Коммерческий Банк «Анелик ру»
Скачать 0.84 Mb.
|
| Коммерческий Банк «Анелик РУ» (Общество с ограниченной ответственностью) «УтверждАЮ» ООО КБ «Анелик РУ» Председатель Совета Директоров _____________ /Тарек Дж.Халифе/ «_____»_______________2013 ПРАВИЛА оформления и бухгалтерского учета эмиссии банковских карт, операций с использованием банковских карт в ООО КБ «Анелик РУ» Москва 2013 Оглавление
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ АБС – автоматизированная банковская система; Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком на проведение операции с использованием Банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием Банковской карты; Банковская карта – эмитируемая Банком международная банковская карта, являющаяся средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет Клиента; Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции; Вноситель – физическое лицо, осуществляющее внесение денежных средств на Счет Клиента без Доверенности; Держатель банковской карты – физическое лицо, на имя которого выпущена Банковская карта на основании Договора с Банком; Доверенность – письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами, оформленное в надлежащем порядке:
Договор – письменное соглашение между Банком и Клиентом об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; Договор банковского счета – договор установленной Положением о порядке совершения операций по текущим счетам физических лиц в ООО КБ «Анелик РУ» формы, заключаемый между Банком и Клиентом в письменной форме; Заявление – подписанный Держателем и переданный им в Банк документ по форме, установленной Банком, на открытие СКС, получение Банковской Карты, Дополнительной карты; Клиент – Держатель банковской карты; Комиссия – денежные средства, взимаемые Банком с Клиента за проведение операций с банковской картой, в соответствии с Тарифами; Компрометация – информация о возможности использования карты или ее реквизитов в преступных целях; Нерезиденты/Резиденты – термины трактуются в соответствии с нормами Федерального Закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»; Платежная система – международная платежная ассоциация Visa International; Представитель Клиента – физическое лицо, действующее на основании доверенности от имени Клиента; Процессинг – сертифицированная международной платежной ассоциацией Visa International компания, оказывающая Банку услуги сбора, обработки и рассылки информации по операциям с Банковскими картами; Пункт выдачи наличных (далее по тексту – ПВН) – место совершения операций по приему/выдаче наличных денежных средств, в том числе с использованием Банковских карт (операционная касса, касса вне кассового узла); Страховой депозитный счет (СДП) – счет, открываемый на балансе Банка Держателю банковской карты в соответствии с Тарифами Банка для отражения денежных средств, перечисленных Держателем банковской карты для покрытия рисков при использовании Банковских карт; Специальный карточный счет (СКС) – банковский счет, открытый Держателю Карты на балансе Банка, по которому осуществляются расчеты с использованием Банковской карты; Технический овердрафт - перерасход Держателем денежных средств сверх остатка денежных средств на СКС и/или Лимита овердрафта. Сверхлимитная задолженность возможна при проведении с использованием Карты или ее реквизитов Операций в валютах, отличных от валюты СКС, и возникновении, вследствие таких Операций, курсовой разницы, а также Операций без Авторизации и иных операций (не связанных с погашением кредитной задолженности перед Банком). Для отражения таких Операций Банк предоставляет Держателю Технический овердрафт; Торговая точка – юридическое лицо, которое в соответствии с подписанным им соглашением с эквайрером несет обязательства по приему документов, составленных с использованием Банковских карт, в качестве оплаты за предоставленные товары (услуги). В качестве предприятия Торговой точки может выступать индивидуальный предприниматель; Условия выпуска карт (Условия) - Условия выпуска и использования банковских карт в ООО КБ «Анелик РУ»; Электронный терминал (далее по тексту – POS-терминал) - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием Банковских карт; Электронный журнал - документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств; Эмитент – кредитная организация, в том числе Банк, осуществляющая эмиссию Банковских карт.
