8. Порядок составления, приема к исполнению, отзыва и возврата распоряжений физических лиц на бумажном носителе по счетам с использованием банковских карт.
8.1. В качестве распоряжений о переводе денежных средств со счетов физических лиц используются заявления, составляемые отправителями переводов, по формам Приложения 16,17 к настоящему Положению.
8.2. Распоряжения составляются в количестве 2-х экземплярах. Допускается изготовление второго экземпляра распоряжения с использованием множительной техники, при условии, что копирование осуществляется без искажения. Значения полей должны читаться без затруднения.
Подпись на распоряжениях проставляются собственноручно отправителем перевода ручкой с пастой или чернилами синего или фиолетового цвета в предназначенных для нее полях. Исправления, помарки и подчистки, а также использование корректирующей жидкости в распоряжениях не допускаются.
8.3. Прием к исполнению распоряжений осуществляется Банком в рабочие дни в соответствии с графиком обслуживания физических лиц, размещенным в местах обслуживания клиентов, а также на официальном сайте Банка.
Банк принимает к исполнению распоряжения физических лиц, а также распоряжения получателей и взыскателей денежных средств в течение операционного дня.
8.4. Процедура приема к исполнению распоряжений на бумажном носителе включает:
удостоверение права распоряжения денежными средствами;
контроль целостности распоряжений;
структурный контроль распоряжения;
контроль значений реквизитов в распоряжении;
контроль достаточности денежных средств.
8.5. Удостоверение права распоряжения денежными средствами осуществляется путем проверки в распоряжении наличия собственноручной подписи и соответствия ее подписи в документе, удостоверяющем личность или образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
8.6. Контроль целостности распоряжений осуществляется путем визуальной проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений).
8.7. Структурный контроль распоряжений осуществляется путем визуальной проверки соответствия распоряжения, форме, установленной нормативными актами Банка России, внутренними документами Банка.
8.8. Контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется путем визуальной и программной проверки значений реквизитов требованиям нормативных документов Банка России, внутренних документов Банка.
Распоряжения на перевод денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации, поступившие от плательщиков, получателей и взыскателей, проверяются на допустимость и соответствие значений реквизитов, установленных Федеральной налоговой службой, Министерством финансов Российской Федерации и Государственным таможенным комитетом Российской Федерации.
8.9. Контроль достаточности денежных средств на банковском счете физического лица осуществляется Банком однократно при приеме к исполнению распоряжения, за исключением заявлений на регулярные перечисления денежных средств.
Контроль достаточности денежных средств на счете физического лица по заявлениям на регулярные перечисления денежных средств, осуществляется банком многократно в течение операционного дня.
Достаточность денежных средств на банковском счете определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете с учетом:
суммы неиспользованного лимита кредита «овердрафт», предоставляемого при недостаточности денежных средств на счете плательщика (при наличии соглашения о предоставлении овердрафта);
с учетом сумм неисполненных распоряжений, предъявленных к банковскому счету в соответствии с законодательством и настоящим Положением;
с учетом сумм денежных средств, по операциям совершенным с использованием банковских карт, не проведенных по счету.
В случае достаточности денежных средств на счете плательщика, распоряжения подлежат исполнению в порядке, установленном действующим законодательством.
Если на денежные средства плательщика обращено взыскание или наложен арест, в соответствии с законодательством РФ, то распоряжения к исполнению не принимаются, за исключением случаев когда, сумма распоряжения не превышает разницу между остатком денежных средств на счете и суммы обращения взыскания, ареста.
При недостаточности денежных средств, распоряжения не принимаются к исполнению и возвращаются, за исключением:
распоряжений четвертой и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
распоряжений взыскателей средств пятой очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
распоряжений, принимаемых банком к исполнению или предъявляемых банком в соответствии с законодательством или договором
Исполнение данных распоряжений осуществляется по мере поступления денежных средств на счета физических лиц.
Очередь неисполненных в срок распоряжений к банковским счетам физических лиц не ведется.
