5. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТ
Банк проводит Операции по СКС на основании расчетных и кассовых документов (в т.ч. в электронном виде), составленных с использованием Карты или ее реквизитов (с учетом п.4.3. настоящих Условий).
Списание сумм Операций с СКС осуществляется в следующей последовательности:
за счет средств, имеющихся на СКС;
за счет Кредита, предоставленного в соответствии с разделом 6 настоящих Условий (если применимо);
за счет средств, которые могут быть предоставлены Банком в виде Превышения платежного лимита при недостаточности средств, указанных в пунктах 5.2.1. и 5.2.2. Условий.
Размер комиссий Банка, взимаемых по Операциям, совершенным с использованием Карты или ее реквизитов, устанавливается в Тарифах. Другие кредитные организации, а также иные финансовые учреждения, Платежные системы и иные участники расчетов могут устанавливать по Операциям свои дополнительные комиссии и сборы. При недостаточности или отсутствии денежных средств на СКС комиссии (за исключением комиссий за ведение СКС и осуществление расчетов по Карте) могут быть списаны Банком при наличии заранее данного акцепта в Заявлении (без дополнительного распоряжения Клиента) за счет предоставленного Клиенту Кредита в пределах Доступного кредитного лимита в случае, если Клиенту в соответствии с условиями Договора установлен Кредитный лимит.
Банк не несет ответственности за комиссии и дополнительные платежи, взимаемые другими кредитными организациями, а также иными финансовыми учреждениями, Платежными системами и иными участниками расчетов за проведение Операций с использованием Карты или ее реквизитов.
Карта или ее реквизиты не должны использоваться Держателем для любой незаконной деятельности, включая покупку товаров/работ/услуг, запрещенных законодательством Российской Федерации, для проведения Операций, не соответствующих режиму СКС, а также связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.
В случае нарушения Держателем положений п.5.5. или п.8.27. Условий Банк вправе предпринять по своему усмотрению одно или ряд (одновременно или последовательно) из следующих действий:
потребовать предоставления Держателем, Клиентом письменных объяснений и (или) документов, обосновывающих проводимую Операцию;
потребовать от Клиента открыть для проведения Операций счет, режим которого соответствует их характеру в соответствии с законодательством Российской Федерации;
направить Клиенту письмо с уведомлением об одностороннем отказе от исполнения Договора;
направить Клиенту, Держателю письмо с требованием вернуть Карту в Банк к установленному в письме сроку;
прекратить или ограничить действие Карты.
Информация об Операциях с использованием Карты или ее реквизитов, полученная от Платежных систем, в том числе в электронном виде, является основанием для разрешения споров, связанных с настоящим Договором.
При проведении Операций в сети Интернет в Торговой организации, поддерживающей стандарты двухфакторной аутентификации, разрабатываемые и поддерживаемые Платежными системами, Банк предоставляет Держателю возможность использования OTP в следующем порядке.
Держатель, предоставивший в Банк номер телефона сотовой связи (в рамках использования системы «Открытие Оnline» или в рамках Услуги «SMS-инфо»), автоматически, без дополнительных распоряжений Клиента, без взимания комиссий (плат) Банком получает OTP. Проведение Операции в сети Интернет без ввода корректного ОТР в этом случае не допускается (Банк отказывает в Авторизации).
OTP направляется Банком Держателю посредством SMS-сообщения при запросе Торговой организацией Авторизации по Операции. OTP направляется Банком без взимания комиссий (плат) с Клиента / Держателя.
В случае некорректного ввода OTP Держателем в сети Интернет либо в случае отказа от ввода OTP Банк не производит Авторизацию Операции (Операция отклоняется). При этом Держатель может запросить ОТР повторно, но не более 3 (Трех) раз (в общем количестве, с учетом первичного ОТР, направленного Банком).
Авторизация Операций Держателя, не предоставившего в Банк номер телефона сотовой связи, производится Банком на основании ввода в сети Интернет корректных реквизитов Карты.
В случае некорректного ввода ОТР 3 (Три) раза подряд возможность использования ОТР блокируется Банком на 1 (Один) час.
Держатель имеет возможность досрочно снять блокировку возможности использования ОТР, обратившись в Банк по телефону, указанному на обратной стороне Карты, сообщив Кодовое слово и персональные данные.
Важно! Авторизация Операций в сети Интернет в Торговой организации, не поддерживающей стандарты двухфакторной аутентификации, разрабатываемые и поддерживаемые Платежными системами, проводится без направления и проверки OTP.
Банк рекомендует проводить Операции в сети Интернет только в Торговых организациях, поддерживающих стандарты двухфакторной аутентификации, разрабатываемые и поддерживаемые Платежными системами, предоставив в Банк номер телефона сотовой связи для направления Банком Держателю OTP.
6. порядок кредитования
Клиент вправе обратиться в Банк с заявлением об установлении ему Кредитного лимита либо изменении Кредитного лимита. Заявление оформляется по форме, установленной Банком. Кредитный лимит устанавливается Клиенту исключительно по усмотрению Банка на основании устанавливаемых Банком критериев оценки платежеспособности физических лиц при условии предоставления Клиентом в Банк всех необходимых для принятия решения документов, а также выполнения условий установления/пересмотра Кредитного лимита, указанных в Заявлении (если применимо), и при условии, что возможность установления Кредитного лимита предусмотрена Тарифами.
Кредитный лимит может быть изменен Банком в порядке, предусмотренном п.9.4. - п.9.5. Условий с соблюдением требований, установленных Федеральным законом.
Банк вправе отказать в пересмотре размера Кредитного лимита по своему усмотрению, в том числе, но не исключительно в следующих случаях:
возникновение Просроченной задолженности по кредитному договору;
наличие просроченной задолженности по иным договорам, заключенным с Банком;
невыполнение/нарушение Клиентом условий Договора, условий установления/пересмотра Кредитного лимита (если применимо).
Банк предоставляет Клиенту Кредит в валюте СКС в пределах Доступного кредитного лимита в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на СКС для осуществления Операций.
Кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы Операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного Кредита. При этом Банк уведомляет Клиента путем направления SMS-сообщения по номеру телефона, указанному Клиентом в Заявлении (с учетом последующего изменения по соответствующему заявлению Клиента).
При погашении полностью или частично Основного долга по ранее предоставленному Кредиту, а также всех предусмотренных кредитным договором платежей (Процентов за пользование кредитом, комиссий, пеней, неустоек и т.д.), подлежащих уплате в рамках предоставленного Кредита, Клиент имеет право на возобновление Доступного кредитного лимита на сумму погашенного Основного долга с учетом положений настоящих Условий.
За пользование Кредитом, предоставленным в рамках кредитного договора, Клиент уплачивает Банку Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму Основного долга (включая просроченный Основной долг) в валюте Кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в Индивидуальных условиях.
Начисление Процентов за пользование кредитом производится на остаток Основного долга (включая просроченный Основной долг) на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого Кредита, по дату погашения Кредита, включительно. Расчет размера денежного обязательства за Расчетный период осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Промежуточные округления не допускаются.
Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов ежедневно, исходя из величины процентной ставки, определенной в соответствии с п.6.7. Условий, и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При расчете Процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) и в Расчетном периоде. В случае если число месяца окончания Расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания Расчетного периода переносится на ближайший следующий Рабочий день.
По Договору может быть установлен Льготный период кредитования с учетом следующих условий.
Льготный период кредитования применяется только в отношении указанных в настоящих Условиях видов Операций, совершенных в течение соответствующего Расчетного периода за счет предоставленного Банком Кредита.
Льготный период кредитования применяется только в случае, если Клиент обеспечил размещение на СКС суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения Задолженности определенной по состоянию на последнюю дату соответствующего Расчетного периода, в полном объеме до даты окончания срока Льготного периода кредитования включительно.
Максимально возможная продолжительность Льготного периода кредитования устанавливается в Тарифах.
В случае если число месяца окончания Льготного периода кредитования приходится на нерабочий день, то дата окончания Льготного периода кредитования переносится на ближайший следующий за ним Рабочий день.
В случае погашения Задолженности, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего Расчетного периода, в полном объеме и не позднее последнего дня Льготного периода кредитования Проценты за пользование кредитом, начисляемые на суммы указанных в п.6.10.1. настоящих Условий Операций, совершенных Держателем за счет Кредитного лимита в течение соответствующего Расчетного периода, не взимаются за соответствующий Расчетный период. В период действия Льготного периода кредитования рассчитанные Проценты за пользование кредитом по видам Операций, на которые распространяется Льготный период кредитования, в Минимальный ежемесячный платеж за соответствующий Расчетный период не включаются.
Если до даты окончания Льготного периода кредитования Клиент не обеспечил размещение на СКС суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения Задолженности определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего Расчетного периода, в полном объеме, то Льготный период кредитования не применяется и Проценты за пользование кредитом, рассчитанные в порядке, предусмотренном п.6.7. - п.6.9. Условий, на сумму Операций, по которым возможно применение Льготного периода кредитования, включаются в ближайший следующий Минимальный ежемесячный платеж по Карте и списываются с СКС в сроки и в очередности, установленной законодательством Российской Федерации.
Если Клиент допустил просрочку исполнения денежных обязательств перед Банком либо не воспользовался Льготным периодом кредитования в порядке, предусмотренном п. 6.10.2. Условий, Льготный период кредитования не применяется. Для возобновления действия Льготного периода кредитования Клиент должен погасить Задолженность в полном объеме по состоянию на дату погашения, включительно. После погашения указанной Задолженности действие Льготного периода кредитования возобновляется, начиная с даты, следующей за датой погашения Задолженности в полном объеме.
