с учредительным договором.31
В рамках изучения темы кратко ознакомьтесь со структурой и функциями ЕСЦБ – Европейской системы центральных банков (TheEuropeanSystemofCentralBanks (ESCB)) – наднационального органа финансового регулирования, объединяющего Европейский центральный банк (ЕЦБ) и национальные центральные банки всех стран — членов Евросоюза.
Европейская система центральных банков была основана в соответствии со– Ст. 8 Договора об учреждении Европейского сообщества. Управление ЕСЦБ осуществляется органами управления ЕЦБ.
Европейский центральный банк (EuropeanCentralBank) — центральный банк Евросоюза и зоны евро. Образован 1 июня 1998 года. Штаб-квартира расположена в немецком городе Франкфурте-на-Майне. В его штат входят представители всех государств-членов ЕС. Банк полностью независим от остальных органов ЕС.
Главные функции банка:
выработка и осуществление валютной политики зоны евро;
содержание официальных обменных резервов стран зоны евро и управление ими;
эмиссия банкнот евро;
установление основных процентных ставок.
поддержание ценовой стабильности в еврозоне, то есть обеспечение уровня инфляции не выше 2 %.
Все ключевые вопросы, касающиеся деятельности Европейского центрального банка, таких как учётная ставка, учёт векселей и прочие, решаются дирекцией и советом управляющих Банка.
Европейская система центральных банков состоит из ЕЦБ и национальных центральных банков:
НациональныйбанкБельгии(BanqueNationale de Belgique);
Бундесбанк (Deutsche Bundesbank);
БанкГреции (Τράπεζα της Ελλάδος);
БанкИспании (Banco de España);
БанкФранции (Banque de France);
ЦентральныйбанкЛюксембурга (BanqueCentrale du Luxembourg).
Согласно уставам, ЕСЦБ и ЕЦБ независимы от других органов ЕС, от правительств и других учреждений. Управление ЕСЦБ совершает руководство Европейского центрального банка и, в первую очередь, Совет Управляющих.
Европейская система центральных банков: определяет и проводит единую денежно-кредитную политику; хранит и управляет официальными валютными резервами стран-участниц и осуществляет валютные операции; обеспечивает правильное функционирование платежно-расчетных систем; проводит эмиссию банкнот и монет; сотрудничает в сфере банковского надзора; выполняет консультативные функции и сбор статистических данных.
Список литературы:
Директива Европейского парламента 2006/48/ЕС от 14 июня 2006. относительно создания и деятельности кредитных организаций (новая редакция) (OJ 2006 L 177/1).
Вишневский А.А. Банковское право Европейского Союза. – М., 2001.
Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. М., 1998.
Кашкин С.Ю., Четвериков А.О., Калиниченко П.А. и др. Право Европейского Союза: учебное пособие. – М., 2011.
Линников А.С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском Союзе. – М., 2009.
Энтин Л. Европейское право. Право Европейского Союза и правовое обеспечение защиты прав человека. – М., 2011.
Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика: Пособие, подготовленное в рамках проекта "Обучение персонала центрального банка - этап III" / Под ред. М. Олсена // http://www.cbr.ru/today/PK/bankingsupervisioneurussia2005ru.pdf.
Владимиров Д.Г. Основные принципы банковского законодательства стран Евросоюза // Аналитический вестник Совета Федерации. 2007. Август. N 15 (332).
Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб.пособие. М.: Дело, 2004
Мишальченко Ю.В. Центральные банки в системе международного права // Журнал международного частного права. 1995. N 2 (8).
Топорнин Б.Н. Правовое регулирование деятельности иностранных банков на территории стран Европейского союза // Правовое регулирование иностранных инвестиций в России. М.: ИГПАН, 1995.
Чегринец Е.А. Конституционно-правовой статус центральных банков Европейского союза (на примере Европейской системы центральных банков): Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2001.
Саломатин А.Ю.
Тема 8.Аграрная правовая политика в ЕС
Общая сельскохозяйственная политика (ОСП) изначально имела принципиальную важность для стран, вступивших на путь евроинтеграции. Аграрное производство в начале 1950-х гг.обладало огромным социальным и экономическим значением: на него приходилось 12% ВВП и 30 % занятости шести будущих стран ЕЭС. Особое положение общей сельскохозяйственной политики объясняется несколькими причинами. «Во-первых, сельскохозяйственное производство подвержено влиянию переменчивых погодных условий и потому нуждается в поддержке. Во-вторых, от цен на продовольствие во многом зависит социальная стабильность в странах ЕС. В-третьих, Евросоюзу важно его продовольственная безопасность-способность обеспечивать себя основными продуктами питания. В-четвертых, поддержка сельского хозяйства способствует сохранению природных ресурсов, культурного и исторического наследия стран и регионов ЕС»32.
