Процедура досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате

Скачать 1.08 Mb.

Название	Процедура досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате
страница	3/9
Тип	Документы

filling-form.ru > Договоры > Документы

1 2 3 4 5 6 7 8 9

претензию оператору почтовой связи⁸ и прикрепить сканированную копию претензии в кредитное дело заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.
3.12. В случае если в соответствии с п. 3.4 Процедуры заемщику было направлено Письмо о возникновении дополнительных оснований для обращения взыскания/взыскания задолженности, АС осуществляет проверку устранения основания, по которому ранее заемщику было предъявлено Требование. Если такое основание устранено к моменту наступления срока исполнения мероприятия, указанного в п. 3.11 Процедуры, АС необходимо в течение 5 (пяти) рабочих дней, начиная с 75 (семьдесят пятого) календарного дня просрочки, направить заемщику по почте (с уведомлением о вручении) Требование, проконтролировав его получение заемщиком.
3.13. Для начала процедуры обращения взыскания на заложенное имущество/взыскания задолженности АС в обязательном порядке обеспечивает наличие в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент сканированных копий следующих документов:

Уведомления-Требования либо Требования.
Почтового уведомления о вручении/невручении Уведомления-Требования/Требования либо Уведомления-Требования/Требования с отметкой о вручении лично в руки заемщику/созаемщику, либо претензии, направленной АС почтовому отделению в случае непредоставления Почтой России (или иной организацией, оказывающей услуги почтовой связи) почтового уведомления либо несоответствия полученного почтового уведомления утвержденной форме.
По закладным продукта «Военная ипотека (стандарт)» или «Военная ипотека (уволенные) – Уведомления о неисполнении заемщиком Требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
Письма о возникновении дополнительных оснований (при отсутствии Уведомления-Требования/Требования), а также документов, свидетельствующих о его отправке заемщику.
Закладной с передаточной надписью о смене владельца (по закладным, принадлежащим Агентству).
Финансового документа, подтверждающего фактическую выдачу заемщику кредита/займа⁹.
Кредитного договора (договора займа)¹⁰.

проводит проверку кредитного дела заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент на предмет наличия полного пакета вышеуказанных документов;
осуществляет прикрепление недостающих документов (при наличии таковых) до достижения срока просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей 85 (восьмидесяти пяти) календарных дней¹¹ либо в случае выявления факта невозможности самостоятельного получения какого-либо документа информирует Агентство о данном факте официальным письмом, при этом продолжает осуществлять мероприятия, направленные на получение недостающих документов.

3.14. В течение 3 (трех) рабочих дней, начиная с 80 (восьмидесятого) календарного дня просрочки, Агентство рекомендует АС совершить очередной телефонный звонок заемщику с целью актуализации информации о принятом заемщиком решении относительно досудебного урегулирования просроченной задолженности. При осуществлении звонка до сведения заемщика необходимо довести информацию:

о предстоящем обращении взыскания на заложенное имущество / взыскании задолженности в судебном порядке;
об имеющейся у заемщика возможности прекращения процесса обращения взыскания на заложенное имущество/взыскания задолженности в судебном порядке путем добровольного погашения просроченной задолженности, а также устранения иных оснований для обращения взыскания /взыскания задолженности при их наличии до момента подачи искового заявления;
о дополнительных расходах, которые заемщик понесет в случае начала искового производства.

3.15. Агентство вправе от своего имени либо от имени инвестора (если это предусмотрено договором об оказании услуг) начать обращение взыскания на заложенное в обеспечение обязательств имущество/взыскание задолженности при наступлении первого из следующих событий:

3.15.1. В случае неисполнения заемщиком Уведомления-Требования по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней, считая с даты его получения заемщиком.

3.15.2. В случае неисполнения заемщиком Требования по истечении 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты получения заемщиком Требования.

3.15.3. В случае получения почтового уведомления о невручении Требования.

3.15.4. В случае невозможности досудебного урегулирования просроченной задолженности.
3.16. До наступления 90 (девяностого) календарного дня просрочки АС необходимо проанализировать дальнейшие перспективы досудебного урегулирования просроченной задолженности по закладным. По итогам проведенного анализа АС в случае если досудебное урегулирование просроченной задолженности возможно за счет:

собственных/привлеченных средств заемщика (средств МСК, субсидий и пр.);
реструктуризации кредита/займа по одной из схем Агентства;
добровольной продажи предмета ипотеки/иного имущества;
реструктуризации кредита/займа в ОАО «АРИЖК»,

АС осуществляет телефонные звонки заемщику с периодичностью, устанавливаемой самостоятельно в зависимости от ситуации, до момента получения информации о наличии по закладной решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество.
3.17. АС готовит Реестр заключений о результатах работы по урегулированию просроченной задолженности в досудебном порядке (по форме приложения 11), который направляет в адрес Агентства в срок наступления 117 –го календарного дня просрочки по электронной почте в формате Excel на адрес dosudebnaya_rabota@ahml.ru)¹¹.

