Ю. Б. Шутов / порядок осуществления переводов денежных средств физическими лицами без открытия банковского счета

Возврат перевода.

• 
  удостовериться в личности клиента, идентифицировать его как отправителя данного перевода. Если перевод отправлен не из нашего банка, необходимо позвонить в центральный офис Вестерн Юнион в Москве;
  
• 
  найти и выплатить перевод в системе;
  
• 
  выплатить клиенту денежную сумму, указанную в системе при выплате перевода.
  

5. Взаимные расчеты

3. 
   ПРОВЕДЕНИЕ ПЕРЕВОДОВ ПО ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ КОНТАКТ
   

1. 
   Переводы по системе денежных переводов и платежей Контакт осуществляются на основании Соглашения № Рсл-810-840-978.485 «Об осуществлении денежных переводов» от 29 июня 2007, Соглашения № Рсл-810.485-Ю «О платежной услуге «Contact» от 29 июня 2007г. и Договора об установлении корреспондентских отношений № РР-485 от 26 июня 2007 г., действующего законодательства и нормативных актов Банка России.
   
2. 
   Операции по приему и выплате денежных средств по системе Контакт осуществляет сотрудник Операционного управления или иного структурного подразделения Банка, осуществляющий обслуживание клиентов в течение операционного дня в соответствии с «Операционными правилами работы с клиентами-физическими лицами ОАО "Межтопэнергобанк"».
   
3. 
   Контроль и взаиморасчеты по платежным системам Контакт осуществляет ответственный сотрудник Операционного управления.
   
4. 
   Оформление операции по приему денежных переводов:
   

• 
  Расчеты в иностранной валюте между резидентами РФ на территории Российской Федерации запрещены, в связи с этим Денежные переводы не принимаются, за исключением, что Отправитель и Получатель – одно лицо.
  
• 
  Если Отправитель является резидентом РФ, то он не имеет права осуществить перевод из Российской Федерации на общую сумму, превышающую в эквиваленте USD 5000, определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату осуществления перевода, за один операционный день. Если Отправитель не является резидентом РФ, то переводы осуществляются без ограничений.
  
• 
  В случаях осуществления нерезидентами переводов на сумму свыше USD 5000 (эквивалента USD 5000) операционный работник должен изготовить копии документов, подтверждающих статус физического лица как нерезидента РФ, заверить их штампом операционного работника и своей подписью.
  
• 
  При осуществлении перевода/переводов на общую сумму равную или выше 600000 рублей, либо сумму в иностранной валюте равную или выше в эквиваленте 600000 рублей по курсу, установленному Банком России на дату проведения операции, ответственный работник должен на основании документов клиента заполнить анкету в электронном виде для идентификации клиента в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
  

• 
  в отношении физического лица, совершающего операцию;
  
• 
  в отношении физического лица, по поручению и от его имени которого совершается операция;
  
• 
  в отношении представителя физического лица, совершающего операцию с денежными средствами.
  

• 
  если по предъявленному документу выясняется, что Отправитель не то лицо, которое присутствует в перечне – снимает копию документа, как подтверждение данного факта.
  
• 
  в противном случае – снимает копию документа, обращается к Отправителю с просьбой заполнить анкету и приостанавливает операцию в соответствии правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
  

• 
  Для получения Денежного перевода Получателю необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность; назвать сумму и номер перевода (если нет других исключений и особенностей в инструкциях по оформлению денежного перевода по странам в рамках системы Контакт);
  
• 
  Ответственность за передачу данной информации получателю лежит на Отправителе
  
• 
  Банк получателя не обязан связываться с получателем по телефону, указанному в заявлении.
  