По инкассовым поручениям, составленным Банком, на основании постановлений судебных приставов-исполнителей ведется внесистемный учет.
8.10. В случае положительного результата проверки процедур, установленных п.8.4. настоящего Положения, распоряжение считается принятым к исполнению. На обоих экземплярах распоряжения проставляется дата его принятия, штамп Банка и подпись работника, принявшего к исполнению распоряжение.
Принятые к исполнению распоряжения не регистрируются, за исключением распоряжений на регулярный переводов денежных средств со счета. Регистрация распоряжений на регулярные переводы денежных средств осуществляется в электронном виде в системе «ЦФТ-Ритейл Банк (на базе Oracle)».
В случае если результаты проверки процедур, установленных п.8.4. настоящего Положения, отрицательны, то происходит возврат распоряжения с указанием причины возврата.
8.11. Контроль дублирования, принятых к исполнению распоряжений на бумажных носителях, Банком не осуществляется
8.12. На основании распоряжений на бумажных носителях, принятых к исполнению от физического лица, Банк в целях перевода денежных средств составляет распоряжения в электронном виде или на бумажном носителе. При этом Банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением реквизитов банка плательщика.
8.13. Физическое лицо, предоставившее в Банк распоряжение о переводе денежных средств, может осуществить его возврат до момента наступления безотзывности перевода денежных средств.
Безотзывность перевода денежных средств наступает в момент списания денежных средств с банковского счета плательщика.
8.14. Отзыв распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по счету, с использованием банковской карты, осуществляется на основании заявления об отзыве по форме Приложения № 19 к настоящему Положению.
Отзыв распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления регулярного перевода денежных средств по счету, с использованием банковской карты, осуществляется на основании заявления на прекращение действия регулярного перевода по форме Приложения № 18 к настоящему Положению.
Заявление об отзыве распоряжения вместе с оригиналом распоряжения на осуществление перевода денежных средств по счету, с использованием банковской карты, помещается в бухгалтерские документы дня.
Заявление на прекращение действия регулярного перевода вместе с заявлением на регулярный перевод денежных средств со счета помещается в отдельное дело.
8.15. Исполнение распоряжений Клиентов осуществляется Банком в течение операционного времени. Частичное исполнение распоряжений не осуществляется.
8.16. Подтверждением исполнения распоряжения Клиента по переводу денежных средств является 2-й экземпляр распоряжения с отметками Банка, предусмотренными п.8.10. и смс - уведомление и/или информация о списании денежных средств в системе «Интернет-Банк Faktura.ru».
8.17. Клиент, предоставивший в Банк распоряжение в целях осуществления перевода денежных средств со счета с использованием банковских карт, вправе внести уточнение в реквизиты исполненного распоряжения в следующих случаях:
если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его исполнения Клиентом самостоятельно обнаружены ошибки в номере счета получателя и/или наименовании получателя денежных средств;
в течение 3 (трех) рабочих дней со дня поступления запроса на уточнение реквизитов от банка получателя средств. В этом случае уполномоченный сотрудник Банка информирует Клиента- плательщика о необходимости внесения уточнения в реквизиты исполненного распоряжения.
Плательщик предоставляет в Банк заявление на внесение изменений реквизитов исполненного распоряжения на бумажном носителе в произвольной форме с указанием номера, даты, суммы распоряжения, а также уточненных реквизитов номера счета или наименования получателя средств.
Заявление предоставляется в 2-х экземплярах. Прием к исполнению заявления подтверждается Банком путем проставлением на заявлении даты приема, оттиска штампа и собственноручной подписи уполномоченного сотрудника.
Банк не позднее следующего рабочего дня после получения заявления на уточнение реквизитов, направляет банку получателя средств уведомление о внесении уточнений на бумажном носителе или в электронном виде.
В случае неполучения от плательщика заявления на уточнение реквизитов по запросу банка получателя средств, уведомление в банк получателя не направляется.
Если ошибка в реквизитах распоряжения была допущена операционным работником Банка, то уведомление о внесение уточнений в реквизиты составляется Банком без заявления плательщика.
|
