В течение 10 (десяти) рабочих дней с десятого числа четвертого месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, АС направляет заемщику по почте (простым письмом) Уведомление о возможности отказа от личного страхования в случае увеличения процентной ставки по кредиту (займу) (по форме приложения 2.2.2.1). При поступлении от заемщика заявления с отказом от личного страхования на условиях повышения процентной ставки по кредиту (займу) АС направляет такое заявление на рассмотрение Агентства в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения и прикрепляет копию указанного заявления в раздел «История событий по закладной» кредитного дела заемщика в ИС АИЖК. Мероприятия, предусмотренные данным пунктом Правил, не осуществляются по продукту «Военная ипотека» и модификации «Новостройка». При использовании заемщиком опции «Лояльная ипотека» и при попадании даты изменения процентной ставки в Льготный период изменение ставки не производится. В этом случае изменение ставки осуществляется в месяце, следующем за месяцем окончания Льготного периода. Для начала процедуры восстановления страхового обеспечения в судебном порядке по закладным с просрочкой оплаты страхового взноса по договору/полису личного страхования АС обеспечивает наличие в ИС АИЖК сканированных копий следующих документов: Уведомление о возможности отказа от личного страхования в случае увеличения процентной ставки по кредиту (займу); Закладной с передаточной надписью о смене владельца (по закладным, принадлежащим Агентству).
Финансового документа, подтверждающего фактическое предоставление кредита заемщику1.
Кредитного договора (договора займа)2.
При использовании заемщиком опции «Лояльная ипотека» и при попадании даты изменения процентной ставки в Льготный период изменение ставки не производится. В этом случае изменение ставки осуществляется в месяце, следующем за месяцем окончания Льготного периода.
С целью своевременного начала процедуры восстановления страхового обеспечения в судебном порядке АС до 15 (пятнадцатого) числа шестого месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса:
проводит проверку кредитного дела заемщика в ИС АИЖК на предмет наличия полного пакета вышеуказанных документов;
осуществляет прикрепление недостающих документов (при наличии таковых)3 либо в случае выявления факта невозможности самостоятельного получения какого-либо документа информирует Агентство о данном факте официальным письмом, при этом продолжает осуществлять мероприятия, направленные на получение недостающих документов.
Если страховое обеспечение в части личного страхования не будет восстановлено на момент окончания всех мероприятий, указанных в разделе 2.2.2 Правил, Агентство от своего имени либо от имени инвестора (если это предусмотрено договором об оказании услуг, заключенным с инвестором) вправе начать процедуру восстановления страхового обеспечения в судебном порядке, при условии целесообразности искового производства.
Порядок действий по закладным c просрочкой оплаты страхового взноса по договору/полису личного страхования при наличии в кредитном договоре/договоре займа заемщика условия безакцептного повышения процентной ставки в случае отказа от личного страхования4
Мероприятия, предусмотренные данным разделом Правил, не осуществляются АС по закладным, выданным в рамках продукта «Военная ипотека» и модификации «Новостройка». По таким закладным мероприятия проводятся согласно разделу 2.2.2 Правил.
При наличии просрочки по договору личного страхования и при наличии в кредитном договоре/договоре займа условия безакцептного увеличения процентной ставки АС обязан провести мероприятия:
До 10 (десятого) числа первого месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, АС в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) обязан обеспечить информирование заемщика о безакцептном изменении процентной ставки по кредиту (займу) любыми доступными способами, в том числе (но не ограничиваясь):
посредством отправки по почте (с уведомлением о вручении) Уведомления об отсутствии страхового обеспечения по договору/полису личного страхования (по форме приложения 2.2.3.1) и/или
посредством вручения Уведомления об отсутствии страхового обеспечения по договору/полису личного страхования (по форме приложения 2.2.3.1) лично в руки заемщику под расписку.
После безакцептного увеличения процентной ставки по кредиту (займу), о котором Агентство сообщает АС по электронной почте5, в течение 2 (двух) рабочих дней АС распечатывает, подписывает и направляет (передает) заемщику новый график ежемесячных аннуитетных платежей любым доступным способом, обеспечивающим возможность контроля его отправки и получения заемщиком. В течение 3 (трех) рабочих дней с момента отправки (передачи) заемщику нового графика платежей АС прикрепляет его сканированную копию с подписью уполномоченного лица и печатью АС в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент в раздел «Документы по ипотечной сделке» кредитного дела заемщика.
Иные мероприятия в рамках контроля страхового обеспечения
АС должен отразить в ИС АИЖК (таблица «Контроль за страховым обеспечением») мероприятия, осуществленные в соответствии с разделами 2.2.1 и 2.2.2 настоящих Правил не позднее 15 (пятнадцатого) числа шестого месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса. Мероприятия, осуществленные в соответствии с разделом 2.2.3 настоящих Правил, АС должен отразить в ИС АИЖК в течение 3 (трех) рабочих дней с даты окончания проведения соответствующего мероприятия. Даты проведения мероприятий отражаются в формате «дд.мм.гггг»6.
АС в качестве вложений должен прикрепить следующие сканированные копии в случае направления данных документов в соответствующие поля таблицы:
Уведомлений о возможности отказа от личного страхования;
Уведомлений об отсутствии страхового обеспечения по договору/полису личного страхования;
Требований;
Писем о возникновении дополнительных оснований;
Претензии оператору почтовой связи (в случае направления);
Отчетов о проверке состояния заложенного имущества7 либо Отчетов о проведении внешнего осмотра состояния заложенного имущества в случае невозможности осуществить проверку предмета ипотеки непосредственно в жилом помещении (при условии проведения данных мероприятий);
указание дат осуществления личных переговоров (при условии проведения данных мероприятий) (в формате: дата – результат) с указанием в графе «Примечания» результатов (состоялись ли переговоры с самим заемщиком либо с родственником, контрольные даты оплаты страхового взноса и др., при этом внесение контрольных дат осуществляется в формате: дата – намерение заемщика). При доведении информации до заемщиков иными способами в графе «Примечания» отражается информация о способах уведомления заемщика и их результатах (при наличии).
Любые документы, направляемые в адрес заемщика в рамках исполнения п. 2.2 Правил должны соответствовать формам, установленным Агентством и являющимся приложениями к Правилам. Несоответствие направляемых документов установленным формам (в особенности Требования) может впоследствии, в ходе судебного производства, повлечь за собой отказ судебных органов от рассмотрения исков8.
Квитанции о вручении/невручении документов могут быть заменены скриншотами страниц информационно-вычислительного центра ОАСУ РПО, содержащими информацию о регистрируемых почтовых отправлениях по каждому из документов каждого из заемщиков9.
Оригиналы вышеперечисленных документов АС хранит у себя и предоставляет по запросу Агентства в случае передачи документов в судебные органы для обращения взыскания на заложенное имущество/взыскания задолженности/восстановления страхового обеспечения в судебном порядке, при этом АС несет ответственность за соответствие прикрепленных в ИС АИЖК сканированных копий документов их оригиналам10.
В случае если между заемщиком и СК/ФСК было заключено дополнительное соглашение к договору/полису страхования, в соответствии с которым оплата страхового взноса должна быть произведена заемщиком в рассрочку, т. е. в одном календарном году заемщик обязан внести оплату за несколько страховых периодов, АС осуществляет мероприятия, ориентируясь на самую раннюю из дат наступления просрочки оплаты страхового взноса11.
В случае расторжения договора/полиса страхования по причине неуплаты заемщиком страхового взноса СК/ФСК уведомляет об этом Агентство или АС не позднее чем в течение 2 (двух) рабочих дней с момента расторжения договора/полиса страхования (в оперативном порядке посредством факса или электронной почты, копия уведомления о расторжении договора/полиса страхования направляется по почте). При получении от СК/ФСК копий уведомлений о расторжении договора/полиса страхования АС должен направить их Агентству по электронному адресу control_strahovka @ahml.ru в течение 2 (двух) рабочих дней с момента получения. При этом в теме электронного письма должна содержаться следующая информация (строго в приведенном порядке): «Расторжение договора/полиса страхования», Ф.И.О. заемщика (страхователя), наименование СК/ФСК (пример: Расторжение договора/полиса страхования, А.В. Иванов, СОАО «ВСК»).
Мероприятия, предусмотренные разделом 2.2 настоящих Правил, по мнению Агентства, не должны осуществляться АС в случае:
Вынесения решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество, вступившего в законную силу (вне зависимости от того, по какому признаку была начата процедура обращения взыскания на заложенное имущество).
Смерти заемщика, являвшегося единственным залогодателем-должником, и отсутствия наследников, вступивших в права наследования.
Нахождения вновь заключенного заемщиком договора страхования/дополнительного соглашения на проверке в Агентстве при условии, что по факту принятия Агентством указанного договора/дополнительного соглашения страховое обеспечение по закладной будет восстановлено.
Если просрочка по договору страхования заемщика длится более 1 года и все мероприятия, предусмотренные разделом 2.2 Правил, уже были проведены ранее.