1. Настоящий документ (далее – Правила) определяет правила выпуска, обращения и расчетов платежными картами (далее – Банковскими картами) ООО КБ «Анелик РУ» (далее – Банк) и основные принципы оформления и учета операций, совершаемых с использованием Банковских карт. 1.1. Эмиссия Банковских карт ведется на основании лицензии Банка России на осуществление Банком банковских операций в рублях и иностранной валюте. О начале (об окончании) эмиссии Банковских карт Банк извещает Банк России в установленном порядке в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 12.11.2009 N 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации") по форме 0409255. Эмиссия Банковских карт осуществляется в рамках договора спонсорской поддержки ОАО АКБ «Росбанк», договора об оказании услуг по обеспечению технической и информационной поддержки выпуска и обслуживания Банковских карт с ЗАО «КОКК» (далее – Процессинг), договоров корреспондентских счетов с ОАО АКБ «Росбанк» и НКО «ОРС». Расчетным Банком по расчетам в платежной системе “VISA” Банка является ОАО АКБ «РОСБАНК» (Банк-спонсор), Расчетным Банком по эквайрингу в устройствах Банка и в устройствах сети ОРС – НКО «ОРС» (ОАО) (далее – Эквайрер). 1.2. Банк эмитирует основные типы Банковских карт Международной платежной системы VISA (Gold, Classic). 2. Настоящие правила разработаны на основании и с учетом требований следующих документов:
3. Категории Банковских карт, эмитируемые Банком. 3.1. Частным лицам. Основные карты (персонализированные и неэмбоссированные):
Дополнительные карты:
Выпуск дополнительных карт к неэмбоссированным картам не допускается. 3.2. Сотрудникам организаций. Корпоративные карты:
Зарплатные карты:
4. Выпуск карт. Перед оформлением документов на выпуск карты Клиент должен быть ознакомлен с Условиями, а также Тарифами Банка. Для предотвращения незаконного обналичивания денежных средств необходимо при консультации клиентов уточнять цель получения карты. 4.1. Осуществляется на основании Заявления на получение Банковской карты в оговоренные Условиями выпуска карт сроки. 4.2. С юридическими лицами заключаются договоры на обслуживание корпоративных банковских карт, на обслуживание зарплатных банковских карт. 4.3. Физические лица заключают договор с Банком в форме публичной оферты, путем присоединения к Условиям и заполнения Заявления на получение Банковской карты. 5. Перевыпуск (продление срока действия карт). Перевыпуск Банковской карты осуществляется при условии отсутствия у Клиента задолженности перед Банком и наличия достаточных средств на СКС Клиента для оплаты обслуживания карты. Производится в оговоренные Условиями для перевыпуска карт сроки. Плата за перевыпуск взимается с СКС Держателя в соответствии с Тарифами Банка. 5.1. Перевыпуск в связи с истечением срока действия Банковской карты осуществляется автоматически без дополнительного заявления Держателя в срок не позднее 7-и календарных дней до окончания срока действия карты. 5.2. Досрочный перевыпуск Банковской карты с тем же номером на новый срок осуществляется в случаях:
5.3. Досрочный перевыпуск Банковской карты с новым номером на новый срок осуществляется в следующих ситуациях:
5.5. Банковская карта, подлежащая перевыпуску (за исключением утерянной или украденной), возвращается Банку. 5.6. При выдаче Клиенту перевыпущенной карты сотрудник Операционного отдела должен проверить и при необходимости изменить в дополнительных атрибутах СКС срок окончания действия карты. 5.7. По неэмбоссированным картам перевыпуск не осуществляется. 6. Операции по СКС. 6.1. СКС для физических лиц - открывается и ведется в рублях РФ, долларах США или Евро по выбору Клиента. 6.2. СКС по зарплатным проектам открывается и ведется в рублях РФ. 6.3. СКС по договорам обслуживания с использованием корпоративных карт открывается и ведется в рублях РФ, долларах США или Евро по выбору организации. 6.4. Операции по СКС осуществляются c использованием Банковской карты. 6.5. Пополнение СКС физических лиц наличными и снятие наличных средств с СКС осуществляется ОКО посредством POS-терминала. 6.6. Операции по переводу безналичных денежных средств с/на СКС осуществляется Операционным отделом через текущий счет Клиента, в том числе посредством POS-терминала. 6.7. Осуществление операций по переводу денежных средств с СКС физических лиц по Системе «ANELIK» осуществляется в соответствии с действующими Правилами и Тарифами Платежной системы «ANELIK». 6.8. Предоставление и погашение кредитов физическим лицам, а также процентов по ним с использованием Банковских карт осуществляется в соответствии с действующим Положением о кредитовании и порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. 6.9. СКС физических лиц может пополняться путем перечисления средств с иных счетов, конвертации средств со счетов в иной валюте, зачисления поступивших переводов, перечисления средств от организаций на основании заключенных с организациями договоров, а также в качестве зарплаты, пенсий, пособий. Зачисление производится на основании расчетного документа на перечисление. При этом предполагается, что владелец СКС выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив необходимые данные о СКС. Поступившие в безналичном порядке средства зачисляются на СКС не позднее дня, следующего за днем зачисления денежных средств на корсчет Банка при наличии соответствующего платежного документа. 6.10. Пополнение СКС физических лиц по зарплатному проекту осуществляется на основании сводного платежного поручения организации-работодателя. Сводное платежное поручение: платежное поручение организации на общую сумму заработной платы и реестр по форме Приложения № 11 к настоящим Правилам (отдельно по резидентам и нерезидентам). Сумма реестра и сумма платежного поручения должны совпадать. В реестре должны быть указаны № и дата платежного поручения, в платежном поручении № и дата реестра. Осуществляется Операционным отделом. 6.11. Пополнение СКС по договорам обслуживания с использованием корпоративных карт возможно только с расчетного счета организации в Банке. 6.12. Списание средств с СКС по договорам обслуживания с использованием корпоративных карт возможно на расчетный счет организации при зачислении остатка денежных средств с закрытых корпоративных карт, а также на основании исполнительных документов и инкассовых поручений в случаях, предусмотренных законодательством РФ. 7. Валютный контроль и противодействие легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма Отделом банковских карт. 7.1. Организация и проведение мероприятий по Противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем в УПС осуществляется в строгом соответствии с утвержденными в Банке «Правилами внутреннего контроля ООО КБ «Анелик РУ» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Приказами по Банку, на основании Федерального Закона РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 7.2. Все операции, осуществляемые по СКС совершаются в соответствии с законом РФ о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 № 173-ФЗ. 7.3. По операциям зачисления на СКС безналичных внешних платежей/переводов без использования Карт Сотрудник Отдела корреспондентских отношений / Операционного Отдела в день зачисления денежных средств на счет Клиента предоставляет в Отдел финансового мониторинга / в Отдел валютного контроля расчетный документ:
В случаях, предусмотренных законодательством и нормативными актами Банка России, сотрудник Отдела валютного контроля соответственно:
Без ограничений осуществляются валютные операции, связанные с зачислением:
Без ограничений осуществляется зачисление уполномоченными банками на валютные счета физических лиц - резидентов принятой от них (по доверенности от их представителей) наличной иностранной валюты. Для физических лиц возможно пополнение СКС только в валюте СКС, которые открываются в трех видах валют: рубли РФ, доллары США, Евро. 7.4. В соответствии с нормативными документами Банка России операциям, подлежащим валютному контролю, применяются следующие коды валютных операций:
7.5. Клиент обязан предоставить в Банк подтверждающие документы до момента списания поступивших денежных средств со счета, при осуществлении следующих валютных операций по счету связанных с зачислением:
II. ФУНКЦИИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКА Функции подразделений Банка по выпуску Банковских карт, открытию СКС Клиентов, учету и оформлению операций с Банковскими картами определяются настоящими Правилами. Отдел Банковских карт:
