- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния лизингополучателя - субъекта малого и среднего предпринимательства;
5.11.13.2.2.3. отсутствие просроченной задолженности по обязательствам перед банками и иными кредитными учреждениями;
5.11.13.2.2.4. отсутствие просроченной задолженности по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
5.11.13.2.2.5. отсутствие в течение двух лет, предшествующих дате подачи заявки на участие в отборе, фактов применения к финансовой организации процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде административного приостановления или временного запрета деятельности;
5.11.13.2.2.6. предоставление информации:
- о величине собственного капитала;
- об отношении объема просроченных обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства по заключенным договорам финансовой аренды (лизинга) к общему объему заключенных с субъектами малого и среднего предпринимательства договоров за год;
- о фактически сложившемся уровне лизинговых платежей по заключаемым с субъектами малого и среднего предпринимательства договорам финансовой аренды (лизинга);
- об объеме заключенных с субъектами малого и среднего предпринимательства договоров финансовой аренды (лизинга) в 2009 - 2011 гг., в том числе на территории субъекта Российской Федерации, на которой осуществляет свою деятельность Гарантийная организация;
- об установленном сроке рассмотрения заявок на заключение договора финансовой аренды (лизинга);
- о наличии методик и порядка работы с лизингополучателями, не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по договору финансовой аренды (лизинга), обеспеченному поручительством Гарантийной организации. Допускается применение общих методик работы с указанными лизингополучателями при условии возможности ее применения для работы с Гарантийной организацией;
5.11.13.2.2.7. согласие лизинговой компании на заключение договоров поручительства, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийной организации как поручителя, в обеспечение обязательств лизингополучателя по договорам финансовой аренды (лизинга), заключаемым лизинговой компанией, или предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийной организации "с отложенным сроком предъявления требований к Гарантийной организации";
5.11.13.2.2.8. согласие лизинговой компании на выполнение следующих основных требований по работе с лизингополучателем:
- лизингополучатель самостоятельно обращается в лизинговую компанию с заявкой на заключение договора финансовой аренды (лизинга);
- лизинговая компания самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами лизинговой компании, рассматривает заявку лизингополучателя, анализирует представленные документы, финансовое состояние лизингополучателя и принимает решение о возможности заключения договора финансовой аренды (лизинга) (с определением необходимого обеспечения исполнения лизингополучателем обязательств по договору финансовой аренды (лизинга)) или отказе в заключении договора;
- в случае, если предоставленного лизингополучателем и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о заключении договора финансовой аренды (лизинга), лизинговая компания информирует лизингополучателя о возможности привлечения для обеспечения обязательств лизингополучателя по договору финансовой аренды (лизинга) поручительств Гарантийной организации;
- при согласии лизингополучателя получить поручительство Гарантийной организации (заключить договор поручительства) лизинговая компания в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Гарантийную организацию подписанную лизингополучателем и согласованную с лизинговой компанией заявку на получение поручительства Гарантийной организации, составленную по типовой форме;
- в срок не более пяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) лизингополучателем обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) лизинговая компания в письменном виде уведомляет Гарантийную организацию об этом с указанием суммы не исполненных лизингополучателем обязательств и расчета задолженности лизингополучателя перед лизинговой компанией;
- в сроки, установленные лизинговой компанией, но не более десяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) лизингополучателем обязательств по договору финансовой аренды (лизинга), лизинговая компания предъявляет письменное требование (претензию) к лизингополучателю;
- в течение не менее девяноста календарных дней с даты неисполнения лизингополучателем своих обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) лизинговая компания обязана принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры в целях исполнения лизингополучателем обязательств, предусмотренных договором финансовой аренды (лизинга).
В случае отказа лизинговой компании в заключении соглашения о сотрудничестве Гарантийная организация обязана направить лизинговой компании информацию о причинах такого отказа в течение 10 дней со дня принятия соответствующего решения.
5.11.13.3. Порядок установления лимитов поручительств Гарантийной организации.
5.11.13.3.1. Общий лимит поручительств Гарантийной организации, лимиты на виды обеспечиваемых обязательств (кредитные, лизинговые, обязательства, связанные с банковской гарантией) и лимиты на финансовые организации, участвующие в программе Гарантийной организации, устанавливаются высшим органом управления Гарантийной организации исходя из величины активов Гарантийной организации и других финансовых показателей деятельности Гарантийной организации. Изменение лимитов Гарантийной организации, в том числе установленных на конкретную финансовую организацию, также осуществляется на основании решения высшего органа управления Гарантийной организации.
Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, в любом случае не может превышать 20% от лимита поручительств Гарантийной организации, установленного на конкретный вид обеспечиваемого обязательства для гарантийных организаций, у которых объем денежных средств, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поступившие из бюджетов различных уровней, превышают 500 млн. рублей на отчетную дату.
Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, не может превышать 34% от лимита поручительств Гарантийной организации, установленного на конкретный вид обеспечиваемого обязательства для гарантийных организаций, у которых денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поступившие из бюджетов различных уровней, более 150 млн. рублей, но не превышает 500 млн. рублей на отчетную дату.
Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, не может превышать 50% от лимита поручительств Гарантийной организации, установленного на конкретный вид обеспечиваемого обязательства для гарантийных организаций, у которых денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поступившие из бюджетов различных уровней, менее 150 млн. рублей на отчетную дату.
