ОВЕРДРАФТ ПО СЧЕТУ КЛИЕНТА
Под овердрафтом понимается кредитование Клиента Банком путем осуществления платежей по его расчетному счету в рамках установленного лимита овердрафта, в случае недостаточности или при отсутствии на нем денежных средств, необходимых для производства платежей. Лимит овердрафта - максимальный размер ссудной задолженности Клиента перед Банком в рамках возобновляемой кредитной линии, предоставляемой в форме овердрафта. Банк вправе в соответствии с собственной методикой устанавливать и пересматривать лимит овердрафта по Счету Клиента в рублях РФ.
В случае если Клиент имеет в Банке несколько Счетов в рублях РФ, лимит овердрафта устанавливается по Счету, указанному в Заявление на овердрафт (см. Приложение №25). Выбранный Клиентом Счет переводится на обслуживание, предусматривающее оплату расчетных документов за счет овердрафта, после подачи Клиентом заявления и положительного решения Банка по вопросу предоставления Клиенту овердрафта.
Информация о лимите овердрафта доводится до Клиента в виде справки об овердрафте по Счету. Информация о лимите овердрафта также может быть предоставлена через ЦТО или посредством системы «Интернет – Клиент».
Овердрафт может быть предоставлен Клиенту по любому из открытых в Банке расчетных счетов в рублях РФ. Клиент вправе выбрать один из существующих в Банке типов овердрафтов. Перечень типов овердрафтов и основные условия их предоставления устанавливается приказами по Банку.
Клиент может изменить ранее выбранный тип овердрафта, подав в Банк новое Заявление на овердрафт. Изменения типа овердрафта вступают в силу после получения Клиентом соответствующего уведомления из Банка по системе «Интернет – Клиент» или по электронной почте.
Клиент, желающий воспользоваться овердрафтом, обязан соблюдать порядок представления в Банк следующих документов2:
для юридического лица, использующего общую систему налогообложения:
копия баланса на годовую отчетную дату и отчета о прибылях и убытках к нему с отметкой ИФНС (либо документом её заменяющим в случае отправки по почте или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи), заверенную единоличным исполнительным органом, главным бухгалтером и печатью Клиента – 1 раз в год);
копия промежуточной бухгалтерской отчетности (баланс и отчет о прибылях и убытках), заверенная единоличным исполнительным органом, главным бухгалтером и печатью Клиента – ежеквартально;
копия декларации по налогу на прибыль (одновременно с предоставлением годовой и промежуточной бухгалтерской отчетности) с отметкой ИФНС (либо документом её заменяющим в случае отправки по почте или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи), заверенную единоличным исполнительным органом, главным бухгалтером и печатью Клиента.
В индивидуальном порядке Банк вправе запросить следующие документы:
сводную оборотно-сальдовую ведомость по всем счетам (с детализацией до субсчетов первого порядка), заверенную единоличным исполнительным органом, главным бухгалтером и печатью Клиента, за последний отчетный период (календарные квартал, полугодие, 9 месяцев или год) - одновременно с предоставлением очередной годовой либо промежуточной бухгалтерской отчетности;
расшифровки статей отчетности (в т. ч. расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности , финансовых вложений с указанием сроков востребования/погашения), заверенные единоличным исполнительным органом, главным бухгалтером и печатью Клиента - одновременно с предоставлением очередной годовой либо промежуточной бухгалтерской отчетности;
анализ 51 и 52 (в случае наличия валютной выручки) счетов с корреспонденцией по счетам бухгалтерского учета и одновременно в разбивке по обслуживающим банкам, заверенные единоличным исполнительным органом, главным бухгалтером и печатью Клиента, за прошедшие 3 (Три) календарных месяца помесячно – не позднее чем за 14 календарных дней до истечения срока действия установленного лимита задолженности либо не реже чем ежеквартально;
анализ 90 счета с корреспонденцией по счетам бухгалтерского учета за прошедшие 3 (Три) календарных месяца помесячно – не позднее чем за 14 календарных дней до истечения срока действия установленного лимита задолженности либо не реже чем ежеквартально;
анализ 41 счета с корреспонденцией по счетам бухгалтерского учета за прошедшие 3 (Три) календарных месяца помесячно – не позднее чем за 14 календарных дней до истечения срока действия лимита задолженности либо не реже чем ежеквартально;
оборотно-сальдовые ведомости по счетам 66, 67 за прошедшие 3 календарных месяца помесячно по субконто «Контрагенты» - не позднее чем за 14 календарных дней до истечения срока действия установленного лимита задолженности либо не реже чем ежеквартально;
оборотно-сальдовые ведомости по счетам 60, 62, 76 за прошедшие 3 календарных месяца помесячно по субконто «Контрагенты» - не позднее чем за 14 календарных дней до истечения срока действия установленного лимита задолженности либо не реже чем ежеквартально;
справку по обязательствам по форме Банка на текущую дату, заверенную единоличным исполнительным органом, главным бухгалтером и печатью Клиента - ежеквартально не позднее чем за 14 календарных дней до истечения срока действия установленного лимита задолженности либо не реже чем ежеквартально (при предоставлении счетов бухгалтерского учета);
справка из ИФНС об отсутствии задолженности по налогам - по запросу Банка, но не реже 1 раз в год
справка из ИФНС обо всех открытых расчетных счетах - по запросу Банка, но не реже 1 раз в год
разрешительную документацию, касающуюся соблюдения экологических и социальных норм, требований и правил в соответствии с Российским законодательством - по мере ее обновления (конкретный перечень документов согласовывается с Банком);
другие документы и дополнительную информацию на основании письменного запроса Банка, в т.ч. отправленного по факсу, в сроки, указанные в запросе.
для юридического лица, использующего упрощенную систему налогообложения:
копия книги доходов и расходов с данными за последние 3 (Три) месяца, заверенная двумя подписями и печатью Клиента;
для юридического лица, использующего систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход:
копия кассовой книги с данными за последние 3 (Три) месяца, заверенная двумя подписями и печатью Клиента;
для ИП, использующего общую или упрощенную систему налогообложения:
копия книги доходов и расходов с данными за последние 3 (Три) месяца, заверенная подписью и, если имеется, печатью Клиента;
для ИП, использующего систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход:
копия кассовой книги с данными за последние 3 (Три) месяца, заверенная подписью и, если имеется, печатью Клиента;
для ИП, использующего патентную систему налогообложения:
копия книги Доходов и расходов с данными за последний квартал, заверенная подписями должностных лиц и печатью организации.
Вышеуказанный перечень документов может быть изменен в зависимости от типа овердрафта.
При рассмотрении Заявления на овердрафт Банк вправе запросить у Клиента иные документы.
Банк устанавливает следующие сроки представления отчетности:
отчетность за первый квартал представляется в срок до 10-го мая текущего года;
отчетность за первое полугодие представляется в срок до 10-го августа текущего года;
отчетность за 9 месяцев года представляется в срок до 10-го ноября текущего года;
годовая отчетность представляется в срок не позднее 10 (Десятого) числа месяца, следующего за плановым сроком сдачи отчетности в ИФНС.
При несоблюдении предусмотренных настоящими Правилами сроков представления отчетности Банк оставляет за собой право пересмотреть лимит овердрафта или приостановить его действие. Решение о пересмотре лимита овердрафта или приостановлении срока его действия действует до момента получения отчетности Клиента в требуемом объеме. Банк оставляет за собой право изменить срок и порядок предоставления Клиентом отчетности.
Банк не предоставляет Клиенту кредит или его часть:
на платежи по основному долгу и (или) по процентам по ссудам, предоставленным Банком Клиенту;
на оплату комиссий по Договорам, заключенным с Банком;
на погашение обязательств других Клиентов перед Банком, либо перед другими кредитными организациями;
для приобретения у кредитной организации имущества, полученного ею в результате прекращения обязательств Клиентов по ранее предоставленным ссудам предоставлением отступного;
на приобретение и погашение векселей за исключением собственных векселей Банка и векселей, выпущенных лицами, указанными в подпунктах 6.2.1. и 6.3.1. Положения ЦБ РФ от 26.03.2004 г. N 254-П;
на приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг, за исключением ценных бумаг, эмитированных лицами, указанными в подпунктах 6.2.1. и 6.3.1. Положения ЦБ РФ от 26.03.2004 г. N 254-П, а также за исключением случаев, когда Клиент является профессиональным участником рынка ценных бумаг;
на предоставление займов третьим лицам и погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных Клиентом от третьих лиц, за исключением ссуд, предоставленных ломбардам, потребительским кооперативам, фондам поддержки малого предпринимательства, иным финансовым организациям, и использованных Клиентом на предоставление займов субъектам малого предпринимательства и физическим лицам;
на осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц;
на оплату платежных требований с заранее данным акцептом Клиента и инкассовых поручений налоговых органов и третьих лиц, оплату по исполнительным документам;
направлением его на расчетные (текущие) счета Клиента в других кредитных организациях.
В случае поступления платежных документов, предусматривающих вышеуказанные операции, Банк оставляет за собой право приостановить действие лимита овердрафта.
В случае, когда Клиент, которому установлен лимит овердрафта по Счету, представляет в Банк расчетные документы или информирует Банк об акцепте расчетных документов на сумму, превышающую остаток денежных средств на Счете, платежи производятся за счет остатка денежных средств на Счете и свободного лимита овердрафта. При этом погашение задолженности по предоставленным Клиенту кредитам (в том числе и по кредиту в форме овердрафта) за счет свободного лимита овердрафта не допускается.
При получении расчетных документов, предусматривающих списание денежных средств со Счета без распоряжения Клиента (в бесспорном порядке), Банк исполняет указанные документы за счет остатка денежных средств на Счете без учета лимита овердрафта.
В случае если по итогам операционного дня возник овердрафт по Счету Клиента, Банк производит кредитование Счета на недостающую сумму в пределах свободного лимита овердрафта, отражая задолженность Клиента на открываемом ему ссудном счете. В указанном случае считается, что Банк предоставил Клиенту кредит на соответствующую недостающую сумму со дня возникновения овердрафта по его Счету.
На учитываемую на ссудном счете сумму задолженности Клиента по овердрафту, начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной Банком ставке.
Комиссия за овердрафт, если она предусмотрена условиями тарифного плана, взимается за каждый месяц, в течение которого у Клиента возникал овердрафт по Счету (в том числе, когда лимит овердрафта был использован для проведения платежей и в тот же день был восстановлен за счет поступивших на Счет средств).
При расторжении Договора, Клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение Банку до даты окончания срока действия Договора.
В случае непогашения Клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящими Правилами сроки, Банк начисляет пеню в размере 0,4% (Ноль целых четыре десятых) от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки.
Нарушение Клиентом срока погашения задолженности по любому предоставленному ему Банком кредиту, включая кредит в форме овердрафта, влечет за собой прекращение овердрафта по его Счету вплоть до исполнения Клиентом обязательств по кредиту.
Овердрафт по Счету возобновляется на следующий рабочий день после погашения Клиентом просроченной задолженности по любому кредиту, включая кредит в форме овердрафта, при условии, что погашение было произведено в течение 5 (Пять) рабочих дней с момента возникновения просрочки.
Вопрос о возобновлении овердрафта по Счету Клиента, погасившего просроченную задолженность по любому кредиту, включая кредит в форме овердрафта, с нарушением срока, указанного в пункте 9.17. настоящих Правил, рассматривается Банком на основании поданного Клиентом Заявления (см. Приложение № 26 к настоящим Правилам). Клиент вправе обратиться в Банк с просьбой о возобновлении овердрафта по истечении 1 (Одного) месяца со дня погашения просроченной задолженности по любому кредиту, включая кредит в форме овердрафта. Банк вправе отказать Клиенту в возобновлении овердрафта по Счету.
Настоящим, при поступлении денежных средств на Счет Клиента, во исполнение своих обязательств перед Банком по овердрафту Клиент заранее дает Банку акцепт на списание Банком со Счета Клиента без распоряжения Клиента. При этом Банк осуществляет погашение обязательств по овердрафту в следующей очередности:
неустойка за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту;
просроченные проценты по овердрафту;
просроченная задолженность по основному долгу;
срочные проценты по овердрафту;
основной долг по овердрафту.
При наличии у Клиента нескольких Счетов в Банке погашение обязательств по овердрафту, в первую очередь, осуществляется за счет средств того Счета, по которому он возник. В случае недостаточности средств на Счете для исполнения всех предъявленных к Клиенту требований, Банк оставляет за собой право исполнять поручения Клиента, в том числе и предусматривающие погашение задолженности по другим предоставленным Банком кредитам, после погашения задолженности по овердрафту, при условии, что данные требования имеют одну очередность.
В случае ненадлежащего исполнения обязательств Клиентом по погашению задолженности по овердрафту, настоящим Клиент заранее дает Банку акцепт на списание Банком со Счета/ов Клиента без распоряжения Клиента имеющихся и поступающих на них денежных средств и направлении их на погашение просроченной задолженности Клиента. Информация о проведенном списании доводится до Клиента посредством выписок по Счетам.
Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменять процентные ставки по овердрафтам, уведомляя Клиентов о факте изменения посредством системы «Интернет – Клиент» или по электронной почте. Процентная ставка по овердрафту считается измененной после направления Банком Клиенту соответствующего уведомления.
В рамках настоящих Правил Клиенту могут предоставляться овердрафты типа: “Стандартный”, “Стандартный +”, “Индивидуальный”, “Индивидуальный +”, “Доступный”, “Персональный”, “Оптимальный”, “Авансовый”, “Лидер”.
|
