РАЗДЕЛ № 2. ДОЛЖНИК
2.1. Данный раздел заполняется по аналогии с разделом № 1 «Залогодатель».
2.2. Общее количество должников в Закладной должно соответствовать числу должников по ипотечной сделке. При этом необходимо обратить внимание на недопустимость внесения несовершеннолетних лиц в качестве должника.
РАЗДЕЛ № 3. ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ
3.1. В графу «Наименование» вносится полное или сокращенное фирменное наименование первоначального залогодержателя в соответствии с учредительными документами с указанием организационно-правовой формы.
В качестве первоначального залогодержателя, в том числе имеющего филиальную сеть, указывается юридическое лицо независимо от того, каким обособленным структурным подразделением (филиалом) предоставлен кредит /заем.
В случае если первоначальным кредитором до момента государственной регистрации ипотеки осуществлялась уступка прав по ипотечному кредиту/займу другому кредитору (до составления закладной), в качестве первоначального залогодержателя указывается кредитор/займодавец, которому принадлежат права по кредитному договору/договору займа на момент составления закладной.
3.2. В графе «Лицензия/ОГРН» указывается номер и дата выдачи лицензии – для кредитных организаций, предоставившей ипотечный кредит, или номер ОГРН – для юридического лица, не являющегося кредитной организацией, предоставившего ипотечный заем (указывается нужное, ненужное наименование графы удаляется).
3.3. В графе «Кем выдана (Кем зарегистрирован)» (указывается нужное, ненужное наименование графы удаляется) указывается орган, выдавший лицензию, либо точное наименование органа, осуществившего регистрацию в качестве юридического лица. Сведения о лицензии и об органе, выдавшем лицензию, указываются только для кредитных организаций или организаций, которые могут осуществлять свою деятельность только при наличии лицензии Банка России. Для остальных организаций указывается основной государственный регистрационный номер и наименование органа, осуществившего государственную регистрацию.
3.4. В подразделе «Место нахождения» указывается место нахождения первоначального залогодержателя (с учетом абзаца 3 пункта 3.1. настоящего раздела Инструкции) в соответствии с учредительными документами.
Если кредит (заем) предоставлен филиалом первоначального залогодержателя, дополнительно в подразделе «Место нахождения» указывается полное или краткое наименование филиала (в соответствии с Положением о филиале) и его место нахождения.
3.5. В случае если Закладная была аннулирована, то в новой Закладной дополнительно указываются данные залогодержателя – владельца Закладной (согласно Разделу 3) на момент составления новой Закладной. При этом данные о первоначальном залогодержателе указываются всегда независимо от того, сколько раз аннулировалась Закладная и выдавалась новая. Если Закладная аннулировалась несколько раз, указывается только первоначальный и нынешний владелец закладной.
Пример оформления раздела 3 (для кредитной организации):
3. Первоначальный залогодержатель
|
Наименование
|
|
Коммерческий банк «Восход» (Открытое акционерное общество)
|
Лицензия
|
|
3545 от 25 октября 2002 г.
|
Место нахождения
|
|
Московская область, г. Одинцово, улица Сталеваров, дом 40 корпус 2.
Одинцовский филиал Коммерческий банк «Восход» (Открытое акционерное общество) Московская область, г. Одинцово, улица Пушкина, дом 15
|
|
Пример оформления раздела 3 (для первоначального залогодержателя, не являющегося кредитной организацией):
3. Первоначальный залогодержатель
|
Наименование
|
|
Общество с ограниченной ответственностью «Региональное ипотечное агентство»
|
Кем зарегистрирован
|
|
ИМНС № 77 по г. Одинцово Московской области
|
Место нахождения
|
|
Московская область, г. Одинцово, улица Сталеваров, дом 40, корпус 2.
Калужский филиал Общества с ограниченной ответственностью «Региональное ипотечное агентство», г. Калуга, ул. Лесная, дом 9
|
|
Пример оформления раздела 3 в случае аннулирования Закладной (добавляется дополнительная графа):
Залогодержатель на момент составления закладной
|
Наименование
|
|
Общество с ограниченной ответственностью «Региональное Ипотечное агентство регионов»
|
Кем зарегистрирован
|
|
ИМНС № 50 по г. Клин Московской области
|
Место нахождения
|
|
Московская область, г. Клин, улица Окружная, дом 8, корпус 2.
|
|
РАЗДЕЛ № 4. ОБЯЗАТЕЛЬСТВО, ОБЕСПЕЧЕННОЕ ИПОТЕКОЙ
4.1. В графе «Кредитный договор (вариант – «Договор займа»)» указывается наименование договора, из которого возникло денежное обязательство, обеспеченное ипотекой (указывается нужное, ненужное удаляется при составлении закладной).
4.2. В графе «Номер» указывается номер кредитного договора/договора займа. При отсутствии номера ставится прочерк или «б/н».
4.3. В графе «Дата заключения (вариант - «Дата предоставления займа»)» указывается число, месяц и год заключения кредитного договора /договор займа. Для договора займа датой заключения является дата выдачи займа. Для займа равноприменимы наименования данной графы «Дата заключения» или «Дата заключения (дата предоставления займа)»
4.4. В графе «Место заключения» указывается название субъекта РФ и населенного пункта.
При наличии дополнительных соглашений к договору, необходимо также указать наименование этих соглашений, номер, место и дату их заключения путем добавления соответствующих граф.
В случае передачи Первичным кредитором прав требования по кредитному договору/договору займа иной организации до составления закладной необходимо также указать наименование этих договоров, номер, место и дату их заключения.
4.5. В графе «Сумма кредита (вариант – «займа»), руб.» указывается сумма кредита/займа цифрами и прописью в именительном падеже.
4.6. В графе «Срок возврата кредита (вариант – «займа»), мес.» указывается срок исполнения денежного обязательства в месяцах в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа (с учетом внесенных изменений, если такие изменения предусматривали изменение срока возврата ипотечного кредита/займа). Одновременно с указанием срока возврата кредита/займа в месяцах необходимо добавление фразы «с даты фактического предоставления денежных средств».
4.7. В графе «Цель использования денежных средств» указывается способ приобретения и наименование жилого помещения, которое приобретается за счет кредитных (заемных) средств. Данная графа имеется только в закладной при залоге имеющегося жилья.
4.7.1. В случае если Закладная была аннулирована, то в новой Закладной дополнительно указывается графа:
«Остаток текущей задолженности на дату составления настоящей закладной, руб.», в которой указывается фактический остаток суммы кредита или займа цифрами и прописью в именительном падеже на дату составления новой Закладной. Остаток суммы кредита/займа должен содержать размер с указанием суммы в рублях с применением слова «рубли» в требуемом падеже и размер с указанием суммы копеек, указываемый числом, например «45 копеек».
«Залогодержатель на дату составления настоящей Закладной», в которой указывается наименование залогодержателя на дату составления новой Закладной прописью и в именительном падеже. Графа указывается независимо от того, передавались права на Закладную или нет. (Если права на Закладную не передавались, то в данной графе указывается Первоначальный залогодержатель.)
4.8. В подразделе «Размер процентов по кредиту (вариант – «займу»), годовых» указывается размер и, при наличии, условия изменения или пересмотра процентной ставки, действующей с даты предоставления денежных средств по дату фактического возврата кредита/займа, установленную в кредитном договоре/договоре займа, цифрами и прописью в именительном падеже. Равноприменимы следующие записи:
19 (девятнадцать) процентов годовых,
19,0 (девятнадцать) процентов годовых,
19,0 (девятнадцать целых ноль десятых) процентов годовых,
19,5 (девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых,
19,50 (девятнадцать целых пятьдесят сотых) процентов годовых,
19,50(девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых,
19.0 (девятнадцать) процентов годовых,
19.0 (девятнадцать целых ноль десятых) процентов годовых,
19.5 (девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых,
19.50 (девятнадцать целых пятьдесят сотых) процентов годовых,
19.50(девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых.
При заполнении графы «Размер процентов по кредиту (вариант – «займу»), годовых» аналогично указываются записи цифрами и последующая их расшифровка без указания слов «процентов годовых».
Сведения о порядке изменения или пересмотра процентной ставки указываются в точном соответствии с условиями кредитного договора/договора займа в текстовой части раздела.
4.9. В подразделе «Размер ежемесячного платежа, руб.» указываются размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего платежей), действующего с даты начала второго процентного периода по дату фактического возврата кредита/займа, цифрами и прописью в именительном падеже с округлением до рублей, при этом округление производится по математическим правилам . В случае если на дату оформления закладной в текстовой части раздела 4 определена процентная ставка по кредиту/займу, отличная от указанной в подразделе «Размер процентов по кредиту/займу, годовых» указывается размер ежемесячного платежа, рассчитанный, исходя из процентной ставки, определенной в текстовой части раздела 4.
В случае если изменение процентной ставки определено конкретной датой или конкретным условием, позволяющим однозначно определить условие изменения процентной ставки, указываются все процентные ставки с указанием условия их изменения.
Сведения о порядке изменения ежемесячного платежа указываются в точном соответствии с условиями кредитного договора/договора займа.
Пример 1 оформления раздела 4:
4. Обязательство, обеспеченное ипотекой
|
Кредитный договор
|
|
Номер
|
|
345
|
|
Дата заключения
|
|
25.02.2009 г.
|
Место заключения
|
|
Московская область, г. Одинцово
|
Дополнительное соглашение к кредитному договору
|
|
Номер
|
|
1
|
|
Дата заключения
|
|
03.06.2009 г.
|
Место заключения
|
|
Московская область, г. Одинцово
|
Договор об уступке прав требований
|
|
Номер
|
|
143-ЛП
|
|
Дата заключения
|
|
12.07.2009 г.
|
Сумма кредита, руб.
|
|
1500065,00
|
|
Один миллион пятьсот тысяч шестьдесят пять рублей 00 копеек
|
|
|
|
|
|
Срок возврата кредита, мес.
|
|
240 с даты фактического предоставления денежных средств
|
Остаток суммы кредита на момент составления настоящей закладной, руб.
|
|
1200040, 50
|
|
Один миллион двести тысяч сорок рублей 50 копеек
|
|
|
|
|
|
Размер процентов по кредиту, годовых
|
С даты, следующей за датой предоставления денежных средств, по дату фактического возврата кредита
|
|
9
|
|
Девять
|
|
|
|
|
|
В период надлежащего исполнения Должниками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Должников, устанавливается процентная ставка по кредиту 8,3 (Восемь целых три десятых) процентов годовых.
Под ненадлежащим исполнением Должниками обязательства по личному страхованию подразумевается отсутствие у Залогодержателя информации об оплаченном взносе по договору личного страхования по истечении месяца, следующего за месяцем, в котором состоялась дата уведомления Должников Залогодержателем об изменении процентной ставки, в соответствии с условиями Закладной.
В случае ненадлежащего исполнения Должниками обязательства по личному страхованию процентная ставка устанавливается равной 9 (Девять) процентов годовых, применяется с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Должники были уведомлены Залогодержателем о повышении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего раздела Закладной, и действует до даты исполнения денежного обязательства Должников в полном объеме.
Заключение Должниками договора личного страхования и оплата страховой премии по такому договору после последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором Должники (Залогодатели) были уведомлены Залогодержателем о повышении процентной ставки, не является основанием для сохранения процентной ставки в размере 8,3 (Восемь целых три десятых) процентов годовых.
При изменении процентной ставки осуществляется перерасчет суммы Ежемесячного платежа и Должникам предоставляется новый График платежей.
|
Размер ежемесячного платежа, руб.
|
4568
|
|
Четыре тысячи пятьсот шестьдесят восемь рублей
|
|
|
|
Порядок уплаты и размер Ежемесячного платежа, а также порядок уплаты и размеры платежей за Первый и Последний процентные периоды определяются с учетом раздела 6 настоящей Закладной.
|
Пример 2 оформления раздела 4:
4. Обязательство, обеспеченное ипотекой
|
Договор займа
|
|
Номер
|
|
345
|
|
Дата заключения (дата предоставления займа)
|
|
25.02.2009 г.
|
Место заключения
|
|
Московская область, г. Одинцово
|
Дополнительное соглашение к договору займа
|
|
Номер
|
|
1
|
|
Дата заключения
|
|
03.06.2009 г.
|
Место заключения
|
|
Московская область, г. Одинцово
|
Договор об уступке прав требований
|
|
Номер
|
|
143-ЛП
|
|
Дата заключения
|
|
12.07.2009 г.
|
Сумма займа, руб.
|
|
1500065,50
|
|
Один миллион пятьсот тысяч шестьдесят пять рублей 50 копеек
|
|
|
|
|
|
Срок возврата займа, мес.
|
|
240 с даты фактического предоставления денежных средств
|
Размер процентов по займу, годовых
|
а) С даты, следующей за датой предоставления денежных средств, по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение
|
|
12,5
|
|
Двенадцать целых пять десятых
|
|
|
|
|
|
б) С первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение, по дату фактического возврата кредита (включительно)
|
|
9
|
|
Девять
|
|
|
|
|
|
В период надлежащего исполнения Должниками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Должников, процентная ставка по займу составляет:
в) 11,8 (Одиннадцать целых восемь десятых) процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки приобретаемого жилого помещения;
г) 8,3 (Восемь целых три десятых) процентов годовых, с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки приобретаемого жилого помещения, по дату фактического возврата займа (включительно).
Под ненадлежащим исполнением Должниками обязательства по личному страхованию подразумевается отсутствие у Залогодержателя информации об оплаченном взносе по договору личного страхования по истечении месяца, следующего за месяцем, в котором Должники были уведомлены Залогодержателем о повышении процентной ставки.
В случае ненадлежащего исполнения Должниками обязательства по личному страхованию процентная ставка устанавливается в размере, указанном в п.п. а) и б) настоящего раздела закладной,, применяется с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Должники были уведомлены Залогодержателем о повышении процентной ставки, и действует до даты исполнения денежного обязательства Должников в полном объеме.
Заключение Должниками договора личного страхования и оплата страховой премии по такому договору после последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором Должники (Залогодатели) были уведомлены Залогодержателем о повышении процентной ставки, не является основанием для применения процентной ставки в размере, указанном в п.п. в) и г) настоящего раздела закладной.
При изменении процентной ставки осуществляется перерасчет суммы Ежемесячного платежа и Должникам предоставляется новый График платежей.
Размер ежемесячного платежа, руб.
|
17075
|
|
Семнадцать тысяч семьдесят пять рублей
|
|
|
|
Порядок уплаты и размер Ежемесячного платежа, а также порядок уплаты и размеры платежей за Первый и Последний процентные периоды определяются с учетом раздела 6 настоящей Закладной.
|
|
Пример 3 (при залоге имеющегося жилья) оформления раздела 4:
4. Обязательство, обеспеченное ипотекой
|
Кредитный договор
|
|
Номер
|
|
345
|
|
Дата заключения
|
|
25.02.2009 г.
|
Место заключения
|
|
Московская область, г. Одинцово
|
Сумма кредита, руб.
|
|
1500065,00
|
|
Один миллион пятьсот тысяч шестьдесят пять рублей 00 копеек
|
|
|
|
|
|
Цель использования денежных средств
|
|
Приобретение квартиры, расположенной по адресу: Московская область, г. Одинцово, ул. Строителей, д.15, кв. 135 , путем участия в долевом строительстве
|
Срок возврата кредита, мес.
|
|
240 с даты фактического предоставления денежных средств
|
Остаток суммы кредита на момент составления настоящей закладной, руб.
|
|
1200040, 50
|
|
Один миллион двести тысяч сорок рублей 50 копеек
|
|
|
|
|
|
Размер процентов по кредиту, годовых
|
С даты, следующей за датой предоставления денежных средств, по дату фактического возврата кредита
|
|
9
|
|
Девять
|
|
|
|
|
|
В период надлежащего исполнения Должниками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Должников, устанавливается процентная ставка по кредиту 8,3 (Восемь целых три десятых) процентов годовых.
Под ненадлежащим исполнением Должниками обязательства по личному страхованию подразумевается отсутствие у Залогодержателя информации об оплаченном взносе по договору личного страхования по истечении месяца, следующего за месяцем, в котором состоялась дата уведомления Должников Залогодержателем об изменении процентной ставки, в соответствии с условиями Закладной.
В случае ненадлежащего исполнения Должниками обязательства по личному страхованию процентная ставка устанавливается равной 9 (Девять) процентов годовых, применяется с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Должники были уведомлены Залогодержателем о повышении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего раздела Закладной, и действует до даты исполнения денежного обязательства Должников в полном объеме.
Заключение Должниками договора личного страхования и оплата страховой премии по такому договору после последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором Должники (Залогодатели) были уведомлены Залогодержателем о повышении процентной ставки, не является основанием для сохранения процентной ставки в размере 8,3 (Восемь целых три десятых) процентов годовых.
При изменении процентной ставки осуществляется перерасчет суммы Ежемесячного платежа и Должникам предоставляется новый График платежей.
|
Размер ежемесячного платежа, руб.
|
4568
|
|
Четыре тысячи пятьсот шестьдесят восемь рублей
|
|
|
|
Порядок уплаты и размер Ежемесячного платежа, а также порядок уплаты и размеры платежей за Первый и Последний процентные периоды определяются с учетом раздела 6 настоящей Закладной.
|
|