Операционный отдел Управления банковских денежных переводов по Системе «Анелик» и по работе с физлицами (Операционный отдел):
Операционная касса вне кассового узла(ОКВКУ):
Отдел кассовых операций Управления бухгалтерского учета, отчетности и кассовых операций (ОКО):
Валютное управление:
Департамент информационных технологий (ДИТ):
Отдел отчетности Управления бухгалтерского учета, отчетности и кассовых операций:
Отдел материально-технического обеспечения (Отдел МТО):
Сотрудник, ответственный за оценку принимаемых банковских рисков:
III. ПОРЯДОК ВЫПУСКА КАРТ 1. Получение заготовок Карт от изготовителя и передача заготовок Карт в хранилище Банка. 1.1. Полученные от производителя партии заготовки Банковских карт пересчитываются, по результатам пересчета составляется Акт пересчета по форме Приложения № 1 к настоящим Правилам в 2-х экземплярах, первый экземпляр которого передается изготовителю. 1.2. Второй экземпляр Акта пересчета передается в Операционный отдел для оформления внебалансового мемориального ордера по приему ценностей на приходование полученных заготовок Карт в хранилище Банка. 1.3. Накладная от изготовителя передается в Отдел отчетности Управления бухгалтерского учета, отчетности и кассовых операций для отражения в учете стоимости заготовок Банковских карт. 1.4. Заготовки Карт помещаются в хранилище ценностей. Хранятся в упаковках, разложенные по типам и дизайну с ярлыками. К упаковке с заготовками Карт прикладывается копия Акта пересчета с указанием в нем даты пересчета, вида и количества карт. 2. Отправка карт на персонализацию в Процессинг. 2.1. Для получения заготовок Банковских карт из хранилища сотрудник Отдела Банковских карт составляет заявку/служебную записку на имя Заведующего кассой на отпуск необходимого количества заготовок с указанием типа и дизайна Банковских карт и акт приема-передачи заготовок Банковских карт в Процессинг для персонализации по форме Приложения № 2 к настоящим Правилам в 2-х экземплярах. 2.2. Сотрудник Операционного Отдела оформляет мемориальные ордера на выдачу ценностей в соответствии со служебной запиской. 2.3. Сотрудник Отдела МТО получает заготовки и два экземпляра Акта приема-передачи, передает их в Процессинг. Первый экземпляр остается в Процессинге, второй экземпляр акта приема-передачи после оформления его Процессингом передает в Отдел Банковских карт. Акты приема-передачи хранятся в Отделе Банковских карт в отдельном сшиве. 2.4. Сотрудник Отдела Банковских карт составляет Заявку в Процессинг по форме Приложения № 3 к настоящим Правилам на выпуск неэмбоссированных карт с указаннем количества, типа и дизайна. Подписывает у уполномоченных лиц, направляет в Процессинг по шифрованным каналам связи. Формирование заявок на изготовление партии Банковских карт осуществляется с учетом статистики расходования и срока изготовления и доставки Банковских карт. 2.5. Сотрудник Отдела Банковских карт контролирует остатки заготовок Банковских карт в Процессинге и хранилище Банка. В случае необходимости организует покупку новой партии заготовок, отправку на персонализацию в Процессинг. 2.6. Сотрудник Отдела Банковских карт осуществляет сверку остатков заготовок Банковских карт в Процессинге и хранилище Банка с данными бухгалтерского учета. В случае несоответствия количества заготовок Карт в хранилище Банка и в Процессинговой компании количеству карт по бухгалтерскому учету оформляет Служебную записку руководителю Службы внутреннего контроля Банка, после чего соответствующие службы Банка проводят расследование по факту расхождения, зафиксированного в Служебной записке. 3. Выпуск Банковских карт физическим лицам. 3.1. Клиент/Представитель Клиента предоставляет документы и необходимую информацию сотруднику Операционного отдела/ОКВКУ, который заполняет Заявление на получение Банковской карты ООО КБ «Анелик РУ» по форме Приложения № 1 к Условиям выпуска карт. 3.2. Сотрудник Операционного отдела/ОКВКУ:
