ДОГОВОР ЗАЙМА № ________
(заём по базовым условиям программы «Переезд»)
Город ______
|
«__»_______ 201_ года.
|
Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», именуемое в дальнейшем «ЗАЙМОДАВЕЦ», в лице _____________________ (должность, ф.и.о. полностью), действующего на основании ___________, с одной стороны, и _____________________________ (ф.и.о. полностью), (дата рождения: _____________________, место рождения: ________________, пол ___________), паспорт серия _______, номер ________, выдан _______________ «____»______ _____ года, зарегистрированный адресу: __________________________(указывается адрес регистрации),
_____________________________(ф.и.о. полностью), (дата рождения: _____________________, место рождения: ________________, пол ___________), паспорт серия _______, номер ________, выдан _______________ «____»______ _____ года, зарегистрированный адресу: __________________________(указывается адрес регистрации),
именуемые в дальнейшем «ЗАЁМЩИК»,
ПРИМЕЧАНИЕ:
В том случае, если от имени ЗАЁМЩИКА совершает действия доверенное лицо:
ПРИМЕР: _____________________________(ф.и.о. полностью), (дата рождения: ___________, место рождения: ________________, пол ___________), паспорт серия _______, номер ________, выдан _______________ «____»______ _____ года, зарегистрированный по адресу: _________________________ (указывается адрес регистрации), от имени которого действует доверенное лицо - _____________________________(ф.и.о. полностью), (дата рождения: ________, место рождения: ________________, пол ___________), паспорт серия _______, номер ________, выдан _______________ «____»______ _____ года, зарегистрированный по адресу: __________________________ (указывается адрес регистрации), на основании доверенности серия _______, номер ________, от «____»______ ____, удостоверенной_____________________________(ф.и.о. полностью), нотариусом по ____________________ (указывается нотариальный округ), зарегистрированной в реестре за номером № _________.
Указанное пояснение, а также иные пояснения не являются частью Договора, в текст Договора не включаются и, соответственно, удаляются),
с другой стороны,
совместно именуемые «Стороны», а по отдельности «Сторона» заключили настоящий договор (далее по тексту – «Договор») о нижеследующем:
Термины и определения
В настоящем Договоре, если контекст не определяет иное толкование:
Договор об ипотеке Имеющегося жилого помещения
|
(Указывается, если Имеющееся жилое помещение обременено ипотекой) Договор о последующей ипотеке (последующем залоге) № ___ от «__» ______ ____года, заключенный между Залогодателем Имеющегося жилого помещения и ЗАЙМОДАВЦЕМ, в соответствии с которым Имеющееся жилое помещение передается ЗАЙМОДАВЦУ в последующую ипотеку в обеспечение исполнения ЗАЁМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору.
или
(Указывается, если Имеющееся жилое помещение не обременено ипотекой) Договор об ипотеке № ___ от «__» ______ ____года, заключенный между Залогодателем Имеющегося жилого помещения и ЗАЙМОДАВЦЕМ, в соответствии с которым Имеющееся жилое помещение передается ЗАЙМОДАВЦУ в ипотеку в обеспечение исполнения ЗАЁМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору.
|
Заём
|
Заём, предоставляемый ЗАЙМОДАВЦЕМ ЗАЁМЩИКУ на условиях настоящего Договора в валюте Российской Федерации в пределах установленного настоящим Договором Лимита выдачи.
|
Залогодатель Имеющегося жилого помещения
|
______________________ (указывается ФИО полностью) и _____________________(указывается ФИО полностью), в собственности которого(ых) находится Имеющееся жилое помещение, передаваемое в последующий залог в качестве обеспечения исполнения ЗАЁМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору.
|
Залогодатель Приобретаемого жилого помещения
|
______________________ (указывается ФИО полностью) и ______________________ (указывается ФИО полностью), в собственность которого (ых) за счет средств Займа приобретается Приобретаемое жилое помещение путём участия в долевом строительстве, обремененное ипотекой в силу закона (ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
|
Заявление
|
Заявление – анкета на предоставление Займа, оформленное надлежащим образом в соответствии с требованиями ЗАЙМОДАВЦА, предоставляемое ЗАЁМЩИКОМ для рассмотрения ЗАЙМОДАВЦЕМ вопроса о предоставлении ЗАЁМЩИКУ Займа.