• 
  для переводов в иностранной валюте и российских рублях за пределы РФ – 3% от суммы Денежного перевода, в рублях по курсу ЦБ РФ на дату внесения (если соглашениями не предусмотрено иное);
  
• 
  для переводов в российских рублях по территории РФ – 2% от суммы Денежного перевода (если соглашениями не предусмотрено иное);
  

1. 
   Выдача денежных переводов
   
   1. 
      Для получения денежного перевода Клиент предоставляет документы, удостоверяющие личность, и данные необходимые для получения перевода:
      

• 
  контрольный номер перевода;
  
• 
  сумму и валюту перевода;
  

1. 
   На основании данной информации Операционный работник определяет поступление денежного перевода. Денежный перевод/Платеж выдается при совпадении данных Получателя, указанных в Денежном переводе/Платеже, с данными в предъявленном документе, и номера Денежного перевода/Платежа, а также хотя бы одного из дополнительных идентификаторов:
   

• 
  сумма денежного перевода
  
• 
  имя Отправителя
  
• 
  фамилия Отправителя
  
• 
  телефон Получателя (если указан в Денежном переводе).
  

1. 
   Допускается выдача денежных переводов в случае расхождений в написании данных Получателя в денежном переводе и предъявленном документе в следующих случаях:
   

• 
  том случае, если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного написания имени.
  
• 
  если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в Денежном переводе. В этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора.
  
• 
  Если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в денежном переводе.
  
• 
  если в переводе/Платеже Ф.И.О. Получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность – русскими, и наоборот.
  

4. 
   Операционный работник осуществляет выплату денежного перевода в соответствии с Операционной инструкцией. Далее распечатывает заявление на получение денежного перевода, которое собственноручно подписывается Получателем и два расходных кассовых ордера (распоряжения), которые передаются в кассу для выдачи перевода. Один экземпляр расходного кассового ордера остается в кассовых документах, 2-ой экземпляр с оттиском печати кассы выдается получателю перевода.
   

5. 
   При получении перевода/переводов на общую сумму равную или выше 600000 рублей либо сумму в иностранной валюте равную или выше в эквиваленте 600000 рублей по курсу, установленному Банком России на дату проведения операции, операционный (кассовый) работник должен на основании документов клиента заполнить в электронном виде Анкету для идентификации клиента в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
   

5. 
   На основании введенных в системе Контакт данных по денежному переводу в АБС Банка автоматически формируется мемориальный ордер в соответствии с карточкой проводок.
   

6. 
   Порядок возврата Денежных переводов, их аннулирования и внесения в них изменений.
   
   1. 
      В случае необходимости аннулирования денежного перевода Отправитель обращается к операционному работнику с документом, удостоверяющим личность, и с Заявлением на отмену перевода, составленным в свободной форме, в котором указывает дату, сумму и номер денежного перевода, а также реквизиты Получателя.
      
   2. 
      Операционный работник сверяет данные Отправителя в документе, удостоверяющем личность, с данными, указанными в заявлении на отмену и заявлении на перевод, сверяет подпись заявителя в документе, удостоверяющем личность, и заявлении на отмену Денежного перевода.
      
   3. 
      На основании Заявления Отправителя на отмену Денежного перевода Операционный работник в программном обеспечении формирует запрос на аннулирование денежного перевода и данный запрос в автоматическом режиме направляется в Клиринговый центр в соответствии с Соглашением №Рсл-810-840-978.485 от 29 июня 2007г.
      
   4. 
      Возвращенный Денежный перевод выдается Отправителю в течение двух часов с момента их получения Ответственным сотрудником Головного офиса в соответствии п. 5.5.
      
   5. 
      При поступлении из Клирингового центра запроса на аннулирование Денежного перевода Ответственный сотрудник проверяет факт выдачи денежного перевода. В случае если перевод на данный момент еще не выплачен, Клиринговому центру дается распоряжение на возврат денежного перевода программным способом. В случае если Денежный перевод/Платеж уже выплачен, но отметка о выплате отсутствует, Ответственный работник извещает об этом Клиринговый центр доступными способами (по телефону, факсу и т.д.).
      
