Правила открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «вуз-банк» г. Екатеринбург 2013 г

Совершение операций с банковской картой в банкомате

1. 
   Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
   
2. 
   Не используйте устройства, считывающие магнитную полосу карты, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат, и другие внешние устройства, которые считывают магнитную полосу карты. Данные устройства не являются легитимными.
   
3. 
   Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН-кода). При появлении подозрений о наличии дополнительных устройств на банкомате воздержитесь от использования такого банкомата и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
   
4. 
   Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата, возможно, он сломан или подвергся мошенническим действиям.
   
5. 
   Набирайте ПИН-код банковской карты таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой. Применение данных мер защитит от подсматривания Вашего ПИН-кода как посторонними людьми, так и при наличии на банкомате не санкционированно установленного видео-устройства с целью осуществления мошеннических действий.
   
6. 
   В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карты.
   
7. 
   После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.
   
8. 
   Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
   
9. 
   Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах, тем более не давайте им в руки свою банковскую карту.
   
10. 
    Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в Банк, выдавший банковскую карту, которая не была возвращена банкоматом, и в обязательном порядке заблокировать карту, следуя инструкциям сотрудника Банка.
    
11. 
    При приеме и возврате карты устройством самообслуживания не толкайте и не выдергивайте карту до окончания ее прерывистого движения в картоприемнике. Неравномерное движение карты не является сбоем, а необходимо для защиты Вашей карты от компрометации.
    

4. Использование банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг

1. 
   Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
   
2. 
   Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных и платежных данных банковской карты, указанных на самой карте.
   
3. 
   При проведении операции с вашей банковской картой не упускайте ее из виду. Не допускайте ситуаций, когда банковская карта уходит из вашего поля видимости (к примеру, загораживается монитором кассы). Также имейте в виду, что банковская карта может быть проведена только по одному устройству.
   
4. 
   Рекомендуется защищать от подсматривания данные банковской карты, находящиеся на ее обратной стороне. Верчение карты, также как и поворачивание карты обратной стороной в людном месте может снизить конфиденциальность платежных данных, указанных на банковской карте.
   
5. 
   При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
   
6. 
   По завершении операции кассир должен выдать Вам торговый чек или торговый слип. Не подписывайте чек (слип), в котором не проставлены (не соответствуют действительности) сумма, валюта, дата операции, тип операции, название торгово-сервисной точки.
   
7. 
   В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция, следует потребовать у кассира и сохранить один экземпляр выданного терминалом чека (слипа) для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
   
8. 
   В случае Вашего отказа от покупки сразу же после завершения операции, требуйте отмены операции и убедитесь в том, что торгово-сервисным предприятием уничтожен ранее оформленный чек (слип).
   
9. 
   Сохраняйте все чеки (слипы) в течение длительного времени. Не выбрасывайте слипы и чеки, на которых отображен полный номер карты.
   

5. Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет

1. 
   Не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
   
2. 
   Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской карте или банковском счете через сеть Интернет, например ПИН-код, пароли доступа к ресурсам Банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.
   
3. 
   С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.
   
4. 
   Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
   
5. 
   Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т. к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
   
6. 
   Убедитесь, что интернет-сайт содержит справочную информацию об интернет-магазине, которая включает в себя: наименование юридического лица или индивидуального предпринимателя, юридический и фактический адреса, контактный номер телефона и адрес электронной почты для обращения покупателей.
   
7. 
   Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и информации о банковской карте или банковском счете. В случае, если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере интернет-страницу продавца, на которой совершались покупки).
   
8. 
   Используйте услугу 3-D Secure для подтверждения покупок в Интернет, по умолчанию услуга в виде динамической SMS с одноразовым кодом на мобильный телефон, подключена по всем картам Mastercard. Возможен переход на статический пароль услуги 3-D Secure в «eLife».
   

6. Проведение операций через Центр телефонного обслуживания Банка

1. 
   Помните, что для идентификации позвонившего клиента оператор Центра телефонного обслуживания запрашивает следующую информацию – фамилию, имя, отчество или ID. Далее для подтверждения личности оператор задает несколько вопросов из анкеты, которая заполняется Вами в офисе при подключении использования данной услуги (вопросы авторизации), дополнительно для авторизации может использоваться кодовое слово по карте или идентификация по SMS-коду, направленной на предоставленный в банк для авторизации мобильный телефон клиента. Не сообщайте дополнительные персональные данные о себе или данные, связанные с номерами счетов, номерами банковских карт, паролями.
   
2. 
   При осуществлении операции через Центр телефонного обслуживания убедитесь в отсутствии посторонних третьих лиц, которые могут услышать Вашу персональную информацию, используемую для подтверждения личности.
   
3. 
   При подозрении о компрометации персональной информации, используемой для подтверждения личности при обращении в Центр телефонного обслуживания, заблокируйте возможность пользования данной услугой, после чего обратитесь в офис Банка для смены набора вопросов, задаваемых с целью подтверждения личности.
   
4. 
   С целью предотвращения неправомерных действий по проведению операций через Центр телефонного обслуживания банк устанавливает разовый и ежедневный лимит на сумму операций, а также ограничивает состав операций, возможных для проведения через данный канал операциями по своим счетам и стандартными платежами.
   

7. Проведение операций через «LifeMobile»

1. 
   Не рекомендуется без необходимости использовать мобильный телефон для доступа к полнофункциональной версии «eLife», для этого существуют специализированные приложения, разработанные Банком для IOS (Apple) и Android.
   
2. 
   Используйте только официальные приложения Банка, доступные в официальных репозиториях производителей мобильных платформ IOS (AppleStore) и Android (Android-Market) под наименованием LifeMobile.
   
3. 
   Подключение к системе LifeMobile производиться по номеру мобильного телефона в Центре телефонного обслуживания (при наличии авторизации), «eLife» или в офисе Банка.
   
4. 
   Своевременно устанавливайте доступные обновления операционной системы и приложений на ваш телефон.
   
5. 
   Для доступа к персональной информации в LifeMobile приложение будет запрашивать логин и пароль, который совпадает с данными для доступа к «eLife». После ввода пароля дождитесь SMS от банка с кодом подтверждения сессии. SMS-код имеет номер, который должен совпадать с номером, который запрашивает приложение. SMS-код приходит в течении 10-15 секунд (на платформе Android данный код по умолчанию автоматически обработается приложением и сессия работы будет установлена).
   
6. 
   При отсутствии активности в системе в течение определенного времени произойдет блокировка доступа к персональным данным клиента (картам и счетам), а также к возможности проводить операции окна. Продолжить работу можно заново произведя вход в приложение (п.5). Вам предоставляется возможность самостоятельно выбрать период времени до блокировки таймаут, рекомендуем установить время до блокировки при отсутствии активности в системе не более 3-5 минут.
   
7. 
   С целью предотвращения неправомерных действий в LifeMobile по проведению операций банк устанавливает разовый и ежедневный лимит на сумму операций в системе, а также ограничивает состав операций, возможных для проведения через данный канал операциями по своим счетам и стандартными платежами. При необходимости банк рекомендует снизить лимит операций. В случае, когда на какой-то период необходимо увеличить лимит, рекомендуется затем его опять уменьшить, изменить лимит можно в «eLife» или офисе. Лимит не распространяется на операции между своими счетами в одном банке, кроме пополнения банковской карты.
   
8. 
   Завершайте работу с мобильным приложением через завершение сессии (кнопка «Выход»).
   
9. 
   Не переходите по ссылкам и не устанавливайте приложения/обновления безопасности, пришедшие по SMS/MMS/электронной почте, в том числе от имени банка. Помните, что банк не рассылает своим клиента ссылки или указания на установку приложений.
   
10. 
    При утрате мобильного телефона, на который Банк отправляет SMS-код для инициализации работы с приложением, а также в случае, если у Вас неожиданно перестала работать телефонная sim-карта, следует оперативно обратиться к своему оператору сотовой связи для блокировки абонентского номера и замены sim-карты, а также обратиться в Банк для выявления возможных несанкционированных операций.
    

8. Проведение операций через SmsLife

1. 
   С помощью SmsLife возможна оплата мобильного телефона или осуществление других, заранее запрограммированных с помощью специальных шаблонов, операций посредством отправки SMS с мобильного телефона на номер +7 (903) 767 22 23. Будьте внимательны при вводе номера и необходимой суммы.
   
2. 
   Соблюдайте внимательность при добавлении новых шаблонов (запрограммированных операций со счетом, к которому подключен «SmsLife» для осуществления платежей через SmsLife в «eLife» или в любом офисе Банка.
   
3. 
   Не сообщайте никому данные для входа в «eLife», так как данные для проведения операций в системе SmsLife могут быть скомпрометированы посредством нелегитимного использования «eLife» сторонними лицами (изменение реквизитов шаблонов, набора заранее запрограммированных операций).