Реестр заполняется согласно требованиям, указанным в Приложении 16 к Процедуре, при этом в Реестр включаются все закладные:

- на момент направления срок просрочки по которым составляет 117 дней;

- с иным сроком просрочки, по которым в отчетном периоде выявлено, что урегулирование просроченной задолженности в досудебном порядке невозможно;

- отчетный период включает ранее указанную в Реестре контрольную дату урегулирования задолженности/предоставления документов;

в Реестр не включаются закладные:

- задолженность по которым на момент направления реструктурирована Агентством;;

- находятся на судебной стадии работы (п.3.29)
3.18. В случае если после погашения просроченной задолженности по основному долгу и процентам у заемщика остается непогашенной задолженность по начисленным пеням, в целях урегулирования указанной задолженности Агентство рекомендует АС руководствоваться соответствующим напоминанием на главной странице ЕИС АИЖК, соответствующими отчетными формами в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент и ОАС АИЖК, сформированным по состоянию на 15 (пятнадцатое) число месяца.

3.18.1. В период с 15 (пятнадцатого) по 20 (двадцатое) числа месяца осуществить телефонные переговоры с заемщиком, имеющим задолженность по пеням, в ходе которых уведомить заемщика о наличии и размере задолженности по пеням и о необходимости погасить указанную задолженность одновременно с внесением ежемесячного аннуитетного платежа за текущий месяц. Кроме того, в ходе телефонных переговоров АС целесообразно указать заемщику на то, что в соответствии с кредитным договором/договором займа задолженность по пеням также является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество / взыскание задолженности в судебном порядке, а также на тот факт, что в случае неоплаты задолженности обязательства по кредиту (займу) не будут считаться исполненными и закладная не будет погашена.

3.18.2. В следующем календарном месяце, в случае если заемщик не погасил задолженность по пеням, в период с 15 (пятнадцатого) по 20 (двадцатое) числа месяца АС рекомендуется направить заемщику по почте (простым письмом) Уведомление о наличии задолженности по пеням, начисленным за несвоевременное внесение ежемесячных аннуитетных платежей (по форме приложения 14).

3.18.3. В следующем календарном месяце, в случае если задолженность по пеням не была погашена заемщиком, АС рекомендуется в период с 15 (пятнадцатого) по 20 (двадцатое) числа месяца совершить телефонный звонок с напоминанием о необходимости оплаты суммы начисленных пеней и разъяснением последствий неоплаты.

3.18.5. По мнению Агентства, по истечении 3 (трех) месяцев с даты образования просрочки по пеням, при условии осуществления всех мероприятий, указанных в п. 3.18.1–3.18.3 Процедуры, дальнейшую работу по взысканию задолженности по пени проводить нецелесообразно.
3.19. До достижения срока просрочки по внесению ежемесячных аннуитетных платежей 80 (восьмидесяти) календарных дней, АС должен заполнить в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент таблицу «Контроль за просрочками аннуитетных платежей» (даты проведения мероприятий отражаются в формате «дд.мм.гггг») информацией обо всех проведенных мероприятиях, а именно:

3.19.1. Внести в соответствующие поля таблицы даты осуществления мероприятий (если проводились):

направления Уведомлений о наступлении просрочки и Информационных писем;
направления/вручения Уведомлений-Требований и Информационных писем о расходах;
направления/вручения Требований и Информационных писем о расходах (пп. 3.11.1.);
направления претензий в адрес оператора почтовой связи;
направления Писем о возникновении дополнительного основания для обращения взыскания на заложенное имущество / взыскания задолженности и Информационных писем о расходах;
направления Уведомлений о наличии задолженности по пеням;
осуществления проверки предмета ипотеки¹²;
осуществления телефонных звонков и личных переговоров (в формате: дата – результат) с указанием в графе «Примечания» результатов (состоялся ли телефонный разговор с самим заемщиком либо с родственником, контрольные даты погашения просрочки/предоставления документов и др., при этом внесение контрольных дат осуществляется в формате: дата – намерение заемщика). При этом, в случае если дозвониться до заемщика/созаемщиков не удалось, т.е. телефонные переговоры не состоялись, даты телефонных звонков также отражаются в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.

