Тики материалы II всероссийской научно-практической конференции молодых ученых, аспирантов, магистрантов и студентов 25-28 апреля 2015 года, г. Севастополь Севастополь 2015
Скачать 3.95 Mb.
|
БАНКОСТРАХОВАНИЕ КАК ИНСТРУМЕНТ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА Баскова М. Л., магистр менеджмента Научный руководитель: Харченко Лариса Павловна, д.э.н., доцент кафедры банков и финансовых рынков Санкт-Петербургского государственного экономического университета г. Санкт-Петербург Понятие банкострахование «bancassurance» имеет французское происхождение и представляет собой интеграцию банков и страховых организаций с целью координации продаж, совмещения страховых и банковских продуктов, каналов их распространения или выхода на одну и ту же клиентскую базу, а также доступ к внутренним финансовым ресурсам партнера [1]. Концепция банковского страхования четко не определена ни в теории, ни на практике. Банкострахование может быть определено с функциональной и институциональной точек зрения. С функциональной точки зрения банкострахование - это спектр финансовых услуг, который включают в себя как банковские, так и страховые услуги. В рамках институционального подхода банкострахование – это организационное сотрудничество между банками и страховыми организациями или небанковскими учреждениями. Для клиентов банкострахования в первую очередь это означает подключение различных поставщиков услуг. В узком и практико-ориентированном смысле банкострахование представляет собой объединение банков и страховых организаций, основанное на более эффективном использовании инфраструктуры и сети продаж. Сотрудничество банков и страховых компаний осуществляется в трех сегментах: розничное страхование, корпоративное страхование и страхование банковских рисков. В таблице 1 представлена структура рынка банкострахования в России за 2013 и 2014 (предварительные результаты) годы [3]. Таблица 1 Структура рынка банкострахования в России
В 2014 году рынок банкострахования продолжил расти, темп прироста страховых взносов составил 15%. Основную долю в структуре страховых взносов занимает розничное страхование, связанное с кредитованием (порядка 71% от общих взносов). В основном это связано с упрощением условий кредитования в части требований банков к страхованию. Положительную динамику показывает и некредитное страхование (прирост на 50% по сравнению с 2013 годом). Данный результат обусловлен интересом банков к развитию некредитного страхования, приносящего дополнительный комиссионный доход. Снижение страховых взносов по страхованию банковских рисков за 2014 год вызвано оптимизацией банковских расходов, в т.ч. сокращение социальных пакетов банковским сотрудникам, отказ страховщиков от страхования банкоматов из-за высокого риска мошенничества и др. К сдерживающим факторам, оказавшим влияние на рынок банкострахования в 2014 году можно отнести макроэкономическую нестабильность и снижение темпов кредитования, а также насыщение сектора страхования жизни и здоровья при потребительском кредитовании. С другой стороны активно развивается некредитное страхование, приносящее дополнительный комиссионный доход банкам, однако эксперты прогнозируют снижение доходности по данному сегменту ввиду снижения платежеспособного спроса населения в период кризиса. Реализация концепции bancassurance строится на взаимных интересах и выгодах для банков, страховых компаний и клиентов. Преимущества для банков: увеличение доли комиссионного дохода за страхование залогов и заемщиков по всем направлениям сотрудничества (розница, корпоративный сегмент и банковские риски); снижение кредитных рисков за счет страхования залогов, страхования жизни и здоровья заемщиков, страхования предпринимательских рисков юридических лиц; оптимизация затрат банка по страхованию собственного имущества, транспорта, оборудования, наличности и т.д.; мотивация персонала и менеджмента банка через современные комплексные программы ДМС. Преимущества для страховых компаний: увеличение портфеля страховых премий; увеличение клиентской базы и сети продаж; снижение расходов на страхование за счет технологий; кросс-продажи, диверсификация бизнеса. Преимущества для клиентов: снижение рисков; комплексное обслуживание. У банкострахования в Российской Федерации большой потенциал развития. В среднесрочной перспективе ожидается, что банки останутся основным двигателем продаж страховых продуктов. Литература: Александров С.Ю., Григорян М.Г., Карпова Г.В., Ли И.В., Лудинова Ю.В., Степанова С.А., Харченко Л.П. Актуальные проблемы развития экономики: теоретические аспекты и методы решения / Санкт-Петербург, 2010 г. Мягкова Ю.Ю. Банкострахование как инструмент развития российского рынка страховых услуг, РЭУ им. Г.В. Плеханова. – 2012 г. – 7 с. www.raexpert.ru – Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА». БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ. Батрукова Н.М., студ. гр. СН5-3а факультета «Налоги и налогообложение» Научный руководитель: Пинская М.Р., д.э.н., профессор кафедры Налогов и налогообложения Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, г. Москва Для развития экономики в любом государстве важнейшим элементом является стабильность банковской системы, от состояния которой зависит развитие национальной платежной системы. По этой причине механизм правового регулирования государством банковской деятельности необходимо совершенствовать. В Российской Федерации правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, федеральными законами «О банках и банковской деятельности», "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. При этом органом банковского регулирования и надзора за кредитными организациями и банковскими группа является Банк России, к целям деятельности которого относится обеспечение устойчивости рубля, стабильности национальной платежной системы и укрепление банковской системы России. На современном этапе в условиях кризиса финансовому регулятору в нашей стране внимание уделяется не только структуре капитала кредитных организаций, но и управлению потоками ликвидности банков. В российское банковское законодательство сегодня внедряются разработки Базельского комитета по банковскому надзору, членом которого Россия является. Банком России был разработан проект положения "О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности "Базель III", в котором отражена методика расчета показателя краткосрочной ликвидности для оценки ликвидности банка, что позволит выявить способность банка продолжить деятельность в условиях нестабильности. Для оценки возможностей банков Базельским комитетом разработаны два норматива, согласно которым рассчитываются показатели чистого стабильного финансирования и краткосрочной ликвидности, связанные соответственно с долгосрочным и краткосрочным периодами.  Рис. 1. Чистая прибыль 35 самых крупных российских банков за январь-февраль, млн руб. Источник: http://spydell.livejournal.com/576174.html На рынке зафиксированы рекордные убытки по сравнению с предыдущими периодами:за январь и февраль 2015 года убытки в совокупности по 35 самым крупным финансовым организациям составили 33,3 млрд руб. Факторами, привлекшими к убыткам, послужили рост процентных расходов, расходов на резервы по кредитным списаниям и ослабление курса рубля. Согласно отчетности, опубликованной на сайте ЦБ РФ, приведем данные о показателях чистой прибыли крупных банков за март 2014-2015 гг. Таблица 1. Рейтинг банков по показателю чистой прибыли
Для преодоления кризиса банковского сектора необходима докапитализация и жесткий контроль над валютными рисками. Согласно прогнозам ЦБ РФ, улучшение ситуации в банковском секторе намечается на вторую половину 2015 г., ключевая ставка будет снижаться постепенно, по мере снижения инфляционного давления [6]. По «Прогнозу социально экономического развития Российской Федерации на 2015 год и плановый период 2016-2017 годов» Минэкономразвития обеспечение развития банковской системы будет осуществляться в соответствии со Стратегией развития банковского сектора Российской федерации на период до 2020. Таким образом, для повышения устойчивости банковской системы совершенствование должно осуществляться по направлениям обеспечения открытости и прозрачности деятельности кредитных организаций, упрощения процедур реорганизации, оптимизации условий в части развития банковского обслуживания. Необходимо снизить зависимость банковской системы от внешнеполитических рисков и внутренних рисков, к которым следует отнести зависимость инфляции от ослабления валютного курса Литература:
|
Похожие:
 | Научный редактор Колесова И. В., канд эконом наук, доц., Севастопольский государственный университет | | Материалы IV молодёжной международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых учёных 26-27 ноября 2012 года,... |
 | Материалы II международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых учёных | | Совет студенческого научного общества Национального фармацевтического университета приглашают Вас принять участие в ХХIІІ международной... |
| | Приглашают Вас принять участие в XIX всероссийской с международным участием научно-практической конференции молодых ученых, студентов... | |
| Приглашают Вас принять участие в XIX всероссийской с международным участием научно-практической конференции молодых ученых, студентов... | | Всероссийский научно-исследовательский институт геологии и минеральных ресурсов Мирового океана им академика И. С. Грамберга |
| Конференции студентов и молодых ученых на английском языке «Актуальные вопросы медицины», которая состоится 28 апреля 2015 года в... | | Менеджмент и маркетинг: современные тенденции развития теории и практики: Материалы I всероссийской научно-практической конференции,... |