На 01.01. 2012 г.
полное фирменное наименование юридического лица (для некоммерческой организации - наименование)
|
Общество с ограниченной ответственностью «Автомакс»
|
сокращенное фирменное наименование юридического лица (для коммерческой организации)
|
ООО «Автомакс»
|
место нахождения юридического лица
|
Российская Федерация, 127018, Москва, ул.Двинцев,д.3
|
ИНН юридического лица (если применимо)
|
77157999472
|
ОГРН юридического лица (если применимо)
|
1107746165572
|
фамилия, имя, отчество (для физического лица)
|
|
сумма задолженности
|
38 600 000,00
|
руб.
|
размер и условия просроченной задолженности
|
-
|
|
(процентная ставка, штрафные санкции, пени)
|
Данный кредитор
|
не является
|
аффилированным лицом кредитной организации – эмитента:
|
(указывается: является или не является)
|
полное фирменное наименование юридического лица (для некоммерческой организации - наименование)
|
Общество с ограниченной ответственностью «Макситрейд»
|
сокращенное фирменное наименование юридического лица (для коммерческой организации)
|
ООО «Макситрейд»
|
место нахождения юридического лица
|
Российская Федерация, 127018, Москва, ул.Двинцев,д.3
|
ИНН юридического лица (если применимо)
|
7715801756
|
ОГРН юридического лица (если применимо)
|
1107746207942
|
фамилия, имя, отчество (для физического лица)
|
|
сумма задолженности
|
31 862 000,00
|
руб.
|
размер и условия просроченной задолженности
|
-
|
|
(процентная ставка, штрафные санкции, пени)
|
Данный кредитор
|
не является
|
аффилированным лицом кредитной организации – эмитента:
|
(указывается: является или не является)
|
Информация о выполнении нормативов обязательных резервов установленных Центральным банком Российской Федерации (наличии недовзносов в обязательные резервы, неисполнении обязанности по усреднению обязательных резервов), а также о наличии (отсутствии) штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов раскрывается за последние 12 месяцев (отчетных периодов) до даты окончания отчетного квартала.
У ОАО «Вербанк» отсутствуют недовзносы в обязательные резервы, и неисполненные обязательства по усреднению обязательных резервов.
У ОАО «Вербанк» отсутствуют неоплаченные штрафы за нарушение нормативов обязательных резервов.
2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента
Обязательства, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату последнего завершенного отчетного квартала.
Кредитной организацией - эмитентом в 1 квартале 2012 г. эмиссия облигаций не осуществлялась.
|
(Описывается исполнение кредитной организацией - эмитентом обязательств по действовавшим в течение последнего завершенного финансового года и текущего финансового года кредитным договорам и (или) договорам займа, в том числе заключенным путем выпуска и продажи облигаций, сумма основного долга по которым составляла 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего завершенного отчетного периода (квартала, года), предшествовавшего заключению соответствующего договора, в отношении которого истек установленный срок представления бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также иным кредитным договорам и (или) договорам займа, которые кредитная организация - эмитент считает для себя существенными)
|
Информация об условиях и исполнении обязательств10:
Вид и идентификационные признаки обязательства
|
Депозит
|
Условия обязательства и сведения о его исполнении
|
Наименование и место нахождения или фамилия, имя, отчество кредитора (займодавца)
|
ООО «Управдом», РФ, 129085, г. Москва, Звездный бульвар, д. 21, стр. 3
|
Сумма основного долга на момент возникновения обязательства, руб./иностр. валюта
|
7 000 000.00 долл. США
|
Сумма основного долга на дату окончания отчетного квартала, руб./иностр. валюта
|
7 000 000.00 долл. США
|
Срок кредита (займа), лет
|
До востребования
|
Средний размер процентов по кредиту займу, % годовых
|
0,1
|
Количество процентных (купонных) периодов
|
6
|
Наличие просрочек при выплате процентов по кредиту (займу), а в случае их наличия – общее число указанных просрочек и их размер в днях
|
отсутствует
|
Плановый срок (дата) погашения кредита (займа)
|
До востребования
|
Фактический срок (дата) погашения кредита (займа)
|
До востребования
|
Иные сведения об обязательстве, указываемые кредитной организацией - эмитентом по собственному усмотрению
|
|
2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам
по состоянию на «01» апреля 2012 года
№ пп
|
Наименование показателя
|
Значение показателя,
руб.
