Конспект лекций мдк 01. 01. Организация безналичных расчетов для специальности: 38. 02. 07 Банковское дело Череповец
Скачать 0.91 Mb.
|
Какую банковскую карту выбрать?Начнем с вопроса, в каких случаях в дополнение к дебетовой пластикой карте необходимо иметь еще и кредитную? В принципе, наличие «запасной» карты с кредитными средствами актуально всегда – в дальних поездках, при необходимости совершения срочных платежей или покупок, или просто при возникновении проблем с дебетовой картой кредитка может стать настоящей «палочкой-выручалочкой». На сегодняшний день кредитная пластиковая карта является крайне удобным и полезным средством для совершения платежей. Кредитная карта не подходит только для снятия наличных (за снятие наличных банк взимает относительно высокую комиссию. При желании можно найти кредитную карту с бесплатным обслуживанием (банки часто устраивают такие акции) и продолжительным грейс-периодом, то есть периодом, в течение которого можно пользоваться картой и не платить проценты, что делает ее особенно выгодной. Виртуальная карта актуальна только для тех, кто совершает множество покупок через Интернет или ведет в нем свою профессиональную деятельность. Она необходима в том случае, если хотите обезопасить свою дебетовую карту от мошенничества и кражи личной информации, что иногда случается при покупках в Интернете. В этом случае перед совершением операции необходимо перевести необходимую сумму с дебетовой карты на виртуальную. Однако нужно помнить о том, что снятие наличных с виртуальной карты невозможно, так же, как и оплата в офлайн-магазинах. Дебетовая карта является универсальным инструментом: если вам необходима пластиковая карта исключительно для пользования собственными средствами, то дебетовой карты будет достаточно. Она также является наиболее удобной с точки зрения снятия наличных. При обращении клиента – физического лица в отделение банка с заявлением о выпуске карты, операционный сотрудник банка проверяет самоличность (соответствие клиента документам, удостоверяющим его личность), правильность заполнения заявления на выпуск карты, контролирует полноту предоставленных документов и информации, формирует пакет документов, направляемый затем в службу безопасности для проверки состоятельности клиента и соответствия его требованиям, предъявляемым банком к своим клиентам. Также, сотрудник передает заявление карточному подразделению банка для инициирования процесса выпуска карты и совершает финансовые операции, необходимые для выпуска карты. В случае обращения юридического лица с желанием стать клиентом системы расчетов с помощью пластиковых карт основные действия сотрудника операционного подразделения остаются таковыми же, как и при обслуживании физического лица, но за следующими исключениями: при уведомлении карточного подразделения о возникшей потребности в запуске процедуры выпуска карты, операционный сотрудник дожидается уведомления об открытии счета компании-налогоплательщику от карточного подразделения (или работающего с ним во взаимодействии подразделения бухгалтерии) и затем сообщает клиенту об этом факте. При необходимости выпуска дополнительных карт, этот этап выпадает из технологической цепочки, но в заявлении на выпуск карты, предоставляемой клиентом должен явно указываться номер счета. Факты приема заявления на выпуск карты и факты отправки соответствующих документов службе безопасности и карточному подразделению, операционным подразделениям рекомендуется фиксировать в установленной внутрибанковскими нормами управленческого учета документации – это позволит избежать в дальнейшем возможных задержек в прохождении документов, обусловленных их возможными задержками и утерей, также и облегчить последующий учет операций. Сотрудник карточного подразделения банка, при поступлении полного пакета документов необходимых для выпуска карты и открытия счета, при поступлении благожелательного заключения о клиенте от службы безопасности, самостоятельно проводит оценку рисков, связанных с выпуском карты данному клиенту и, при нахождении риска в приемлемых границах, инициирует процесс выпуска карты и открытия счета (об открытии счета клиентам – юридическим лицам, первоначально уведомляется соответствующий налоговый орган и лишь после получения обратного уведомления о получении им сообщения об открытии счета, запускается процесс собственно выпуска карты). В случае отказа клиенту в выпуске карты, информирование клиента об этом факте и возврат поступивших от него средств производятся в установленном порядке. По изготовлению карты, она, совместно с конвертом, содержащим PIN-код, пересылается в операционное подразделение банка принятым порядком – внутренней почтой банка либо организациями почтовой и специальной связи. Выдача поступившей карты и PIN-кода клиенту осуществляется операционным сотрудником после надлежащей проверки личности клиента (физического лица или представителя организации, действующего на основании доверенности), получающего ее. Выпущенные карты, невостребованные клиентами, по истечении установленного срока с момента передачи в операционное подразделение, возвращаются в карточное подразделение, где производится их уничтожение, о чем составляется акт, подписываемый ответственным за уничтожение сотрудником карточного подразделения. При необходимости перевыпуска срочной карты по истечении срока ее действия клиент оформляет заявление о продлении срока действия карты, при отсутствии со стороны банка претензий к держателю и наличии необходимых остатков на его счетах, проверяемого операционным сотрудником и пересылаемого в карточное подразделение. Дальнейшая процедура пересылки карты и выдачи ее клиенту аналогична ранее описанной. Такая же процедура применяется и при досрочном первыпуске карты по инициативе клиента, потребность которого может быть вызвана сменой фамилии держателя, утерей или повреждением карты. Сданные держателем банковские карты направляются операционным подразделением в карточное подразделение банка для их уничтожения, оформленного соответствующими актами. Выписки по счетам клиентов формируются операционными подразделениями банка по требованию клиента за запрашиваемый период. Отчеты по операциям в разрезе корпоративных карт формируются операционными подразделениями банка по запросу компании-клиента. Данные процедуры производятся в соответствии с общими правилами по формированию выписок по счетам, принятой в кредитной организации. Передача выписок клиенту, либо сотруднику компании-клиента, действующему на основании доверенности, производится сотрудником операционного подразделения после проверки всех необходимых документов, подтверждающих личность клиента или его представителя и право получения им данной отчетной формы. В случае возникновения спорной ситуации, клиент обращается в обслуживающее его операционное подразделение банка, где оформляет заявление, описывающее все обстоятельства возникновения спорной ситуации и излагает содержание претензии, к заявлению прилагаются документы, подтверждающие обоснованность претензии. После этого, претензия направляется операционным сотрудником в карточное подразделение, проводящего, совместно с подразделениями экономической безопасности и процессинговым центром банка, работу с поступившей претензией в следующем порядке: - общее рассмотрение заявления, установление его обоснованности и путей разрешения спорной ситуации, возможности, в случае обоснованности претензий клиента, зачисления спорных сумм на его счет без необходимости привлечения к разбирательству вопроса внешних организаций. - в случае возникновения спорной ситуации при обслуживании карты вне сети эквайринга банка, для получения полной информации о транзакции и права на возврат средств, согласно правилам установленным в системе, организует установленный стандартами коммуникацию с иными участниками карточной платежной системы, в отдельных вопросах, урегулирование которых на межбанковском уровне невозможно, обращается в организацию осуществляющую регулирующую функцию в данной платежной системе. - на основании имеющихся в его распоряжении по результатам разбора претензии, данных, формирует заключение по претензии клиента и направляет его в операционное подразделение. При необходимости зачисления спорных сумм на счет клиента, операции проводятся в установленном законодательством и внутренними нормативами банка порядке. О необходимости блокировки карты или ограничения ее использования, клиент уведомляет банк по телефоны или иным, установленным в договоре обслуживания, способом связи ответственных сотрудников операционного или карточного подразделения (подведомственность этой операции устанавливается внутренними нормативами банка), после чего карта вносится в "стоп-лист" и всю дальнейшую ответственность по операциям, совершенным с ее помощью возлагается на банк. В любом случае, держатель карты обязан подтвердить факт утраты или хищения карты или иной причины, побудившей его к блокировке или ограничению, письменным заявлением, переданным ответственным сотрудникам банка непосредственно, либо с помощью установленных форм передачи, и являющимся основанием для действий банка по пресечению попыток использования карты. При необходимости, перевыпуск утраченной карты производится по схеме, описанной выше. При закрытии счета и прекращении договорных отношений банка и клиента по предоставлению услуг расчетов с помощью платежных карт, клиент подает заявление установленного вида, содержащее указание на желаемый порядок возврата средств, остающихся на счету, в операционное подразделение банка. Операционное подразделение уведомляет карточное о необходимости закрытия счетов и изъятия платежной карты из базы активных. Уничтожение сданных клиентом карт и выдача средств, согласно заявленной клиентом форме, производится в стандартном порядке. В случае непогашения клиентом задолженности или отсутствия полномочий на ее погашение, а также в случае возникновения нештатных ситуаций, возникших по вине клиента и несущих риски для банка, то все материалы по данному делу, снабженные сопроводительной запиской, передаются в службу безопасности банка, в свою очередь проводящую всю дальнейшую работу по урегулированию возникших у банка претензий. Лекция 8. Технология расчетов банковскими картами |
Похожие:
 | Пм 01. «Ведение расчетных операций», рассмотренной пцк от 31 августа 2016 г протокол №1 | | ПМ. 01 Ведение расчетных операций, мдк. 01. 01 Организация безналичных расчетов, уп. Пм. 01 [Текст]: методические указания по выполнению... |
| Статистика: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальности 080110. 51 «Банковское дело» / сост ст преп кафедры экономики... | | Структура и функции Центрального банка рф: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальности 080110. 51 «Банковское... |
 | Негосударственное образовательное учреждение среднего профессионального образования | | Право социальной защиты: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальностям 030503. 51 «Правоведение», 080108. 51 «Банковское... |
| Документы, предоставляемые для открытия счетов. Содержание и порядок формирования юридических дел клиентов | | Рабочая учебная программа составлена в соответствии с требованиями фгос спо по направлению 080110. 51 «Банковское дело» |
| Методическое пособие по специальности Банковское дело направлено на формирование у студентов целостного представления о продвижении... | | Налоги и налогообложение: Конспект лекций / Составитель Н. А. Леончик. – Кемерово, 2006. – 80 с |