2.2Особенности кредитной политики банка
Накопленный опыт в сфере кредитования частных лиц позволяет банку проводить взвешенную кредитную политику, максимально учитывающую интересы как получателя кредита, так и банка.
Отдельными нормативными документами Банка определен и структурирован механизм принятия решений по кредитным сделкам. Выстроена вертикаль из Кредитных Комитетов разных уровней, дифференцированных по допускам к принятию решений по подтверждению кредитных сделок на различные суммы. К компетенции Кредитного Комитета высшего уровня (Председатель Комитета – Председатель Правления Банка) относятся сделки, составляющие значительную часть капитала Банка. Для всех последующих нижестоящих Кредитных Комитетов определены лимиты принятия решений пропорционально занимаемым должностям членов Кредитных Комитетов в убывающем порядке.
В виду того, что одним из основных профилей Банка является потребительское кредитование, а также принимая во внимание то, что принятие решений по выдаче кредитов данного вида не может происходить по установленной схеме (согласование с Кредитным Комитетом), Банком разработан отдельный механизм принятия решений по данному виду ссуд. Этот механизм представляет из себя методику, принцип действия которой построен на сопоставлении различных данных о заемщике, которые он предоставляет в Банк (отдельные данные проверяются Службой Безопасности Банка), а также отдельных данных о потенциальном заемщике, которые Банк в состоянии собрать самостоятельно. На основе этих данных принимается решение о предоставлении или непредоставлении кредита. Данная методика априори является несовершенной и выдаваемые кредиты, рассчитанные по ней, имеют высокий процент невозврата и/или ненадлежащего обслуживания долга (несвоевременного и неполного). Этот высокий риск по потребительским кредитам изначально закладывается в процентную ставку по ссуде.
Услуги по кредитованию физических лиц предоставляются в отделениях Московского филиала «Росбанка», который образован на базе отделений банка «Первое О.В.К.».
Банк осуществляет следующие виды кредитования физических лиц:
Автокредитование:
автоэкспресс кредит;
автоэкспресс кредит на покупку подержанных автомобилей на территории авторынков;
автокредит;
автокредит на покупку подержанных автомобилей.
Розничное кредитование:
кредитные карты (кредит на пополнение банковского счета – овердрафт);
экспресс – кредит;
кредит до зарплаты;
кредит на неотложные нужды;
кредит на ремонт квартиры.
Ипотечное кредитование
кредитование покупки квартиры на вторичном рынке;
кредитование приобретения квартиры на этапе строительства;
кредитование под залог (ипотеку) квартир, находящихся в собственности заемщиков.
Кредитование малого бизнеса
экспресс – кредитование руководителей субъектов малого предпринимательства
Кроме того, в головном офисе «Росбанк» предоставляет физическим лицам следующие услуги по кредитованию:
кредитование в индивидуальном порядке;
кредитование по специально разработанным Банком схемам;
экспресс-кредитование.
Кредиты предоставляются в рублях и долларах США.
Кредитование осуществляется в следующих формах:
1. В индивидуальном порядке. Минимальная сумма сделки составляет 50 тыс. долларов США. Максимальный срок кредитования – до 2 лет.
Для рассмотрения вопроса о кредитовании необходимо представить в Банк заполненные бланки кредитной заявки и анкеты заемщика.
2. Кредитование по стандартным схемам. Стандартные схемы кредитования ориентированы на определенный вид обеспечения и отличаются упрощенным порядком предоставления кредитов. В настоящий момент «Росбанк» предоставляет следующие стандартные кредитные продукты:
кредитование под залог векселей «Росбанка»;
кредитование под залог ценных бумаг;
кредитование под поручительство юридических лиц.
Кредитование осуществляется либо под поручительство юридических лиц, на которых в «Росбанке» установлен лимит кредитного риска, либо под поручительство юридических лиц, разместивших денежные средства в депозит в Банке
Минимальная сумма сделки составляет 50 тыс. долларов США. Остальные условия предоставления кредитов по стандартным схемам (процентная ставка по кредиту, срок кредита) устанавливаются отдельно по каждой схеме.
3. Экспресс-кредитование. «Росбанк» в рамках совместной с банком «Первое О.В.К.» программы экспресс-кредитования предлагает кредит на приобретение бытовой и аудио-видео техники, электроники, компьютеров и других товаров, кроме мобильных телефонов, в магазинах «М.Видео».
|
