Работа с обращениями заемщиков 1.6.Досрочное погашение кредитного обязательства (частичное/полное)10
При обращении к АпоС заемщика с намерением осуществить досрочный платеж (частичный либо полный) АпоС производит следующий порядок действий.
Предоставляет заемщику форму заявления (приложение № 3.1.1 к настоящему разделу Правил) для заполнения и разъясняет требования, предъявляемые к составлению заявления.
Заявление составляется в адрес владельца закладной, где в обязательном порядке указываются:
Полные идентификационные данные заемщика (представителя заемщика, действующего на основании нотариально заверенной доверенности. Копия доверенности прикладывается к заявлению), а именно, Ф.И.О. (полностью), паспортные данные, номер закладной в ИС АИЖК;
Сумма досрочного платежа. Сумма в обязательном порядке указывается цифрами и прописью. В случае полного погашения кредитного обязательства АпоС необходимо:
проконтролировать заемщика при заполнении заявления на предмет указания суммы остатка основного долга на начало месяца внесения платежа за минусом планового платежа по основному долгу;
довести до сведения заемщика информацию о сумме платежа к оплате, необходимую для полного погашения. Сумма должна включать в себя основной долг по плану, сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней пользования кредитом, сумму досрочного платежа, а также, в случае наличия, сумму просроченной задолженности и сумму штрафных санкций.
Срок осуществления досрочного платежа. Досрочный платеж должен быть осуществлен в платежный период согласно условиям Закладной и Кредитного договора/Договора займа. При этом заявление должно быть предоставлено за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного платежа.
Размер штрафных санкций в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения намерений по досрочному погашению (полному частичному) кредитного обязательства (при наличии данного параметра в Кредитном договоре/Договоре займа.
Дата составления заявления и тип пересчета графика платежей.
Подпись и расшифровка подписи заемщика (представителя заемщика, действующего на основании нотариально заверенной доверенности).
Зарегистрировать заявление в журнале учета входящей корреспонденции АпоС той датой, когда оно было предоставлено заемщиком.
Заполненное заявление АпоС необходимо отсканировать, прикрепить в ИС АИЖК и не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня, следующего за днем получения заявления, внести его в график платежей самостоятельно (если досрочное погашение планируется с сокращением срока кредита), либо передать его с помощью ИС АИЖК на рассмотрение в Агентство (если досрочное погашение планируется с пересчетом аннуитетного платежа).
В том случае если органами государственной власти перевод денежных средств (например, субсидия) был осуществлен напрямую (без перечисления денежных средств на счет заемщика) на расчетный счет Агентства, АпоС по запросу Агентства в кратчайшие сроки связывается с заемщиком и обеспечивает предоставление в адрес Агентства копии документа, подтверждающего предоставление данных денежных средств.
В срок до 15-го числа месяца, следующего за месяцем совершения заемщиком частичного досрочного погашения и отражения Агентством факта уплаты денежных средств в ИС АИЖК (в январе и мае – до 20-го числа):
АпоС формирует новый график погашения обязательства по ипотечному кредиту (займу) с учетом произведенного заемщиком текущего аннуитетного и досрочного платежа.
Уполномоченное лицо со стороны АпоС подписывает новый график погашения обязательства по ипотечному кредиту (займу).
Подготавливает сопроводительное письмо в соответствии с приложением № 3.1.2 к настоящему разделу Правил.
Регистрирует сопроводительное письмо в журнале учета исходящей корреспонденции, проставляет соответствующий номер в сопроводительном письме.
После исполнения действий в соответствии с пунктами 3.1.7.1–3.1.7.4 направляет сформированные документы в адрес заемщика по почте. Направление документов может осуществляться следующим образом:
по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Уведомление с отметкой о вручении прикрепляется в ИС АИЖК;
лично в руки заемщика с отметкой о получении на копии . В случае использования данного метода пункты 3.1.7.3 – 3.1.7.6 настоящего раздела Правил не применяются. Сканированная копия графика погашения с учетом частичного досрочного погашения с отметкой о вручении заемщику прикрепляется в ИС АИЖК.
Зарегистрированное сопроводительное письмо и новый график погашения обязательства по ипотечному кредиту (займу) сканирует и прикрепляет в ИС АИЖК.
