Условия выпуса и обслуживания банковских карт

(для программ кредитования физических лиц с использованием банковских карт)⁰
1. СПИСОК ТЕРМИНОВ И ОПРЕДЕЛЕНИЙ

1. 
   Авторизация - разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием Банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием Банковской карты.
   
2. 
   Авторизованная операция - операция, совершенная Клиентом с использованием Банковской карты, авторизованная Банком и подлежащая к оплате за счет денежных средств Клиента, размещенных на Счете карты, или за счет предоставленного Банком Кредита.
   
3. 
   Активация карты - комплекс мероприятий, проводимых Банком в целях предоставления Клиенту возможности проведения расчетов по Счету Карты с использованием выданной ему банковской карты/банковских Карт.
   
4. 
   Банк (Кредитор) - Акционерный коммерческий банк «ТЕНДЕР-БАНК» (Акционерное общество (АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО)), место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: 125047, г. Москва, ул. Гашека, д.2, стр.1, телефон: +7 (499) 947-00-77, факс: +7 (499) 766-70-98, официальный сайт: www.tenderbank.ru, номер лицензии на осуществление банковских операций: 2252.
   
5. 
   Банковская карта с лимитом овердрафта - дебетовая Карта с овердрафтом (Карта) - электронное средство платежа, выпущенное на имя Клиента или его уполномоченного представителя и предназначенное для совершения операций его Держателем в пределах установленной Банком суммы денежных средств (Платежного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на Счете Карты, или Кредита, предоставляемого Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на Счете Карты денежных средств (овердрафт) в соответствии с Договором, состоящим из Индивидуальных условий Кредитного договора о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта (кредитовании банковского счета) с использованием международных банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) и Договора о присоединении к:
   

1.5.1. Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО);

1.5.2. Условиям выпуска и обслуживания банковских карт Международной платежной системы MasterCard АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО);

1.5.3. Памятке Держателя банковских карт Международной платежной системы MasterCard АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО);

1.5.4. Общим условиям Кредитного договора о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта (кредитовании банковского счета) с использованием международных банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО).

1. 
   Выписка по Счету Карты - отчет, формируемый Банком и предоставляемый Клиенту, содержащий информацию обо всех операциях, проведенных по Счету Карты за Расчетный период, указанный в Выписке по Счету Карты, а также информацию об Общей задолженности по Расчетному периоду, Дате окончания Льготного периода кредитования, Дате платежа, и иную информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.
   
2. 
   Выписка-уведомление - отчет, формируемый Банком при принятии решения о прекращении предоставления Кредита Клиенту и расторжении Договора, содержащий информацию о сумме Общей задолженности по Договору и сроках её погашения.
   
3. 
   Дата окончания Льготного периода кредитования - календарная дата, до которой включительно Клиент может погасить сумму Общей задолженности по Расчетному (Расчетным) периоду (периодам) с целью использования Льготного периода кредитования. Дата окончания Льготного периода кредитования определяется условиями предоставления Льготного периода кредитования, которые указаны в пункте 3.2.6 настоящих Общих условий кредитования и соответствуют условиям программ кредитования физических лиц с использованием банковских карт.
   
4. 
   Дата платежа - календарная дата, являющаяся последним днем Расчетного периода, до которой включительно Клиент обязан внести Обязательный платеж.
   
5. 
   Держатель Банковской карты - физическое лицо, на чье имя выпущена Банковская карта и которое уполномочено использовать Банковскую карту на основании Договора об открытии счета и выпуске карты.
   
6. 
   Договор об открытии счета и выпуске Карты с лимитом овердрафта (Договора об открытии Счета и выпуске Карты) - Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании международных банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО), и кредитовании Счета Карты, заключаемый между Клиентом и Банком, на основании которого Банк открывает на имя Клиента банковский счет, выдает Карту указанного в Заявлении-анкете типа, и предоставляет потребительский кредит в форме «овердрафта» состоящий из:
   

1. 
   Заявления-анкеты на выпуск и обслуживание дебетовой карты АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО);
   
2. 
   Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО);
   
3. 
   Условий выпуска и обслуживания банковских карт Международной платежной системы MasterCard АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО);
   
4. 
   Памятки Держателя банковских карт Международной платежной системы MasterCard АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО);
   
5. 
   Общих условий Кредитного договора о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта (кредитовании банковского счета) с использованием международных банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) и Индивидуальных условий Кредитного договора о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта (кредитовании банковского счета) с использованием международных банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО);
   
6. 
   Тарифов Банка.
   