При этом проблемы ОСП весьма специфичны и излагаются далеко не в каждом зарубежном учебнике по Европейскому праву. Ее изначальные принципы были сформулированы в ст. 38-47 Римского договора. В дальнейшем развитие этого направления «повлекло не только принятие огромного числа нормативных актов(около трети от всех нормативных актов ЕС), но и большого числа решений ЕС(более 25% всех решений)33.
Считается, что ОСП стала результатом своеобразного компромисса между Францией и Германией:немецкая промышленность взамен доступа на рынки Франции окажет содействие в финансовой поддержке французских фермеров. На конференции представителей правительств и фермерских организаций в июле 1958тг. В г.Стреза (Италия) были сформированы принципы ОСП, включая
- единство рынка(т.е. свободное перемещение сельскохозяйственных товаров внутри Евросоюза на основе единых цен и санитарно-ветеринарных норм).
-преференции Сообщества(приоритет европейской над зарубежной продукцией).
- финансовая солидарность(финансирование странами-членами ОСП)
ОСП окончательно сформировалась к концу 1960-х гг.
«В зависимости от специфики производства и сбыта агропродовольственных товаров вводились четыре типа общей организации рынков, почти не менявшиеся до начала 1990-х годов.
1.Внешняя защита (от конкурентов из третьих стран) при всеобъемлющем регулировании единого внутреннего рынка ЕС. По данной схеме был организован рынок зерна. Фермерам обеспечивается сбыт всей произведенной ими продукции по гарантированным ценам.
2.Внешняя защита при частичном регулировании внутреннего рынка. Так работал рынок говядины.Фермеры могли сбывать по гарантированным ценам не всю производственную продукцию, а ее часть в рамках установленного времени или объемов.
3.Внешняя защита без регулирования органами ЕС внутри рынка. Так действовал рынок мяса птицы.
4.Отсутствие внешней защиты и регулирования внутреннего рынка при высоких прямых субсидиях фермерам.Так работали рынки маслосемян и белковых кормовых культур»34.
Несомненно, что реализация ОСП позволило повысить производительность труда и доходы фермеров, а также самообеспеченность ЕЭС продуктами питания. Но в то же время искусственно поддерживаемые высокие внутренние цены ( в 2-5 раза выше мировых) вели к перепроизводству и затовариванию. Экспортные субсидии вызывали протесты развивающихся стран. Как признавался позднее один из европейских чиновников , по зерну «мы получали годовые излишки до 40 млн.т. Мы выбрасывали эти излишки на мировой рынок с помощью дорогостоящих дотаций, обрекая крестьян «третьего мира» на нищету и отчаяние»35.
Первая попытка реформ (план Мансхол), нацеленных на укрупнение ферм, сокращение занятости и объемов производства, провалилась. Правительства европейских стран в кризисные 1970-е гг. не были готовы идти наперекор фермерам своих стран. Более результативной оказалась вторая попытка реформирования, обозначенная в Зеленой книге Европейской комиссии «Перспективы общей сельскохозяйственной политики»(1985).
Вступление в ЕЭС Греции и предстоящее вхождение других аграрно- ориентированных стран- Испании и Португалии, делали актуальным экономию средств и оптимизации политики. Новый подход, вводивший для фермеров предельный объем производства, за которым следовали автоматические финансовые санкции, был апробирован на рынке молока в 1984 г. «За нарушение гарантированных квот производства фермеры и страны облагали крупными штрафами, что позволило стабилизировать поставки и цены молока. Для сдерживания производства вводились также премии крестьянам, добровольно выводившим из обработки до 20% своих земель на срок не менее 5 лет»36.
У модификации ОСП в середине 1980-х-1990-х гг. появился и еще один аспект- внешнеполитический в рамках дискуссий по линии Генерального соглашения о тарифах и торговле (ГАТТ, а затем ВТО). Обсуждение либерализации международной торговли в области сельскохозяйственной продукции шло уже давно. За это ратовали такие крупные аграрные экспортеры, как США, Канада, Австралия. Новый раунд переговоров по ГАТТ, начавшийся в 1986 г. в Уругвае, закончился подписанием соглашения в Марокко в 1994 г. В результате этого поддержка цен должна была быть сокращена на 20% в сравнении с базовым периодом (1986-1988 гг.), еще больше должны были быть уменьшены экспертные субсидии (на 36%), пограничные протекционистские меры должны быть заменены на более мягкие (снижены на 36%)37., начатые в 1992 г., кроме сокращения уровня ценовой поддержки, ввели выплаты за неиспользование земель, поощряли уход на пенсию сельскохозяйственных производителей и лесонасаждение.
Они стали мостиком для принятия «Повестки дня 2000», призванной адаптировать Евросоюз к принятию новых членов Восточной Европы, чей аграрный сектор был менее рентабельным, а цены- более низкими. Был установлен потолок ежегодных расходов в размере 40,5 млрд.евро. Цены вмешательства были еще раз снижены, но для принимаемых в Союз стран-членов были установлены более низкий размер выплат, а процесс их увеличения растягивался на 10 лет- до 2013 г. Значительная часть восточноевропейских производителей не могла продавать свои товары на едином рынке из-за несоответствия стандартам ЕС.
Завершила системные изменения реформа Ф.Фишлера (2003-2004 гг.). Как и реформа Макшерри, она включала в себя два компонента:1.регулирование производства и доходов фермеров. 2.комплексное развитие сельских территорий. «Главным нововведением стала схема единого аграрного платежа (single payment scheme). В отличие от прямых выплат фермам, введенных реформами Макшерри, размер единого платежа больше не зависел не только от текущего объема, но и от продуктовой (отраслевой) структуры сельскохозяйственного производства. Таким образом, у фермеров исчезал мотив заниматься выращиванием именно тех культур или разведением тех пород скота , которые получали щедрое субсидирование»38. Более того, а процессе материального поощрения обязательно применялся принцип взаимообусловленности: выплата платежа зависела от соблюдения норм охраны труда, стандартов землеиспользования, охраны окружающей среды, условий содержания животных, качества и безопасности продукции. Укрепилось использование принципа модуляции, который за счет сокращения затрат на субсидирование ферм позволяет увеличивать средства для комплексного развития сельских территорий.
В настоящее время эти две сферы (или «опоры») ОСП характеризуются следующими тенденциями развития. Внутри первой (производственно-торговой опоры)увеличивается удельный вес прямых субсидий фермерам (планируется, что к 2013 г. они составят более 90% бюджета первой опоры), а система финансирования отраслевых рынков и экспортные субсидии утрачивает значение. Внутри второй (социально-структурной) опоры ключевыми считаются направления («оси»):1) повышение конкурентоспособности аграрного сектора;2)улучшение окружающей среды и сельских ландшафтов (в частности,это выражается в особых экологических платежах-200-900 евро за гектар и в платежах за улучшение содержания животных-50 евро за голову);3) качество жизни и диверсификация хозяйственной деятельности на сельских территориях(включая благоустройство и обновление культурного фонда, охрана культурного наследия, развитие несельскохозяйственных видов деятельности, агротуризма).
Расширение Евросоюза на Восток не могло породить проблем в общей сельскохозяйственной политике. Оно обострило неравенство в платежах между странами. Как сетует литовский специалист, « при сохранении status-quo в 2020 г. выплаты за 1 гектар в Мальте более чем в 7 раз превысит аналогичную выплату в Латвии, составляющую лишь 35% от средней арифметической выплаты в ЕС»39. Как главных производителей щедро субсидируемых зерна, молоко, говядину.
«В абсолютных цифрах наибольшую выгоду от сельскохозяйственной политики ЕС имеют ее главные лоббисты- Франция и Германия…
Далее следуют ведущие производители дотационного оливкового масла и плодоовощных культур Испании и Италии. Среди получателей средств по второй «опоре» доминируют Испания, Греция, Португалия и Польша, имеющие много слаборазвитых районов.
Страны с относительно небольшим , но эффективным аграрным сектором и высоким уровнем развития села (страны Бенилюкса, Дания, Швеция)-платя в бюджет ОСП больше, чем получают из него.
Рекомендуемая литература
Европейская интеграция: учебник /Под ред. О.В. Буториной. М., 2011
Назаренко В.И.Аграрная политика Европейского Союза.М.,2004
Фрумкин Б.Е.Лиссабонский договор и развитие общей аграрной политики//Какими станут внутренние и внешние политики ЕС в результате вступления в силу Лиссабонского договора.М.,2009,С.67-79
Фрумкин Б.Е.Механизм принятия решений по общей сльскохозяйственной политике ЕС//Отношения Россия-ЕС на пороге перемен.М,2009,С.307-319
Юркенайте Н. Реформа единой аграрной политики Европейского Союза на период после 2013 года//экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий.2012,№.3
Агамагомедова С.А.
|
