5. Порядок составления, приема к исполнению, отзыва и возврата распоряжений физических лиц на бумажном носителе по банковским счетам, счетам вкладов (депозитов).
5.1. Распоряжения на перевод денежных средств (далее по тексту – распоряжения) составляются плательщиками (перевододателями), получателями средств, лицами и (или) органами, имеющими право на основании договора и (или) закона предъявлять распоряжения к банковским счетам, счетам вкладов (далее взыскателей средств), а также самим банком.
5.2. В качестве распоряжений на перевод денежных средств по счетам физических лиц используются следующие формы распоряжений:
платежное поручение;
инкассовое поручение;
платежный ордер;
банковский ордер;
заявления, составляемые отправителями переводов;
заявления, составленные в целях взыскания денежных средств.
5.3. Распоряжения на перевод в форме платежного поручения, инкассового поручения и платежного ордера составляются в соответствии с требованиями к формату, перечню и описанию реквизитов, установленных в Приложениях 1,2,4,8,9 к Положению от 19.06.2012г. № 383-П (далее по тексту – Положение 383-П); в форме банковского ордера – согласно указанию Банка России от 24.12.2012г. № 2945-У. Заполнение реквизитов производится аналогично порядку пункта 3.3. настоящего положения, за исключением количества экземпляров распоряжений, предъявляемых в Банк.
5.4. Распоряжения на перевод в форме заявлений, составляемых отправителями и в целях взыскания в установленном законом порядке:
заявление на перевод денежных средств (разовое) – Приложение № 6;
заявление на перевод денежных средств (периодическое) – Приложение № 7;
заявление на перевод денежных средств (в системе Swift) – Приложение № 8;
заявление на взыскание денежных средств со счета должника – Приложение № 9 к настоящему Положению, оформляются с указанием реквизитов, позволяющих банку отправить перевод денежных средств по назначению. Оборотная сторона заявлений может содержать информацию, необходимую для выполнения требований федеральных законов при осуществлении переводов (определение принадлежности к публичным должностным лицам и т.д.);
заявление на перевод денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору (Приложение №20).
Заявления оформляются подписями плательщика (перевододателя), взыскателя и должностных лиц банка с применением чернил черного, синего или фиолетового цветов; штампы проставляются в предназначенных для них полях.
5.5. Распоряжения в любой из форм предъявляются в Банк в одном экземпляре.
5.6. На основании заявлений по форме Приложений № 6,7,9, Банк составляет распоряжение в любой из форм, применяемой в безналичных расчетах, и осуществляет перевод денежных средств. Расчетные документы на перевод оформляются Банком в соответствии с требованиями, установленными Положением № 383-П. При этом Банк обеспечивает неизменность реквизитов перевода, указанных его отправителем в заявлении на перевод, за исключением реквизитов Банка плательщика. В поле «назначение платежа», кроме указания установленных значений реквизитов, делается ссылка на распоряжение клиента и дату его составления.
Для переводов по счетам вкладов (депозитов) значение реквизитов в некоторых наименованиях реквизитов заполняется с учетом следующих особенностей:
– в поле «Плательщик», «Получатель», если расчеты осуществляются между физическими лицами, указывается Фамилия, Имя, Отчество клиента;
– в поле «ИНН» указывается идентификационный номер налогоплательщика – физического лица (при его наличии), в случае отсутствия значения поле не заполняется;
– в поле «Счет №» плательщика устанавливается консолидированный (сводный) счет вида вклада;
– в поле «Назначение платежа» указывается лицевой счет клиента, открытый в подсистеме «Вклады», цели перевода, другая необходимая информация, делается ссылка на распоряжение клиента с указанием даты его составления.
При составлении распоряжения на перевод денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации (далее - РФ) дополнительно устанавливаются значения реквизитов в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, принятых федеральными органами исполнительной власти совместно, либо по согласованию с Банком России.
Платежными поручениями Банк осуществляет переводы денежных средств разовые (Приложение № 6) и периодические (Приложение № 7). Прекращение периодических переводов Банк производит после поступления от плательщика (перевододателя) распоряжения, отменяющего действие заявления на осуществление периодических переводов денежных средств, составленное по форме, согласно Приложению № 10 к настоящему Положению.
В форме платежного поручения осуществляются также расчеты по аккредитиву.
Инкассовыми поручениями и платежными ордерами Банк осуществляет переводы в случае списания денежных средств со счета клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в том числе на основании заявления по форме Приложения № 9 к настоящему Положению.
При составлении распоряжения на перевод денежных средств на основании заявления клиента, Банк осуществляет процедуры внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем (далее - ПОД/ФТ), направленные на обеспечение наличия и полноты сведений о плательщике в отношении следующей информации: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), номера банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии), адреса места жительства (регистрации) или места пребывания. Данная информация указывается в соответствующих наименованиях реквизитов расчетного (платежного) документа и в последовательности, определенной в Приложении № 1 Положения № 383-П (перечень и описание реквизитов распоряжений).
5.7. Распоряжение на перевод денежных средств может быть составлено плательщиком/ получателем на общую сумму переводов (распоряжений нескольких физических лиц). В этом случае зачисление на счета получателей денежных средств осуществляется на основании реестра по форме, установленной в Приложении № 11 к настоящему Положению. При условии, когда плательщик и получатель обслуживается в одном банке, реестр к платежному поручению на общую сумму переводов должен включать распоряжения нескольких физических лиц в разрезе каждого вида вклада по одному консолидированному счету учета привлеченных денежных средств. В поле «Получатель» устанавливается наименование банка (филиала); в поле «ИНН» идентификационный номер налогоплательщика банка (филиала); в поле «Счет №» получателя устанавливается консолидированный (сводный) счет вида вклада, в поле «Назначение платежа» указывается цель перевода, делается ссылка на реестр (его номер и дату) и количество приложений. Общая сумма распоряжений по реестру должна соответствовать сумме, указанной в распоряжении на перевод (платежном поручении).
В случае составления распоряжения и прилагаемого к нему реестра на бумажном носителе, реестр передается одновременно с предъявлением распоряжения в Банк, либо иным способом, предусмотренным договором. Для распоряжений на общую сумму с реестром, оформленным в электронном виде, способ доставки реестра определяется условиями договора.
Распоряжения, составленные Банком от имени клиента (на основании заявлений) оформляются подписями должностных лиц Банка и заверяются печатью Банка, либо аналогом собственноручной подписи (для документов в электронном виде).
5.8. Банк принимает к исполнению распоряжения плательщиков (перевододателей), а также получателей и взыскателей денежных средств, в дни, установленные режимом работы структурного подразделения по обслуживанию физических лиц, размещенному по месту их обслуживания, а также на официальном сайте Банка. Прием распоряжений осуществляется в течение рабочего дня.
5.9. Процедура приема к исполнению распоряжений на бумажном носителе включает:
удостоверение права распоряжения денежными средствами;
контроль целостности распоряжения;
структурный контроль распоряжения;
контроль значений реквизитов в распоряжении;
контроль достаточности денежных средств.
5.10. Удостоверение права распоряжения денежными средствами осуществляется посредством проверки наличия и соответствия в распоряжении собственноручной подписи владельца счета, соответствующего образцам, заявленным в карточке лицевого счета (для счетов вкладов) и в карточке с образцами подписей и оттиска печати (для текущих счетов).
5.11 Контроль целостности распоряжений осуществляется путем визуальной проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений). Исправления, помарки и подчистки, а так же использование корректирующих жидкостей в распоряжениях не допускаются.
5.12. Структурный контроль распоряжений осуществляется посредством визуальной проверки соответствия распоряжения форме, установленной законодательством и внутренними документами Банка.
5.13. Контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется посредством визуальной и программной проверки соответствия внесенных в распоряжение значений реквизитов требованиям, установленным по их заполнению в Положении № 383-П и внутренних документах Банка.
Распоряжения на перевод денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации, поступившие от плательщиков, проверяются на допустимость и соответствие значений реквизитов (ОКАТО КБК, т.д.) требованиям, установленным Федеральной налоговой службой, Министерством финансов Российской Федерации, иным правовым актам, принятым совместно, либо по согласованию с Банком России. Распоряжения, в которых реквизит 101 имеет значение, подлежит контролю наличия значений реквизитов 102-110 и реквизита «Код».
5.14. Контроль достаточности денежных средств на счете плательщика осуществляется Банком однократно при приеме к исполнению каждого распоряжения при осуществлении разовых переводов.
Достаточность средств определяется Банком исходя из остатка денежных средств на счете на момент исполнения распоряжения, предъявленного клиентом, а также суммы комиссионного вознаграждения, уплачиваемой Банку за осуществление перевода в соответствии с Прейскурантом платных услуг.
При достаточности денежных средств на счете клиента распоряжения подлежат исполнению в порядке их поступлений в Банк.
При недостаточности денежных средств на счете клиента (без учета комиссии, которая может быть уплачена путем внесения наличными непосредственно на счет доходов Банка), распоряжение на перевод денежных средств к исполнению не принимается и возвращается плательщику не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления его в Банк. Очередь неисполненных в срок распоряжений к банковским счетам, счетам вкладов клиентов – физических лиц не ведется, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором. К таким случаям может относиться исполнение требований, содержащихся в документах взыскателей и исполнительных документах судебных приставов-исполнителей. Если достаточность денежных средств на банковском счете плательщика не обеспечивает в полном объеме исполнение поступившего в Банк распоряжения взыскателя и/или Постановления судебного пристава-исполнителя, распоряжения помещаются в очередь для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, установленных действующим законодательством.
При исполнении распоряжений на периодические переводы денежных средств по счету контроль достаточности осуществляется многократно, в течение операционного дня, до определения на счете остатка, позволяющего отправить очередной перевод в рамках исполнения распоряжения плательщика на осуществление периодических переводов.
5.15. При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, счету вклада (депозита), Банк принимает распоряжение к исполнению. На распоряжении проставляется дата его принятия, должность, подпись и штамп лица, принявшего распоряжение к исполнению.
Принятые распоряжения на перевод денежных средств исполняются Банком в полном объеме и в сроки, установленные федеральным законом – не более трех рабочих дней, начиная со дня списания денежных средств со счета плательщика.
Частичное исполнение распоряжения Банк осуществляет в случае бесспорного взыскания денежных средств со счета плательщика в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, либо договором.
Исполнение распоряжения на общую сумму с реестром осуществляется в том случае, если в реестре указаны реквизиты всех распоряжений клиентов, необходимые для зачисления денежных средств на их счета.
Уточнить реквизиты распоряжения в форме Приложения № 6 после исполнения его Банком клиент вправе в следующих случаях:
– если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его исполнения плательщиком самостоятельно обнаружены ошибки в номере счета и/или в наименовании получателя денежных средств. В этом случае плательщик представляет в Банк заявление произвольной формы, в котором указывает дату и сумму исполненного распоряжения на перевод, а также уточненные реквизиты номера счета и/или наименования получателя денежных средств. Подпись плательщика в заявлении должна быть идентична подписи в исполненном ранее распоряжении. Прием к исполнению заявления на уточнение реквизитов подтверждается Банком путем проставления даты приема, оттиска штампа и собственноручной подписи операционного работника на заявлении плательщика с вручением ему заверенной в установленном порядке копии. Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления плательщика, направляет банку получателя, на бумажном носителе, уведомление (письмо) о внесении уточнений в реквизиты распоряжения. Если счет получателя, в реквизиты которого вносятся уточнения, обслуживается в банке отправителя перевода, уведомление направляется в адрес получателя перевода;
– в течение 3 (трех) рабочих дней со дня поступления запроса на уточнение реквизитов от банка получателя средств. В этом случае, не позднее следующего рабочего дня за днем поступления запроса, Банк доступными способами информирует плательщика о необходимости уточнения реквизитов перевода и предоставляет ему копию запроса банка получателя на бумажном носителе. В случае неполучения в установленные сроки от плательщика заявления на уточнение реквизитов, уведомление в банк получателя не направляется.
В распоряжения по формам Приложений №№ 7,8 изменения в реквизиты перевода вносятся путем отмены (аннулирования) действующего распоряжения и составлением нового
5.16. Исполнение распоряжения, предъявленного в целях осуществления перевода денежных средств по счету, подтверждается путем предоставления плательщику (его представителю) экземпляра (копии) исполненного распоряжения с указанием в нем даты исполнения, проставлением штампа, подписи и должности уполномоченного лица Банка, осуществившего перевод.
Для разовых (однократных) переводов установленные отметки Банка подтверждают одновременно и принятие к исполнению и исполнение распоряжения, переданное Банку в целях осуществления перевода денежных средств его получателю.
Для периодических (многократных) переводов отметки Банка, установленные в распоряжении, подтверждают только прием его к исполнению в сроки и в суммах, указанных в распоряжении.
5.17. Отзыв переданного Банку распоряжения в целях перевода денежных средств осуществляется до наступления безотзывности перевода.
Безотзывность перевода денежных средств наступает в момент списания денежных средств со счета плательщика.
Отзыв распоряжения на осуществление переводов осуществляется на основании заявления на аннулирование распоряжения на переводы, составленного по форме, согласно Приложению № 10 к настоящему Положению.
5.18. Возврат (аннулирование) неисполненного распоряжения на перевод денежных средств осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в котором возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения на перевод, включая заявление клиента на отзыв распоряжения. В распоряжении устанавливается отметка Банка «возвращено» с указанием причины возврата.
|