В случае если Основной долг Клиента превышает установленный Кредитный лимит (имеется Превышение платежного лимита), на сумму Превышения платежного лимита Банк начисляет пени за Превышение платежного лимита в размере, предусмотренном Тарифами. Пени начисляются на непогашенную сумму Превышения платежного лимита со дня, следующего за днем Превышения платежного лимита, и по дату погашения суммы Превышения платежного лимита в полном объеме включительно.
Клиент осуществляет возврат Кредита, уплату Процентов за пользование кредитом путем размещения на СКС денежных средств в размере не менее Минимального ежемесячного платежа по Карте. При зачислении денежных средств на СКС Банк, при наличии заранее данного акцепта в Заявлении (без дополнительного распоряжения Клиента), списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение Задолженности в полном объеме, независимо от даты наступления/окончания Платежного периода.
Размер (порядок расчета) Минимального ежемесячного платежа по Карте устанавливается Тарифами и включает в себя Комиссию по страхованию НС (при наличии), часть Основного долга, учитываемого на Ссудном счете, Проценты за пользование кредитом, начисленные за Расчетный период. При наличии у Клиента суммы непогашенной Просроченной задолженности по Основному долгу и/или Процентам за пользование кредитом, комиссии, пени, неустойки и (или) суммы Превышения платежного лимита, данная Задолженность уплачивается дополнительно к сумме Минимального ежемесячного платежа по Карте.
Клиент обязан погашать Минимальный ежемесячный платеж по Карте не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода. Банк рекомендует размещать на СКС сумму Минимального ежемесячного платежа по Карте заблаговременно, за 2 (Два) Рабочих дня до последнего дня соответствующего Платежного периода. В случае если число месяца окончания Платежного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания Платежного периода переносится на ближайший следующий Рабочий день.
Минимальный ежемесячный платеж по Карте может быть перечислен с другого счета на счет, установленный Банком для Операций пополнения СКС.
Обязательство Клиента по внесению Минимального ежемесячного платежа по Карте считается исполненным в момент зачисления денежных средств на СКС в размере не менее суммы Минимального ежемесячного платежа по Карте.
Клиент вправе возвратить сумму Задолженности до срока, установленного Договором, в полном объеме или частично.
При досрочном закрытии СКС Клиент обязан погасить Задолженность перед Банком в полном объеме.
Обязанность Клиента по уплате Минимального ежемесячного платежа по Карте считается неисполненной при непоступлении на СКС Минимального ежемесячного платежа по Карте в течение Платежного периода, следующего за Расчетным, когда Минимальный ежемесячный платеж по Карте должен быть внесен. Неуплаченная часть Минимального ежемесячного платежа по Карте в установленную Договором дату уплаты Минимального ежемесячного платежа по Карте переносится на Счета просроченной задолженности.
В случае нарушения Клиентом условий кредитного договора в отношении сроков погашения Минимального ежемесячного платежа по Карте сумма Просроченной задолженности переносится на Счета просроченной задолженности, открываемые Банком. На сумму Просроченной задолженности Банк начисляет пени, неустойки, размер которых определяется Тарифами и указывается в Индивидуальных условиях. В случае возникновения Просроченной задолженности дальнейшее предоставление Кредита осуществляется по усмотрению Банка.
Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Клиента полного или частичного досрочного погашения Задолженности в следующих случаях:
неисполнение либо ненадлежащее исполнение любого из обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе хотя бы однократное нарушения сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся Просроченной задолженности;
ограничение дееспособности Клиента либо признание Клиента недееспособным;
выявление Банком недостоверности предоставленных Клиентом при получении Карты или в период использования Кредитного лимита сведений, содержащихся в заявлениях, письмах, соглашениях, иных документах, а также в любых других источниках, доступных Банку;
нарушение Клиентом финансовых обязательств по другим договорам, заключенным с Банком или иными кредитными организациями.
Информация о наличии Просроченной задолженности направляется Клиенту способом предусмотренным п. 9.12. Условий и в срок, следующего дня со дня возникновения Просроченной задолженности.
Требование о досрочном погашении Задолженности направляется Банком Клиенту в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения Задолженности по адресу места пребывания (фактическому адресу) Клиента, указанному в Заявлении, с учетом полученной Банком от Клиента информации о его изменениях в течение срока действия Договора.
Если в сроки, установленные в требовании Банка о досрочном погашении, Задолженность не будет погашена Клиентом добровольно либо взыскана Банком в ином порядке, данная Задолженность со дня, следующего за днем, указанным в требовании, считается просроченной и переносится Банком на Счета просроченной задолженности. Направление указанного требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором (п.6.20. Условий), обратиться в суд с требованиями к Клиенту о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления Клиенту вышеназванного требования.
|