|
Имеющееся жилое помещение
|
Квартира, расположенная по адресу: индекс _______, субъект федерации ______, населенный пункт ___, улица (проспект и пр.)__________, дом ____, корпус (строение) __, квартира ____, расположенная на _____ этаже _____ этажного дома, состоящая из _____ (________) комнат, общей площадью _________(_________) квадратных метров, жилой площадью _________(_________) квадратных метров.
|
Кредитный договор
(если оплата Приобретаемого жилого помещения осуществляется без привлечения кредитных средств, строка удаляется)
|
Договор, заключенный/который может быть заключен ЗАЁМЩИКОМ с ЗАЙМОДАВЦЕМ (по усмотрению ЗАЙМОДАВЦА) или иным Кредитором, на предоставление заёмных средств на приобретение Приобретаемого жилого помещения (в случае если средств Займа недостаточно для приобретения Приобретаемого жилого помещения).
|
Кредитор
(если оплата Приобретаемого жилого помещения осуществляется без привлечения кредитных средств, строка удаляется)
|
Лицо, которым ЗАЁМЩИКУ могут быть предоставлены заёмные средства на приобретение Приобретаемого жилого помещения, в соответствии с Кредитным договором.
|
Лимит выдачи
|
Максимальная сумма Займа, которую ЗАЙМОДАВЕЦ может предоставить ЗАЁМЩИКУ на условиях, установленных настоящим Договором.
|
Накопленная задолженность
|
Сумма процентов, начисленная в соответствии с условиями настоящего Договора, но не оплаченная, за вычетом суммы процентов, начисленных в текущем Процентном периоде.
|
Первоначальный кредит (если Имеющееся жилое помещение не обременено ипотекой, строка удаляется)
|
Кредит (заём), ранее предоставленный в соответствии с Кредитным договором (Договором займа) № ___ от «__» _____ ____ года, заключенным между Первоначальным кредитором и гр. _________________ (указывается ФИО полностью), гр. _________________ (указывается ФИО полностью), на приобретение (и неотделимые улучшения) Имеющегося жилого помещения (путем участия в долевом строительстве жилого дома).
|
Первоначальный кредитор (если Имеющееся жилое помещение не обременено ипотекой, строка удаляется)
|
_________________________ (указывается наименование), являющийся кредитором по Первоначальному кредиту и Залогодержателем Имеющегося жилого помещения.
|
Период выборки
|
Период, в течение которого ЗАЙМОДАВЕМ могут быть предоставлены ЗАЁМЩИКУ Транши Займа.
|
Представитель ЗАЁМЩИКА
|
__________________ (указывается полностью ФИО одного из ЗАЁМЩИКОВ – если ЗАЁМЩИКОВ несколько, или ФИО единственного ЗАЁМЩИКА в соответствии с преамбулой настоящего Договора), на имя которого осуществляется вся переписка, связанная с исполнением настоящего Договора, а также на имя которого открыт банковский счет для зачисления Траншей.
Переписка будет осуществляться по адресу: _____________.
|
Приобретаемое жилое помещение
|
Жилое помещение, которое приобретается ЗАЁМЩИКОМ, в том числе за счет средств Займа, удовлетворяющее требованиям ЗАЙМОДАВЦА, расположенное в _____________ (указывается населенный пункт, в котором расположено Приобретаемое жилое помещение) / путем участия в долевом строительстве жилого дома.
|
Процентный период
|
Период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно), за который начисляются проценты на сумму фактической задолженности по Займу и на сумму Накопленной задолженности.
|
Решение Кредитора
|
Письменное подтверждение положительного решения ЗАЙМОДАВЦА (по усмотрению ЗАЙМОДАВЦА) или иного Кредитора, в том числе кредитной организации, о предоставлении заёмных средств на приобретение Приобретаемого жилого помещения.
|
Счет ЗАЁМЩИКА
|
Банковский счет, открытый в соответствии с договором банковского счета, на который ЗАЙМОДАВЦУ перечисляются Транши согласно условиям настоящего Договора. Реквизиты Счета ЗАЁМЩИКА указываются ЗАЁМЩИКОМ в заявлении на предоставление Транша.
