Содержание
Введение 4
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в России 8
1.1 Понятие, сущность и функции кредита 8
1.2 Принципы кредитования и виды кредитов 15
1.3 Правовое регулирование кредитных отношений 23
1.4 Современное состояние рынка кредитования физических лиц в России 23
ГЛАВА 2. Особенности кредитования физических лиц на примере ОАО «Росбанка» 27
2.1 Краткая экономическая характеристика кредитной организации ОАО «Росбанка» 27
2.2 Особенности кредитной политики банка 32
2.3 Порядок предоставления и заключения кредитного договора на примере программы «Автоэкспресс-кредит» 35
2.4 Сопровождение кредитного договора и порядок его погашения 42
ГЛАВА 3. Проблемы и перспективы развития кредитования физических лиц в России 59
3.1 Проблемы кредитования физических лиц 59
3.2 Перспективы развития кредитования физических лиц 64
Заключение 71
Список использованной литературы 78
Приложения 80
4.1 Тип ТС 84
4.2 Идентификационный номер VIN 84
4.3 Двигатель № 84
4.4 Кузов № 84
Приложение 1 88
к Договору о перечислении платежей от « »________ 200__г. №______ 88
1. Предмет договора 89
2. Цена договора 90
3. Условия и порядок оплаты 90
4. Срок передачи автомобиля 91
6. Порядок приема-передачи автомобиля 93
7. Гарантийные условия 94
8. Форс-мажор 94
9. Порядок изменения и дополнения договора 95
10. Порядок разрешения споров 95
11. Прочие условия 95
12. Реквизиты сторон 95
Введение
Актуальность темы дипломной работы обусловлена небывалым за последнее время ростом кредитования физических лиц.
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.
По данным Банка России, рынок кредитования физических лиц за последний год вырос в 2,4 раза накануне вступления России в ВТО, что приближает страну к цивилизованному миру: потребительское кредитования стало одним из наиболее растущих сегментов банковского рынка. Темпы роста объемов потребительского кредита в России позволяют говорить о существенном росте доверия населения к кредитным продуктам. Каждый восьмой столичный представитель среднего класса берет банковский кредит.
Года два назад мы говорили о кредитовании физических лиц как о сугубо специфической функции Сбербанка и одного-двух банков рознично-коммерческого плана. А сейчас это просто хит сезона, настолько быстро идет развитие. Еще год назад многие смотрели на ипотечное кредитование как на нечто совершенно абстрактное. А сегодня нет практически ни одного банка, который не создавал бы собственную программу ипотечного кредитования.
Социальный эффект кредитования, в том числе и ипотеки, будет ощутим не скоро - потребуется не один десяток лет, чтобы идеология «жизни в рассрочку» запустила механизм экономического и социального развития страны. А что касается кредитов как таковых - на машину, дачный участок, компьютер, даже и на покупку новой квартиры - всем этим можно и нужно пользоваться уже сейчас.
Несмотря на развитие рынка кредитования физических лиц, он слабо освоен банковскими структурами. Сейчас практически нет граждан, которые имели бы кредитную историю. Для этого у нас в стране вообще нет нормативно-правовой базы. Если в США при выдаче кредита банки, прежде всего, обращают внимание на то, брал ли клиент ссуды раньше и как за них расплачивался, то в России существенную роль играет платежеспособность заемщика.
Основной целью работы является оценка современной системы кредитования физических лиц.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
раскрыть понятие, сущность и функции кредита;
описать принципы кредитования;
исследовать правовое регулирование кредитных операций;
проанализировать современное состояние рынка кредитования физических лиц в России;
рассмотреть особенности кредитной политики банка, порядок предоставления и заключения кредитного договора, сопровождение кредитного договора и его погашение;
выявить проблемы кредитования физических лиц и наметить пути их решения;
оценить перспективы развития кредитования физических лиц.
Объектом исследования в дипломной работе является кредитование физических лиц, а предметом исследования – программа «Автоэкспресс кредит» ОАО «Росбанка».
В основе исследования лежит диалектический метод изучения кредитования физических лиц в их развитии, взаимосвязи и взаимозависимости с другими видами банковской деятельности, экономической ситуацией в стране.
При анализе использовался системный комплексный подход к обобщению опыта крупнейших банков страны.
В качестве инструментария применялись методы анализа научной и информационной базы, синтеза полученных данных в теоретические выводы и практические рекомендации.
Научной и методической основой дипломной работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных и зарубежных ученых по вопросам кредитования физических лиц. В их числе работы Н.И. Валенцевой, В.С. Геращенко, В.Ф. Железовой, А.И. Жукова, Е.Ф. Жукова, В.С. Захарова, Л.Н. Красавиной, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, В.Д. Милови-дова, А.Г. Мовсесяна, Г.С. Пановой, М.А. Песселя, А.М. Сарчева, В.М. Солодкова, В.Н. Шенаева, Е.Б. Ширинской, З.Г. Ширинской, В.М. Усоскина, М.М. Ямпольского и др., а также зарубежных авторов - Ж. Матук, С. де Куссерг, Б. Бухвальда, Д. Синки, Дж. Сороса, М.К. Льюиса, П. Самюэльсона.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав и заключения.
В первой главе «Теоретические аспекты кредитования физических лиц в России» основное внимание уделено сущности кредита, рассмотрены функции кредита, основные принципы кредитования, правовое регулирование кредитных отношений и современное состояние кредитования физических лиц в России.
Во второй главе «Особенности кредитования физических лиц на примере ОАО «Росбанка» рассматривается организация кредитования населения в банке. Здесь освещаются такие вопросы как: кредитная политика банка и виды кредитов, выдаваемых населению; порядок предоставления кредита; порядок погашения кредита и уплаты процентов.
В третьей главе диплома «Проблемы и перспективы развития кредитования физических лиц в России» раскрываются проблемы кредитования физических лиц и намечены пути их решения. Также здесь рассмотрены тенденции и перспективы развития кредитования населения в России.
|