3.3. В соответствии с п.1.12 Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» карточка с образцами подписей (ф. 0401026) не оформляется. 3.4. Сотрудник Операционного отдела/ОКВКУ отдает Клиенту на проверку заполненное Заявление, просит Клиента проверить и подписать Заявление. 3.5. Открывает СКС (для Клиента ОКВКУ СКС открывается сотрудником Операционного отдела по заявке сотрудника ОКВКУ), подписывает договор с Клиентом. 3.6. Заявление на получение/перевыпуск Банковской карты не принимается в следующих случаях:
3.7. Для выпуска персонализированной Банковской карты сотрудник Операционного отдела/ОКВКУ направляет пакет документов на выпуск карты (файл-Заявление на получение Банковской карты, ксерокопию документа, удостоверяющего личность) по электронным каналам связи в Отдел Банковских карт на контроль. 3.8. Сотрудник Отдела Банковских карт проверяет установочные данные Клиентов, заполнивших Заявления на получение Банковских карт:
3.9. Сотрудник Отдела Банковских карт направляет/акцептует отправку пакета документов на выпуск карт в Процессинг. 3.10. Сотрудник Операционного отдела/ОКВКУ получает квитанцию из Отдела Банковских карт/ДИТа/Процессинга о получении Процессингом пакета документов на выпуск карты. Распечатанную квитанцию прикладывает к Заявлению на получение Банковской карты. Помещает пакет документов в досье Клиента. 3.11. Держатель основной Банковской карты может обратиться в Банк с заявлением о выпуске дополнительной карты, для этого Держатель основной Карты заполняет Заявление по форме Приложения № 2 к Условиям выпуска карт, а Держатель дополнительной Карты предоставляет документ, удостоверяющий личность. При выпуске дополнительной Карты СКС доверенному лицу не открывается. Держатель дополнительной Карты вправе пользоваться денежными средствами, размещенными на СКС основной Карты, только в пределах лимита, установленного Держателем карты. 4. Порядок выпуска Банковской карты в рамках договора обслуживания юридического лица с использованием корпоративных карт. 4.1. Отдел Банковских карт заключает договор на обслуживание организации с использованием корпоративных карт. 4.2. В день заключения договора организации открывается СКС в соответствии с порядком, установленным настоящими Правилами. 4.3. Банковские карты выпускаются Банком на основании заявок организации на выпуск Банковских карт. На каждого сотрудника заполняется Заявление на получение Банковской карты. Все карты привязываются к одному СКС организации. 5. Порядок открытия СКС физическим лицам - сотрудникам организаций для получения банковских карт в рамках зарплатных проектов. 5.1. Отдел Банковских карт заключает договор на обслуживание организации по зарплатному проекту. 5.2. Пополнение СКС физических лиц по зарплатному проекту осуществляется на основании сводного платежного поручения на «Сводный счет для учета перечислений организаций по з/п проектам». Сводное платежное поручение: платежное поручение организации на общую сумму заработной платы и реестр по форме Приложения № 11 к настоящим Правилам. Сумма реестра и сумма платежного поручения должны совпадать. В реестре должны быть указаны № и дата платежного поручения, в платежном поручении № и дата реестра. 5.3. Банковские карты выпускаются Банком на основании заявок организации на выпуск Банковских карт. На каждого сотрудника заполняется Заявление на получение Банковской карты. Открываются СКС на каждого сотрудника. Порядок открытия СКС определяется «Банковскими правилами об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) в ООО КБ «Анелик РУ» и «Положением о порядке совершения операций по текущим счетам физических лиц в ООО КБ «Анелик РУ». |
Похожие:
 | Банк – общество с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» (ооо «Камкомбанк») | | Акционерный Коммерческий Банк «Национальный Клиринговый Центр» (Закрытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», в... |
| Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) | | Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) |
 | Банк Коммерческий Банк «локо-банк» (акционерное общество), его филиалы и структурные подразделения | | Банк Коммерческий Банк «локо-банк» (закрытое акционерное общество), его филиалы и структурные подразделения |
| Банк Коммерческий Банк «локо-банк» (закрытое акционерное общество), его филиалы и структурные подразделения | | Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Дружба», ООО кб «Дружба», действующее на основании Устава, Лицензии №990... |
| |