3.19.2. Прикрепить в таблицу «Контроль за просрочками аннуитетных платежей» ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент в качестве вложений сканированные копии документов (если направлялись):

направленных заемщикам Уведомлений о допущении просрочки и Информационных писем, а также реестров, подтверждающих отправку Уведомлений и Информационных писем;
направленных заемщикам Уведомлений-Требований, Информационных писем о расходах, квитанций об их отправке и полученных от почтовых отделений документов, подтверждающих вручение/невручение документов;
направленных заемщикам Требований, квитанций об их отправке и полученных от почтовых отделений документов, подтверждающих их вручение/невручение;
направленных заемщикам Писем о возникновении дополнительных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество / взыскания задолженности и Информационных писем о расходах, направленных заемщикам, а также реестров об их отправке;
направленных заемщикам Уведомлений о наличии задолженности по пеням и реестров об их отправке;
направленных операторам почтовой связи претензий и ответов на них (при наличии);
составленных Отчетов о проверке состояния заложенного имущества¹³ либо Отчетов о проведении внешнего осмотра состояния заложенного имущества в случае невозможности осуществить проверку предмета ипотеки непосредственно в жилом помещении, а также копии отчета об оценке, составленного на этапе выдачи кредита (займа)/оформления права собственности (при его отсутствии в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент);
Уведомлений-Требований/Требований, Писем о возникновении дополнительных оснований и Информационных писем о расходах, врученных лично под расписку.

Квитанции о вручении/невручении документов могут быть заменены скриншотами страниц информационно-вычислительного центра ОАСУ РПО, содержащими информацию о регистрируемых почтовых отправлениях по каждому из документов каждого из заемщиков.

Оригиналы вышеперечисленных документов АС хранит у себя и предоставляет по запросу Агентства в случае передачи документов в судебные органы для обращения взыскания на заложенное имущество / взыскания задолженности, при этом АС несет ответственность за соответствие прикрепленных в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент сканированных копий документов их оригиналам.
3.20. Копии заявлений заемщиков и других документов, относящихся к процессу сопровождения закладных, полученных в ходе работы с заемщиками, АС должен прикрепить в электронном (сканированном) виде в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент (раздел «История событий по закладной») не позднее, чем на следующий рабочий день с даты получения таких документов, с их одновременной отправкой на два почтовых адреса:

1) restrukturizatsiya@ahml.ru - по вопросам по реструктуризации, либо neustoyka@ahml.ru - по вопросам корректировки пеней.

2) mailbox@ahml.ru - по всем вышеуказанным и иным обращениям.
3.21. Если заемщик обратился в Агентство за реструктуризацией, и такая реструктуризация была ему предоставлена, АС должен направить заемщику Требование (по форме приложения 9) в течение 3 (трех) рабочих дней с момента достижения просрочки по реструктурированному кредиту 30 (тридцати) календарных дней. Требование не направляется в том случае, если у АС имеется информация от Агентства о намерении пролонгировать/пересмотреть условия реструктуризации в целях оказания поддержки заемщику.
3.23. Если на каком-либо из этапов Процедуры заемщиком будет полностью погашена просроченная задолженность (принципы установления факта полного погашения заемщиком просроченной задолженности указаны в разделе 7 настоящей Процедуры), направленное заемщику Уведомление-Требование/Требование автоматически считается отозванным.

3.24. Если на каком-либо этапе осуществления АС мероприятий по устранению просроченной задолженности, предусмотренных настоящей Процедурой, заемщик осуществляет частичную оплату указанной задолженности, такая задолженность не считается погашенной¹⁴. Ввиду того что просрочка не была погашена полностью, вне зависимости от суммы непогашенной задолженности по основному долгу и начисленным процентам Требование владельца закладной о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств считается действительным. В данном случае АС рекомендуется продолжать осуществлять мероприятия в сроки, предусмотренные Процедурой.
3.25. Мероприятия, указанные в Процедуре, рекомендуется выполнять вне зависимости от наличия просрочки по оплате страхового взноса, а также факта подачи искового заявления.
3.26. Мероприятия, предусмотренные Процедурой, по мнению Агентства, не должны осуществляться АС в случае:

3.26.1. Вынесения решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество, вступившего в законную силу (вне зависимости от того, по какому признаку была начата процедура обращения взыскания на заложенное имущество).

3.26.2. Смерти заемщика, являвшегося единственным залогодателем-должником, и отсутствия наследников, вступивших в права наследования.

3.26.4. Если АС владеет достоверной, документально подтвержденной информацией о том, что просрочка по закладной заемщика является технической¹⁵. Тем не менее, при возникновении технической просрочки АС рекомендуется уведомить об этом заемщика любыми доступными способами (в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения АС информации о том, что просрочка является технической). Информацию о выявлении технической просрочки и факте уведомления заемщика АС отражает в поле «Примечание» таблицы «Контроль за просрочками аннуитетных платежей» ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.

3.26.5. Если на дату начала проведения мероприятий по Процедуре сумма просроченной задолженности по вновь возникшей просрочке меньше или равна 30% от суммы ежемесячного аннуитетного платежа. Тем не менее, в этом случае АС рекомендуется любыми доступными способами уведомить заемщика о недоплате и необходимости внести недостающие денежные средства одновременно с внесением ежемесячного аннуитетного платежа за текущий месяц. Информацию о том, что задолженность заемщика на дату начала проведения мероприятий по Процедуре была меньше или равна 30% от суммы ежемесячного аннуитетного платежа, а также факт уведомления заемщика АС отражает в поле «Примечание» таблицы «Контроль за просрочками аннуитетных платежей» ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.