В случае обращения заемщика с просьбой осуществления расчета суммы в счет полного погашения обязательств по кредиту/займу по иску Агентства, в отношении которого имеется вступившее в законную силу решение суда о взыскании, необходимо:
произвести расчет в соответствии с решением суда о взыскании;
согласовать полученную по итогам расчета сумму посредством направления информации по электронной почте в адрес сотрудника департамента администрирования ипотечных операций, являющегося куратором Агента по сопровождению в части сопровождения платежей заемщиков.
1.7.Корректировка суммы начисленных пеней / штрафов
При обращении заемщика с просьбой осуществить корректировку пеней / штрафов, АпоС доводит до сведения заемщика:
Информацию о необходимости заблаговременного внесения денежных средств на текущий счет, для достаточности совершения ежемесячного платежа в такой срок, чтобы они поступили на расчетный счет Агентства не позднее даты исполнения текущих обязательств.
Критерии принятия положительного решения о возможности корректировки начисленных пеней / штрафов в соответствии с ситуацией, описанной заемщиком (приложение № 3.2.1 к настоящему разделу Правил).
Перечень и содержание документов, предоставляемых заемщиком для подтверждения невозможности:
погашения пени/штрафов за счет собственных средств (приложение № 3.2.2 к настоящему разделу Правил);
исполнять обязательства по закладной в период просрочки (приложение № 3.2.4 к настоящему разделу Правил).
Что Агентство имеет право отказать в корректировке суммы пеней / штрафов в случае выявления следующих обстоятельств:
непредоставление заемщиком документов / предоставление неполного комплекта документов, подтверждающих причину возникновения просрочки и свидетельствующих об отсутствии возможности оплаты начисленных пеней/штрафов;
предоставленные заемщиком документы не подтверждают изложенные в заявлении обстоятельства допущения просрочки и отсутствие возможности самостоятельно оплатить начисленные пени/штрафы;
выявление Агентством недостоверности сведений, предоставленных заемщиком либо фактов мошенничества со стороны заемщика и/или залогодателя, связанных с получением и исполнением обязательств по ипотечному кредиту (займу), а также с совершением любой сделки в рамках ипотечной сделки, включая сделку по приобретению/отчуждению имущества, сделку по выдаче доверенности и иной сделки;
наличие вступившего в законную силу решения суда, которым удовлетворены требования Агентства в части уплаты пеней/штрафов в размере, предусмотренном Кредитным договором / Договором займа, и начисленных с даты принятия решения суда по день реализации предмета ипотеки (исполнения решения суда);
при поступлении заявления от заемщика с просьбой скорректировать начисленные пени/штрафы по причине, неуказанной в приложении № 3.2.1 к настоящему разделу Правил;
наличие непогашенной просроченной задолженности на момент рассмотрения заявления о корректировке, за исключением следующих случаев:
а) Агентством осуществляется реструктуризация задолженности (модификации графика платежей);
б) просроченная задолженность будет погашена из средств скорректированных пеней/штрафов.
Что корректировке не подлежит сумма пеней / штрафов, начисленная вследствие наступления просрочки по следующим причинам:
длительность межбанковского перевода11;
ошибка, допущенная заемщиком при указании реквизитов получателя платежа;
осуществление платежа по неактуальным / ошибочным платежным реквизитам, учитывая своевременное уведомление владельцем закладной об изменении реквизитов;
недостаточность денежных средств на покрытие аннуитетного платежа по кредиту/займу (включая начисленные пени/штрафы) в связи с удержанием части денежных средств банком-отправителем в счет комиссии за перевод платежа;
недостаточность денежных средств на покрытие суммы взятого на себя обязательства на основании заявления на досрочное погашение.
При соответствии причин начисления пеней/штрафов критериям, указанным в пункте 3.1.8.1, АпоС предоставляет заемщику форму заявления для заполнения (приложение № 3.2.3 к настоящему разделу Правил). Оригиналы документов, необходимых для рассмотрения Агентством возможности корректировки пеней / штрафов, хранятся в Кредитном досье по закладной.
