6. Порядок составления, приема к исполнению, отзыва и возврата распоряжений физических лиц по банковским счетам, счетам вкладов (депозитов) в системах дистанционного банковского обслуживания.
Порядок составления, приема к исполнению, отзыва и возврата распоряжений по банковским счетам, счетам вкладов (депозитов) с использованием систем дистанционного банковского обслуживания аналогичен порядку, представленному в разделе 4 настоящего Положения, за исключением п. 4.14.
7. Порядок составления, приема к исполнению, отзыва и возврата распоряжений физических лиц на бумажном носителе без открытия счета.
7.1. Переводы денежных средств без открытия банковского счета, за исключением переводов, совершаемых в Платежных системах, осуществляются на основании распоряжения клиента, форма которого устанавливается Банком, отправителем перевода, либо получателем денежных средств, в том числе на основании заключенного договора.
К распоряжениям на перевод денежных средств (далее – распоряжения), формы которых устанавливает Банк, согласно Приложений к настоящему Положению, относятся:
– заявление на перевод денежных средств (в системе Swift) (Приложение № 8);
– заявление на перевод денежных средств без открытия счета (Приложение № 12);
– платежный документ (далее – ПД) (Приложение № 13);
– платежный документ (бюджет) (далее – ПД (бюджет) (Приложение № 14).
Распоряжения любой из перечисленных форм, включая формы, устанавливаемые получателем средств, а также формы отправителей в виде ПД различных модификаций и наименований (ПД-4, СБ-налог, счет и т.д.), должны быть оформлены в соответствии с требованиями, предъявляемыми к их составлению, и содержать реквизиты, позволяющие Банку исполнить перевод по назначению.
7.2. Распоряжения принимаются Банком к исполнению при соблюдении процедур, установленных требованиями Правил внутреннего контроля Банка в части идентификации плательщика и фиксирования полученных сведений в комплексах АБС, осуществляющих прием переводов. В случаях, предусматривающих контроль суммы перевода в пределах, установленных законодательством, а также предусматривающих контроль операций по переводам в бюджетную систему Российской Федерации, Банк обеспечивает наличие полученных сведений о плательщиках в расчетных (платежных) документах на перевод.
7.3. Распоряжение на перевод может быть предъявлено Банку как на бумажном носителе (в форме заявления, платежного документа (ПД), иной формы, установленной получателем средств), так и в форме устного распоряжения клиента. Распоряжения, не имеющие банковских значений реквизитов, такие, например, как карты для оплаты услуг Интернет, кабельного TV, другие, а также реквизиты распоряжения (идентификаторы перевода), предоставленные кассовому работнику в устной форме (в случае, если услуга не предусматривает оформление квитанции на бумажном носителе, например за услуги телефонной связи), принимаются Банком к исполнению при условии заключенного договора с получателем средств.
7.4. Переводы денежных средств без открытия банковского счета (далее – переводы) могут осуществляться по банковским реквизитам, в системах международных денежных расчетов и платежных систем.
7.5. Для переводов по распоряжениям в форме Приложений № 12,13,14 к настоящему Положению, в рамках форм безналичных расчетов, установленных Положением ЦБ РФ от 19.06.201 № 383-П (далее – Положение № 383-П), применяется расчетный (платежный) документ в виде платежного поручения.
Платежное поручение оформляется Банком в соответствии с требованиями, установленными в Приложении № 1 (перечень и описание реквизитов распоряжений) Положения № 383-П. При этом Банк обеспечивает неизменность реквизитов перевода, указанных отправителями в распоряжениях, за исключением реквизитов банка плательщика. Платежное поручение на перевод составляется в размере суммы, указанной в распоряжении плательщика. Комиссионное вознаграждение не может быть удержано из суммы, предназначенной для перевода, за исключением трансграничных переводов. Вознаграждение Банку за перевод оплачивается клиентом дополнительно, сверх переводимой суммы, в размере, согласно Прейскуранту платных услуг Банка, одновременно с внесением денежных средств по переводу. Сумма вознаграждения за перевод в распоряжение плательщика не включается.
В случае перевода денежных средств на основании одного распоряжения плательщика в поле «Плательщик», в последовательности, определенной в Приложении № 1 к Положению № 383-П, указывается Фамилия, Имя, Отчество отправителя и информация об отправителе в случаях, предусмотренных федеральным законом № 115-ФЗ. Для выделения информации о плательщике используется символ ”//”. В поле «Назначение платежа» указывается основание (цель) перевода, делается ссылка на распоряжение отправителя с указанием даты его составления.
При осуществлении перевода денежных средств в адрес одного получателя на основании нескольких распоряжений плательщиков, может быть составлено одно (сводное) платежное поручение на общую сумму с реестром, форма которого устанавливается по согласованию сторон в договоре, заключенном с получателем средств. Сведения о плательщиках по переводам, включенным в реестр, доводятся до получателя средств способом, определенным в договоре (в электронном виде или на бумажном носителе).
Для переводов в бюджетную систему Российской Федерации, как по одному распоряжению плательщика, так и по распоряжению на общую сумму с реестром, информация, идентифицирующая плательщика и платеж в бюджет, указывается в полях платежного поручения в соответствии с требованиями нормативных документов Федеральной налоговой службы, Министерства финансов Российской Федерации, иных правовых актов, принятых совместно, либо по согласованию с Банком России.
7.6. Перевод денежных средств в иностранной валюте осуществляется в автоматизированной системе осуществления международных денежных расчетов и платежей Swift (далее – в системе Swift) на основании распоряжения, составленного отправителем по форме Приложения № 8 к настоящему Положению. При этом Банк осуществляет контроль операции по переводу, предусмотренный валютным законодательством Российской Федерации, включая ограничения по сумме перевода, устанавливаемые Банком России.
7.7. Перевод денежных средств в Платежных системах осуществляется на основании заключенного договора (оферты), предметом которого является присоединение Банка, как участника системы, к Правилам каждой из систем в целях оказания физическим лицам услуг по переводам денежных средств без открытия счета.
Переводы в Платежных системах осуществляются в соответствии с Правилами каждой из систем, устанавливающими порядок оформления операций при отправлении и выплате переводов, порядок оплаты услуг по переводам, порядок осуществления взаиморасчетов между участниками системы и т.д.
Форма распоряжения на перевод устанавливается соответствующей Платежной системой.
В платежной системе Western Union распоряжение на отправку/ выплату перевода формируется уполномоченным лицом Банка. Реквизиты перевода: сведения об отправителе/ получателе, пункт получения денежных средств, контрольный номер перевода, и т.д., вносятся в систему на основании устных, либо письменных данных клиента (форма не устанавливается, произвольная). При отправке перевода необходимо учитывать условия его выплаты в стране назначения перевода, законодательных ограничений этой страны и валюту выплаты. Об этом Банк обязан информировать отправителя до осуществления перевода. Составленное распоряжение распечатывается, передается клиенту для проверки правильности внесения сведений и реквизитов перевода, и при положительном результате подписывается клиентом и уполномоченным лицом Банка, осуществляющим перевод. Выплата части поступивших денежных средств в рамках одного перевода не допускается.
Услуги по переводу денежных средств оплачиваются клиентом по тарифам, установленным соответствующей Платежной системой. Клиент оплачивает услуги только за осуществление (отправку) перевода, услуга Платежной системы по выплате поступившего денежного перевода клиентом не оплачивается.
7.8. Переводы в Платежной системе Western Union осуществляются: на территории Российской Федерации – в валюте Российской Федерации «рубль»; за пределы Российской Федерации (трансграничный перевод) – в валюте Российской Федерации «рубль», в иностранной валюте «доллар США». Перевод может быть отправлен в любой из указанных выше валют, независимо от того, в какой валюте внесены денежные средства для осуществления перевода. Выплата поступившего в Российскую Федерацию перевода может осуществляться в валюте, отличной от валюты отравителя денежных средств. В этом случае сумма к выплате перевода пересчитывается в выбранной получателем валюте по курсу Платежной системы, действующему на момент выплаты денежных средств получателю. За пределами Российской Федерации перевод денежных средств (трансграничный перевод) может быть выплачен также в валюте, отличной от валюты Российской Федерации «рубль» и иностранной валюты «доллар США», с учетом применимых законодательных ограничений страны, в которой будет осуществляться выплата перевода денежных средств и наличия соответствующей валюты в пункте его выплаты. Курс, по которому валюта отправления перевода будет пересчитана в валюту выплаты, сообщается клиенту при отправлении перевода.
7.9. Порядок оформления операций по отправлению и выплате переводов, тарификация и условия оплаты услуг по осуществлению переводов в Платежной системе «Золотая Корона» регулируются отдельным внутренним документом Банка.
7.10. Процедура приема к исполнению распоряжений включает:
удостоверение права распоряжения денежными средствами;
контроль целостности распоряжения;
структурный контроль распоряжения;
контроль значений реквизитов в распоряжении;
контроль достаточности денежных средств.
7.11. Удостоверение права распоряжения денежными средствами осуществляется путем проверки наличия собственноручной подписи плательщика в распоряжении, если наличие подписи предусмотрено формой распоряжения.
7.12. Контроль целостности распоряжений осуществляется путем визуальной проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений). Распоряжение должно быть заполнено с применением чернил черного, синего или фиолетового цветов. Помарки и подчистки, использование корректирующих жидкостей, исправление реквизитов распоряжения не допускаются, за исключением суммы перевода. Данное исправление плательщик (перевододатель) заверяет собственноручной подписью.
7.13. Структурный контроль распоряжений осуществляется посредством визуальной проверки соответствия распоряжения плательщика форме, установленной нормативными документами в части осуществления переводов, внутренними документами Банка и Правилами Платежных систем.
7.14. Контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется посредством визуальной и программной проверки Банка на соответствие указанных в распоряжении значений реквизитов требованиям, установленным в Положении № 383-П, внутренних документах Банка, иных нормативных указаний в части оформления документов на перевод денежных средств.
Распоряжения на перевод денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации, поступившие от плательщиков, проверяются на допустимость и соответствие значений реквизитов (ОКТМО, КБК, т.д.) требованиям, установленным Федеральной налоговой службой, Министерством финансов Российской Федерации, иным правовым актам, принятым совместно, либо по согласованию с Банком России. Распоряжения, в которых реквизит «101» имеет значение, подлежат контролю наличия значений реквизитов «102-110» и реквизита «Код».
7.15. Контроль достаточности денежных средств плательщика осуществляется Банком однократно при приеме к исполнению каждого распоряжения.
Достаточность денежных средств по принятым к исполнению распоряжениям в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется Банком исходя из суммы предоставленных клиентом денежных средств с учетом суммы комиссионного вознаграждения за осуществление перевода. По переводам, совершаемым в Платежных системах «Western Union» и «Золотая корона» вознаграждение за перевод определяется по тарифам соответствующей Платежной системы.
7.16. При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения, переданного (составленного) в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, распоряжение исполняется Банком в срок, не более трех рабочих дней, начиная со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода.
На распоряжениях в форме заявления, за исключением устанавливаемых Платежными системами, проставляется дата принятия заявления, подпись и оттиск штампа должностного лица Банка, принявшего распоряжение к исполнению. При этом, указанные отметки Банка подтверждают одновременно и принятие и исполнение распоряжения, переданного Банку в целях осуществления перевода денежных средств.
Исполнение заявления в системе Swift осуществляется сотрудником Банка, уполномоченным для работы в указанной системе. Результатом исполнения распоряжения является Свифт – сообщение. Исполненное заявление на перевод, оформленное подписью и оттиском штампа должностного лица Банка с указанием даты его исполнения (принятия), помещается в документы дня в качестве приложения к мемориальному ордеру. Свифт – сообщение помещается в отдельный сшив в соответствии с Номенклатурой дел Банка.
На распоряжении по форме, установленной Платежными системами, проставляется дата его составления, подпись и оттиск штампа должностного лица Банка, принявшего к исполнению распоряжение. Оттиск штампа одновременно подтверждает принятие и исполнение распоряжения на осуществление перевода денежных средств.
На распоряжении в форме платежных документов (ПД) и его модификаций, Банк в установленном месте (в полях «Извещение», «Квитанция», иные) помещает оттиск устройства программно – технического оборудования, с помощью которого принимаются распоряжения по формам ПД. Содержание оттиска включает перечень реквизитов перевода (наименование получателя, номер счета, т.д.), дату приема, сумму платежа и комиссии банка за перевод (комиссия включается только в поле «Квитанция»). Перечень реквизитов, вмещаемый в оттиск, может быть расширен Банком, в том числе по согласованию с получателем средств на основании заключенного договора. Оттиск является подтверждением приема к исполнению распоряжения клиента с установлением на обеих сторонах ПД подписи и оттиска штампа должностного лица Банка, принявшего распоряжение клиента.
7.17. В случае отрицательного результата проверки процедур, установленных п.7.10 настоящего Положения, распоряжение не принимается к исполнению и возвращается плательщику с указанием причины возврата и подписи лица, принимавшего распоряжение.
7.18. Клиент, предоставивший в Банк распоряжение на перевод, вправе осуществить его отзыв до наступления безотзывности перевода денежных средств.
Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента предоставления плательщиком (перевододателем) наличных денежных средств в целях их перевода, а по переводам, осуществляемым в Платежных системах «Western Union» и «Золотая корона» - в соответствии с правилами, установленными Платежными системами.
7.19. Возврат (аннулирование) неисполненного распоряжения, за исключением переводов, совершаемых в Платежных системах, осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в котором возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения на перевод, включая заявление клиента на отзыв распоряжения. В распоряжении устанавливается отметка Банка «возвращено» с указанием причины возврата.
Отзыв распоряжения на осуществление перевода денежных средств без открытия банковского счета в рамках Платежных систем «Western Union» и «Золотая корона» осуществляется на основании заявлений, формы которых устанавливаются правилами соответствующей Платежной системы.
7.20. Банк принимает распоряжения клиентов на перевод в операционное время по обслуживанию физических лиц. Информация о времени обслуживания размещается в местах обслуживания клиентов, а также на официальном сайте Банка.
Распоряжения на перевод в виде заявлений по форме Приложения № 12 к настоящему Положению, полученные от клиентов в течение операционного времени, исполняются Банком в текущем операционном дне. Распоряжения, полученные от клиентов по истечении операционного времени, принимаются Банком к исполнению в следующем операционном дне.
Распоряжение на перевод денежных средств в виде заявлений, а также по формам, устанавливаемым Платежными системами, принимаются к исполнению операционным работником.
Распоряжения на перевод в виде платежных документов (ПД) по формам, установленным в Приложениях № 13 и 14 к настоящему Положению, а также приравненных к ним форм, в том числе составляемых получателями средств, принимаются к исполнению кассовым работником. Исполнение указанных распоряжений осуществляется Банком в течение двух операционных дней: в первый день прием распоряжений, не позднее следующего операционного дня осуществляется перевод денежных средств по назначению.
По платежным документам в форме Приложения № 13 осуществляются переводы в оплату коммунальных и иных услуг, товаров, кредитных платежей и т.д. По платежным документам в форме Приложения № 14 осуществляются переводы в бюджетную систему Российской Федерации в оплату налогов, сборов, штрафов и других в пользу различных администраторов поступлений в бюджет.
Распоряжения на перевод в форме Приложений № 12,13,14 к настоящему Положению, предъявляются в Банк в одном экземпляре. Распоряжения на перевод, осуществляемый в Платежных системах «Western Union» и «Золотая корона», составляются в двух экземплярах.
Исполненные распоряжения клиентов в виде заявлений и платежных документов (ПД), а также реестры, в случае оформления одного (сводного) платежного поручения по нескольким распоряжениям клиентов, помещаются в документы дня в качестве приложений к расчетному (платежному) документу на перевод. При наличии договора с получателем средств/ поставщиком услуг, исполненные распоряжения клиентов (форма ПД) вместе с реестром направляются получателю способом, согласованным сторонами по договору.
7.21. Подтверждение исполнения распоряжений клиентов осуществляется Банком посредством передачи отправителю (получателю) перевода экземпляра (копии) исполненного распоряжения с указанием даты его исполнения, проставлением оттиска штампа и подписи уполномоченного лица Банка, осуществившего перевод (его выплату).
При этом экземпляром (копией) исполненного распоряжения могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения клиента и его исполнение.
По распоряжениям в форме платежного документа (ПД) подтверждением приема к исполнению и исполнения является вторая половина платежного документа с оттиском информации о принятом платеже, оформленная подписью кассового работника и оттиском штампа кассы, в которой были приняты денежные средства с целью их перевода.
Подтверждением исполнения распоряжения клиента на осуществление перевода денежных средств (выплаты) в Платежных системах «Western Union» и «Золотая корона» является второй экземпляр распоряжения клиента с отметками Банка о принятии и исполнении. Кроме этого, по переводам денежных средств в системе переводов «Золотая корона - денежные переводы» дополнительно подтверждением является СМС – сообщение об успешном осуществлении перевода.
7.22. Плательщик, представивший в Банк распоряжение на перевод в форме Приложений № 12,13,14 к настоящему Положению, вправе внести уточнение в реквизиты исполненного распоряжения в следующих случаях:
– если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его исполнения плательщиком самостоятельно обнаружены ошибки в номере счета и/или в наименовании получателя денежных средств. В этом случае плательщик представляет в Банк заявление произвольной формы, в котором указывает дату и сумму исполненного распоряжения на перевод, а также уточненные реквизиты номера счета и/или наименования получателя денежных средств. Подпись плательщика в заявлении должна быть идентична подписи в исполненном ранее распоряжении. Прием к исполнению заявления на уточнение реквизитов подтверждается Банком путем проставления даты приема, оттиска штампа и собственноручной подписи операционного работника на заявлении плательщика с вручением ему заверенной в установленном порядке копии. Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления плательщика, направляет банку получателя, на бумажном носителе, уведомление (письмо) о внесении уточнений в реквизиты распоряжения. Если счет получателя, в реквизиты которого вносятся уточнения, обслуживается в банке отправителя перевода, уведомление направляется в адрес получателя перевода;
– в течение 3 (трех) рабочих дней со дня поступления запроса на уточнение реквизитов от банка получателя средств. В этом случае, не позднее следующего рабочего дня за днем поступления запроса, Банк доступными способами информирует плательщика о необходимости уточнения реквизитов перевода и предоставляет ему копию запроса банка получателя на бумажном носителе. В случае неполучения в установленные сроки от плательщика заявления на уточнение реквизитов, уведомление в банк получателя не направляется.
Если реквизиты, указанные в распоряжении плательщика, не позволяют Банку осуществить перевод денежных средств, срок уточнения реквизитов, включая запрос, направленный банку получателя и информирование плательщика, не должен превышать 5 (пяти) рабочих дней, не считая дня поступления распоряжения в Банк. По истечении указанного срока, включая срок ответа банка получателя на запрос об уточнении реквизитов, Банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения на перевод в порядке, предусмотренном пунктом 7.19. настоящего Положения.
Если необходимость уточнения реквизитов распоряжения связана с ошибкой, допущенной операционным работником Банка, то уведомление банку получателя о внесение уточнений составляется Банком без заявления плательщика, с обязательным указанием причины уточнения – ошибки Банка.
Уточнение реквизитов распоряжений на денежный перевод, осуществляемый в платежной системе «Western Union» осуществляется по форме, установленной Платежной системой.
По переводам в системе «Золотая корона - денежные переводы» внесение уточнений в реквизиты исполненного распоряжения возможно в случае, если перевод не выдан (статус перевода «готов к выдаче»). Форма заявления на внесение изменений устанавливается правилами Платежной системы. Уточнение реквизитов осуществляется уполномоченным сотрудником непосредственно в системе денежных переводов в on line режиме.
|