   6. 
      Если в течение 30 календарных дней с даты, указанной в платежном поручении, поступившем из Клирингового центра, Денежный перевод/Платеж не был востребован Получателем, Ответственный сотрудник с использованием программного обеспечения осуществляет возврат Денежного перевода в соответствии с Соглашением №Рсл-810-840-978.485 от 29 июня 2007г.
      
   7. 
      Уплаченные комиссии при возврате или аннулировании денежного перевода не возвращаются.
      
   8. 
      В случае необходимости внесения изменений в реквизиты денежного перевода Отправитель обращается к операционному работнику с документом, удостоверяющим личность, и с заявлением на внесение изменений в денежный перевод (в свободной форме). Изменения могут вноситься только в данные Получателя. Банк Получателя может быть изменен только в том случае, если Банк Получателя, указанный в первоначальном заявлении на денежный перевод, и новый Банк Получателя являются структурными подразделениями одного Банка. В противном случае старый перевод должен быть аннулирован и, после получения подтверждения аннулирования, осуществлен новый перевод в нужном направлении. В заявлении должны быть указаны дата, сумма и номер платежа, а также реквизиты Получателя до внесения изменений и уточненные реквизиты. Операционный работник сверяет данные Отправителя в документе, удостоверяющем личность, с данными, указанными в заявлении на внесение изменений и заявлении на перевод, сверяет подпись заявителя в документе, удостоверяющем личность, и заявлении на внесение изменений в денежный перевод.
      
   9. 
      При соответствии всех данных Операционный работник готовит изменения в денежный перевод и распечатывает два экземпляра Заявления на изменение реквизитов получателя и подписывает их. Один экземпляр Заявления за подписью Отправителя денежного перевода Операционный работник подшивает в документы дня, второй экземпляр передает Отправителю.
      
   10. 
       После внесения Операционным работником изменений в денежный перевод в Клиринговый центр направляется сообщение на изменение данных в автоматическом режиме программным способом. Клиринговый центр пересылает сообщение по назначению. При получении сообщения на внесение изменений от Клирингового центра старые данные в программном обеспечении автоматически меняются на новые, которые будут впоследствии распечатаны в заявлении на получение Денежного перевода.
       
   11. 
       В случае, когда сообщение на аннулирование/изменение/возврат переводов не было отправлено в автоматическом режиме, Ответственный сотрудник незамедлительно передает соответствующее сообщение Клиринговому центру доступным способом в режиме рабочего времени.
       
   12. 
       Внесение изменений Отправителем - юридическим лицом осуществляется Клиринговым центром на основании Запроса на внесение изменений, формируемого и передаваемого юридическим лицом – Участником системы с использованием программного обеспечения.
       
7. 
   Порядок документооборота.
   
   1. 
      Отправка информации о Денежном переводе и комиссии в Клиринговый центр осуществляется в автоматическом режиме не позднее двух часов после приема Денежного перевода/Платежа по оговоренным в соответствующих Соглашениях каналам связи.
      
   2. 
      Все подготовленные сообщения подписываются электронной подписью, шифруются и передаются в Клиринговый центр по электронной почте.
      
   3. 
      Перевод/Платеж считается принятым в обработку в Клиринговом центре, если в результате соединения с Клиринговым центром нет сообщений об ошибке и статус перевода приобрел значение «отправлен».
      
   4. 
      В том случае, если сумма Денежного перевода/Платежа превышает остаток средств на корреспондентском счете, Денежный перевод/Платеж исполняется не позднее двух рабочих часов с момента поступления средств на корреспондентский счет Банка.
      
   5. 
      Ответственный сотрудник регулярно осуществляет прием информации о Денежных переводах/Платежах через программное обеспечение системы Контакт.
      

• 
  - в обязательном порядке проверить данный перевод в АБС Банка - реестры платежей;
  
• 
  - при наличии перевода в реестре платежей распечатать недостающие документы и завершить операцию в соответствии с Операционной инструкцией;
  
• 
  - при обнаружении в реестре платежей задвоенных переводов необходимо срочно связаться с Ответственным сотрудником по сопровождению платежных систем.
  
• 
  - при отсутствии в реестре платежей некорректно завершенного перевода и получении подтверждения у Ответственного сотрудника по сопровождению платежных систем о том, что сообщение о данной операции не было отправлено в Клиринговый центр - можно повторить операции приема/выплаты денежного перевода.
  

3. 
   ПРОВЕДЕНИЕ ПЕРЕВОДОВ ПО ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ЮНИСТРИМ
   

• 
  Прямой перевод – Денежный перевод, оформленный в виде Электронного сообщения между ОАО КБ «Юнистрим» и Банком, в котором задействованы только собственные пункты обслуживания Банка и ОАО КБ «Юнистрим».
  
• 
  Внутренний перевод – Денежный перевод, оформленный в виде Электронного сообщения, в котором задействованы только собственные пункты обслуживания клиентов Банка.
  
• 
  Транзитный перевод - Денежный перевод, оформленный в виде Электронного сообщения из/на любого Участника Системы.
  

5. 
   Программное обеспечение системы Юнистрим обрабатывает полученные Электронные сообщения и Электронные уведомления в режиме реального времени.
   
6. 
   В качестве единой шкалы времени при работе с системой Юнистрим используется Московское поясное время.
   
7. 
   При осуществлении Денежных переводов комиссия за осуществление перевода взимается исключительно с Отправителя. В случае заключения соответствующего соглашения комиссия за перевод также может взиматься с Получателя. Отправитель уплачивает общую сумму комиссий Банку-отправителю в процентном отношении от суммы Денежного перевода. Расчеты по комиссии производятся в безналичной форме в валюте Денежного перевода.
   
8. 
   Операции по денежным переводам и комиссии отражаются в текущем операционном дне Банка на основании Заявления клиента в соответствии с карточкой бухгалтерских проводок, предоставленной Бухгалтерией.
   
9. 
   Операционный работник в течение операционного дня осуществляет контроль за корректностью проведения денежных переводов и комиссии за перевод по системе Юнистрим и несет персональную ответственность за их соответствие и полноту отражения на балансе Банка.
   
10. 
    Осуществление операции по приему денежных переводов:
    
    1. 
       Для оформления денежного перевода Клиент предоставляет документы, удостоверяющие личность, и данные необходимые для заполнения заявления на перевод без открытия счета.
       
    2. 
       В заявлении на перевод без открытия счета в обязательном порядке указывается:
       

• 
  сумма перевода цифрами и прописью;
  
• 
  наименование валюты перевода;
  
• 
  ФИО и данные документа, удостоверяющего личность Отправителя;
  
• 
  ФИО Получателя;
  
• 
  номер телефона Получателя (если есть);
  
• 
  наименование Банка, выдающего Получателю Денежный перевод (далее Банк – получатель);
  
• 
  другие сведения, предусмотренные законодательством страны Банка - получателя.
  

3. 
   Операционный работник проводит идентификацию клиента согласно Правилам внутреннего контроля ОАО «Межтопэнергобанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов и в обязательном порядке делает копию документов, удостоверяющих личность клиента.
   
4. 
   При осуществлении переводов предпринимаются меры по выявлению среди физических лиц иностранных публичных должностных лиц.
   
5. 
   Операционный работник в электронную базу данных вносит данные для оформления перевода на основании предоставленной клиентом информации, распечатывает два экземпляра, заполненного в электронном виде, бланка «Заявления на перевод без открытия счета» и передает клиенту для проверки и собственноручного подписания.
   
6. 
   Операционный работник распечатывает автоматически сформированный приходный кассовый ордер (распоряжение) на сумму перевода и на сумму комиссии. Сумма комиссии за перевод рассчитывается программой автоматически при введении суммы перевода, согласно установленным тарифам. Клиент вносит наличные деньги в кассу.
   
7. 
   Операционный работник, убедившись во взносе наличных денег в кассу, подписывает два экземпляра бланка «Заявления на перевод без открытия счета» и сохраняет данные по переводу в платежной системе Юнистрим.
   
8. 
   При сохранении Денежного перевода в платежной системе Юнистрим ему присваивается контрольный номер. Операционный работник в устной форме уведомляет об этом номере Отправителя и предупреждает о том, что для получения Денежного перевода Получателю необходимо обратиться в тот Банк, который указан в заявлении. Обязанность по своевременному уведомлению Получателя о сумме и валюте Денежного перевода, его контрольном номере и адресе Банка - получателя возлагается на Отправителя.
   

11. 
    Не позднее 10 минут с момента внесения Отправителем денежных средств в кассу через программное обеспечение автоматически направляется электронное сообщение о приеме Денежного перевода Банку-получателю.
    
12. 
    Один экземпляр бланка денежного перевода Операционный работник передает клиенту. Второй экземпляр бланка денежного перевода остается в Банке.
    
13. 
    На основании комплекта документов (заявление клиента, бланк перевода, копии предоставляемых документов, удостоверяющих личность) формируются мемориальные ордера в ПО в соответствии с карточкой проводок. Все документы передаются в документы дня.
    
10. 
    Оформление операции по выдаче перевода:
    

1. 
   Для получения денежного перевода Получатель предоставляет документы, удостоверяющие личность, и данные необходимые для получения перевода:
   

• 
  контрольный номер перевода;
  
• 
  сумму и валюту перевода;
  
• 
  в случае возникновения обоснованных сомнений Клиент должен знать ФИО Отправителя и наименование Банка-отправителя.
  

1. 
   Операционный работник осуществляет выдачу Денежного перевода по первому требованию Получателя при наличии соответствующего Электронного сообщения, полученного через программное обеспечение и при условии совпадения фамилии, имени, отчества (при его наличии) Получателя в предъявленном им документе, удостоверяющем личность, с данными, указанными в Электронном сообщении, а также при условии совпадения контрольного номера перевода, суммы и валюты перевода.
   
2. 
   В заявлении на получение перевода в обязательном порядке указывается:
   

• 
  сумма перевода цифрами и прописью;
  
• 
  наименование валюты перевода;
  
• 
  ФИО и данные документа, удостоверяющего личность Получателя;
  
• 
  ФИО Отправителя;
  
• 
  номер телефона Получателя (если есть);
  
• 
  контрольный номер перевода;
  
• 
  другие сведения, предусмотренные законодательством страны Банка - получателя.
  

1. 
   Операционный работник распечатывает Заявление на получение перевода (2 экз.) и передает Получателю для собственноручного подписания. Один экземпляр отдает Получателю, один остается в Банке.
   
2. 
   Операционный работник оформляет кассовый ордер (распоряжение) для выдачи наличных денег на сумму перевода.
   
3. 
   Для выдачи Денежного перевода (с прикрепленным Электронным сообщением) Операционный работник обязан в режиме реального времени в электронной базе данных согласовать электронное сообщение - «согласован» и выдать Денежный перевод либо изменить статус электронного сообщения на «отклонен» при не совпадении данных с данными указанными в представленном документе удостоверяющий личность получателя Денежного перевода, и уведомить в устной форме Получателя об уточнении реквизитов Денежного перевода.
   
4. 
   На основании комплекта документов (заявление клиента, бланк перевода, копии предоставляемых документов, удостоверяющих личность) формируются мемориальные ордера в ПО в соответствии с карточкой проводок. Все документы передаются в отчетность дня.
   
5. 
   Банк не несет ответственности за отказ в выплате Денежного перевода при несоответствии сведений о Получателе, указанных Отправителем, документу, удостоверяющему личность Получателя. Ответственность в данном случае за неполучение Получателем денежных средств, уплату комиссионных, связанных с возвратом Денежного перевода и его повторным осуществлением, несет Отправитель.