При принятии заявления, АпоС необходимо проконтролировать:
наличие документов, в соответствии с приложением № 3.2.1 к настоящему разделу Правил;
надлежащее оформление предоставляемых документов (наличие печатей, подписи и прочее);
отсутствие непогашенной просрочки по оплате начисленных процентов и основного долга (для ситуаций, указанных в п. 2.4, 2.6 и 2.7 в приложении № 3.2.1 к настоящему разделу Правил).
При несоответствии причин начисления пеней / штрафов критериям, указанным в пункте 3.1.8.1, АпоС проводит разъяснительную работу с заемщиком о вероятном получении отказа от Агентства и, если заемщик настаивает на направлении документов, принять заявление с документами, при этом в сопроводительном письме отражает результат проведенной разъяснительной работы.
Сканированные копии документов, сформированные в соответствии с пунктом 3.1.10, с сопроводительным письмом направляются в Агентство по электронной почте (neustoyka@ahml.ru). При этом в теме электронного письма указывается вид просрочки («Техническая» либо «Нетехническая») и номер подпункта приложения № 3.2.1 к настоящему разделу Правил в соответствии с причиной, описанной заемщиком.
При поступлении от Агентства письма с отрицательным решением о корректировке пеней / штрафов, АпоС в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней информирует о данном факте заемщика. Информация до заемщика доводится заказным письмом с уведомлением либо письмо передается непосредственно заемщику в руки. При втором варианте на копии письма должна быть отметка о получении (подпись заемщика с расшифровкой Ф.И.О., дата получения).
1.8.Замена страховой компании
При обращении заемщика к АпоС с просьбой заменить Страховую компанию, необходимо осуществить следующий порядок действий:
Довести до сведения заемщика информацию о том, что:
Замена СК осуществляется только на СК, утвержденные Агентством (перечень СК расположен на сайте Агентства www.ahml.ru в разделе «Партнерам»/«Участники и партнеры»), с учетом информации, поступающей от Агентства посредством ИС АИЖК о текущей корректировке данного перечня.
Для соблюдения непрерывности страхового обеспечения по закладной и Кредитному договору/договору займа заявление о замене СК необходимо предоставлять до даты оплаты очередного страхового взноса.
Если в отношении заемщика инициирована Процедура взыскания задолженности или обращения взыскания на заложенное имущество и вынесено решение суда, заявление необходимо направить в Агентство для рассмотрения в индивидуальном порядке.
Осуществить проверку наличия страхового обеспечения по Закладной на предмет непрерывности, путем сверки в ИС АИЖК плановой даты внесения очередного страхового платежа с текущей датой.
Осуществить проверку принадлежности Закладной заемщика Агентству/Инвестору путем сверки в ИС АИЖК поля «Владелец закладной».
Предоставить заемщику форму заявления (приложение № 3.3.1 к настоящему разделу Правил) на замену страховой компании для заполнения и разъяснить требования, предъявляемые к составлению заявления.
Зарегистрировать заявление в журнале учета входящей корреспонденции АпоС той датой, когда оно было предоставлено заемщиком.
В срок не позднее 1 (одного) рабочего дня после предоставления заемщиком заявления, руководствуясь Инструкцией о порядке учета обращений заемщиков по процедуре «Замена страховой компании» (приложение № 3.3.3 к настоящему разделу Правил) – в ИС АИЖК внести информацию в раздел «История событий по закладной».
В срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней после предоставления заемщиком заявления, АпоС:
подготавливает и направляет ответ на заявление в адрес заемщика в зависимости от даты обращения к АпоС (приложение № 3.3.2 к настоящему разделу Правил). Ответ на заявление заемщика должен быть направлен по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручен лично в руки, при этом на копии ответа на заявление должна быть отметка о получении (подпись заемщика с расшифровкой Ф.И.О., дата получения);
сканированную копию направленного ответа в адрес заемщика АпоС прикрепляет в ИС АИЖК в раздел «История событий по закладной» руководствуясь Инструкцией о порядке учета обращений заемщиков по процедуре «Замена страховой компании» (приложение № 3.3.3 к настоящему разделу Правил).
В течение 1 (одного) рабочего дня после направления документов, указанных в пункте 3.1.20.1, АпоС осуществляет телефонный звонок заемщику, в ходе которого дополнительно проводит с заемщиком разъяснительную работу о необходимости предоставления заемщиком в адрес АпоС в течение 2 (двух) рабочих дней, считая с даты заключения Договоров (полисов) страхования, их оригиналы, соответствующие Правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных Договоров (полисов) страхования.