|
1
|
2
|
3
|
1
|
Общая сумма обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного им обеспечения
|
42 218 976,00
|
2
|
Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе
|
-
|
3
|
в форме залога или поручительства, с учетом ограниченной ответственности кредитной организации - эмитента по такому обязательству третьего лица, определяемой исходя из условий обеспечения и фактического остатка задолженности по обязательству третьего лица
|
-
|
4
|
Общая сумма обязательств из предоставленного кредитной организацией – эмитентом обеспечения в виде банковской гарантии
|
42 218 976,00
|
5
|
Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение в виде банковской гарантии
|
-
|
Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала третьим лицам, в том числе в форме залога или поручительства, составляющем не менее 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего завершенного отчетного периода (квартала, года), предшествующего предоставлению обеспечения:
Банк не имеет обязательств составляющих не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов банка.
Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств третьими лицами с указанием факторов, которые могут привести к такому неисполнению или ненадлежащему исполнению, и вероятности возникновения таких факторов.
Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной - организации (эмитента) производится на основании Положения «О порядке формирования Открытым акционерным обществом «Народный доверительный банк» резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
Приказ № 04.05.2010г. «Об утверждении новой редакции Положения «О порядке формирования Открытым акционерном обществом «Народный доверительный банк» (ОАО «Вербанк») резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
|
2.3.4. Прочие обязательства кредитной организации - эмитента
Соглашения кредитной организации - эмитента, включая срочные сделки, не отраженные в ее бухгалтерской (финансовой) отчетности, которые могут существенным образом отразиться на финансовом состоянии кредитной организации - эмитента, ее ликвидности, источниках финансирования и условиях их использования, результатах деятельности и расходах:
Прочих соглашений, включая срочные сделки, не отраженных в бухгалтерской (финансовой) отчетности, которые могут существенным образом отразиться на финансовом состоянии банка, не было.
|
2.4. Риски, связанные с приобретением размещаемых эмиссионных ценных бумаг11
Деятельность ОАО «Вербанк» подвержена рискам, характерным для всех кредитных организаций на территории России. Факторы, которые могут повлиять на деятельность Банка и отразится на исполнении обязательств перед владельцами ценных бумаг, связаны с банковской системой в целом и системой контроля выполнения норм, установленных законодательством России. В случае возникновения одного или нескольких перечисленных ниже рисков, ОАО «Вербанк» предпримет все возможные меры по минимизации негативных последствий. Банком приняты и неукоснительно соблюдаются нормативные документы, регламентирующие мероприятия Банка по снижению рисков.
2.4.1. Кредитный риск
Кредитный риск - риск, который возникает при кредитовании, других операций приравненных к кредитным; при предоставлении крупных кредитов одному Заемщику; предоставлении связанных кредитов.
Взвешенная кредитная политика, соблюдение пруденциальных норм в отношении кредитных требований, установление, а при необходимости утверждение лимитов по связанным кредитам - факторы, снижающие возможные риски Банка.
Ограниченная численность в России кредитоспособных корпоративных клиентов, которым Банк мог бы предоставлять кредиты или оказывать другие банковские услуги, может существенно помешать достижению Банком плановых показателей роста при сохранении приемлемого уровня кредитного риска. Способность Банка увеличить клиентскую базу и расширить кредитный портфель будет зависеть от успешной реализации кредитной и резервной политики, а также приращения капитала, необходимого для удовлетворения требований по достаточности собственного капитала. Если Банку не удастся успешно реализовать стратегию роста или придется согласиться с более высокой степенью кредитного риска для обеспечения дальнейшего роста, это может оказать отрицательное влияние на его финансовые показатели и результаты деятельности.
В случае выполнения планов по росту кредитного портфеля, основным финансовым риском можно считать кредитный риск. В части управления кредитными рисками Банк придерживается консервативных подходов, применяет методы и процедуры, требуемые регулирующими органами. Также Банк в организации процедур управления рисками ориентируется на международные стандарты банковского дела. Тем не менее, нельзя гарантировать, что кредитные риски не повлияют на деятельность Банка.
Оценка финансового состояния заемщика производится Банком, исходя из оценки влияния различных факторов, основанных на анализе финансовой отчетности и других данных о состоянии и финансовых результатах деятельности заемщика.
При оформлении залога учитывается риск неликвидности обеспечения. Банк принимает в залог товары, имеющие стабильный уровень и инфраструктуру сбыта (недвижимость, новые автомобили, продовольственные товары).
Банк использует для вынесения мотивированного суждения об уровне риска следующие факторы:
общее состояние отрасли, к которой относится контрагент;
конкурентное положение заемщика в своей отрасли;
- деловая репутация заемщика и руководства организации-контрагента (единоличный исполнительный орган, члены коллегиального исполнительного органа, члены совета директоров);
качество управления организацией;
- краткосрочные и долгосрочные планы и перспективы развития бизнеса заемщика;
- степень зависимости от аффилированных лиц и самостоятельность в принятии решений;
- существенная зависимость от одного или нескольких поставщиков или заказчиков;
- кредитная история;
- меры, предпринимаемые заемщиком для улучшения своего финансового положения;
- вовлеченность заемщика в судебные разбирательства и др.
По каждому выданному кредиту формируется кредитное досье, состав которого определен нормативными актами Банка России и внутренними документами Банка. На основании представленной заемщиком бухгалтерской и управленческой отчетности производится анализ его финансового состояния.
Анализ деятельности заемщика может основываться также на информации об объеме его денежных потоков, в частности, об оборотах по счетам в банках, о достаточности этих сумм для покрытия расходов заемщика. Одним из наиболее существенных факторов, характеризующих состояние заемщика, является стабильный финансовый поток, наличие реальной к получению дебиторской задолженности за отгруженные товары и оказанные услуги.
В целях дальнейшего контроля Банком проверяется ход погашения процентов по кредиту (согласно условиям договора), основного долга, а также анализируется финансовая (бухгалтерская) информация, получаемая от заемщика в течение всего срока кредитования. Оценка ссуды производится по совокупности факторов качества обслуживания кредита, наличия и качества обеспечения, финансового состояния заемщика.
|
(Описывается риск возникновения у кредитной организации - эмитента убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией - эмитентом в соответствии с условиями договора)
|
2.4.2. Страновой риск
Деятельность ОАО «Народный доверительный банк» осуществляется в Российской Федерации. Место нахождения офиса Банка: 115054, г. Москва, ул. Дубиниская, д. 57, стр.1. Город Москва, будучи столицей Российской Федерации, является, с точки зрения политической и экономической ситуации в стране, наиболее развитым и стабильным регионом в России.
Отрицательное влияние на общую экономическую ситуацию в России может оказать падение конъюнктуры мировых рынков и замедление темпов роста мировой экономики. Как показывает практика, финансовые проблемы, возникшие за пределами России, или высокий риск инвестиций в страны с переходной экономикой, могут оказать негативное влияние на приток инвестиций в Россию и отрицательно сказываться на экономике России.
Россия является крупнейшим производителем и экспортером нефти в мире, и ее экономика особо остро реагирует на мировые цены на нефть, снижение которых может привести к замедлению темпов или прерыванию экономического роста в России. При значительном ухудшении конъюнктуры цен на нефть проблемы могут коснуться своевременного и полного финансирования регионов, вызвать падение доходов населения и, как следствие, снижение инвестиционного и потребительского спроса, свертывание программ розничного кредитования, включая ипотеку, девальвацию рубля к доллару США, рост рублевых процентных ставок и увеличение частоты и объема дефолтов заемщиков.
В целом, основные страновые риски РФ определяются структурными проблемами российской экономики, зависимостью рынка от внешних факторов, а также политическими рисками, рисками изменения валютного регулирования и налогового законодательства.
Анализ странового риска деятельности ОАО «Народный доверительный банк» в международном аспекте его деятельности, показывает, что избранная банком политика в отношении выбора среди иностранных банков-корреспондентов кредитных организаций, имеющих высокие показатели надежности и солидные рейтинги по международным стандартам оценки, с учетом стабильной политической, экономической и денежной ситуации в странах их расположения, свидетельствует о незначительном влиянии указанного риска на деятельность Банка.
|
(Описывается риск (включая риск неперевода средств) возникновения у кредитной организации - эмитента убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента)
|
2.4.3. Рыночный риск
Рыночный риск – риск возникновения у Банка убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов портфеля Банка и производных финансовых инструментов, а также курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов.
|
(Описывается риск возникновения у кредитной организации - эмитента убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов кредитной организации - эмитента, а также курсов иностранных валют и/или драгоценных металлов)
|
а) фондовый риск
Операции на фондовых рынках являются одним из основных видов деятельности и источников доходов Банка. Контроль за фондовым риском включает в себя: контроль за динамикой цен на финансовые инструменты, контроль за состоянием уровней волатильности цен на финансовые инструменты, контроль за уровнем ценового риска в целом по портфелям финансовых инструментов. В качестве одного из методов регулирования фондового риска Банк использует практику лимитирования операций с финансовыми активами, включая формирование позиционных лимитов. Вместе с этим осуществляется диверсификация портфеля по отраслям и типам заемщиков. Лимитирование операций подразумевает установление ограничений на величины рисков и последующий контроль их выполнений. Пересмотр лимитов происходит на регулярной основе. Кроме того, устанавливаются лимиты на отдельных эмитентов.
|
(Описывается риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты)
|
б) валютный риск
Валютный и рыночный риски - риски, которые несут банки по балансовым и внебалансовым статьям в связи с движением рыночных цен, изменения курсов валют.
Факторами, снижающими риски потерь от резкого колебания рыночных цен и курсов валют по отношению к рублю Банк считает оперативную оценку состояния финансовых рынков и гибкую систему у правления ресурсами. Хотя риски, связанные с изменением валютного курса (валютные риски) и присутствуют в структуре финансовых рисков Банка, их уровень регулируется высокой диверсификацией банковских операций, в том числе и по видам валют. Таким образом, уровень принимаемых Банком валютных рисков не превышает безопасных значений и не оказывает значительного влияния на возможность своевременного исполнения Банком своих обязательств, в том числе обязательств по выпущенным ценным бумагам.
|
(Описывается риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и (или) учетных цен на драгоценные металлы по открытым кредитной организацией - эмитентом позициям в иностранных валютах и/или драгоценных металлах)
|
в) процентный риск
Процентный риск - риск, связанный с влиянием на финансовое состояние Банка неблагоприятного изменения процентных ставок.
В последние несколько лет в России отмечено снижение рыночных процентных ставок, причем, ставки по размещаемым ресурсам снижались быстрее, чем по привлекаемым, что привело к падению банковской процентной маржи. Несмотря на то, что, по прогнозам Банка, увеличение кредитного портфеля обеспечит повышение процентного дохода, позволяющее компенсировать снижение процентной маржи, темпы роста кредитного портфеля могут быть ограничены возможностями Банка увеличить кредитование клиентов, отвечающих высоким критериям кредитоспособности и другим деловых критериям. Нет гарантий, что такие ограничения не окажут отрицательного влияния на темпы роста балансовых или финансовых показателей Банка.
Для регулирования процентного риска Банк проводит гибкую политику процентных ставок и осуществляет постоянный анализ процентных ставок по заемным и привлеченным средствам.
|
(Описывается риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам кредитной организации – эмитента)
|
2.4.4. Риск ликвидности
Основными рисками, возникающими в процессе банковской деятельности, являются возможности потери ликвидности и возникновения финансовых потерь, связанные с внутренними и внешними факторами, влияющими на деятельность банка. Основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов, обеспечение соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов, прежде всего по срокам тех и других.
Основной причиной возникновения риска потери ликвидности является осуществление Банком функции трансформации сроков между привлекаемыми и размещаемыми ресурсами. Риск тесно связан с возможностью непрогнозируемого оттока заёмных денежных средств, с ростом кредитного риска и процессом балансирования активов и обязательств по срокам, который оказывается причиной процентного риска. Если неожиданные изменения неблагоприятны, но незначительны, Банк в состоянии удовлетворить свои потребности в ликвидности без существенного ущерба. Однако если изменения серьезны, Банк становится уязвимым и может возникнуть кризис ликвидности.
Если ожидаемые источники и ожидаемое использование банковских средств эквивалентны, проблемы ликвидности не существует. В действительности такой синхронизации не бывает - ожидаемые и действительные изменения редко совпадают именно из-за неожиданных изменений. Эти неожиданные изменения могут быть обусловлены либо внутренними по отношению к Банку факторами, такими как плохое планирование и управление ликвидностью, либо внешними, такими как внезапный экономический или финансовый кризис. Риск несбалансированной ликвидности невозможно устранить полностью, так как Банк ссужает в основном не собственные, а заемные средства. Кроме того, риск ликвидности обусловлен неопределенностью денежных потоков в будущем.
Способы минимизации и оптимизации рисков, применяемые ОАО «Вербанк», включают в себя:
установление лимитов осуществления операций (персональных, на подразделения, по видам операций или направлениям вложений, на заемщика);
по крупным рискам, и в тех случаях, когда при принятии решения по сделкам пересекаются функции нескольких подразделений, определен механизм принятия коллегиальных решений. Специально определен также порядок принятия решений по особо крупным кредитным сделкам;
назначение лиц и подразделений, ответственных за регулирование рисков;
постоянная оценка принятых рисков;
создание резервов на возможные потери;
постоянный внутренний контроль соблюдения внутренних правил и процедур, установленных лимитов, уровня принятых рисков.
В целях управления риском потери ликвидности Банком разработана и применяется Политика в сфере управления и контроля за состоянием ликвидности.
Целью Политики является совершенствование механизма управления банковской ликвидностью, который должен обеспечивать решение основополагающих задач:
- достижение минимального уровня избыточной и недопущение низкой ликвидности;
- поддержание оптимальных соотношений между ликвидностью и доходностью;
- минимизация рисков ликвидности.
Банк ориентируется на следующие принципы в сфере управления и контроля за состоянием ликвидности:
Банк ежедневно контролирует мгновенную и текущую ликвидность.
Банк разрешает конфликт между ликвидностью и доходностью в пользу ликвидности.
При размещении активов в различные финансовые инструменты Банк строго учитывает срочность источника ресурсов и его объем, т.е. Банк не размещает активы на длительный срок не имея достаточной по объему и срочности ресурсной базы.
Банк не осуществляет значительные инвестиции в паи и акции для исключения неоправданной иммобилизации средств.
Управление рисками осуществляется по каждой валюте в отдельности и всем валютам в целом.
Банк не осуществляет крупные капитальные вложения без собственных источников средств.
Банк управляет ликвидностью посредством комбинаций различных методов, в зависимости от изменения внешней среды (кредитно-финансового рынка) для достижения наилучшего состояния ликвидности.
Функции управления ликвидностью распределены между подразделениями и органами управления Банка следующим образом:
Органом, который определяет политику Банка в области управления ликвидностью, в особенности долгосрочной, является Правление Банка. Оно координирует действия подразделений Банка, которые прямо или косвенно влияют на состояние ликвидности, взаимодействует по вопросам ликвидности с Советом директоров Банка.
В компетенции Правления Банка и Председателя Правления находится выбор конкретного метода или комбинации различных методов управления ликвидностью.
|
(Описывается риск убытков вследствие неспособности кредитной организации - эмитента обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. Риск ликвидности возникает в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств кредитной организации - эмитента (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами кредитной организации) и (или) возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения кредитной организацией - эмитентом своих финансовых обязательств)
|
2.4.5. Операционный риск
Важнейшие виды операционных рисков связаны с нарушениями процесса внутреннего контроля и управления Банком. Дальнейшее развитие Системы внутреннего контроля, совершенствование системы управления Банка, создание базы внутренних нормативных документов, регламентирующих все совершаемые в Банке операции в соответствии с требованиями нормативных документов ЦБ РФ, позволят снизить потери от операционных рисков.
|
(Описывается риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации - эмитента и (или) требованиям законодательства Российской Федерации, внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации - эмитента и (или) иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией - эмитентом информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий)
|
2.4.6. Правовой риск
В своей деятельности Банк старается избегать проведения сделок, имеющих высокую вероятность судебного разбирательства. В целях предотвращения указанных рисков все операции Банка имеют правовую и методологическую основу с привлечением не только юридической службы Банка, но и других структурных подразделений, прямо или косвенно участвующих в осуществлении этих операций. Все формы договоров и документов, используемых Банком, – типизированы и прошли юридическую экспертизу, направленную на минимизацию правовых рисков. В Банке действует служба внутреннего контроля, в задачу которой также входит юридическая экспертиза и правовое сопровождение банковских операций.
Основными мерами, направленными на снижение правового риска являются:
- ежедневный мониторинг изменений нормативно-правовых актов Российской Федерации и стран местонахождения нерезидентов – клиентов и контрагентов Банка, норм международного права (далее – нормативно-правовая база) и информирование соответствующих должностных лиц и структурных подразделений Банка о произошедших изменениях и новых требованиях законодательства;
- обеспечение своевременного внесения изменений и дополнений во внутренние документы Банка и/или разработка новых внутренних документов Банка в связи с изменением нормативно-правовой базы;
- проведение правовой экспертизы документации при разработке и внедрении новых банковских операций и сделок, иных финансовых инноваций и технологий в Банке, проверка соответствия вновь разрабатываемых документов Банка положениям учредительных документов Банка и требованиям нормативно-правовой базы;
- разработка типовых форм договоров с клиентами по различным направлениям деятельности Банка и обеспечение своевременного внесения изменений и дополнений в них в связи с изменением нормативно-правовой базы;
- обязательная процедура проверки и визирования сотрудниками юридической службой Банка всех вновь разработанных внутренних документов Банка, договоров и соглашений с клиентами (кроме типовых);
- привлечение в случае необходимости независимых экспертов (юристов, адвокатов);
- проведение систематического консультирования сотрудников структурных подразделений Банка по правовым вопросам.
|
(Описывается риск возникновения у кредитной организации - эмитента убытков вследствие:
несоблюдения кредитной организацией - эмитентом требований нормативных правовых актов и заключенных договоров;
допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах);
несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности кредитной организации - эмитента);
нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров)
|
2.4.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск)
К рискам, связанным с деятельностью Банка можно отнести риск потери деловой репутации. Основными мерами, направленными на снижение репутационного риска являются:
- мониторинг отзывов о работе Банка в средствах массовой информации, а также отзывов клиентов, контрагентов и акционеров Банка;
- обеспечение соблюдения сотрудниками структурных подразделений программы идентификации клиентов Банка, программы выявления операций, подлежащих обязательному контролю и других программ, входящих в Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;
- обеспечение порядка поддержания ликвидности в соответствии с правилами Банка, в том числе обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов;
- контроль со стороны кадровой службы и руководителей соответствующих структурных подразделений Банка над профессиональным уровнем сотрудников, принимаемых на работу по трудовому соглашению, в том числе контроль соответствия квалификационным требованиям, установленным законодательством, Банком России и внутренними правилами Банка для отдельных должностей;
- систематическое повышение уровня квалификации сотрудников Банка на семинарах и курсах обучения, проводимых Банком России и другими организациями. Направление сотрудников на семинары и курсы обучения производится по инициативе руководителей соответствующих структурных подразделений Банка;
- обеспечение своевременного внесения изменений и дополнений во внутренние документы Банка и/или разработка новых внутренних документов Банка в связи с изменением нормативно-правовой базы.
|
(Описывается риск возникновения у кредитной организации - эмитента убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации - эмитента, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом)
|
2.4.8. Стратегический риск
Расширение сети продаж требует значительных инвестиций и увеличивает операционные издержки. Рост деятельности Банка требует отвлечения управленческих ресурсов от оперативной деятельности. К тому же управление таким ростом требует, в частности, постоянного совершенствования внутренних финансовых и управленческих систем Банка, обеспечения интеграции новых территориально обособленных подразделений, умения привлечь и сохранить достаточную численность квалифицированного управленческого и другого персонала, постоянного обучения персонала, наличия адекватного контроля и согласованности обслуживания клиентов. Неспособность управлять ростом, одновременно уделяя достаточное внимание существующим подразделениям Банка, может оказать существенное отрицательное влияние на финансовое состояние Банка, результаты и перспективы ее деятельности.
Стратегический риск минимизируется тщательной проработкой и конкретизацией основных направлений развития Банка, сфер его бизнес интересов в отраслях экономики и принципов формирования портфеля активов. Определение указанных ориентиров производится Советом директоров на основании собственных исследований, а также материалов и рекомендаций Правления Банка.
Ответственными сотрудниками в сферах своей деятельности осуществляется постоянный мониторинг соответствия применяемых в Банке технологий требованиям достижения максимальной конкурентоспособности на рынке банковских услуг, оптимизации бизнес процессов и снижения операционных издержек, минимизации операционных рисков. Изучаются все новинки на рынке банковских продуктов и услуг, а также на рынке банковских технологий с оценкой возможности их внедрения в Банке.
Риск накладных расходов (неэффективности) минимизируется посредством проведения планово-сметной и бюджетной работы. Регулярно, на основании заявок подразделений, имеющихся данных об условно-постоянных издержках, планируемых изменений издержек по заключаемым хозяйственным договорам, составляется подробная смета, исполнение которой затем анализируется с представлением аналитических сводок и отчётов. Ежеквартально составляется план-бюджет Банка, исполнение статей которого контролируется ежемесячно. Данная работа производится в рамках специализированного подразделения Банка. Для минимизации риска неэффективности анализируется эффективность основных направлений деятельности Банка и контролируется уровень издержек.
|
(Описывается риск возникновения у кредитной организации - эмитента убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации - эмитента (стратегическое управление) и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности кредитной организации - эмитента, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых кредитная организация - эмитент может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности кредитной организации – эмитента)
|
|
