Председателя Правления Банка от «17» февраля 2015 года №75

Скачать 0.51 Mb.

Название	Председателя Правления Банка от «17» февраля 2015 года №75
страница	1/5
Тип	Документы

filling-form.ru > Договоры > Документы

1 2 3 4 5

ОАО «СКБ-банк»

Утверждено:

приказом Председателя Правления Банка

от «17» февраля 2015 года № 75

Условия открытия, ведения и закрытия

банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой

в ОАО «СКБ-банк»

(Банковские правила)
Версия 4.0.

г. Екатеринбург

2015 г.
Настоящие Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и частных лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО «СКБ-банк» (Банковские правила) (далее по тексту – «Правила»):

- являются адресованным юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимися в установленном порядке частной практикой приглашением Банка делать оферты о заключении с Банком Договора банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой, и имеют силу исключительно на территории Российской Федерации;

- утверждают существенные условия Договора банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой.

Правила размещены на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка в подразделениях Банка, а также в общедоступных источниках информации: в сети Интернет на официальном сайте Банка www.skbbank.ru и действительны до момента их отмены Банком. Решение Банка об отмене Правил размещается на сайте Банка www.skbbank.ru не менее чем за 15 дней до даты отмены. В случае отмены Банком Правил, Заявления-оферты о заключении с Банком Договора банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой, поступившие после даты отмены Правил, считаются ненаправленными.

Банк вправе изменять Правила, включая приложения к ним, а также Тарифный справочник Банка (далее по тексту – «Тарифы») - в одностороннем порядке. При вступлении в силу изменений в Правила, Заявления-оферты о заключении с Банком Договора банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой, направленные в соответствии с ранее действовавшими Правилами и поступившие после вступления в силу изменений в Правила, считаются ненаправленными.

Редакции Правил с указанием периода их действия размещаются в виде архивированных файлов на сайте Банка www.skbbank.ru.

Правила не применяются к договорам банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой, заключенным до введения в действие Правил, и к договорам (соглашениям), заключенным в ином порядке или в соответствии с иными формами. Правила не применяются к корреспондентским счетам и субсчетам.

Вопросы формирования юридических дел Клиентов, уведомления об открытии, закрытии банковских счетов, взаимодействия подразделений Банка при открытии, ведении, закрытии банковских счетов и иные подобные вопросы, не урегулированные Правилами, регулируются иными организационно-распорядительными и функционально-технологическими документами Банка и в Правила не входят.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ.

Банк – ОАО “СКБ-банк”, находящееся по адресу: 620026 Россия, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75, а также филиалы, дополнительные и операционные офисы.

Клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, занимающееся в установленном порядке частной практикой, которому открыт Счет (владелец Счета).

Договор банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой (Договор) - соглашение Банка с Клиентом, по которому Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на Счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче денежных средств со Счета, а также совершать иные операции по Счету. Договор считается заключенным в письменной форме с момента вручения Клиенту экземпляра Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка, на условиях, изложенных в Правилах и Заявлении - оферте. Правила (с учетом Приложений), Заявление-оферта, Тарифы составляют в целом Договор.

Выписка из Счета - документ, отражающий операции по Счету за определенный период.

Заявление-оферта – составленная по форме Приложения 1 к Правилам оферта Клиента Банку о заключении Договора банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой без указания срока для ее акцепта.

Счет – банковский (расчетный) счет юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица, занимающегося в установленном порядке частной практикой, открытый Клиенту для совершения операций на основании Договора и согласно - нормативных актов Банка России в валюте, определенной в Заявлении-оферте.

Тарифы – Тарифный справочник ОАО «СКБ-банк», а также Изменения к Тарифному справочнику для обособленных и внутренних структурных подразделений Банка, в котором указаны размеры, сроки и порядок взимания вознаграждения Банка за совершение операций по Счету, или с денежными средствами на Счете, или иных операций, связанных с Договором, правила и порядок оплаты Клиентом расходов Банка, Лимиты Карты, иные сведения и условия. Тарифами также считаются перечень ставок вознаграждения Банка, тарифные планы из Тарифного справочника, относящиеся к Договору. Тарифы размещены в местах обслуживания Клиентов, а также в общедоступных источниках информации: на сайте Банка в сети Интернет - www.skbbank.ru.

2. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА.

2.1. Для заключения Договора Клиент обращается в Банк с подписанным Заявлением-офертой. Заявление-оферта подается Клиентом в 2-х идентичных экземплярах. К Заявлению-оферте прилагаются документы и/или их копии (далее - документы), необходимые для открытия Счета по перечню, установленному Банком.

2.2. Банк производит проверку документов для заключения Договора, осуществляет идентификацию Клиента и / или его представителей, бенефициарных владельцев, выгодоприобретателей в соответствии с действующим законодательством РФ и утвержденными в соответствии с ним функционально-технологическими документами Банка в области открытия банковских счетов и внутреннего контроля в действующей редакции.

2.3. При соответствии представленных Клиентом документов для заключения Договора требованиям Банка и действующему законодательству РФ, представитель Банка, уполномоченный на заключение Договоров, совершает акцепт оферты Клиента путем проставления собственноручной подписи в соответствующем поле «Отметки Банка» в обоих экземплярах Заявления-оферты. Один экземпляр Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка вручается Клиенту под расписку на экземпляре Заявления-оферты Банка.

Договор считается заключенным в письменной форме с момента вручения Клиенту экземпляра Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка на условиях, изложенных в Правилах и в Заявлении – оферте, акцептованной Банком.

2.4. Клиент, направляя Банку Заявление-оферту, принимает на себя все обязательства, установленные Правилами и Заявлением-офертой в отношении Клиента, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами и Заявлением-офертой в отношении Банка, при совершении акцепта Заявления-оферты.

2.5. При наличии у Банка замечаний к представленным документам для заключения Договора, а также при отсутствии подписи Клиента на Заявлении-оферте, а также в случаях, установленных законодательством РФ, акцепт Банком оферты Клиента не производится. При этом Банк не обязан уведомлять Клиента об отказе в акцепте оферты.

2.6. После устранения замечаний к представленным документам Клиент вправе подать новое Заявление-оферту, которое является новой офертой.
3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

3.1. Основанием для открытия Счета является заключение Договора. В период действия Договора Банк принимает и зачисляет поступающие на Счет денежные средства, выполняет распоряжения Клиента о перечислении и выдаче денежных средств со Счета, осуществляет списание денежных средств со Счета Клиента на основании инкассовых поручений и/или платежных требований, оплачиваемых, в том числе с заранее данным акцептом, а также совершает иные операции в соответствии с условиями Договора, Правилами и Тарифным справочником Банка, а Клиент оплачивает услуги Банка по совершению этих операций.

3.2. Для осуществления операций по Счету Банк на основании Договора открывает Клиенту банковский (расчетный) счет юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица, занимающегося в установленном порядке частной практикой.

3.3. В случае открытия Счета в иностранной валюте Клиенту могут быть открыты параллельно также иные счета, необходимые для осуществления расчетов в иностранной валюте, в соответствии с нормативными актами Банка России.

3.4. Операции по Счету производятся Банком в валюте Счета на основании распоряжений: расчетных и кассовых документов Клиента, а также на основании расчетных и иных документов, предъявляемых к Счету иными лицами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и/или Договором. Операции по Счету совершаются в рамках форм наличных и безналичных расчетов, предусмотренных законодательством, нормативными актами Банка России, Договором.

3.5. Распоряжения Клиента должны содержать все реквизиты, достаточные для совершения операций по Счету. Операции совершаются без распоряжения Клиента, по решению суда, иных органов и лиц в случаях, установленных действующим законодательством РФ, Правилами и Договором, перечисление денежных средств со Счета производится на основании инкассовых поручений, платежных требований.