АпоС необходимо контролировать предоставление заемщиком документов, указанных в пункте 3.1.21 настоящего раздела Правил.
В течение 1 (одного) рабочего дня с момента получения документов согласно пункту 3.1.22 настоящего раздела Правил, АпоС:
Осуществляет проверку на соответствие критериям проверки договоров страхования и дополнительных соглашений к ним, заключаемых заемщиком после приобретения Агентством прав на закладную и прохождения экспертизы закладной (в т.ч. при передаче Агентством прав на закладную третьим лицам) (далее – Критерии проверки) (приложение № 3.3.4 к настоящему разделу Правил).
В случае отсутствия нарушений либо несоответствий Критериям проверки вносит информацию о новом договоре страхования в ИС АИЖК, руководствуясь Инструкцией о порядке учета обращений заемщиков по процедуре «Замена страховой компании» (приложение № 3.3.3 к настоящему разделу Правил).
В случае выявления в ходе проверки в предоставленных документах (пункт 3.3.10.1 настоящего раздела Правил) нарушений либо несоответствий Критериям проверки АпоС организует работу с Заемщиком по оперативному устранению выявленных нарушений либо несоответствий. В дальнейшем АпоС осуществляет работу в соответствии с пунктами 3.3.9–3.3.10.2 настоящего раздела Правил.
Агентство в течение 5 (пяти) рабочих дней осуществляет проверку договоров страхования и принимает решение об акцептовании.
В срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней после акцептования Агентством нового договора страхования, АпоС по электронной почте согласовывает с ответственным сотрудником Агентства дату передачи документов, указанных в пункте 3.1.21 настоящего раздела Правил, на депозитарное хранение.
В согласованную с Агентством дату АпоС необходимо осуществить мероприятия для передачи оригиналов документов, указанных в пункте 3.1.22 настоящего раздела Правил, на депозитарное хранение.
АпоС направляет сканированную копию акта приема-передачи закладных (документов) из депозитария, в течение 1 (одного) рабочего дня с момента передачи документов в депозитарий на адрес электронной почты novdogovor@ahml.ru. При этом в теме электронного сообщения в обязательном порядке через символ «;» указывается:
сокращенное наименование владельца закладной (в соответствии с ИС АИЖК);
тип документа – «акт приема-передачи».
При предоставлении заемщиком договоров страхования, по которым СК/ФСК не включена в перечень утвержденных Агентством компаний, АпоС помимо исполнения действий в соответствии с пунктом 3.1.20.1 связывается по телефону с СК, которая указана в заявлении заемщика и запрашивает документы, необходимые для утверждения и работы по Стандартам. При предоставлении СК документов направляет их в адрес Агентства на рассмотрение.
1.9.Перепланировка и (или) переустройство предмета ипотеки
При обращении заемщика к АпоС с просьбой предоставить согласие на перепланировку и (или) переустройство, предмета ипотеки, необходимо осуществить следующий порядок действий.
Разъяснить требования, предъявляемые к составлению заявления и предоставить заемщику для заполнения форму заявления (приложения №№ 3.4.1–3.4.3 к настоящему разделу Правил) для предоставления Залогодержателем согласия (предварительного согласия–при необходимости) на перепланировку предмета ипотеки. Предварительное согласие Залогодержателя передается заемщиком в органы местного самоуправления для получения решения органа местного самоуправления о согласовании перепланировки и (или) переустройства жилого помещения.
При приеме заявления от заемщика АпоС необходимо проверить комплектность документации, приложенной к заявлению заемщика.
Для согласования непроизведенной перепланировки предмета ипотеки заемщик должен предоставить следующие документы:
Проект перепланировки и (или) переустройства предмета ипотеки, согласованный с Бюро Технической Инвентаризации или составленный организацией, имеющей право на проектную деятельность (подтверждается наличием Свидетельства);
Решение органа местного самоуправления о согласовании перепланировки и (или) переустройства жилого помещения.
3.4.3.2. Для согласования произведенной перепланировки предмета ипотеки заемщик должен предоставить следующие документы:
Проект перепланировки и (или) переустройства предмета ипотеки, согласованный с Бюро Технической Инвентаризации или составленный организацией, имеющей право на проектную деятельность (подтверждается наличием Свидетельства);
Решение органа местного самоуправления о согласовании перепланировки и (или) переустройства предмета ипотеки либо Решение Суда об узаконении перепланировки и (или) переустройства и сохранении предмета ипотеки в перепланированном и (или) переустроенном состоянии;
Акт приемочной комиссии о завершении перепланировки и (или) переустройства предмета ипотеки;
Технический паспорт предмета ипотеки до осуществления перепланировки и (или) переустройства;
Технический паспорт предмета ипотеки с учетом произведенной перепланировки и (или) переустройства.
Зарегистрировать заявление в журнале учета входящей корреспонденции АпоС той датой, когда оно было предоставлено заемщиком.
В срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты регистрации заявления заемщика, АпоС необходимо:
Подготовить, зарегистрировать, подписать уполномоченным лицом сопроводительное письмо в адрес Агентства. К письму приложить зарегистрированное установленным порядком заявление и документацию на перепланировку;
Занести в ЕИС АИЖК на форму «История событий по закладной» информацию о заявлении и предоставленных документах, указанных в пп. 3.4.3.1 и 3.4.3.2. При этом необходимо выполнить следующие действия:
выбрать тип события «Перепланировка»;
заполнить поля секции «Информация о событии», где поле «Дата события» – дата заявления;
нажать кнопку «Применить»;
прикрепить копии документов в секцию «Документы по событию», которая появляется после первого сохранения формы, для чего необходимо:
нажать кнопку «+» в строке заголовков секции «Документы по событию», в результате чего откроется форма «Документ КД»;
на форме «Документ КД» в поле «Наименование» указать «Документы по перепланировке ПИ»;
нажать кнопку «+» в строке заголовков секции «Страницы» и добавить сканированные копии всех документов (сопроводительное письмо, заявление заемщика, предоставленные документы (файлы с расширением tif или tiff размером не более 10 Мб);
нажать кнопку «Применить и закрыть» на форме «Документ КД»;
на форме события по закладной нажать кнопку «Передать на рассмотрение».
Направить сканированные копии документов, указанных в пункте 3.1.34.1, в Агентство на адрес электронной почты pereplanirovka@ahml.ru.
При получении от Залогодержателя согласия, предварительного согласия, отказа, АпоС в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней необходимо его передать заемщику лично в руки. В случае если заемщик в установленный срок по каким-либо причинам не явился для получения согласия, предварительного согласия, отказа, АпоС в течение 5 (рабочих) рабочих дней необходимо направить документы заказным письмом с уведомлением. При передаче документа лично в руки, на копии данного документа заемщик ставит отметку о получении (ФИО, подпись, дату). Копия документа с отметкой о получении вкладывается в Кредитное досье заемщика.
В случае получения заемщиком от Залогодержателя предварительного согласия на перепланировку и (или) переустройство предмета ипотеки АпоС необходимо провести разъяснительную работу с заемщиком о необходимости предоставления в адрес АпоС копии Решения органа местного самоуправления о согласовании перепланировки и (или) переустройства жилого помещения для получения окончательного решения Залогодержателя.
В срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты получения от заемщика Решения органа местного самоуправления о согласовании перепланировки и (или) переустройства жилого помещения АпоС необходимо:
Подготовить, зарегистрировать, подписать уполномоченным лицом сопроводительное письмо в адрес Агентства. К письму приложить вышеуказанное Решение;
Направить сканированные копии документов, указанных в пункте 3.1.37.1, в Агентство на адрес электронной почты pereplanirovka@ahml.ru.
С момента предоставления заемщиком копии Решения органа местного самоуправления о согласовании перепланировки и (или) переустройства жилого помещения АпоС необходимо обеспечить учет и контроль соблюдения сроков по перепланировке и (или) переустройству предмета ипотеки.
В течение 5 (пяти) рабочих дней с момента истечения срока, указанного в Решении о согласовании перепланировки и (или) переустройства жилого помещения, АпоС необходимо связаться с заемщиком (лично либо по телефону) и провести разъяснительную работу касательно предоставления в адрес АпоС копий следующих документов:
Акта приемочной комиссии о завершении перепланировки и (или) переустройства предмета ипотеки;
Технического паспорта предмета ипотеки с учетом произведенной перепланировки.
В срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты получения от заемщика документов, указанных в пункте 3.1.39 АпоС необходимо
Подготовить, зарегистрировать, подписать уполномоченным лицом сопроводительное письмо в адрес Агентства. К письму приложить предоставленные заемщиком документы;
Направить сканированные копии документов, указанных в пункте 3.1.39 и 3.1.40.1, в Агентство на адрес электронной почты pereplanirovka@ahml.ru.
В течение 10 (десяти) рабочих дней с момента истечения срока, указанного в Решении о согласовании перепланировки и (или) переустройства жилого помещения, АпоС необходимо предоставить в Агентство (на адрес электронной почты pereplanirovka@ahml.ru) технические документы, подтверждающие перепланировку (например, кадастровый паспорт с планом квартиры, акт приемочной комиссии и т.п.).
1.10. Сдача внаем предмета ипотеки
При обращении заемщика к АпоС с просьбой предоставить согласие на сдачу внаем предмета ипотеки АпоС необходимо осуществить следующий порядок действий.
Разъяснить требования, предъявляемые к составлению заявления, и предоставить заемщику для заполнения форму заявления (приложение № 3.5.1 к настоящему разделу Правил) для предоставления Залогодержателем согласия на сдачу внаем жилого помещения (предмета ипотеки). Заявление должно быть написано от имени всех залогодателей/залогодателей-должников либо от уполномоченного ими лица.
Проконсультировать заемщика о том, что:
заключение договора найма предмета ипотеки, где нанимателем выступает юридическое лицо, производится только в случае проживания в предмете ипотеке физических лиц (с указанием в договоре найма Ф.И.О. физических лиц);
для минимизации возможных рисков, необходимо уведомить страховую компанию о сдаче Предмета ипотеки внаем.
Зарегистрировать заявление в журнале учета входящей корреспонденции АпоС той датой когда оно было предоставлено заемщиком.
В срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты регистрации заявления заемщика АпоС необходимо:
Подготовить, зарегистрировать, подписать уполномоченным лицом сопроводительное письмо в адрес Агентства. К письму приложить зарегистрированное установленным порядком заявление о согласовании сдачи внаем предмета ипотеки.
Занести в ЕИС АИЖК на форму «История событий по закладной» информацию о заявлении. При этом необходимо выполнить следующие действия:
выбрать тип события «Наем»;
заполнить поля секции «Информация о событии», где поле «Дата события» – дата заявления;
нажать кнопку «Применить»;
прикрепить копии документов в секцию «Документы по событию», которая появляется после первого сохранения формы, для чего:
нажать кнопку «+» в строке заголовков секции «Документы по событию», в результате чего откроется форма «Документ КД»;
на форме «Документ КД» в поле «Наименование» указать «Сдача внаем ПИ»;
нажать кнопку «+» в строке заголовков секции «Страницы» и добавить сканированные копии всех документов (сопроводительное письмо, заявление заемщика (файлы с расширением tif или tiff размером не более 10 Мб));
нажать кнопку «Применить и закрыть» на форме «Документ КД»;
на форме события по закладной нажать кнопку «Передать на рассмотрение».
Направить сканированные копии документов, указанных в пункте 3.1.46.1, в Агентство на адрес электронной почты naem@ahml.ru.
При получении от Агентства предварительного согласия Залогодержателя на сдачу внаем предмета ипотеки в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней на основании действующей доверенности от Агентства/Инвестора подготовить, зарегистрировать, подписать уполномоченным лицом ответ заемщику по форме приложения № 3.5.2 к настоящему разделу Правил.
Направить заказным письмом с уведомлением ответ заемщику либо вручить непосредственно заемщику в руки. АпоС необходимо провести с заемщиком разъяснительную работу о необходимости предоставления в адрес АпоС копии Договора найма.
С момента предоставления заемщиком копии Договора найма АпоС необходимо обеспечить учет и контроль соблюдения сроков по найму жилого помещения (предмета ипотеки). Копию Договора найма АпоС необходимо в течение 2 (двух) рабочих дней с момента предоставления данного документа заемщиком направить в адрес Агентства на адрес электронной почты naem@ahml.ru .
