При этом у Гарантийной организации должно быть заключено не менее 2 таких соглашений.
Поручительства по финансовой аренде (лизингу) субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства предоставляются Гарантийной организацией по договорам лизинга, предмет которых указан в пункте 5.5.2 настоящей Конкурсной документации.
5.11.6. Соглашение о сотрудничестве между Гарантийной организацией и финансовой организацией должно содержать следующие основные положения:
- указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии), обеспечиваемых Гарантийной организацией в процессе сотрудничества между Гарантийной и финансовой организациями;
- обязательство финансовой организации участвовать в реализуемой Гарантийной организацией программе предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства;
- требование о возложении на финансовую организацию оценки финансового состояния субъектов малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, представленного ими бизнес-плана и иных необходимых для получения финансирования документов;
- порядок информирования субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства о возможности получения поручительства Гарантийной организации;
- порядок исполнения Гарантийной организацией обязательств по заключенным договорам поручительства;
- порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами в рамках реализации заключенного соглашения.
5.11.7. Гарантийной организацией должны быть разработаны и утверждены внутренние нормативные документы, в том числе регламентирующие:
- порядок отбора финансовых организаций для участия в программе Гарантийной организации и порядок взаимодействия с ними в ходе реализации данной программы;
- порядок предоставления Гарантийной организацией поручительств и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства;
- порядок расчета лимитов поручительств Гарантийной организацией;
- порядок расчета вознаграждения Гарантийной организации по выдаваемым поручительствам.
5.11.8. Гарантийная организация в порядке предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства устанавливает:
- требования к субъекту малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (при необходимости их установления) в зависимости от сферы деятельности, срока ведения хозяйственной деятельности и иных критериев;
- сведения о максимальном размере предоставляемого поручительства и сроке, на который Гарантийная организация предоставляет поручительство;
- порядок обращения за получением поручительства и сроки рассмотрения этого обращения;
- перечень документов, предоставляемых для рассмотрения вопроса о предоставлении поручительства, а также требования, предъявляемые к этим документам;
- перечень оснований для отказа в предоставлении поручительства.
5.11.9. Гарантийная организация обязана вести учет, а также подготавливать аналитическую и синтетическую отчетность по:
- заключенным договорам поручительства;
- договорам (обязательствам), в обеспечение которых предоставлено поручительство Гарантийной организации;
- субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, в обеспечение исполнения обязательств которых было предоставлено поручительство Гарантийной организации;
- финансовым организациям, с которыми у Гарантийной организации заключены (были заключены) соглашения о сотрудничестве;
- установленным лимитам поручительств в зависимости от вида обеспечиваемого обязательства;
- установленным для финансовых организаций лимитам поручительств, а также по использованию этих лимитов финансовыми организациями;
- произведенным Гарантийной организацией выплатам по заключенным договорам поручительства;
- взысканным с субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, иных лиц денежным средствам в порядке суброгации после произведенной Гарантийной организацией выплаты по договору поручительства.
5.11.10. Гарантийная организация обязана ежегодно:
5.11.10.1. Проходить аудиторскую проверку своей деятельности.
5.11.10.2. Получить рейтинговую оценку международной компанией, аккредитованной Минфином России, и (или) пройти оценку эффективности деятельности по предоставлению поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, в ходе которой оцениваются:
- качество действующих в Гарантийной организации бизнес-процессов;
- эффективность использования гарантийного капитала;
- качество сформированного Гарантийной организацией портфеля поручительств;
- эффективность сотрудничества с финансовыми организациями;
- соответствие деятельности Гарантийной организации требованиям, установленным настоящей Конкурсной документацией.
При этом Гарантийная организация может получить субсидию на компенсацию части затрат на проведение рейтинга, оценки эффективности деятельности в размере не более 100 тыс. рублей, но не более 80% стоимости понесенных затрат.
Результаты проведенной оценки предоставляются в Минэкономразвития России.
5.11.11. Гарантийная организация устанавливает вознаграждение за предоставление поручительства в зависимости от объема (суммы) предоставляемого поручительства и срока, на который предоставляется поручительство.
Максимальный размер вознаграждения Гарантийной организации за предоставление поручительства должен составлять не более одной третьей ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком Российской Федерации и действовавшей на дату заключения договора поручительства, от суммы предоставленного поручительства.