5.11.13.3.2. Участие финансовой организации в программе может быть прекращено досрочно (в соответствии с принятым высшим органом управления Гарантийной организации решением) в случае, если указанная финансовая организация на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими финансовыми организациями - участниками программы) уровень предъявленных данной организацией к Гарантийной организации требований (по одному и тому же виду обеспечиваемых поручительствами обязательствам) по выданным Гарантийной организацией поручительствам, которые были удовлетворены Гарантийной организацией. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждой финансовой организации к общей сумме обязательств (объема финансирования), обеспеченных поручительством Гарантийной организации и предоставленных данной финансовой организацией.
В случае, если банк - участник программы на протяжении 3 месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им к Гарантийной организации требований по выданным Гарантийной организацией поручительствам, которые были удовлетворены Гарантийной организацией, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору, по данным Центрального банка Российской Федерации в соответствующих месяцах, руководитель Гарантийной организации обязан в течение двух рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление в Минэкономразвития России и учредителю Гарантийной организации для принятия решений о возможности участия банка в программе.
5.11.13.3.3. Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, может уменьшаться:
- в случае предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства финансирования, обеспеченного поручительством Гарантийной организации, в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретную финансовую организацию на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества банка с Гарантийной организацией);
- по заявлению финансовой организации;
- в случае достижения финансовой организацией предельной (максимальной) доли в объеме предоставленных Гарантийной организацией поручительств и (или) объеме действующих поручительств в том случае, если Гарантийной организацией установлены таковые;
- в случае уменьшения лимита поручительств, установленного Гарантийной организацией на финансовые организации - партнеры Гарантийной организации (по виду обеспечиваемого обязательства);
- в случае превышения объема требований финансовой организации к Гарантийной организации по просроченным и неисполненным обязательствам, равного 8% от объема финансирования, предоставленного финансовой организацией под поручительства Гарантийной организации.
5.11.13.3.4. Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, может быть увеличен в случае:
- увеличения лимита поручительств, установленного Гарантийной организацией на финансовые организации-партнеры (по виду обеспечиваемого обязательства);
- в пределах установленного общего лимита поручительств и лимита поручительств по виду обеспечиваемого обязательства, при условии выбора финансовой организацией своего лимита поручительств Гарантийной организации в размере не менее 80%, в случае, когда другой финансовой организации - партнеру Гарантийной организации соответственно уменьшается установленный для нее лимит.
5.11.13.4. Информационный обмен между финансовой организацией и Гарантийной организацией осуществляется исходя из следующих основных требований:
а) финансовая организация предоставляет Гарантийной организации ежеквартально следующую информацию:
- об объеме финансирования (кредиты, банковские гарантии, договоры финансовой аренды (лизинга) и т.п.), предоставленного под поручительство Гарантийной организации за прошедший период (квартал);
- об общем объеме финансирования, предоставленного финансовой организацией субъектам малого и среднего предпринимательства на территории субъекта Российской Федерации, на которой Гарантийная организация осуществляет свою деятельность за прошедший период (квартал);
- об общем количестве субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших финансирование на территории субъекта Российской Федерации, на которой Гарантийная организация осуществляет свою деятельность за прошедший период (квартал);
- об общем объеме просроченных и неисполненных субъектами малого и среднего предпринимательства обязательств по договорам, заключенным под поручительство Гарантийной организации;
б) Гарантийная организация ежеквартально предоставляет финансовой организации документацию, необходимую в соответствии с внутренними нормативными актами финансовой организации для принятия решения о заключении договора поручительства:
- сообщение о размере гарантийного капитала (активов) Гарантийной организации, его качественной и количественной структуре (расшифровка всех активов) на конец каждого квартала;
- сообщение об объеме выданных Гарантийной организацией поручительств на конец каждого квартала;
- бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках не позднее 15 рабочих дней после истечения сроков, установленных законодательством Российской Федерации для предоставления документов бухгалтерской отчетности в уполномоченный налоговый орган;
- сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов Гарантийной организации по финансовым организациям-партнерам по видам обеспечиваемых обязательств.
5.11.13.5. Основные требования к руководителю и главному бухгалтеру Гарантийной организации.
5.11.13.5.1. Наличие у руководителя юридического или экономического образования и специализированного образования у главного бухгалтера.
5.11.13.5.2. Наличие у руководителя Гарантийной организации трудового стажа работы руководителем по специальности не менее пяти лет.
5.11.13.5.3. Наличие у главного бухгалтера Гарантийной организации трудового стажа работы главным бухгалтером не менее пяти лет.
5.11.13.6. Поручительства представляются субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, соответствующим критериям, установленным в пунктах 5.11.13.6.1 и 5.11.13.6.2 настоящей Конкурсной документации (указанное соответствие устанавливается финансовой организацией до информирования предпринимателя о возможности привлечения для обеспечения исполнения его обязательств по заключаемому договору поручительства Гарантийной организации).
5.11.13.6.1. Поручительства Гарантийной организации предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:
- в случае, если поручительство предоставляется по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года, и в размере, превышающем 1 млн. рублей;
- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийной организации, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии;
- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Гарантийной организации просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийной организации, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);
- предоставившим обеспечение по заключаемому договору в размере не менее 30% от суммы своих обязательств.
5.11.13.6.2. Поручительства Гарантийной организации предоставляются организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства:
|