3.26.6. Если заемщиком получена инвалидность I или II группы при условии, что этот случай признан страховым и в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты признания случая страховым ожидается страховая выплата.
3.27. АС должен незамедлительно (не позднее, чем на следующий рабочий день после выявления/получения информации) уведомить Агентство по электронной почте о следующих событиях:

заемщик осуществляет поиск покупателя на предмет залога, не уведомив об этом АС/владельца закладной, либо уже осуществил его продажу/подписание предварительного договора купли-продажи.
заемщик сменил место регистрации/жительства, не уведомив об этом АС/владельца закладной.
предмет залога находится под существенным обременением (наличие договора ренты, сервитутов, прав пожизненного пользования третьими лицами и т.д.).
в отношении заемщика инициирован судебный процесс без уведомления АС/владельца закладной.
в отношении организации, собственником которой является заемщик (индивидуальный предприниматель, собственный бизнес), вынесено судебное решение.
без согласования с АС/владельцем закладной изменены характеристики предмета залога (существенная перепланировка, перевод жилого помещения в нежилое, снос и т.д.).
при проверке предмета залога выявлено, что в нем проживают не заемщики/залогодатели, а прежние собственники, либо иные лица (в том числе несогласованная сдача внаем).
заемщик умышленно скрыл/скрывает информацию о длительной нетрудоспособности, либо невозможности осуществлять трудовую деятельность;
заемщик умышленно уклоняется от контактов с АС.
заемщик скрыл информацию о судимости.
произошло нарушение прав одного из участников сделки (обычно несовершеннолетних).
по вине заемщика произошло искажение данных о трудовой деятельности заемщика, в том числе:

искажение данных о трудовом стаже/работодателях/причинах смены работодателя;
искажение данных об уровне образования.

по вине заемщика произошло искажение данных о работодателе и/или его реквизитах (предмете бизнеса, статистических данных, адресах).
от заемщика(-ов) получена неподтверждаемая информация о наличии в собственности какого-либо имущества (сознательное завышение активов заемщика).

3.28. В дополнение к мероприятиям, осуществляемым АС, Агентство проводит работу по доведению до сведения заемщиков информации о необходимости оплаты ежемесячного аннуитетного платежа, о возникшей просроченной задолженности и о начале процедуры обращения взыскания на заложенное имущество / взыскания задолженности посредством sms-уведомлений).
3.29. По факту принятия решении о начале и прекращении судебной работы по закладной Агентство уведомляет АС путем направления сообщения по электронной почте в течение 3 (трех) рабочих дней с момента принятия данного решения.

С периодичностью один раз в неделю АС рекомендуется направлять в адрес Агентства запрос по электронной почте¹⁶:

о факте передачи Агентством дел заемщиков Агенту по взысканию;
обо всех этапах судебного и исполнительного производства по иску владельца закладной к заемщику.

Ответ на запрос Агентство предоставляет АС по электронной почте в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты поступления запроса.
3.30. При необходимости Агентство запрашивает у АС недостающую информацию о ходе процесса сопровождения закладной с просрочкой платежа.
3.31. По решению Агентства может быть осуществлена обратная продажа закладной с просрочкой в случае получения от АС письма, содержащего просьбу осуществить обратную продажу закладной.
3.32. В случае совпадения сроков мероприятий «телефонный звонок», «проверка предмета залога» и/или «личная встреча с заемщиком», предусмотренных Процедурой досудебного урегулирования просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей и Процедурой контроля за страховым обеспечением закладных, АС вправе провести указанные мероприятия единожды (по одной из Процедур), но при этом до сведения заемщика необходимо довести всю устную и/или письменную информацию, предусмотренную обеими Процедурами. В ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент информация об осуществлении мероприятий также вносится в соответствующие поля, предусмотренные обеими Процедурами.

Рис.1. Схема мероприятий

Положения Процедуры, обязательные к исполнению

4.1. Заемщику в обязательном порядке должно быть направлено/вручено Уведомление-Требование / Требование / Письмо о возникновении дополнительных оснований, а также Информационное письмо о расходах. При этом АС необходимо учитывать, что до даты завершения формирования списка документов, необходимых для обращения взыскания/взыскания задолженности в судебном порядке (80-й календарный день), направленный заемщику документ должен быть либо вручен лично, либо должны быть получены документы, свидетельствующие о вручении/невручении документа заемщику почтовыми службами, либо должна иметься копия претензии, направленной отделению почтовой связи (п. 3.4, п. 3.11). В те же сроки (до 80-го дня просрочки) АС должен внести информацию об отправке/вручении документа, а также прикрепить скан.копии в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.
4.2. Обязательными к исполнению являются п. 3.12 и п. 3.17 Процедуры.
4.3. Любые документы, направляемые в адрес заемщика в рамках исполнения Процедуры, должны соответствовать формам, установленным Агентством и являющимся приложениями к Процедуре. Несоответствие направляемых документов установленным формам (в особенности Уведомления-Требования и Требования) может впоследствии в ходе судебного производства повлечь за собой отказ судебных органов от рассмотрения исков.
4.4. До достижения срока просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей 80 (восьмидесяти) календарных дней АС обязан обеспечить наличие в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент документов, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество/взыскания задолженности в судебном порядке в соответствии с п. 3.13 Процедуры.
4.6. С целью выработки Агентством оптимальных стратегий работы с просроченной задолженностью любые мероприятия, совершаемые АС в рамках Процедуры, должны быть отражены в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент (сроки указаны в п. 3.19 Процедуры):