3.6. Оплата расчетных документов и выдача наличных денежных средств производится Банком в пределах средств, имеющихся на Счете Клиента на начало операционного дня и по возможности с учетом поступления средств текущим днем или в пределах суммы «овердрафта», определенной отдельным соглашением.

3.7. Банк не определяет и не контролирует направления использования денежных средств Клиента, не устанавливает ограничений прав Клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на Счете, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, внутренними нормативными документами Банка, принятыми на основании законодательства РФ и нормативных актов Банка России, и Договором.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА И БАНКА
4.1. Клиент обязуется:

4.1.1. Соблюдать требования Банка при исполнении прав и обязанностей по Договору.

4.1.2. Предоставлять Банку все документы, необходимые для открытия и ведения Счета, в соответствии с перечнем, определяемым Банком.

4.1.3. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и Договора.

4.1.4. Обеспечивать правильное оформление документов, необходимых для совершения операций по Счету в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и требованиями Банка. Предоставлять документы в Банк в течение операционного дня, а в случае заключения между Банком и Клиентом договора дистанционного банковского обслуживания - в порядке и сроки, предусмотренные указанным договором.

4.1.5. Своевременно предоставлять в Банк статистическую и бухгалтерскую отчетность, документы и информацию, необходимые Банку для осуществления своих функций, проверки соответствия проводимых операций по Счету требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в том числе законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

4.1.6. Представлять в Банк не реже 1 раза в год или в иные сроки по требованию Банка документы и информацию:

- необходимые для идентификации и обновления сведений по Клиенту, его представителям, бенефициарным владельцам, выгодоприобретателям, подтверждения полномочий его органов и должностных лиц,

- об изменениях и дополнениях состава указанных лиц,

- изменения и дополнения в учредительных и иных документах Клиента, связанных с исполнением настоящего Договора,

- выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).

Незамедлительно предоставлять в Банк надлежащим образом оформленные документы, свидетельствующие об изменениях, связанных с наименованием Клиента, его организационно-правовой формой, адресом, местонахождения, заменой (утерей) печати, изменением в составе лиц, уполномоченных распоряжаться Счетом.

4.1.7. Незамедлительно по запросу Банка предоставлять сведения и подтверждающие документы по проводимым операциям с денежными средствами и (или) иным имуществом, (пояснять источники происхождения денежных средств, экономическое обоснование проводимых операций и цели совершения операций с денежными средствами и (или) иным имуществом и т.д. Перечень запрашиваемых документов и сведений не является исчерпывающим и формируется исходя из индивидуального анализа проводимых операций по каждому Клиенту), необходимые Банку для выполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

4.1.8. Регулярно знакомиться с Тарифами Банка, которые размещены в подразделениях Банка, обслуживающих Клиентов, а также в общедоступных источниках информации, а именно: на официальном сайте Банка: www.skbbank.ru.

4.1.9. Контролировать правильность отражения операций по Счету и остаток денежных средств на Счете. В течение 10 рабочих дней после получения Выписки из Счета письменно сообщить Банку об ошибочно зачисленных на Счет суммах и незамедлительно возвратить их Банку.

4.1.10. Соблюдать правила безналичных расчетов и кассовую дисциплину.

4.1.11. Производить подтверждение остатка денежных средств, находящихся на Счете, по состоянию на 01 января очередного года не позднее 31 января текущего года.

4.1.12. Производить оплату услуг и операций Банка, осуществляемых в соответствии с условиями Договора и Тарифами Банка, в порядке, размере и сроки, установленные Тарифами Банка.
4.2. Клиент вправе:

4.2.1. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в пределах имеющихся на Счете денежных средств, в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и Договора.

4.2.3. Направлять в Банк заявление об отказе от акцепта платежных требований третьих лиц в сроки, установленные действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

4.2.4. Получать в Банке Выписки из Счета в бумажном и/или электронном виде, приложения к ним, извещения Банка, расчетные документы, предназначенные для акцепта, с возмещением Банку понесенных им расходов в соответствии с установленными Тарифами.