1. 
   Доступный лимит овердрафта (Доступный лимит кредитных средств) - сумма, в пределах которой Клиенту (Заемщику) могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций с использованием Карты/реквизитов Карты. Доступный лимит определяется как разница между Лимитом овердрафта и суммой Основного долга. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по Карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам (в пределах Лимита овердрафта).
   
2. 
   Задолженность по овердрафту – сумма основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, неустойки в виде пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита.
   
3. 
   Заемщик - Клиент - физическое лицо, заключившее Договор о кредитовании Счета Карты путем подписания Индивидуальных условий Кредитного договора о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта (кредитовании банковского счета) с использованием международных банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) и присоединения к Общим условиям Кредитного договора о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта (кредитовании банковского счета) с использованием международных банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО).
   
4. 
   «Зарплатная» Карта - расчетная (дебетовая) международная банковская карта Банка, на Счет которой предприятие («зарплатная организация») перечисляет заработную плату и иные выплаты в соответствии с договором, заключенным Банком и «зарплатной организацией», сотрудником которой является Клиент. Наличие «Зарплатной карты» является основным условием предоставления потребительского кредита в форме овердрафта в рамках «Программы кредитования в форме овердрафта сотрудников «зарплатных» организаций с использованием международных банковских карт - Карты с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования».
   
5. 
   Заявление – Заявление-анкета на выпуск и обслуживание дебетовой карты АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) с предоставлением потребительского кредита в форме овердрафта, надлежащим образом заполненное, подписанное и переданное Клиентом в Банк, содержащее данные о Клиенте, выбранный Клиентом тип международной Банковской карты.
   
6. 
   Индивидуальные условия Кредитного договора о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта (кредитовании банковского счета) с использованием международных банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) (Индивидуальные условия кредитования) - условия Договора, согласованные Кредитором и Заемщиком индивидуально, содержат существенные условия Договора.
   
7. 
   Клиент - физическое лицо, имеющее постоянное местожительство в Российской Федерации, направившее в Банк Заявление в целях заключения Договора. При принятии Банком положительного решения с Клиентом (Заемщиком) заключается Договор.
   
8. 
   Кредит в форме овердрафта (Кредит) - сумма денежных средств в валюте Счета, предоставляемых Банком на условиях срочности, платности и возвратности отдельными траншами в рамках заключенного Договора Заемщику- физическому лицу, держателю расчетной (дебетовой) банковской карты в пределах лимита кредитования (лимита овердрафта) для оплаты расчетных документов, составленных с использованием банковских карт или их реквизитов, а также комиссий Банка в соответствии с Тарифами, при недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете банковской карты Клиента (Заемщика).
   
9. 
   Лимит овердрафта - устанавливаемая Банком сумма, в пределах которой Клиенту (Заемщику) могут быть предоставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций с использованием Карты/реквизитов Карты.
   
10. 
    Льготный период - временной период пользования кредитом в форме овердрафта, который начинается со дня проведения первой операции по кредитованию Счета и заканчивается 25-го числа календарного месяца, следующего за расчетным периодом, (не более 55 календарных дней) в течение которого Банком предоставлялся кредит для проведения операций по Карте (оплата покупок и услуг, снятие наличных через кассу или банкомат, покупки в Интернете, бронирование отелей и др.), в течение которого Кредитор при выполнении Заемщиком условия о погашении в течение указанного периода всей суммы задолженности по кредиту, возникшей в течение Расчетного периода проводит начисление Процентов по ставке, определенной Тарифами для Льготного периода кредитования. Льготный период кредитования устанавливается с даты предоставления Кредита и действует до Даты окончания Льготного периода кредитования. Если последний день Льготного периода кредитования является нерабочим днем, то окончание Льготного периода кредитования переносится на следующий рабочий день. В случае погашения не всей суммы задолженности по кредиту, возникшей в течение Расчетного периода, льготный период может быть предоставлен вновь на этих же условиях после погашения всей задолженности по кредиту на дату оплаты.
    
11. 
    Неустойка в виде пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или неуплате процентов - за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по уплате Обязательного платежа или возврата кредита в случае его досрочного востребования Банком взимаются неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы всех просроченных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченных обязательств не начисляются.
    