Порядок и сроки уплаты вознаграждения за предоставляемое поручительство устанавливаются Гарантийной организацией самостоятельно и должны быть отражены в заключаемых им договорах поручительства.
5.11.12. Объем ответственности Гарантийной организации (сумма поручительства) по заключаемому договору поручительства в относительном выражении не должен превышать 70% от объема обязательств субъекта малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовой организацией, установленных заключаемым между ними договором.
5.11.13. В процессе осуществления своей деятельности гарантийные организации при предоставлении поручительств руководствуются следующими требованиями.
5.11.13.1. Порядок отбора банков при принятии решения о заключении соглашения о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств (по кредитным договорам и договорам о предоставлении банковской гарантии).
5.11.13.1.1. Отбор банков производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.
5.11.13.1.2. Общие условия отбора потенциальных банков-партнеров:
5.11.13.1.2.1. наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год;
5.11.13.1.2.2. отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;
5.11.13.1.2.3. наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) предоставления им банковских гарантий, в том числе:
- наличие сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;
- наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (предоставления указанной категории банковских гарантий) или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства и (или) предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства банковских гарантий в общей стратегии банка;
- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии) субъектов малого и среднего предпринимательства;
5.11.13.1.2.4. предоставление информации:
- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за год;
- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством Гарантийной организации, размере вознаграждения за предоставление банковской гарантии;
- об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, предоставленных им банковских гарантий в 2009 - 2011 гг., в том числе на территории субъекта Российской Федерации, на которой осуществляет свою деятельность Гарантийная организация;
- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии);
- о наличии подразделений банка, осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, предоставлению банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства на территории субъекта Российской Федерации, на которой осуществляет свою деятельность Гарантийная организация;
- о наличии методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, обеспеченному поручительством Гарантийной организации (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления "головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии), обеспеченному поручительством Гарантийной организации). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Гарантийной организацией;
5.11.13.1.2.5. согласие банка на заключение договоров поручительства, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийной организации как поручителя, в обеспечение обязательств заемщика по кредитным договорам (договорам о предоставлении банковской гарантии), заключаемым банком, или предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийной организации "с отложенным сроком предъявления требований к Гарантийной организации";
5.11.13.1.2.6. согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с заемщиком:
- заемщик самостоятельно обращается в банк с заявкой на предоставление кредита (заявкой о предоставлении банковской гарантии);
- банк самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами банка, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору), предоставлении банковской гарантии или отказе в предоставлении кредита (банковской гарантии);
- в случае если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита (предоставлении банковской гарантии), банк информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) поручительства Гарантийной организации;
- при согласии заемщика получить поручительство Гарантийной организации (заключить договор поручительства) банк в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Гарантийную организацию подписанную заемщиком и согласованную с банком заявку на получение поручительства Гарантийной организации, составленную по типовой форме;
- в срок не более пяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентов на нее (неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии) банк в письменном виде уведомляет Гарантийную организацию об этом с указанием вида и суммы не исполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика перед банком;
- в сроки, установленные банком, но не более десяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита, займа) и (или) уплаты процентов на нее (неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии) банк предъявляет письменное требование (претензию) к заемщику;
- в течение не менее девяноста календарных дней с даты неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Гарантийной организации) лиц) в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита, банковской гарантии), уплаты процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (договором о предоставлении банковской гарантии).
В случае отказа банку в заключении соглашения о сотрудничестве Гарантийная организация обязана направить банку информацию о причинах такого отказа в течение 10 дней со дня принятия соответствующего решения.
5.11.13.1.2.7. На каждый вид обеспечиваемого обязательства (кредитный договор или договор о предоставлении банковской гарантии) между Гарантийной организацией и банком заключается отдельное соглашение о сотрудничестве.
5.11.13.2. Порядок отбора лизинговых компаний при принятии решения о заключении соглашения о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств (по договорам финансовой аренды (лизинга)).
5.11.13.2.1. Отбор лизинговых компаний производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.
5.11.13.2.2. Общие условия отбора потенциальных партнеров - лизинговых компаний:
5.11.13.2.2.1. наличие в учредительных документах указания на финансовую аренду (лизинг) как основного вида деятельности;
5.11.13.2.2.2. наличие не менее чем двухлетнего опыта по предоставлению имущества в финансовую аренду (лизинг) субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе:
- наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с субъектами малого и среднего предпринимательства, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;
|