в соответствующие поля должна быть внесена информация;
копии документов должны быть прикреплены в предусмотренные для этого поля.

4.7. Обязательным к исполнению является п. 3.20.

4.8. Обязательным является предъявление заемщику Требования в случае неисполнения условий предоставленной реструктуризации в сроки, установленные в п. 3.21 Процедуры.
4.9. Обязательным является проведение мероприятий, указанных в п. 3.6 - 3.7 Процедуры, до достижения срока просрочки 80 (восьмидесяти) календарных дней.
4.11. Информация о событиях, указанных в п. 3.27 Процедуры, должна быть направлена в Агентство не позднее чем на следующий рабочий день с даты выявления/получения АС информации о таких событиях.
4.12. Обязательной является подготовка Реестра заключений о результатах работы по урегулированию просроченной задолженности в досудебном порядке (по форме приложения 11), которое направляется в адрес Агентства в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней после наступления 90 (девяностого) календарного дня просрочки в оперативном порядке по электронной почте на адрес dosudebnaya_rabota@ahml.ru)¹¹
4.14. В соответствии со ст. 55.2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 6.2 Процедуры уведомления/письма/требования в обязательном порядке должны направляться заемщику по двум адресам: адрес для корреспонденции и адрес места жительства (регистрации). Если эти два адреса совпадают, то документ направляется в одном экземпляре.
4.15. Обязательными к исполнению являются п. 5.1.3, 5.1.4, 5.1.5, 5.2.3, 5.2.4., 5.2.5, 5.2.6., 5.3.2, 5.4.2.
4.17. В случае наличия объективных причин, по которым не были осуществлены / не своевременно осуществлены / не в полном объеме осуществлены мероприятия, предусмотренные данным разделом Процедур, АС до наступления 80 (восьмидесятого) календарного дня просрочки уведомляет об этом Агентство официальным письмом, сканированную копию которого прикрепляет в раздел «Документы по ипотечной сделке» кредитного дела заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.

Особенности досудебного урегулирования просроченной задолженности по отдельным ипотечным продуктам¹⁷

5.1. По закладным, выданным в рамках продукта «Военная ипотека (стандарт)» c целью погашения образовавшейся просрочки Агентство рекомендует АС совершать мероприятия, указанные в Разделе 3 в полном объеме.

5.1.1 Документы, направляемые заемщику, формируются в ручном режиме.

5.1.2 Агентство ежемесячно направляет информацию о фактических платежах заемщиков за отчетный период и размере текущей задолженности на конец отчетного периода в разрезе каждой закладной, находящейся на сопровождении у АС в отчетном периоде по электронной почте в срок не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца следующего за отчетным.

5.1.3. АС готовит Реестр заключений о результатах работы по урегулированию просроченной задолженности в досудебном порядке (по форме приложения 11) который ежемесячно направляет в адрес Агентства в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней после окончания отчетного периода по электронной почте на адрес dosudebnaya_rabota@ahml.ru).

5.1.4. В целях своевременного уведомления заемщиков о наступлении просрочки АС обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней, начиная с 30 (тридцатого) календарного дня после возникновения просрочки по закладным направить заемщику по почте (простым письмом) Уведомление о допущении указанной просрочки (по форме приложения 1).

5.1.5. В случае неисполнения заемщиком выставленного Требования о полном досрочном исполнении обязательств в установленный срок, АС обязан уведомить об этом ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» посредством отправки соответствующего Уведомления (по форме приложения 15) в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты окончания срока, в который заемщик был обязан исполнить Требование. Уведомления целесообразно направлять в оперативном порядке по факсу/электронной почте, оригиналы – по почте (с уведомлением о вручении), сканированные копии Уведомления – прикрепить в качестве вложения в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.5.1.5. По письменному поручению Агентства или по инициативе АС, но по официальному письменному согласованию с Агентством Требование (по форме приложения 9) может быть предъявлено заемщику в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

5.2. По закладным, выданным в рамках продукта «Военная ипотека (уволенные)»:
5.2.1 Документы, направляемые заемщику, формируются в ручном режиме.

5.2.2. Агентство ежемесячно направляет информацию о фактических платежах заемщиков за отчетный период и размере текущей задолженности на конец отчетного периода в разрезе каждой закладной, находящейся на сопровождении у АС в отчетном периоде по электронной почте в срок не позднее 15 числа месяца следующего за отчетным.

5.2.3. АС готовит Сводный отчет о результатах работы с заемщиками, имеющими просроченную задолженность по оплате ежемесячных платежей по закладным продукта «Военная ипотека (Уволенные)» (по форме приложения 13), который ежемесячно направляет в адрес Агентства в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней после окончания отчетного периода по электронной почте на адрес dosudebnaya_rabota@ahml.ru).

5.2.4. АС обязан направить заемщику, по закладной которого существует просрочка:

5.2.4.1. Уведомление-Требование (по форме приложения 4 с уведомлением о вручении), которое является Уведомлением о допущении просрочки и одновременно Требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в случае непогашения Заемщиком полной суммы просроченной задолженности в течение 15 (пятнадцати) дней с даты получения данного уведомления.

5.2.4.2. Информационное письмо (по форме приложения 6) о расходах, связанных с судебным и исполнительным производством, которые подлежат взысканию с должника (одновременно¹⁸ с Уведомлением-Требованием).

Рекомендуемый срок исполнения данного пункта – в течение 5 (пяти) рабочих дней начиная с 30 (тридцатого) календарного дня просрочки¹⁹.

В случае получения информации об исключении заемщика из участников НИС АС обязан осуществить мероприятия данного пункта вне зависимости от количества дней просрочки на момент получения данной информации.

5.2.5.В случае получения официальной информации о начале судебного проиводства со стороны ФГКУ «Росвоенипотека» АС обязан в течение 3 (трех) рабочих дней начиная с даты получения такой информации направить заемщику Требование (по форме приложения 9).

5.2.6. По факту отправки заемщику Требования, АС обязан сообщить об этом ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» посредством отправки соответствующего Уведомления (по форме приложения 15) в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты окончания срока, в который заемщик был обязан исполнить Требование. Уведомления целесообразно направлять в оперативном порядке по факсу/электронной почте, оригиналы – по почте (с уведомлением о вручении), сканированные копии Уведомления – прикрепить в качестве вложения в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.

Агентство рекомендует АС по мере необходимости направлять запросы или устанавливать контакт с ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с целью получения оперативной информации о месте нахождения заемщика, уточнения адреса для отправки корреспонденции, номера контактного телефона заемщика, информации о его намерениях дальнейшего исполнения обязательств.

5.3. По закладным, выданным в рамках продукта «Материнский (семейный) капитал»:

5.3.1. Документы, направляемые заемщику в рамках Процедуры, формируются в ручном режиме.

5.3.2.В период с 23 (двадцать третьего) по 25 (двадцать пятое) число месяца АС предоставляет Агентству Сводный отчет о результатах работы с заемщиками по урегулированию просроченной задолженности (по форме приложения 17) в оперативном порядке, по электронной почте (на адрес msk_prosrochka@ahml.ru). Сводный отчет заполняется согласно требованиям, указанным в приложении 18 к Процедуре.

5.3.3. При наличии просроченной задолженности по Части-I либо по Части-I и Части-II кредита/займа одновременно мероприятия по досудебному урегулированию исполняются в соответствии с Процедурой, начиная с 6 (шестого) календарного дня просрочки.

5.3.4. При наличии просроченной задолженности только по Части-II кредита/займа, мероприятия по досудебному урегулированию исполняются:

начиная со 186 (сто восемьдесят шестого) дня просрочки, если имеется документально подтвержденная информация о том, что Часть-II не внесена по вине заемщика;
начиная с 216 (двести шестнадцатого) дня просрочки, если имеется документально подтвержденная информация о том, что Часть -II не внесена по вине ПФ РФ.

И в том и в другом случаях мероприятия исполняются с самого начала Процедуры (т.е. 186-й либо 216-й день просрочки равен 6-му дню просрочки).

5.3.5. Если просроченная задолженность существует и по Части-I, и по Части-II кредита/займа, то в формах документов, направляемых заемщику в рамках Процедуры, сумма просроченной задолженности рассчитывается как сумма основного долга и процентов по обеим частям кредита/займа.

5.3.6. При расчете суммы пеней, начисляемых на просроченную задолженность, необходимо учитывать, что пени по Части-I и Части-II кредита/займа начисляются по разным ставкам.
5.4. По закладным, выданным в рамках продукта «Переменная ставка», «Молодые ученые».

5.4.1. Документы, направляемые заемщику в рамках Процедуры, формируются в ручном режиме.

5.4.2.В период с 23 (двадцать третьего) по 25 (двадцать пятое) число месяца АС предоставляет Агентству Сводный отчет о результатах работы с заемщиками по урегулированию просроченной задолженности (по форме приложения 17) в оперативном порядке, по электронной почте (на адрес dosudebnaya_rabota@ahml.ru). Сводный отчет заполняется согласно требованиям, указанным в приложении 18 к Процедуре

Основные принципы получения/предоставления информации

6.1 При отправке заемщикам документов, предусмотренных Процедурой, АС должны руководствоваться следующими принципами:

а) Письма, Уведомления и Требования в обязательном порядке должны направляться основному Заемщику на адрес регистрации и адрес для корреспонденции²⁰;

б) По инициативе АС Письма, Уведомления и Требования могут быть направлены не только заемщику, но и созаемщикам, в том числе и в иные адреса (отличные от адресов, указанных в п. 6.1.а)), в случае если АС располагает информацией о том, что по таким адресам документы будут получены адресатом.

АС получают информацию о закладных, по которым необходимо осуществлять мероприятия в соответствии с Процедурой, сформировав в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент и ОАС АИЖК соответствующие отчеты.

6.3. В целях самоконтроля в части исполнения мероприятий, предусмотренных Процедурой сотрудники АС могут сформировать в ЕИС АИЖК отчет о проделанной АС работе по устранению просроченной задолженности (меню «Пользователь» -> кнопка «Отчеты» -> пункт «Отчеты ОАС» -> строка «90.25. Отчет о проделанной работе по устранению просроченной задолженности»)²¹.
6.4. В Сводный отчет (приложение 11) не включаются:

закладные, по которым на дату составления Сводного отчета просроченная задолженность по основному долгу и процентам полностью погашена;
закладные, по которым вынесены и вступили в законную силу решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество (вне зависимости от того, по какому признаку была начата процедура обращения взыскания на заложенное имущество).

6.5. При осуществлении телефонных звонков заемщикам (в том числе согласно п. 3.18 Процедуры), в случае если дозвониться до заемщика и других лиц не удалось, АС в течение следующих 2 (двух) рабочих дней рекомендуется производить повторные попытки установления контакта с заемщиком по всем имеющимся телефонам созаемщиков, работодателя, родственников и др., информацию о которых затем необходимо отразить в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент, а также в Реестре заключений о результатах работы по урегулированию просроченной задолженности в досудебном порядке (по форме приложения 11).

6.6. АС по своему усмотрению может заменить телефонные переговоры с заемщиком отправкой sms-сообщения (если это целесообразно). Даты отправки sms-сообщений необходимо отражать в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент в поле, предназначенном для внесения дат телефонных звонков.

6.7. Информация о событиях, указанных в п. 3.27 Процедуры, должна направляться на электронный адрес sobytiya@ahml.ru.

6.8. Датой получения контрагентом официального документа в рамках данной Процедуры считается наиболее ранняя из дат получения им:

направленной в оперативном порядке сканированной копии документа по факсу;
направленной в оперативном порядке сканированной копии документа по электронной почте;
сканированной копии документа в качестве вложения в таблицу ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент;
направленного по почте оригинала документа.

6.9 Прикрепляемые в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент копии документов, необходимых для обращения взыскания/взыскания задолженности в судебном порядке, должны быть надлежащего качества (содержать все страницы, текст и изображения должны быть легко читаемы).
6.10. При совпадении указанных в Процедуре дат с выходными или праздничными днями даты исполнения мероприятий переносятся на первые рабочие дни, следующие за выходными или праздничными днями. При этом даты выполнения следующих мероприятий не изменяются.

Принципы установления факта полного погашения заемщиком просроченной задолженности

Просрочка считается полностью погашенной:

в период досудебного урегулирования – в случае уплаты заемщиком суммы просроченного основного долга и начисленных процентов;
в период урегулирования в судебном порядке (если к моменту погашения просрочки исковые требования к заемщику уже были предъявлены) – в случае уплаты заемщиком суммы просроченного основного долга, начисленных процентов, пеней, а также суммы ранее начисленных штрафов и государственной пошлины, оплаченной Агентством.

Приложение № 1

к Процедуре досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за просрочками платежей)

Данное Уведомление оформляется на официальном бланке АС и направляется заемщику (простым письмом) при просрочке ежемесячного платежа. Копия данного Уведомления и реестра АС, подтверждающего его отправку заемщику, прикрепляется в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.

Заемщику

(залогодателю)

Ф.И.О.

Адрес
Уважаемый (-ая) _______________________,
Настоящим ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» / ________________________________^*, являющееся владельцем составленной Вами

(наименование Инвестора)

закладной, удостоверяющей права по Кредитному договору (Договору займа) от ______ № _________, в лице _____________________________________________________,

(должность, Ф.И.О., наименование АС)

действующего на основании Доверенности от ____________ № _________, уведомляет о том, что Вами была допущена просрочка ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по Кредитному договору за ____________________ в сумме _________________ руб. в количестве _____ дней по

(месяц (-ы), год) (основной долг и %)

состоянию на ___________.

Просим Вас в течение 14 календарных дней со дня получения данного Уведомления оплатить полностью всю сумму просроченной задолженности, а также:

- сумму процентов из расчета {Ставка кредита}% годовых от суммы просроченного основного долга, начисленных за период с даты образования просроченной задолженности до даты фактического внесения платежа;

- сумму пеней из расчета ___% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты фактического внесения платежа. При перечислении суммы задолженности через банк, во избежание недоплат рекомендуем также уточнить сумму комиссии, взимаемой банком.

За получением информации о точной сумме начисленных пеней и процентов на просроченный основной долг Вам необходимо обратиться в _____________________________________________________________, сообщив для

(наименование АС)

расчета предполагаемую дату внесения платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) от _____________ №____________ и закладной при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, Залогодержатель вправе потребовать от Вас полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита (займа), начисленных процентов за пользование кредитом (займом) и суммы пеней.

В случае неисполнения Вами требований Залогодержателя о полном досрочном исполнении обязательств по закладной в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Вам Залогодержателем письменного уведомления о таком требовании, Залогодержатель в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) от ___________ №__________ и закладной вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество (квартиру (дом), находящуюся (-ийся) по адресу: _______________________________________________).
Должность /И.О. Фамилия/

^{(генеральный директор или уполномоченное лицо)}МП

Исп. ФИО

Тел.
* Указывается вместо Агентства, в случае если закладная принадлежит инвестору (при этом указывается дата и номер доверенности, выданной АС инвестором).

Приложение № 2

к Процедуре досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за просрочками платежей)
Данное информационное письмо оформляется на официальном бланке АС и направляется заемщику одновременно с Уведомлением о допущении просрочки простым письмом при просрочке ежемесячного платежа. Копия данного информационного письма, наряду с копией Уведомления о допущении просрочки, а также реестра АС, подтверждающего их отправку заемщику, прикрепляется в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.

Информационное письмо
В случае если в ближайшее время допущенная Вами просрочка внесения ежемесячных аннуитетных платежей по кредитному договору/договору займа не будет погашена, Агентство будет вынуждено направить в Ваш адрес Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, неисполнение которого повлечет обращение взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке.

Если погашение образовавшейся просроченной задолженности в ближайшее время невозможно по каким-либо причинам, Вам необходимо незамедлительно обратиться в __________________________________________________ по адресу:

^{(наименование АС)}

______________________________________(телефоны для связи:_______________)
для совместного поиска вариантов урегулирования в досудебном порядке.
В зависимости от Вашей жизненной ситуации, Вам могут быть предложены один или несколько вариантов урегулирования просроченной задолженности, в том числе:

- реструктуризация задолженности (комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа), позволяющих заемщику осуществлять платежи исходя из текущей платежеспособности)

- продажа предмета залога, в том числе с возможностью перевода долга на третье лицо.

Предварительно со способами досудебного урегулирования проблемной задолженности, Вы можете ознакомиться на официальном сайте Агентства по адресу: www.ahml.ru → вкладка «Заемщикам» → раздел «Урегулирование задолженности».
Должность /И.О. Фамилия/

^{(генеральный директор или уполномоченное лицо)}

И.О. Фамилия

Тел.

Приложение № 3

к Процедуре досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за просрочками платежей)
Регламент взаимодействия между агентом по сопровождению и ОАО «АИЖК» при досудебном урегулировании просроченной задолженности посредством реструктуризации

1 2 3 4 5 6 7 8 9

	Процедура досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате Правилам сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению		Процедура внесудебного урегулирования просроченной задолженности... Правилам сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению
	Взыскания дебиторской задолженности Одна из самых актуальных проблем для любых сфер бизнеса на сегодняшний день кризис взаимных неплатежей. Какими инструментами может...		Общая информация Покупка портфеля просроченной задолженности (минимальное количество Должников в портфеле – 1000) 9
	Решение Ооо управляющая организация «Урдомская жилищная компания» к Митякину Ю. П. о взыскании задолженности по оплате жилья и коммунальных...		Заключение соглашения о погашении задолженности по оплате за жилое... Порядок и условия заключения Соглашения о погашении задолженности по оплате за жилое помещение и/или коммунальные услуги предусмотрены...
	Решением межведомственного координационного совета по вопросам погашения... По защите прав работников на получение заработной платы при прекращении деятельности работодателя или его неплатежеспособности		Решением межведомственного координационного совета по вопросам погашения... По защите прав работников на получение заработной платы при прекращении деятельности работодателя или его неплатежеспособности
	Информационный бюллетень №29 методическое пособие по вопросам взыскания... Методическое пособие по работе комиссий по трудовым спорам (ктс), подготовленное рескомом профсоюза на основании главы 60 Трудового...		Информационный бюллетень №29 методическое пособие по вопросам взыскания... Методическое пособие по работе комиссий по трудовым спорам (ктс), подготовленное рескомом профсоюза на основании главы 60 Трудового...

Процедура досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате

Похожие: