Ю. Б. Шутов / порядок осуществления переводов денежных средств физическими лицами без открытия банковского счета

Взаимные расчеты и контроль.

1. 
   Взаиморасчеты, связанные с осуществлением Денежных переводов, регулируются через счета взаиморасчетов и осуществляются ежедневно с понедельника по пятницу за предыдущий отчетный день, при этом в понедельник производятся расчеты за период с пятницы по воскресенье, взаиморасчеты за праздничные дни производятся в следующий за праздничным первый рабочий день.
   
2. 
   В день проведения расчетов осуществляется зачет взаимных требований (клиринг), на основании которого производятся расчеты между ОАО КБ Юнистрим и Банком. Отчеты о проводимых операциях формируются автоматически в Программном обеспечении системы Юнистрим и становятся доступными для пользования на следующий день после их совершения.
   
3. 
   В случае если в результате клиринга появляется задолженность Банка к ОАО КБ Юнистрим в результате проведения прямых и/или транзитных переводов, то:
   
4. 
   Банк в день проведения расчетов перечисляет на корреспондентский счет ОАО КБ Юнистрим сумму, равную разности между общей суммой отправленных Банком через Программное обеспечение за отчетный период Электронных поручений на перевод, а также суммы причитающейся ОАО КБ «Юнистрим» и Банкам-получателям комиссии, и общей суммы полученных Банком за отчетный период Электронных сообщений на выплату переводов и сумм комиссий, причитающихся Банку по полученным, через Программное обеспечение за отчетный период, переводам.
   
5. 
   В случае получения Банком от системы Юнистрим Электронного сообщения об аннулировании перевода Отправителем, Банк (выступает в качестве Банка-исполнителя) направляет соответствующее Электронное уведомление/подтверждение/ отклонение на аннулирование перевода из Программного обеспечения. При подтверждении Банком Электронного уведомления на аннулирование перевода, сумма аннулированных переводов включается в сумму, подлежащую зачислению на корреспондентский счет ОАО КБ «Юнистрим».
   
6. 
   В случае получения системой Юнистрим от Банка Электронного сообщения об аннулировании перевода Отправителем, система Юнистрим направляет Банку (Банк выступает в качестве Банка-отправителя) соответствующее Электронное уведомление /подтверждение/отклонение на аннулирование перевода из Программного обеспечения. При подтверждении системой Юнистрим Электронного уведомления на аннулирование перевода, сумма аннулированных переводов исключается из суммы, подлежащей зачислению на корреспондентский счет ОАО КБ «Юнистрим»;
   
7. 
   В случае если в результате клиринга появляется задолженность ОАО КБ «Юнистрим» к Банку в результате проведения прямых и/или транзитных переводов, то:
   

• 
  ОАО КБ «Юнистрим» в день проведения расчетов перечисляет на корреспондентский счет Банка сумму, равную разности между общей суммой отправленных ОАО КБ «Юнистрим» через Программное обеспечение за отчетный период Электронных сообщений для выдачи Денежных переводов через Банк, а также соответствующих сумм комиссий, причитающихся Банку и Банкам-исполнителям (при транзитных переводах) по полученным через Программное обеспечение за расчетный период переводам, и общей суммы полученных ОАО КБ «Юнистрим» от Банка за расчетный период Электронных сообщений на перевод и сумм комиссий, подлежащих уплате ОАО КБ «Юнистрим» и Банкам-исполнителям (при транзитных переводах).
  
• 
  В случае получения ОАО КБ «Юнистрим» от Банка (выступает в качестве Банка - отправителя) Электронного сообщения об аннулировании перевода ОАО КБ «Юнистрим», ОАО КБ «Юнистрим» направляет соответствующее Электронное уведомление/подтверждение/отклонение на аннулирование перевода из Программного обеспечения. При подтверждении ОАО КБ «Юнистрим» данного Электронного уведомления на аннулирование, сумма аннулированных переводов включается в сумму, подлежащую зачислению на корреспондентский счет Банка.
  

• 
  В случае получения Банком от системы Юнистрим Электронного сообщения на аннулирование полученного перевода, Банк направляет системе Юнистрим соответствующее Электронное уведомление/подтверждение/отклонение перевода на аннулирование из Программного обеспечения. При подтверждении Банком данного Электронного уведомления на аннулирование денежного перевода, сумма аннулированных переводов исключается из суммы, подлежащей перечислению на корреспондентский счет Банка.
  

8. 
   При проведении внутренних переводов Банк в день проведения расчетов перечисляет на корреспондентский счет ОАО КБ «Юнистрим» сумму комиссии ОАО КБ «Юнистрим». Сумма комиссии ОАО КБ «Юнистрим» при осуществлении внутренних переводов в день проведения расчетов включается в расчеты при проведении клиринга в соответствии с п.3. и 4. настоящей Операционной инструкции. Сумма денежных переводов и сумма комиссии Банка, выступающего в качестве Банка-исполнителя, на корреспондентский счет ОАО КБ «Юнистрим» не перечисляется, расчеты по внутренним переводам между структурными подразделениями Банка производятся Банком самостоятельно. Расчеты по аннулированным денежным переводам между внутренними структурными подразделениями Банка производятся Банком самостоятельно.
   

1. 
   Сумма Электронных поручений на изменение Денежного перевода в общую сумму расчетов не включается.
   
2. 
   Суммы отозванных Денежных переводов в расчет не включаются.
   
3. 
   В целях обеспечения исполнения обязательств по взаиморасчетам по операциям Денежных переводов, возникающих у Банка перед ОАО КБ «Юнистрим» при исполнении Договора об участии в Международной системе денежных переводов «Юнистрим» № 337 от 26 февраля 2009г., Банк перечисляет на счета ОАО КБ «Юнистрим», суммы обеспечения исполнения обязательств.
   
4. 
   Суммы обеспечения уменьшаются на суммы:
   

• 
  прямых и/или транзитных Денежных переводов, исходящих от Банка в учетном дне;
  
• 
  комиссии, причитающейся ОАО КБ «Юнистрим» и иным Банкам-исполнителям за проведение и выдачу прямых и/или транзитных Денежных переводов, исходящих от Банка в учетном дне;
  
• 
  комиссии, причитающейся ОАО КБ «Юнистрим» за выполнение функций при осуществлении внутренних Денежных переводов между пунктами обслуживания клиентов Банка;
  
• 
  аннулированных в течение учетного дня прямых и/или транзитных Денежных переводов (включая невостребованные), предназначенных для выдачи Банком, но не выданных Банком Получателю,
  

1. 
   Суммы обеспечения восстанавливаются на суммы:
   

• 
  прямых и/или транзитных Денежных переводов, направленных в учетном дне для выдачи Банком;
  
• 
  комиссий, причитающихся Банку за выдачу аннулированных в течение учетного дня прямых и/или транзитных Денежных переводов (включая невостребованные), предназначенных для выдачи Банком, но не выданных Банком Получателю;
  
• 
  аннулированных в течение учетного дня прямых исходящих Денежных переводов Банка (включая невостребованные), предназначенных для выдачи, но не выданных ОАО КБ «Юнистрим» Получателям;
  
• 
  любых денежных средств, поступающих ОАО КБ «Юнистрим» от Банка.
  

11. 
    При полном использовании (списании) Суммы обеспечения в погашение обязательств Банка, а также в тех случаях, когда Сумма обеспечения становится недостаточной для погашения обязательств Банка, система Юнистрим приостанавливает прием Денежных переводов, отправляемых Банком, действующим в качестве Банка-отправителя, до момента восстановления Банком Суммы обеспечения.
    

3. 
   ПРОВЕДЕНИЕ ПЕРЕВОДОВ ПО ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ЗОЛОТАЯ КОРОНА
   

1. 
   Денежные переводы Золотая Корона осуществляются в соответствии с Договором № СТ-3286 от 20 декабря 2010 г.
   
2. 
   Прием Денежных переводов.
   
   1. 
      Основанием для операции по приему Денежного перевода является Заявление на Денежный перевод.
      
   2. 
      Сумма денежного перевода в иностранной валюте (доллары США, евро) должна иметь целочисленное значение (без центов).
      

1. 
   При приеме Денежного перевода ему присваивается номер (программным способом). Отправитель должен быть проинформирован Оператором о номере, присвоенном его Денежному переводу.
   
2. 
   Оператор обязан предупредить Отправителя о том, что
   

• 
  Для получения Денежного перевода Получателю необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность; назвать сумму и номер перевода;
  
• 
  Ответственность за передачу данной информации Получателю лежит на Отправителе;
  
• 
  Банк получателя не обязан связываться с Получателем по телефону, указанному в Заявлении.
  

• 
  При приеме Денежного перевода Банк Отправителя взимает с Отправителя комиссии, установленные системой Золотая Корона
  

5. 
   Прием денежных средств в кассу оформляется Приходным кассовым документом утвержденной формы.
   

1. 
   По документу, удостоверяющему личность, определяется постоянное место жительства Отправителя. Физическое лицо будет признано нерезидентом РФ при предъявлении одного из перечисленных документов:
   

• 
  национальный гражданский паспорт (иностранный национальный паспорт)
  
• 
  иной документ, удостоверяющий личность и свидетельствующий о постоянном месте проживания за пределами Российской Федерации.
  

1. 
   Физическое лицо будет признано резидентом РФ по предъявлении одного из перечисленных документов:
   

• 
  паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту жительства (прописке) в Российской Федерации либо без нее;
  
• 
  заграничный паспорт гражданина Российской Федерации;
  
• 
  вид на жительство в Российской Федерации для иностранных граждан и лиц без гражданства;
  
• 
  удостоверение личности или военный билет для военнослужащих Российской Федерации;
  
• 
  паспорт моряка (удостоверение личности моряка Российской Федерации)
  
• 
  удостоверение беженца.
  

1. 
   Если Отправитель является резидентом РФ, то он не имеет права осуществить перевод из Российской Федерации на общую сумму, превышающую в эквиваленте USD5000, определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату осуществления перевода, за один операционный день. Если Отправитель не является резидентом РФ, то переводы осуществляются без ограничений.
   
2. 
   В случаях осуществления нерезидентами переводов на сумму свыше USD5000 (эквивалента USD5000) операционный работник должен изготовить копии документов, подтверждающих статус физического лица как нерезидента РФ, заверить их штампом операционного работника и своей подписью.
   
3. 
   При наличии фамилии Отправителя в Перечне лиц, причастных к террористической деятельности, операционный (кассовый) работник не зависимо от суммы перевода предпринимает следующие действия:
   

• 
  если по предъявленному документу выясняется, что Отправитель не то лицо, которое присутствует в Перечне – снимает копию документа, как подтверждение данного факта.
  
• 
  в противном случае – снимает копию документа, обращается к Отправителю с просьбой заполнить Анкету и приостанавливает операцию в соответствии Правилами внутреннего контроля.
  

1. 
   На принятую сумму перевода Кассир оформляет Отправителю Справку об осуществлении операции с указанием кода операции 55 для иностранной валюты, 56 – для рублей РФ при отправке за пределы РФ.
   
1. 
   Выдача Денежных переводов
   
   1. 
      Получатель с удостоверением личности обращается к Операционному работнику, называет номер и сумму Денежного перевода. На основании данной информации Операционный работник определяет поступление Денежного перевода.
      
   2. 
      Денежный перевод выдается при совпадении данных Получателя, указанных в Денежном переводе, с данными в предъявленном документе, а также хотя бы одного из дополнительных идентификаторов:
      

• 
  номер Денежного перевода
  
• 
  сумма Денежного перевода
  
• 
  имя Отправителя
  
• 
  фамилия Отправителя
  
• 
  телефон Получателя (если указан в Денежном переводе).
  