1.11.Вселение и регистрация в предмете ипотеки новых жильцов
При обращении заемщика к АпоС с просьбой предоставить согласие на вселение и/или регистрацию новых жильцов в предмете ипотеки, необходимо осуществить следующий порядок действий.
Проконсультировать заемщика о том, что в соответствии с законодательством предоставление согласия Залогодержателя на вселение и регистрацию физических лиц в предмете ипотеки не требуется.
В случае если заемщик настаивает на предоставлении ему согласия Залогодержателя, АпоС необходимо разъяснить требования, предъявляемые к составлению заявления и предоставить заемщику для заполнения форму заявления (приложение № 3.6.1 к настоящему разделу Правил) для предоставления залогодержателем согласия на вселение и/или регистрацию новых жильцов в жилом помещении (предмете ипотеки).
Зарегистрировать заявление в журнале учета входящей корреспонденции АпоС той датой, когда оно было предоставлено заемщиком.
АпоС необходимо в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента регистрации заявления заемщика, на основании доверенности выданной владельцем закладной, подготовить и направить в адрес заемщика на бланке АпоС согласие на вселение и/или регистрацию новых жильцов в предмете ипотеки.
В срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента осуществления АпоС действий в соответствии с пунктом 3.1.54 произвести сканирование и прикрепление в ИС АИЖК в раздел «История событий по закладной» следующих документов:
заявление заемщика;
согласие на вселение и/или регистрацию новых жильцов в предмете ипотеки.
При предоставлении заемщиком копии паспортов с отметкой о регистрации новых жильцов в жилом помещении (предмете ипотеки) АпоС необходимо разместить предоставленные документы в Кредитном досье заемщика.
1.12.Использование средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита (займа) (за исключением кредитного продукта «Материнский капитал»)
При обращении к АпоС заемщика, планирующего использовать МСК на погашение ипотечного кредита (займа), АпоС необходимо осуществить следующий порядок действий.
Запросить у заемщика (супруга заемщика), являющегося Получателем МСК предъявления оригинала и предоставления копии Государственного сертификата, подтверждающего право на получение МСК.
Подготовить Справку о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) (по форме приложения № 3.8.1 к настоящему разделу Правил.
Распечатать из ИС АИЖК актуальный платежный график.
Подготовить копию доверенности от Кредитора АпоС.
Удостоверить и зарегистрировать в журнале исходящей корреспонденции Справку о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом), платежный график и копию доверенности за подписью уполномоченного лица и печатью АпоС.
Передать Справку о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом), платежный график и копию доверенности заемщику. При этом заемщик на копии Справки о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) должен сделать отметку «Справку и платежный график получил, дата, подпись». Копия Справки о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) вместе с копией Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал хранится в кредитном досье заемщика.
Разъяснить заемщику, что при получении от ПФР Уведомления об удовлетворении Заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, необходимо его предоставить АпоС.
Разъяснить заемщику требования, предъявляемые к составлению заявления и предоставить заемщику для заполнения форму заявления об учете средств в счет досрочного возврата кредита/займа по форме приложения № 3.8.2 к настоящему разделу Правил.
Принять и зарегистрировать заявление в журнале учета входящей корреспонденции АпоС той датой, когда оно было предоставлено заемщиком.
Рассчитать предполагаемый срок поступления денежных средств от ПФР (планируемая дата обращения заемщика в ПФР + 1 месяц на рассмотрение документов ПФР + 2 месяца на перечисление денежных средств ПФР в соответствии с законодательством РФ).
Разъяснить заемщику, что до момента поступления МСК, в целях надлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, заемщику необходимо осуществлять уплату ежемесячных платежей в порядке и размерах, установленных кредитным договором (договором займа). Информацию о факте поступления МСК от ПФР заемщик может получить у АпоС.
В случае если заемщиком утерян оригинал Кредитного договора / Договора займа, заверить копию запрашиваемого документа и передать заемщику (в случае наличия соответствующего документа в Кредитном досье).
В случае необходимости разъяснить порядок действий заемщика на основании Памятки для заемщиков по ипотечным кредитам/займам, планирующих использовать средства материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита/займа (приложение № 3.8.3 к настоящему разделу Правил)
Документы по Материнскому (семейному) капиталу (Сертификат на МСК, Уведомление от ПФР и Заявление на учет средств МСК) необходимо прикрепить ИС АИЖК в кредитное дело заемщика в меню «Физические лица» в сегмент «Документы».
Данные о сумме, сроке перечисления МСК, а также о пересчете графика и оплате аннуитетного платежа, АпоС необходимо внести на главную страницу кредитного дела в сегмент «Сведения о материнском (семейном) капитале» ИС АИЖК.
На ежедневной основе АпоС в ИС АИЖК формирует список закладных с поступлением средств МСК и проводит проверку прикрепления документов по МСК в ИС АИЖК. В случае возникновения вопросов по МСК, либо необходимости пересчета графика заемщика в ИС АИЖК, на основании заявления заемщика, АпоС направляет письма на электронную почту msk-capital@ahml.ru.
1.13.Отмена обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), или отказ заемщика от исполнения указанных обязательств (по Кредитным договорам/Договорам займа, в которых отсутствует условие о безакцептном повышении процентной ставки при отказе от личного страхования)
При обращении к АпоС заемщика с просьбой отменить обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), или в случае отказа заемщика от исполнения указанных обязательств Апос производит следующий порядок действий.
Консультирует заемщика по имеющимся у него вопросам, дополнительно разъясняет, что личное страхование направлено на защиту интересов заемщика от рисков наступления неблагоприятных последствий, которые могут негативно сказаться на возможности исполнения заемщиками обязательств по Кредитному договору/Договору займа.
Доводит до сведения заемщика информацию о том, что отмена обязательств по осуществлению личного страхования возможна только при условии увеличения годовой процентной ставки по кредиту (займу) на весь оставшийся срок (без права обратного понижения)12.
Предоставляет заемщику предварительные данные о сумме ежемесячного платежа с учетом повышения процентной ставки.
Разъясняет заемщику, что для отмены обязательств по осуществлению личного страхования необходимо внести изменения в Кредитный договор/Договор займа и Закладную, для чего нужно будет подписать соответствующие документы и подать их в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Доводит до сведения заемщика информацию о том, что после внесения изменений в Кредитный договор/Договор займа необходимо внести изменения в Договор страхования:
в случае если в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа заключен Договор комплексного/комбинированного страхования, необходимо внести в него изменения в части отмены обязательств по осуществлению личного страхования и изменения страховой суммы с учетом новой процентной ставки путем заключения Дополнительного соглашения к нему либо расторгнуть указанный Договор и одновременно заключить новый Договор имущественного страхования;
в случае если в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа заключены отдельные Договоры личного и имущественного страхования, Договор личного страхования необходимо расторгнуть, а к Договору имущественного страхования заключить Дополнительное соглашение в части изменения страховой суммы с учетом новой процентной ставки.
Разъясняет заемщику, что отмена обязательств по осуществлению личного страхования возможна только при условии согласия всех заемщиков по Кредитному договору/Договору займа на исключение личного страхования и на повышение процентной ставки.
Предоставляет заемщику форму заявления (приложение № 3.8.1 к настоящему разделу Правил) и форму согласия каждого заемщика на повышение процентной ставки (приложение № 3.8.2 к настоящему разделу Правил) для заполнения13.
В срок не позднее 1 (одного) рабочего дня после предоставления заемщиком документов (п. 3.8.8) внести информацию в ИС АИЖК и направить в Агентство с сопроводительным письмом на адрес электронной почты: mailbox@ahml.ru.
Указанный выше порядок действий не распространяется на Закладные:
Кредитные договоры/Договоры займа по которым содержат условия о безакцептном повышении процентной ставки при отказе от осуществления заемщиком личного страхования;
оформленные в рамках продукта «Военная ипотека (стандарт)» и модификации «Новостройка» продуктов «Стандарт», «Материнский капитал», «Малоэтажное жилье», а также в рамках кредитов/займов, выданные в рамках кредитования по программе «Стимул». Годовая процентная ставка при отказе от осуществления личного страхования по данным видам кредитов/займов не повышается, проведение процедуры внесения изменения в кредитный договор/договор займа и закладную не требуется;
права по которым принадлежат ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1».
|