4.2.5. Предоставлять Банку в письменной форме сведения о контрагентах Клиента (кроме Банка), имеющих право в соответствии с условиями договоров, заключенных с Клиентом, списывать денежные средства со Счета Клиента на основании инкассовых поручений и/или платежных требований в порядке, установленном Правилами.

4.2.6. Отозвать расчетные документы по собственным платежам на основании заявления, составленного в двух экземплярах в произвольной форме, с указанием реквизитов, необходимых для осуществления отзыва, включая номер, дату составления, сумму расчетного документа, наименование плательщика или получателя средств (взыскателя). Оба экземпляра заявления на отзыв подписываются от имени Клиента лицами, имеющими право подписи расчетных документов, заверяются оттиском печати и представляются в Банк. Отзыв расчетных документов по собственным платежам Клиента возможен до момента списания Банком соответствующей суммы по расчетному документу Клиента с корреспондентского счета Банка либо до зачисления на открытый в Банке банковский счет получателя – Клиента Банка.

4.2.7. Пользоваться для проведения операций по Счету системами дистанционного банковского обслуживания на условиях отдельно заключенного между Банком и Клиентом договора о таком обслуживании.

4.3. Банк обязуется:

4.3.1. При отсутствии в Банке решений уполномоченных органов, препятствующих открытию Счета, и оснований для отказа в заключении договора банковского счета, открыть Счет после предоставления Клиентом Банку всех необходимых надлежаще оформленных документов, перечень которых устанавливается Банком в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Перечень документов, порядок их оформления определяется Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и предоставляется Клиенту при заключении Договора.

4.3.2. Зачислять денежные средства, поступающие на Счет, выдавать или перечислять денежные средства со Счета по распоряжению Клиента, списывать денежные средства без распоряжения Клиента, выполнять иные операции, которые предусмотрены Договором, иными договорами между Банком и Клиентом, а также Тарифами Банка.

4.3.3. Присвоить Счету Клиента номер, определяемый Банком самостоятельно, в соответствии с нормативными актами Банка России.

4.3.4. Производить операции по Счету в валюте Счета на основании расчетных и кассовых документов Клиента, а также на основании расчетных и иных документов, предъявляемых к Счету иными лицами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и/или Договором.

4.3.5. Выдавать Выписки из Счета и приложения к ним.

4.3.6. Извещать Клиента о поступлении расчетных документов для оплаты в порядке акцепта телефонограммой, с использованием средств почтовой связи или систем дистанционного банковского обслуживания (Систем ДБО).

4.3.7. Хранить тайну Счета Клиента. Справки по Счету и операциям Клиента предоставлять только самому Клиенту, а третьим лицам – исключительно с согласия Клиента либо в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

4.3.8. Информировать Клиента об исполнении (частичном исполнении) расчетного документа о перечислении денежных средств со Счета путем передачи ему на бумажном носителе экземпляра расчетного документа с отметками Банка в подразделении Банка по месту обслуживания Договора либо при исполнении распоряжения Клиента в электронном виде - в соответствии с условиями Договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между Банком и Клиентом. Информировать Клиента о помещении его распоряжений в очередь неисполненных в срок распоряжений.

4.3.9. Выполнять контрольные функции, возложенные на Банк действующим законодательством РФ и Банком России.

4.4. Банк вправе:

4.4.1. Использовать имеющиеся на Счете денежные средства, гарантируя право Клиента беспрепятственно распоряжаться этими денежными средствами.

4.4.2. Изменять в одностороннем порядке номер Счета в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или нормативными актами Банка России.

4.4.3. Отказать Клиенту в проведении операций по Счету в случае:

4.4.3.1. наличия фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, банковских правил, регулирующих порядок оформления документов, необходимых для совершения операций в соответствии с Договором, и сроки их предоставления в Банк;

4.4.3.2. непредставления Клиентом Банку документов:

- являющихся основанием совершаемой операции в случаях, установленных действующим законодательством РФ и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о валютном регулировании и валютном контроле;

- необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

4.4.3.3. совершения операций, обладающих признаками сомнительных или необычных сделок в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

4.4.3.4. недостаточности денежных средств на Счете для исполнения расчетного (кассового) документа с учетом комиссионного вознаграждения, взимаемого Банком за данную операцию, при отсутствии соглашения о кредитовании Счета;

4.4.3.5. установления Банком фактов нарушения (полностью или в части) целевого характера кредита, предоставленного Банком Клиенту, либо при использовании полученного от Банка кредита на цели, не соответствующие действующему законодательству или кредитному договору между Банком и Клиентом;

4.4.3.6. наличия ограничений права Клиента по распоряжению денежными средствами на Счете, установленных в порядке и случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или Договором или иными соглашениями Сторон;

4.4.3.7. несоблюдения Клиентом порядка представления в Банк предварительной заявки и подтверждающих документов для получения наличных денежных средств;

4.4.3.8. поступления от Клиента расчетных и иных документов, вызывающих сомнение в подлинности подписи, оттиска печати Клиента, или не соответствующих требованиям законодательства, иных правовых актов, нормативных актов Банка России.

4.4.3.9.неопределенности или сомнений в отношении лиц, уполномоченных распоряжаться Счетом, и предъявления Банку противоречивых сведений о них, основанных на документах, поступающих в Банк.

4.4.4. Приостановить или прекратить операции по Счету в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

4.4.5. Списывать денежные средства со Счета без распоряжения Клиента на основании инкассовых поручений либо на основании платежных требований, оплачиваемых, в том числе с заранее данным акцептом, по требованиям третьих лиц в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, или в соответствии с условиями договоров, заключенных Клиентом со своими контрагентами, при условии предоставления Клиентом в письменном виде, на бумажном носителе информации в соответствии с п. 6.5. Правил.

4.4.6. Списывать без распоряжения Клиента на основании платежных требований и/или инкассовых поручений ошибочно зачисленные на его Счет денежные средства, денежные средства во исполнение договоров, заключенных между Банком и Клиентом, а также суммы, причитающиеся Банку в соответствии с Договором, иными договорами, заключенными между Банком и Клиентом, и/или Тарифами, действующими на день списания, а также по регрессным требованиям Банка. При этом, подписание Заявления-оферты означает предоставление Клиентом Банку заранее данного акцепта на оплату платежных требований Банка на списание денежных средств со Счета по указанным в данном пункте основаниям.

4.4.7. Определять самостоятельно продолжительность операционного дня, в течение которого подразделение Банка, обслуживающее Клиента, осуществляет прием и исполнение расчетных и иных документов, предъявляемых к Счету. Конкретное время начала и окончания операционного дня доводится до сведения Клиента путем размещения данной информации на стендах подразделений Банка, обслуживающих Клиентов, а также в общедоступных источниках информации, а именно, на официальном сайте Банка: www.skbbank.ru.

4.4.8. Изменять в одностороннем порядке Тарифы, в том числе перечень банковских операций, размеры и ставки вознаграждений за выполнение Банком операций, сроки оплаты за предоставленные Банком услуги, минимальные (максимальные) размеры совершаемых банковских операций, в том числе, путем введения новых размеров вознаграждения, оснований взимания, изменения и/или отмены полностью или частично размеров вознаграждения Банка в рамках действующих Тарифов с извещением Клиента в порядке, установленном Тарифами, путем размещения соответствующей информации на стендах подразделений Банка, обслуживающих Клиентов, а также в общедоступных источниках информации, а именно, на официальном сайте Банка: www.skbbank.ru.

4.4.9. Конвертировать по курсу и на условиях, установленных Банком, денежные средства, находящиеся на Счете, в сумме, необходимой для погашения задолженности Клиента перед Банком, выраженной в иной валюте, нежели валюта Счета, и направлять полученные в результате конвертации денежные средства в погашение указанной задолженности Клиента перед Банком.

4.4.10. Самостоятельно составлять от имени Клиента распоряжения о перечислении денежных средств со Счета при условии принятия к исполнению заявления Клиента о периодическом перечислении денежных средств со Счета по форме, установленной Банком.