1. 
   Допускается выдача Денежных переводов в случае расхождений в написании данных Получателя в Денежном переводе и предъявленном документе в следующих случаях:
   

• 
  том случае, если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного написания имени.
  
• 
  если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в Денежном переводе. В этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора.
  
• 
  Если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в Денежном переводе.
  

4. 
   При наличии перевода Операционный работник распечатывает Заявление на получение Денежного перевода, которое подписывается Отправителем, и два экземпляра Расходного кассового ордера, передает их в кассу для выдачи перевода.
   

1. 
   Кассир проверяет соответствие паспортных данных Получателя и данных, указанных в расходном ордере, и выдает перевод.
   
1. 
   Порядок документооборота.
   
   1. 
      Операционные работники структурных подразделений Банка при приеме перевода вводят информацию в ПО, и осуществляют необходимые бухгалтерские проводки.
      
   2. 
      Не позднее двух часов после приема денежного перевода Ответственный сотрудник Головного Банка формирует Сводное платежное поручение. Сводные платежные поручения в разных валютах формируются отдельно.
      
   3. 
      Подготовленное сообщение подписывается электронной подписью, шифруется и передается в соответствии с Договором.
      
   4. 
      Ответственный сотрудник Банка получает из Клирингового центра по электронной почте Сводные платежные поручения на выплату.
      
   5. 
      Сводные платежные поручения из Клирингового центра передаются в зашифрованном виде и удостоверенные электронной подписью.
      

3. 
   ПРОВЕДЕНИЕ КОММУНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ.
   

1. 
   Прием платежей за коммунальные и прочие услуги осуществляются как в рамках заключенных договоров Банка с организациями, так и без заключения договоров с организациями.
   
2. 
   Порядок приема платежей в рамках прямых договоров, а также порядок взимания комиссии осуществляется в соответствии с договором.
   
3. 
   Комиссия за платежи, проводимые вне рамок договоров с организациями, взимаются в соответствии с Тарифами Банка, действующими на день совершения операции.
   
4. 
   Порядок оформления операции по приему платежей на основании Договора.
   
   1. 
      Плательщик предоставляет в кассу Банка платежный документ Получателя платежа.
      
   2. 
      Кассир проверяет наличие подписи на платежном документе Получателя платежа, вводит информацию о платеже (цифровое значение штрих кода) в программное обеспечение путем заполнения определенных программой полей (при наличии сканера – путем сканирования штрих кода).
      
   3. 
      После заполнения кассиром полей, необходимых для проведения платежа, программа информирует Кассира либо о невозможности определить Получателя платежа, либо информацию об успешно определенном Получателе платежа. Если программе не удалось определить Получателя платежа, Кассир обязан уведомить Плательщика о невозможности приема платежа на основании расчетного документа и предложить оформить платеж другим способом. Если Получатель платежа определен, на экране появляются данные, которые кассир сверяет с данными, указанными в платежном документе Получателя платежа, и, при совпадении данных, принимает от Плательщика денежную наличность.
      
   4. 
      При приеме платежного документа Получателя платежа с показаниями приборов учета необходимо вводить показания приборов в соответствующие поля.
      
   5. 
      Осуществив прием денежных средств, Кассир подтверждает в программе платеж. При этом формируется документ Банка (состоящий из квитанции и извещения), подтверждающий прием наличных денег в уплату. Кассир распечатывает и передает Плательщику документ Банка для проверки и подписания.
      
   6. 
      Кассир проставляет дату и подпись на платежном документе Получателя платежа, скрепляет квитанцию документа Банка с квитанцией платежного документа Получателя платежа и передает их Плательщику. Извещение документа Банка вместе с извещением платежного документа Получателя платежа остаются у Кассира.
      
   7. 
      В конце рабочего дня Кассир: