Правила выпуска и обслуживания банковских карт
Скачать 0.89 Mb.
|
Приложение № 1 к приказу ОАО «ОТП Банк» от _____ 2009 № ___ ПРАВИЛА ВЫПУСКА И ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТОАО «ОТП Банк»Москва 2009 год  ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения Платежных Операций с использованием Карты либо Реквизитов Карты. Право на проведение Авторизации может быть передано Банком (в соответствии с действующим законодательством и Правилами Платежной системы) третьей стороне – специализированной организации, лицензированной Платежной системой – Процессинговому центру. Активация Карты (далее Активация) процедура отмены Банком установленного при выпуске Карты технического ограничения на совершение Держателем Операций с использованием Карты, предусматривающего отказ Банка в предоставлении Авторизации независимо от Платежного лимита Клиента или каких либо других условий. В случае предоставления Банком Клиенту кредитной услуги в виде овердрафта, данная услуга предоставляется Банком Клиенту с момента активации Карты. Банк – ОАО «ОТП Банк». Место нахождения: 105062, г.Москва, ул. Покровка, д.45, стр.1. Лицензия Банка России № 2766 от 04 марта 2008 года. Банковский счет – счет, предназначенный для учета денежных средств Клиента, отражающий безналичные расчеты, операции получения/внесения наличных денежных средств, осуществленные с помощью Карты, и иное, определяемое Клиентом, движение денежных средств, включая суммы предоставленных Кредитов и суммы направленные на погашение задолженности. Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения операций выдачи и приема наличных денежных средств без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации, передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) Клиента, а также для составления документов, подтверждающих проведение соответствующих операций. Блокировка Карты – приостановление возможности совершения Платежных Операций с помощью Карты, совершаемых с проведением Авторизации. Блокировка Карты распространяется на все регионы хождения Карты и не позволяет проводить с ее использованием авторизуемые Платежные Операции в течение определенного периода времени, вплоть до окончания срока действия Карты. Блокировка Карты может быть снята Банком. Задолженность – все денежные суммы, подлежащие оплате Клиентом, включая сумму Основного долга, сумму Сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, платы, иные платежи предусмотренные Тарифами. Держатель – Клиент или Доверенное лицо Клиента, использующее Карту, Реквизиты Карты для совершения Платежных Операций в соответствии с настоящими Правилами. Доверенное лицо Клиента – физическое лицо, достигшее возраста 14 лет и имеющее общегражданский паспорт, получившее от Клиента в соответствии с настоящими Правилами право использовать Карту. Документ по Платежным Операциям (Документ) – Документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по Платежным Операциям с использованием Карты и (или) служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Карты или Реквизитов Карты на бумажном носителе и (или) в электронной форме, собственноручно подписанный Держателем Карты или аналогом его собственноручной подписи, а также с использованием ПИН-кода. Доступный остаток Кредитного лимита – сумма, в пределах которой Клиент вправе получить Кредит в случае предоставления Клиенту услуги по кредитованию (равна разнице между Кредитным лимитом и задолженностью по выданным Кредитам). Заявление – Заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк», Заявление на получение потребительского кредита и банковских карт, Заявление на получение потребительского кредита. Карта – средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет Клиента. Эмитируется Банком в соответствии с действующим законодательством, Правилами Платежной системы и настоящими Правилами. На основании соответствующего заявления Клиента на имя Доверенного лица Клиента или на имя самого Клиента, могут выпускаться дополнительные Карты. Компрометация Карты – получение третьим лицом информации о любых Реквизитах Карты. Клиент – физическое лицо, присоединившееся к настоящим Правилам, которому выдана во временное пользование Карта. Кредитный лимит – максимально допустимая величина текущей задолженности Клиента перед Банком по суммам предоставленных Банком Кредитов. Кредит – кредит (овердрафт), предоставляемый посредством Карты Клиенту в случаях и в порядке, установленных настоящими Правилами. Льготный период кредитования – период времени, в течение которого по установленным Тарифами Платежным операциям, совершенным за счет Кредита, начисляются по установленной Тарифами Льготной ставке, при условии оплаты Клиентом суммы полной задолженности, не позднее даты окончания Льготного периода кредитования. Операция – любая (в том числе Платежная Операция), подлежащая отражению по Банковскому счету. Полная стоимость кредита - полная стоимость Кредита по Карте в процентах годовых, определяемая на основании Тарифов в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. Платежная Операция – оплата товаров и услуг, а также получение наличных денежных средств с помощью Карты либо Реквизитов Карты. Платежная система (VISA, MasterCard) – ассоциация финансовых и иных организаций, целью которой является обеспечение функционирования системы расчетов с использованием банковских карт. Платежный лимит Клиента – сумма денежных средств на Банковском счете и величины Доступного остатка Кредитного лимита (в случае предоставления Клиенту услуги по кредитованию) за вычетом:
Постановка Карты в стоп-лист – приостановление возможности совершения с помощью Карты, Реквизитов Карты как авторизуемых, так и неавторизуемых (подлимитных) Платежных Операций. Внесение Карты в стоп-лист может быть осуществлено по отдельным регионам хождения Карты. Правила – настоящие правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк». Процессинговый центр – осуществляющее Авторизацию подразделение Банка, или специализированная организации, лицензированная Платежной системой, которой Банк может передать право на проведение Авторизации (в соответствии с действующим законодательством и правилами Платежной системы) ПВН (Пункт выдачи наличных) – специально оборудованное место (кассовое подразделение или пункт обмена валют банка – участника Платежной системы) для совершения Операций по выдаче и (или) приему наличных денежных средств с использованием Карты. ПИН-код (CVC2, CVV2) – персональный идентификационный номер, предоставляемый Банком Клиенту, как дополнительное средство идентификации лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами и применяемый Клиентом при проведении некоторых Операций с использованием Карты. Реестр платежей – формируемый Процессинговым центром на основании предоставленной Платежной системой информации, список требований об оплате сумм Платежных Операций и/или зачислений на Банковский счет определенных сумм денежных средств. Реквизиты Карты – номер, срок действия, кодировка магнитной полосы (информация, записанная на магнитную полосу Карты), спецсимволы и коды, изображенные на Карте, иные реквизиты Карты. Риск – вероятность наступления неблагоприятных последствий, связанная с определенными обстоятельствами. Сверхлимитная задолженность – сумма превышения задолженности по выданным с помощью Карты Кредитам над Кредитным лимитом. Ссудный счет – внутренний счет Банка, на котором учитывается предоставление и возврат Кредита. Стороны – Банк и Клиент. Тарифы – перечень и размеры плат и комиссий, взимаемых Банком с Клиента при осуществлении расчетов при помощи Карты, размеры плат и комиссий, уплачиваемых Банком Клиенту, условия пользования Картой, иные условия, которые в соответствии с Правилами и иными соглашениями, заключаемыми между Банком и Клиентом, устанавливаются в Тарифах. Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, принимающее в оплату за свои товары (услуги) Карты или Реквизиты Карты. УКЦ – Управление Контакт-Центр Банка, телефон для связи указан на оборотной стороне Карты и на сайте Банка (http://www.otpbank.ru). Утрата Карты – утеря, кража, изъятие, потеря рабочих свойств (порча, механическое повреждение, размагничивание и т.д.) Карты. 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2.1. Настоящие Правила устанавливают порядок выдачи и использования Карты, а также расчетного обслуживания и кредитования Клиента. Указанные отношения регулируются действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, правилами Платежной системы и настоящими Правилами. 2.2. Настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления. 2.3. Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ. 2.4. О порядке и способах идентификации Клиента/Доверенного лица Клиента Банк и Клиент/Доверенное лицо Клиента договариваются дополнительно. 2.5. По желанию Клиента Банком могут быть выданы дополнительные Карты, как на имя Клиента, так и на имя Доверенного лица, указанного Клиентом Дополнительные Карты выдаются на основании собственноручно заполненного Клиентом Заявления о предоставлении и обслуживании дополнительной банковской карты. Платежный лимит Доверенного лица устанавливается по желанию Клиента в пределах Платежного лимита Клиента. Банк не несет ответственность за превышение Держателем установленного для него Платежного лимита в случае совершения Платежных Операций без проведения процедуры Авторизации. Все Платежные Операции, совершенные Доверенным лицом Клиента, рассматриваются Банком как совершенные Клиентом. Ответственность за Платежные Операции, совершенные Доверенным лицом Клиента, несет Клиент. 2.6. Карта является собственностью Банка и действительна до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне Карты. Перевыпуск Карты по истечению срока ее действия осуществляется автоматически за 1 (один) месяц до окончания срока ее действия в случае, если Клиентом до этого времени не было предоставлено заявление на расторжение договора. Перевыпуск Карты на основании заявления Клиента осуществляется в случае Утраты Карты, изменения ФИО Клиента, а также в связи с истечением срока действия старой, если Карта не была перевыпущена Банком автоматически. Во всех вышеперечисленных случаях Банк оставляет за собой право, указанное в п. 8.4.3 настоящих Правил. 2.7. При получении Карты Держатель обязан проставить на нее собственноручную подпись. Подпись ставится в специально отведенном месте на оборотной стороне Карты. Отсутствие или несоответствие подписи на Карте подписи Держателя является законным основанием для отказа в приеме Карты к обслуживанию в ТСП или ПВН и ее изъятия из обращения без каких-либо компенсационных выплат. Использование Карты кем-либо, кроме Держателя является незаконным. Для начала совершения Держателем Операций с использованием Карты, Клиент должен обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты. Активация Карты осуществляется при обращении Клиента в Банк лично (при условии предъявления Клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения Клиентом процедуры идентификации). 2.8. Каждой Карте в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код, который необходим при проведении некоторых Платежных Операций. Держатель обязан хранить в тайне свой ПИН-код и ни при каких обстоятельствах не сообщать его никому. В случае 3 (трех) или более неправильных попыток набора ПИН-кода (точное количество попыток определяется Процессинговым центром) Карта может быть изъята или заблокирована. Банк не несет ответственности за факт изъятия Карты. 2.9. Для разблокирования Карты в случае, указанном в п.2.8. Клиент должен написать Заявление на ее разблокировку (Приложение №4) или обратиться в УКЦ. 2.10. Банк уведомляет Клиента, а Клиент осознает и принимает, что выстроенный Платежной системой механизм расчетов с использованием Карты несовершенен и существуют риски несанкционированного Клиентом доступа третьих лиц к денежным средствам Клиента (в том числе к кредитным средствам). При этом один из наиболее распространенных способов несанкционированного доступа к денежным средствам Клиента является доступ с помощью Реквизитов Карты при ее Компрометации. При этом Компрометация может произойти не только в случае Утраты Карты, но и при надлежащем исполнении Клиентом своих обязательств по хранению и использованию Карты. При любых обстоятельствах риски Компрометации Карты Клиент принимает на себя. Другим наиболее распространенным способом несанкционированного доступа к денежным средствам Клиента является доступ с помощью Карты Клиента при ее Утрате (в том числе временной) либо в случае, если Карта какое либо время находилась вне контроля Клиента. Существуют и иные способы несанкционированного доступа к денежным средствам Клиента, в том числе, и не известные Банку по причине совершенствования механизмов мошенничества в правоотношениях с использованием Карт, Реквизитов Карты. В связи с этим, вне зависимости от способа несанкционированного доступа к денежным средствам Клиента, Банк не несет ответственности перед Клиентом за такой доступ. Учитывая все вышеизложенное, присоединившись к настоящим Правилам, Клиент принимает на себя все данные риски, в том числе риск совершения третьими лицами Операций с использованием Карт – в случае их Утраты либо с использованием Реквизитов Карт – в случае их Компрометации В связи со спецификой расчетов Клиент также принимает на себя риски изменения курсов валюты (в т.ч. за период времени с момента совершения Платежной Операции до момента списания средств с Банковского счета; в случае совершения Платежных Операций третьими лицами с использованием Карт – в случае их Утраты либо Компрометации и т.д.):
Все выше перечисленные риски Клиента не ограничиваются суммой денежных средств, находящихся на Банковском счете, ином счете Клиента в Банке, а также суммой Кредитного лимита. |
Похожие:
 | Правила выпуска и обслуживания расчетных банковских карт в «Нацинвестпромбанк» (АО) (далее – Правила), определяют порядок выпуска... | | В настоящих Правилах выпуска и обслуживания расчетных банковских карт «Русьуниверсалбанк»(ооо) (далее Правила), применяются следующие... |
 | В настоящих Условиях выпуска и обслуживания банковских карт ббр банк (Акционерное Общество) (далее Условия) используются следующие... | | В настоящих Условиях выпуска и обслуживания банковских карт ббр банк (Акционерное Общество) (далее Условия) используются следующие... |
| «Правил предоставления и обслуживания банковских карт международных платежных систем visa international, MasterCard WorldWide, эмитированных... | | Для целей настоящих Правил предоставления и обслуживания корпоративных банковских карт в ОАО кб «Солидарность» (Далее-Правила) применяются... |
| Ввести с 15. 11. 2016 г для головного банка, филиалов и всех внутренних структурных подразделений Правила открытия и обслуживания... | | Московском филиале ОАО банк «ккб», порядок совершения операций с использованием карт, а также открытия и ведения банковских счетов,... |
| Настоящие Условия эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских корпоративных карт в ОАО «скб-банк» (Банковские правила)... | | Авторизация – процедура получения разрешения от банка-эмитента или иного юридического лица (например, процессинговой компании), действующего... |