|
Транш
|
Одна из частей Займа, предоставляемых ЗАЙМОДАВЦЕМ ЗАЁМЩИКУ в течение Периода выборки в рамках установленного настоящим Договором Лимита выдачи.
|
Предмет договора
ЗАЙМОДАВЕЦ обязуется предоставить ЗАЁМЩИКУ Заём сроком по «____» _________ 201_ года (включительно) в пределах установленного настоящим Договором Лимита выдачи, а ЗАЁМЩИК обязуется в порядке и в сроки, установленные настоящим Договором, возвратить сумму Займа и уплатить проценты за пользование им, начисленные на условиях настоящего Договора.
Лимит выдачи по настоящему Договору устанавливается в размере ______________ (____________) рублей.
Заём предоставляется ЗАЁМЩИКУ Траншами.
Период выборки, в течение которого предоставляются Транши, составляет период с даты заключения настоящего Договора по «__» ______ 201_ г. (указывается дата, в которую истекает 6 месяцев с даты заключения настоящего договора) включительно.
Целевое использование Займа:
Часть Займа в сумме _____________ (_____) рублей может быть предоставлена одним Траншем для целевого использования, а именно для оплаты по договору приобретения в ____________ (собственность, общую совместную собственность, общую долевую собственность)/долевого участия в строительстве Приобретаемого жилого помещения / уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (далее и везде по тексту настоящего Договора – Транш на покупку Приобретаемого жилого помещения).
Часть Займа в сумме _____________ (____) рублей может быть предоставлена одним Траншем для целевого использования, а именно для замещения путем погашения Первоначального кредита (далее и везде по тексту настоящего Договора – Транш на погашение Первоначального кредита). (Пункт включается, если Имеющееся жилое помещения является предметом ипотеки)
Часть Займа может быть предоставлена одним Траншем для целевого использования, а именно для оплаты комиссионного вознаграждения Кредитора, установленного тарифами Кредитора по операциям предоставления заёмных средств (далее и везде по тексту настоящего Договора – Транш на оплату комиссий). (Пункт включается, если оплата за Приобретаемое жилое помещение осуществляется, в том числе за счет кредитных средств)
Часть Займа может быть предоставлена одним Траншем для целевого использования, а именно для компенсации оплаченных услуг оценщика по оценке Приобретаемого жилого помещения (далее и везде по тексту настоящего Договора – Транш на оплату услуг оценщика). (Пункт включается по желанию Заемщика)
Часть Займа может быть предоставлена одним Траншем для целевого использования, а именно для оплаты по (оставляем только нужные виды страхования) Договору страхования Имеющегося жилого помещения от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества/ Договору страхования Приобретаемого жилого помещения от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества/ Договору страхования Имеющегося жилого помещения от рисков утраты или ограничения права собственности на него/ Договору страхования Приобретаемого жилого помещения от рисков утраты или ограничения права собственности на него/ Договору страхования жизни и здоровья ЗАЁМЩИКА от рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни/заболевания (далее и везде по тексту настоящего Договора – Транш на оплату страхования). (Пункт включается по желанию Заемщика)
Часть Займа может быть предоставлена одним Траншем для целевого использования, а именно для оплаты расходов на покупку Приобретаемого жилого помещения и/или продажу Имеющегося жилого помещения (услуги риелтора) (далее и везде по тексту настоящего Договора – Транш на оплату услуг риэлтора). (Пункт включается по желанию Заемщика)
Часть Займа может быть предоставлена одним Траншем для целевого использования, а именно для оплаты расходов ЗАЁМЩИКА на обучение ЗАЁМЩИКА и/или членов его семьи, проживающих совместно с ЗАЁМЩИКОМ (далее и везде по тексту настоящего Договора – Транш на оплату обучения). (Пункт включается по желанию Заемщика)
Часть Займа может быть предоставлена одним Траншем или несколькими Траншами (всего не более шести Траншей) на потребительские цели (далее и везде по тексту настоящего Договора – Транш на потребительские цели). При этом размер каждого из Траншей на потребительские цели не может быть более двух прожиточных минимумов, установленных в субъекте РФ, на территории которого расположено Приобретаемое жилое помещение на дату подписания настоящего Договора. (Пункт включается по желанию Заемщика)
Размер процентной ставки за пользование Займом и Накопленной задолженностью устанавливается с учетом следующего:
Базовая процентная ставка за пользование Займом и Накопленной задолженностью (далее – Базовая процентная ставка) устанавливается
в размере ______ (____) % годовых (указывается ставка, установленная в соответствии с алгоритмом установления ставки по стандарту АИЖК, увеличенная на 3,7 процентных пункта) (Предложение включается в текст договора, когда срок займа не превышает 12 месяцев)
:
В период с даты выдачи первого Транша по «__» ______ 201_ г. (указывается последнее число месяца подписания настоящего соглашения следующего календарного года), при этом обе даты включительно, Базовая процентная ставка устанавливается в размере ______ (____) % годовых (указывается ставка, установленная в соответствии с алгоритмом установления ставки по стандарту АИЖК, увеличенная на 3,7 процентных пункта);
В период с «__» ______ 201_ г. (указывается первое число месяца, следующего за месяцем подписания настоящего соглашения следующего календарного года) (включительно) до полного выполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору, Базовая процентная ставка устанавливается в размере ______ (____) % годовых. (указывается ставка, увеличенная на 1 процентный пункт от ставки установленной в п.1.5.1.1.).
(Пункты 5.1.1.1. и 5.1.1.2. включаются в текст договора, когда срок займа превышает 12 месяцев)
Условия изменения процентной ставки:
Размер действующей в текущий период времени Базовой процентной ставки уменьшается на 1,5 (Одна целая пять десятых) процентных пункта при условии отсутствия в Имеющемся жилом помещении зарегистрированных лиц – с первого числа месяца, следующего за месяцем предоставления ЗАЁМЩИКОМ документов, подтверждающих отсутствие зарегистрированных лиц (выписка из домовой книги), выданных уполномоченным органом не ранее чем за 30 (Тридцать) дней до даты представления ЗАЙМОДАВЦУ. Выписка из домовой книги вручается ЗАЙМОДАВЦУ или уполномоченному ЗАЙМОДАВЦЕМ лицу лично, при этом датой ее получения считается дата, поставленная на копии выписки из домовой книги при вручении. В случае если после снижения процентной ставки по основанию, указанному в настоящем пункте, ЗАЙМОДАВЦУ станет известно о регистрации в Имеющемся жилом помещении какого-либо лица и/или ЗАЁМЩИК не исполнит обязательства, установленные п. 4.1.26. настоящего Договора по предоставлению выписки из домовой книги каждые 3 (Три) месяца, действующая в текущий период времени Базовая процентная ставка увеличивается на 1,5 (Одна целая пять десятых) процентных пункта – с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации лица в Имеющемся жилом помещении и/или неисполнения указанного обязательства.
В случае заключения ЗАЁМЩИКОМ предварительного договора купли-продажи Имеющегося жилого помещения (далее – Предварительный договор), отвечающего следующим требованиям:
Третьей стороной по Предварительному договору будет являться ЗАЙМОДАВЕЦ, являющийся залогодержателем Имеющегося жилого помещения;
Соблюдены все требования действующего гражданского законодательства, предъявляемые к предварительным договорам купли-продажи недвижимого имущества;
В соответствии с Предварительным договором основной договор купли-продажи Имеющегося жилого помещения должен быть заключен не позднее чем через 6 (Шесть) месяцев с даты заключения Предварительного договора, но не позднее даты окончания срока Займа, указанной в п. 1.1 настоящего Договора;
В соответствии с Предварительным договором цена реализации Имеющегося жилого помещения должна быть не менее суммы, составляющей Лимит выдачи и суммы процентов, начисленных за весь срок пользования Займом и Накопленной задолженностью, увеличенный на 6 (Шесть) месяцев;
В соответствии с Предварительным договором оплата стоимости Имеющегося жилого помещения осуществляется путем перечисления денежных средств покупателем Имеющегося жилого помещения на счет ЗАЙМОДАВЦА в счет погашения задолженности ЗАЁМЩИКА по настоящему Договору;
В соответствии с Предварительным договором в счет оплаты стоимости Имеющегося жилого помещения покупателем внесен задаток в размере не менее 5 (Пяти) процентов от суммы Лимита выдачи, что подтверждается распиской о получении задатка;
Сторонами Предварительного договора являются лица, не являющиеся между собой взаимозависимыми в соответствии с налоговым законодательством Российской Федерации;
размер действующей в текущий период времени Базовой процентной ставки уменьшается на 1,5 (Одна целая пять десятых) процентных пункта с первого числа месяца, следующего за месяцем предъявления ЗАЁМЩИКОМ ЗАЙМОДАВЦУ Предварительного договора, отвечающего вышеуказанным требованиям и расписки о получении задатка. Предварительный договор и расписка о получении задатка вручаются ЗАЙМОДАВЦУ или уполномоченному ЗАЙМОДАВЦЕМ лицу лично, при этом датой их получения считается более поздняя дата, поставленная на копии Предварительного договора или расписки о получении задатка.
