Инструкция №159 от 02. 06. 2010 Правила открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24. ру» (оао) утверждено

Скачать 1.12 Mb.

Название	Инструкция №159 от 02. 06. 2010 Правила открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24. ру» (оао) утверждено
страница	1/11
Тип	Инструкция

filling-form.ru > бланк заявлений > Инструкция

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

Инструкция № 159 от 02.06.2010

Правила открытия, ведения и закрытия счетов

юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

в «Банк24.ру» (ОАО)

УТВЕРЖДЕНО

Решением Правления «Банк24.ру» (ОАО)

Протокол № П-02/06

от «02» июня 2010г.
Правила № 159 от 02.06.2010
ПРАВИЛА

открытия, ведения и закрытия счетов

юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

в «Банк24.ру» (ОАО)
Статус: Утверждено

Версия: 1.0 от 02.06.2010
Содержание:

1.	ВВЕДЕНИЕ.	2
1.1.	Цель.	2
1.2.	Термины, определения, понятия.	2
1.3.	ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.	4
1.4.	Ссылки.	4
2.	Условия ведения счета.	5
3.	Обслуживание клиента с использованием системы «iBank 2».	9
4.	Обслуживание клиента с использованием системы «Интернетбанк²».	13
5.	Овердрафт по счету Клиента.	18
6.	Условия совершения валютных операций.	21
7.	Депозит.	23
8.	Использование расчетной банковской карты Visa.	25
9.	Зарплатный проект.	28
10.	Срок действия Правил открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24.ру» (ОАО) и порядок закрытия банковских счетов, открытых вследствие присоединения к настоящим Правилам. 31
11.	Ответственность сторон и порядок рассмотрения разногласий.	31
12.	Юридический адрес и платежные реквизиты Банка.	32
Приложение 1. Заявление о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24.ру» (ОАО). 33
Приложение 2. Заявление о закрытии счета. 35
Приложение 3. Информационная карта. 36
Приложение 4. Заявление о лицах, имеющих право предоставлять в «Банк24.ру» (ОАО) документы юридического лица/индивидуального предпринимателя. 38
Приложение 5. Распоряжение на безакцептное списание денежных средств. 39
Приложение 6. Заявление о переходе на новый Тарифный план РКО. 41
Приложение 7. Требования к компьютеру. 42
Приложение 8. Заявление на Овердрафт. 43
Приложение 9. Заявление на открытие Депозита. 44
Приложение 10. Заявление на изменение условий по Депозиту/типа Депозита. 45
Приложение 11. Заявление о закрытии депозитного счета и возврат Депозита. 46
Приложение 12. Заявление на открытие Зарплатного проекта. 47
Приложение 13. Реестр зачислений заработной платы сотрудникам организации на личные счета сотрудников в «Банк 24.ру» (ОАО). 48

1. ВВЕДЕНИЕ

1.1. Цель.

Целью настоящих Правил открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24.ру» (ОАО) (далее – Правила, Договор) является регламентация процесса открытия, ведения и закрытия счетов в рублях и иностранной валюте юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24.ру» (ОАО) (далее – Банк).
1.2. Термины, определения, понятия:

«Клиент» - юридическое лицо/ индивидуальный предприниматель открывшее/ий, пользующееся/ийся и распоряжающееся/ийся Счетом в порядке, предусмотренном настоящими Правилами;
«Стороны» – Банк и Клиент с момента присоединения Клиента к настоящим Правилам посредством подписания Клиентом заявления о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия Счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24.ру» (ОАО) (Приложение № 1 настоящих Правил) и принятия Банком вышеназванного заявления;
«Договор» – совокупность принятого Банком Заявления Клиента о присоединении к Правилам (далее – Заявление), являющегося Приложением № 1 настоящих Правил, и условий настоящих Правил, предметом которого является открытие, ведение и закрытие Банком банковского(их) Счета(ов), указанного(ых) в Заявлении. При наличии документов, необходимых для открытия Счета, и с момента проставления Банком отметки о приеме Заявления, являющегося Приложением № 1 настоящих Правил (кроме договорных отношений между Банком и Клиентом по открытию Зарплатного проекта и Депозита), либо с момента акцепта Банка соответствующего Заявления, являющегося Приложением № 9 либо Приложение № 12 настоящих Правил, договорные отношения между Банком и Клиентом считаются установленными в соответствии со ст. 428 ГК РФ;
«Счет» – расчетный счет в рублях РФ, расчетный счет в иностранной валюте, открытые Клиентом в Банке в соответствии с настоящими Правилами;
«Депозитный счет» – счет по учету привлеченных в депозит средств юридического лица либо индивидуального предпринимателя, открываемый в Банке.
«Тариф» – сведенный в единый документ перечень ставок оплаты услуг Банка, оказываемых юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
«Тарифный план» – совокупность условий обслуживания Клиента, являющаяся составной частью Тарифа, включающая перечень предоставляемых Клиенту в Банке услуг и размеры комиссионного вознаграждения. При присоединении к настоящим Правилам Клиент может выбрать любой действующий Тарифный план, условия которого распространяются на все Счета Клиента, открытые им в Банке в соответствии с настоящими Правилами. Комиссии за валютные операции и другие услуги банка, не включенные в Тарифный план, оплачиваются Клиентом дополнительно в соответствии с установленными Банком Тарифом.
«Платежные документы» – документы, оформленные на бумажном носителе или, в установленных действующим законодательством РФ и настоящими Правилами случаях, в виде ЭД, составляемые и направляемые в Банк Клиентом в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и настоящими Правилами, содержащие распоряжения Клиента Банку на совершение расчетных операций по Счету;
«Документы валютного контроля» – документы, установленные действующим валютным законодательством РФ и являющиеся обоснованием для проведения операций в рублях РФ и иностранной валюте;
«Интернет-банкинг» – способ дистанционного банковского обслуживания клиентов, осуществляемого «Банк в сети Интернет и включающего информационное и операционное взаимодействие с ними. Дистанционное обслуживание в Банке осуществляется посредством системы «iBank 2» либо системы «Интернетбанк²».
«Электронный документ» (далее - ЭД) – документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме. Настоящий договор предполагает обмен договорами, соглашениями, контрактами, письмами, заявлениями, ходатайствами, актами, анкетами, сообщениями, а равно платежными и иными документами;
«Электронная цифровая подпись» (далее - ЭЦП) – реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющий идентифицировать владельца сертификата открытого ключа, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе;
«Секретный ключ ЭЦП Клиента» – уникальная последовательность символов, известная только владельцу сертификата открытого ключа и предназначенная для создания в электронных документах электронной цифровой подписи с использованием средств электронной цифровой подписи;
«Открытый ключ ЭЦП Клиента» – уникальная последовательность символов, соответствующая закрытому ключу электронной цифровой подписи, доступная любому пользователю информационной системы и предназначенная для подтверждения с использованием средств электронной цифровой подписи подлинности электронной цифровой подписи в электронном документе;
«Корректная электронная цифровая подпись Клиента» – ЭЦП ЭД Клиента, дающая положительный результат ее проверки с открытым ключом ЭЦП Клиента;
«Сертификат открытого ключа ЭЦП Клиента» – документ на бумажном носителе или электронный документ с электронной цифровой подписью уполномоченного лица удостоверяющего центра, которые включают в себя открытый ключ электронной цифровой подписи и которые выдаются удостоверяющим центром участнику обмена ЭД для подтверждения подлинности электронной цифровой подписи и идентификации владельца сертификата открытого ключа;
«Владелец сертификата открытого ключа» - физическое лицо, на имя которого удостоверяющим центром выдан сертификат открытого ключа и которое владеет соответствующим закрытым ключом ЭЦП, позволяющим с помощью средств ЭЦП создавать свою ЭЦП в ЭД (подписывать ЭД).
«Активный открытый ключ ЭЦП Клиента» – открытый ключ ЭЦП Клиента, зарегистрированный Банком в системе «iBank 2» , и используемый Клиентом в текущее время для работы в системе «iBank 2»;
«Пара ключей ЭЦП Клиента» – секретный ключ ЭЦП Клиента и соответствующий ему открытый ключ ЭЦП Клиента;
«Блокировочное слово» – уникальное слово, определяемое Клиентом при регистрации в системе «iBank 2», для блокирования работы Клиента по телефонному звонку в Банк;
«Система передачи электронных документов» (СПЭД) – телекоммуникационный комплекс, обеспечивающий все необходимые сервисы для организации удаленного обслуживания Клиента.
«Уведомление» – сообщение Клиента Банку или Банка Клиенту об отмене действия секретного и соответствующего ему открытого ключей ЭЦП Клиента на бумажном носителе или в виде электронного письма, переданного через систему «iBank 2», содержащее следующую информацию:

- наименование уведомителя;

- дату отмены ключа ЭЦП;

- идентификатор открытого ключа;

- подписи лиц, имеющих право распоряжения находящимися на Счете денежными суммами (для бумажного носителя);

- оттиск печати уведомителя (для бумажного носителя);

- блокировочное слово (для сообщения Клиента Банку в виде электронного письма).

«Подтверждение подлинности ЭЦП в ЭД» - положительный результат проверки соответствующим сертифицированным средством ЭЦП с использованием сертификата открытого ключа принадлежности ЭЦП в ЭД владельцу сертификата открытого ключа и отсутствия искажений в подписанном данной ЭЦП ЭД;
«Компрометация ключа» - ситуация при которой есть достаточные основания полагать, что доверие к тому, что используемые ключи обеспечивают безопасность информации, утрачено. К событиям, связанным с компрометацией ключей относятся, включая, но не ограничиваясь, следующие:

- утрата ключевых носителей;

- утрата ключевых носителей с последующим обнаружением;

- нарушение правил хранения и уничтожения (после окончания срока действия) секретного ключа;

- возникновение подозрений на утечку информации или ее искажение в системе конфиденциальной связи;

- случаи, когда нельзя достоверно установить, что произошло с носителями, содержащими ключевую информацию (в том числе случаи, когда носитель вышел из строя и доказательно не опровергнута возможность того, что данный факт произошел в результате несанкционированных действий злоумышленника).