Мероприятия, предусмотренные разделами 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3, по мнению Агентства, не должны осуществляться АС в случае если заемщиком, являющемся единственным по кредитному договору/договору займа, получена инвалидность I или II группы при условии, что этот случай признан страховым и в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты признания случая страховым ожидается страховая выплата.
Мероприятия, предусмотренные разделом 2.2.2 настоящих Правил сопровождения, по мнению Агентства, не должны осуществляться АС в случае получения заявления заемщика об отказе от личного страхования на условиях повышения процентной ставки по кредиту (займу). По заявлениям заемщиков, получивших кредит/заем в рамках продукта «Военная ипотека» и модификации «Новостройка», владелец закладной исключает условие личного страхования (путем заключения дополнительного соглашения и внесения изменений в документы кредитного дела) из кредитного договора/договора займа, не увеличивая при этом процентную ставку. Вне зависимости от продукта или его модификации, если заемщиком заключен комбинированный договор ипотечного страхования, то одновременно с заявлением об отказе от личного страхования, заемщик должен заключить и предоставить АС отдельный договор страхования недвижимого имущества (либо соответствующее дополнительное соглашение к комбинированному договору страхования). АС должен в течение 2 (двух) рабочих дней со дня выявления/получения информации) уведомить Агентство по электронной почте по электронному адресу sobytiya@ahml.ru. о событиях, указанных в п. 4.16 Правил.
Агентство проводит работу по доведению до сведения заемщиков информации о необходимости оплаты страхового взноса, о возникшей просрочке оплаты страхового взноса, необходимости личного страхования, информации о начале процедуры обращения взыскания на заложенное имущество/взыскания задолженности, информации о возможных судебных издержках, а также информации о безакцептном увеличении процентной ставки при отказе от личного страхования, посредством sms-уведомлений.
При необходимости Агентство запрашивает у АС недостающую информацию о ходе процесса сопровождения закладной с отстутствием страхового обеспечения.
По решению Агентства может быть осуществлена обратная продажа закладной с отсутствием страхового обеспечения в случае получения от АС письма, содержащего просьбу осуществить обратную продажу закладной.
Копии заявлений заемщиков, относящихся к восстановлению страхового обеспечения, полученных в ходе работы с заемщиками, АС должен прикрепить в электронном (сканированном) виде в ИС АИЖК (раздел «История событий по закладной») не позднее, чем на следующий рабочий день с даты получения таких документов, с их одновременной отправкой на два почтовых адреса:
1) control_strahovka @ahml.ru;
2) mailbox@ahml.ru - по всем вышеуказанным и иным обращениям.
Копии Ежемесячных сводных отчетов о фактически оплаченных страховых премиях/взносах (по форме приложения 2.2) необходимо направлять на адрес электронной почты control_strahovka@ahml.ru. При отправке на указанный адрес информации, относящейся к страховому обеспечению закладных, выданных в рамках различных продуктов, в теме письма необходимо указывать Ф.И.О. заемщика, номер закладной по базе ИС АИЖК, а также наименование продукта.
В соответствии со ст. 55.2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Уведомления/Письма/Требования в обязательном порядке должны направляться заемщику по двум адресам: адрес для корреспонденции и адрес места жительства (регистрации). Если эти два адреса совпадают, то документ направляется в одном экземпляре. При этом Письма, Уведомления и Требования могут быть направлены заемщику/созаемщикам, в том числе и в иные адреса (отличные от вышеуказанных адресов), в случае если АС располагает информацией о том, что по таким адресам документы будут получены адресатом.12
При наличии объективных причин, по которым не были осуществлены/несвоевременно осуществлены/не в полном объеме осуществлены мероприятия, предусмотренные п. 2.2 Правил, АС уведомляет об этом Агентство официальным письмом, сканированную копию которого прикрепляет в раздел «Документы по ипотечной сделке» кредитного дела заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.
2.2.5 Особенности осуществления порядка внесудебного урегулирования просроченной задолженности по оплате очередного страхового взноса по закладным, выданным в рамках продукта «Военная ипотека (стандарт)», «Военная ипотека (уволенные)»:
2.2.5.1 По факту получения информации о закладных, по которым в следующем календарном месяце будет закончен оплаченный страховой премией период страхования:
АС до 10 (десятого) числа месяца направляет в СК/ФСК информацию о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту/займу по закладным, по которым в следующем календарном месяце наступит срок оплаты страхового взноса (простым письмом по форме приложения 2.2.5.1. (а));
СК/ФСК производит расчет суммы страхового взноса и не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца, предшествующего месяцу плановой оплаты страхового взноса, направляет АС Уведомление о размере страхового взноса, подлежащего оплате за очередной период страхования по форме приложения 2.2.5.1 (б), |