В период исполнения ЗАЁМЩИКОМ обязательств, установленных п. 4.1.7 и 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 настоящего Договора размер Базовой процентной ставки уменьшается на 0,7 (Ноль целых семь десятых) процентных пункта. Процентная ставка по займу уменьшается с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором ЗАЙМОДАВЦУ предоставлены документы, подтверждающие исполнение указанного обязательства. С первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором ЗАЙМОДАВЦУ не предоставлены документы, подтверждающие исполнение указанного обязательства на следующий календарный год (период) Базовая процентная ставка увеличивается на 0,7 (Ноль целых семь десятых) процентных пункта.
При изменении размера процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом дополнительное соглашение в виде письменного документа к настоящему Договору не заключается. При этом Представителю ЗАЁМЩИКА направляется уведомление об изменении процентной ставки в порядке, предусмотренном п. 7.11 настоящего Договора. Вышеуказанное действие рассматривается как надлежащий способ изменения настоящего Договора.
Обеспечением исполнения обязательств ЗАЁМЩИКА по настоящему Договору является:
(пункт излагается в данной редакции в случае, если ипотека в силу закона Приобретаемого жилого помещения не возникает) последующая ипотека Имеющегося жилого помещения, в соответствии с Договором об ипотеке Имеющегося жилого помещения;
1.6.1. (пункт излагается в данной редакции в случае, если предусмотрено возникновение ипотеки в силу закона Приобретаемого жилого помещения)
Вариант1 (Для случаев, когда на Приобретаемое жилое помещение оформлено право собственности): ипотека жилых помещений, а именно:
1.6.1.1. последующая ипотека Имеющегося жилого помещения, в соответствии с Договором об ипотеке Имеющегося жилого помещения;
1.6.1.2. ипотека Приобретаемого жилого помещения в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Или
Вариант2 (Для случаев, когда Приобретаемое жилое помещение на этапе строительства и на него не оформлено право собственности): ипотека жилых помещений и залог прав требования, а именно:
1.6.1.1. последующая ипотека Имеющегося жилого помещения, в соответствии с Договором об ипотеке Имеющегося жилого помещения;
1.6.1.2. до государственной регистрации права собственности на Приобретаемое жилое помещение – залог имущественных прав, в соответствии с Договором о залоге прав требования участника долевого строительства;
1.6.1.3. после государственной регистрации права собственности на Приобретаемое жилое помещение – ипотека Приобретаемого жилого помещения в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
страхование Имеющегося жилого помещения и Приобретаемого жилого помещения от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование Имеющегося жилого помещения и Приобретаемого жилого помещения), в соответствии с договором (полюсом) страхования, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться ЗАЙМОДАВЕЦ;
страхование жизни и здоровья ЗАЁМЩИКА (личное страхование ЗАЁМЩИКА) от рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), в соответствии с договором (полисом) страхования, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться ЗАЙМОДАВЕЦ;
страхование Имеющегося жилого помещения и Приобретаемого жилого помещения от рисков утраты права собственности на него, в соответствии с договором (полисом) страхования, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться ЗАЙМОДАВЕЦ (заключается по соглашению Сторон, указывается при его наличии).
|