12. 
    Неустойка за Технический овердрафт - сумма, начисляемая Банком на сумму Технического овердрафта в уплату за нарушение условий Договора при возникновении Технического овердрафта и подлежащая уплате Клиентом в сроки и размере, которые определены Договором.
    
13. 
    Общая задолженность по Договору - сумма, подлежащая уплате Заемщиком Кредитору в соответствии с условиями Договора, включающая сумму предоставленного Заемщику Кредита, сумму начисленных, но не уплаченных Заемщиком Процентов за пользование предоставленным Кредитом, комиссии, пени, иные платежи Клиента, предусмотренные Договором.
    
14. 
    Общая задолженность по Расчетному периоду - Общая задолженность по Договору, рассчитываемая на дату окончания Расчетного периода.
    
15. 
    Общие условия кредитования - общие условия Кредитного договора о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта (кредитовании банковского счета) с использованием международных банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО), определяющие условия предоставления физическим лицам потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка. Устанавливаются Банком в целях многократного применения.
    
16. 
    Обязательный платеж - сумма Кредита, рассчитываемая в размере, определенном Тарифами, от суммы Кредита на последний день Расчетного периода, и подлежащая погашению Заемщиком в течение следующего Расчетного периода. Платеж исчисляется исходя из фактической задолженности по Кредиту на последний день Расчетного периода. Обязательный платеж включает:
    

• 
  сумму минимального ежемесячного платежа по Кредиту, рассчитанную на дату окончания предыдущего Расчетного периода;
  
• 
  сумму Процентов, начисленных на дату окончания предыдущего Расчетного периода. При наличии в текущем Расчетном периоде нижеуказанных задолженностей суммы данных задолженностей включаются в сумму Обязательного платежа:
  
• 
  сумма Просроченных Процентов по Кредиту;
  
• 
  сумма Просроченной задолженности по Кредиту;
  
• 
  сумма Неустойки за Просроченную задолженность по Кредиту и/или Процентам.
  

28. 
    Просроченная задолженность (Просроченная задолженность по Кредиту / Просроченная задолженность по Процентам) - сумма Кредита и/или Процентов, не погашенных Клиентом в сроки, установленные Договором.
    
29. 
    Проценты - сумма, начисленная Банком за пользование Кредитом в порядке и размере, которые определены Договором.
    
30. 
    Платежный лимит - сумма денежных средств, доступная Заемщику для совершения расходных операций по Счету карты, рассчитываемая как сумма остатка денежных средств Клиента на Счете карты и суммы Лимита кредитования, установленного Банком в рамках Договора, за вычетом Общей задолженности по Договору и авторизованных Банком операций.
    
31. 
    Платежный период – период, в течение которого Заемщик обязан уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за расчетным периодом.
    
32. 
    Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации Заемщиком банковской карты и заканчивается в последнее число текущего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.
    
33. 
    Счет Карты - банковский счет, открытый Банком на имя Клиента для осуществления расчетов по операциям с использованием Банковских карт на основании Договора.
    
34. 
    Счет погашения - банковский счет, открытый на имя Клиента в Банке и указанный им в Индивидуальных условиях кредитования как источник погашения задолженности Заемщика по Договору. Клиент может указать несколько счетов погашения и определить последовательность их использования. В качестве счета погашения может использоваться Счет карты.
    
35. 
    Тарифы - перечень комиссий, процентных ставок, установленных Банком и подлежащих уплате Клиентом в рамках Договора, а также иные финансовые условия, применяемые наряду с Общими и Индивидуальными условиями кредитования в рамках Договора. В рамках Договора под Тарифами понимаются тарифы, утвержденные уполномоченным органом Банка по типу Банковской карты, указанному Клиентом в Заявлении.
    
36. 
    Технический овердрафт - неразрешенный (несанкционированный) перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных Клиентом расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над суммой Платежного лимита по Банковской карте.
    
37. 
    Условия предоставления Льготного периода - если Клиент (Заемщик) не осуществил возврат задолженности по Кредиту, возникшей в течение расчетного периода в полной сумме задолженности до конца льготного периода, то после окончания льготного периода на сумму задолженности начисляются проценты за пользование кредитом за период с момента возникновения задолженности по дату ее фактического погашения. Условия предоставления льготного периода возобновляются только после погашения полной суммы задолженности на дату оплаты.