«Разрешительная комиссия» - комиссия, создаваемая Сторонами для разрешения разногласий, возникающих при обмене ЭД;

1.3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ:

1.3.1. Настоящие Правила устанавливают порядок открытия, ведения и закрытия Счетов, депозитного счета Клиентов Банка и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.

1.3.2. Банковское обслуживание Счета предоставляется Клиенту, присоединившемуся к настоящим Правилам, с момента подписания Клиентом Заявления о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия Счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24.ру» (ОАО) (Приложение № 1 настоящих Правил) и принятия вышеназванного заявления Банком. Оба экземпляра Заявления подписываются уполномоченным представителем Банка и заверяются печатью Банка. Второй экземпляр Заявления с печатью Банка и подписью уполномоченного лица передается Клиенту и является документом, подтверждающим факт присоединения к Правилам.

1.3.3. Счет открывается в день принятия Банком Заявления, указанного в п. 1.3.2 настоящих Правил. Открытие, ведение Счета и закрытие Счета производится в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России и настоящими Правилами.

1.3.4. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить в настоящие Правила изменения и дополнения, в том числе путем утверждения Правил в новой редакции, уведомив предварительно Клиента не менее чем за 10 (Десять) дней о вышеуказанных изменениях и дополнениях. Указанные изменения доводятся до Клиента путем размещения объявления на стендах в Операционных залах Банка, или на сайте Банка, или путем размещения информации в системе «iBank 2» либо в системе «Интернетбанк²».

1.3.5. В случае несогласия Клиента с изменениями, внесенными в Правила, Клиент вправе закрыть принадлежащий(ие) ему Счет(Счета), Депозитный счет, подав соответствующее Заявление (Приложение №№ 2, 11 настоящих Правил). Комиссии, удержанные Банком за период с момента внесения изменений в настоящие Правила и до момента расторжения Договора, Клиенту не возвращаются.

1.3.6. Клиент обслуживается по Тарифному плану, указанному в Заявлении о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24.ру» (ОАО) (Приложение № 1 настоящих Правил). Клиент вправе изменить ранее выбранный Тарифный план. Обслуживание по новому Тарифному плану осуществляется со дня, следующего за днем, когда было подано такое заявление (Приложение № 6 настоящих Правил).

1.3.7. Присоединяясь к настоящим Правилам, Клиент выражает свое согласие на то, что Банк вправе использовать сведения о Клиенте (в т.ч., сведения о Ф.И.О. единоличного исполнительного органа Клиента, местонахождении Клиента и его контактных реквизитах) для целей проведения маркетинговых исследований, направленных на улучшение качества услуг, оказываемых Банком, и разработки новых услуг.

1.3.8. Присоединяясь к настоящим Правилам, Клиент выражает свое согласие на то, что Банк вправе распространять персональные данные о клиенте при совершении цессии и иных сделок Банком с третьими лицами.
1.4. Ссылки:

1.4.1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

1.4.2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

1.4.3. Федеральный закон от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

1.4.4. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

1.4.5. Налоговый кодекс Российской Федерации.

1.4.6. Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

1.4.7. Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. ЦБ РФ 19.08.2004 № 262-П.

1.4.8. Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

1.4.9. Инструкция ЦБ РФ № 111-И от 30.03.2004 г. «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем рынке Российской Федерации».

1.4.10. Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ 26.03.2007 г. № 302-П.

1.4.11. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утв. ЦБ РФ 03.10.2002 г. № 2-П.

1.4.12. Письмо ЦБ РФ от 31.03.2008 г. № 36-Т «О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем Интернет-банкинга».

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

	Приказ №223 от «19» мая 2014 г. Правила открытия, ведения и закрытия... Порядок открытия и ведения счетов, открываемых при проведении процедур банкротства 13		Приказ №469 от «11» декабря 2014 г. Правила открытия, ведения и закрытия... Порядок открытия и ведения счетов, открываемых при проведении процедур банкротства 14
	Приказ №436 от «20» ноября 2014 г. Правила открытия, ведения и закрытия... Порядок открытия и ведения счетов, открываемых при проведении процедур банкротства 13		Условия открытия, ведения и закрытия Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся...
	Условия открытия, ведения и закрытия Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся...		Правила №193 от 27. 05. 2009 Правила открытия, ведения и закрытия... Заявление на изменение лимитов по операциям с использованием банковской карты Visa Virtual 59
	Председателя Правления Банка от «12» февраля 2016 года №65 Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся...		Председателя Правления Банка от «17» февраля 2015 года №75 Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся...
	Председателя Правления Банка от «30» июня 2014 года №447 Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся...		Приказ №2524 от «29» декабря 2012 г. Правила открытия, ведения и... Порядок проведения операций по специальным банковским счетам платежных агентов (субагентов), банковских платежных агентов (субагентов),...

Инструкция №159 от 02. 06. 2010 Правила открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24. ру» (оао) утверждено

Похожие: