Вакурин Александр Васильевич
Скачать 1.01 Mb.
|
Криминальные операции в кредитно-банковской сфере.Деятельность организованных преступных группировок в кредитно-банковской сфере структурируется через совершение криминальных операций или через их определенные комбинации. Анализ криминализации банков и других кредитных организаций позволяет выделить отдельные виды криминальных операций и их отдельные черты, которые и составляют содержание данного процесса. К структуре криминальных банковских операций можно отнести следующие: во-первых, это незаконные виды банковской деятельности, такие, как участие в кредитовании криминальных видов деятельности, незаконные валютные операции, осуществление отдельных банковских услуг или видов деятельности без соответствующей банковской лицензии, участие в отмывании денег, в незаконном обналичивании денежных средств и др. Такие операции могут совершаться либо теневыми банками, либо банками, находящимися под криминальным контролем, либо банками, в которых отдельные сотрудники находятся в сговоре с правонарушителями или входят в состав ОПГ. Теневые подпольные банки образуются в теневых или криминальных секторах экономики, обслуживают наличноденежный ру–блевый или валютный оборот, выдают кредиты под 10-30% в месяц в валюте челнокам, мелким предпринимателям, криминальным структурам и др. Через эти банки осуществляются операции по незаконному обналичиванию денежных средств. Учитывая тот факт, что около 40% всей наличноденежной массы оборачиваются в теневом секторе экономики в попытках избежать налогооблажение, теневой предпринимательский сектор образует широкую клиентскую базу этих банков. Теневые банки тесно связаны с организованной преступностью и являются источником ее роста. Нелегальный наличноденежный оборот только по Москве, по оценкам экспертов, составляет около 60 трлн. руб. в год, а у отдельных структур он может достигать 25 млрд. руб. в день. Свыше половины незаконного оборота наличных приходится на 6-7 специализированных группировок, которые имеют иерархическую структуру и, как правило, включают высокопоставленных чиновников. Другая группа банков, осуществляющая подобные операции, это банки, находящиеся под криминальным контролем. Известны около 400 таких банков. Криминальный контроль устанавливается либо через службы безопасности, как это было со “Всероссийским биржевым банком”, либо путем скупки контрольного пакета акций банка, попавшего в тяжелое финансовое положение, или через наращивание его уставного капитала за счет средств криминальных группировок, отмытых через ряд посреднических структур. Тяжелое финансовое положение банка часто искусственно стимулируется путем организации хищения денежных кредитов различными способами. В период относительной стабилизации цен и валютного курса свыше 500 банков заканчивали финансовый год без прибыли или с убытками и не приспособились к тому, чтобы вести нормальный банковский бизнес. Это расширяло возможности установления криминального контроля. К тому же в силу правовой неурегулированности вопроса ликвидации кредитных учреждений сложилась ситуация, когда из 456 кредитных учреждений, только 8 банков полностью прекратили свое существование, остальные продолжали банковскую деятельность, осуществляя, по сути, незаконные операции: обслуживали счета, выдавали кредиты, банковские гарантии. Такая ситуация создавала предпосылки для криминального использования такого рода банков. Пример “Московского торгового банка” и некоторых других показывает, что такое криминальное использование может выражаться в организации хищения кредитных ресурсов у других банков преступными группировками через различные сегменты финансового рынка на миллиарды и десятки миллиардов рублей с последующей конвертацией в валюту и переводом средств за рубеж на счет подставных фирм. Для банков, чьи работники находятся в сговоре с преступными элементами либо входят в ОПГ, характерны самые различные криминальные операции. К наиболее распространенным относится, например, нецелевое использование бюджетных субсидий, кредитов, дотаций, когда эти бюджетные средства, выделенные на целевые программы, будучи проведенными коммерческими банками на счета фирм для выполнения этих программ, далее бесследно исчезают на счетах третьих и далее фирм. Наиболее показательным в этом плане является судьба 5 трлн. руб., выделенных бюджетом Федеральной продовольственной корпорации на цели продовольственного снабжения МО и МВД. Из 3,5 трлн. уже выделенных средств около 1,2 трлн. руб. были использованы коммерческими банками в своих целях, фактически оказались похищенными. Особую группу криминальных операций составляют действия, направленные на незаконное получение кредитов и их невозвращение. Как правило, такие операции проводятся на базе создаваемых лжефирм, оформленных на подставных лиц, с использованием ложных балансов, недостоверных бизнес-планов, с сопоставлением подложных договоров и обоснований запроса о кредите. При этом в качестве залога принимаются денежные суммы на расчетном счете заемщика, что является нарушением требований о залоге, так как сумма на расчетном счете - меняющаяся величина и в необходимый момент ее может и не быть. Иногда в качестве залога дается доля в уставном капитале обществ с ограниченной и дополнительной ответственностью, когда изъятие этой доли в обеспечение погашенной задолженности затруднено в силу гражданско-правовых ограничений. Для этой группы операций характерно активное участие высших должностных лиц коммерческого банка в переводе банковских ресурсов под видом кредита на счета подконтрольных коммерческих фирм. Так, например, УВД Юго-Западного округа возбудило уголовное дело против бывшего председателя правления банка “Евразия-центр”, основанием были изложенные в заявлении руководства и совета банка факты совершения финансовых операций в интересах своих фирм и банка своего родственника, выделение льготного кредита в 12 млрд. руб. с нанесением ущерба в 1 млрд. руб. и необоснованного кредита в 2 млрд. руб. на беспроцентной основе. В составе криминальных операций можно выделить использование обычных банковских операций, но в качестве промежуточных необходимых звеньев в цепочке криминальных расчетов либо в качестве легального прикрытия их совершения. Такого рода операции используются, как правило, для легализации через банки “грязных” денег, по завершении их отмывания криминальный капитал готов для очередного цикла. ЦБ РФ ограничивается формальным надзором за соблюдением банковского законодательства, в его компетенцию не входит контроль за сделками, выявление криминальных форм ведения банковского бизнеса. В течении долгого периода отсутствие специальных нормативных актов, соответствующих Конвенции Совета Европы об “отмывании”, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности препятствует проведению эффективных мероприятий по борьбе с легализацией криминальных доходов и коррупцией. Для достижения целей отмывания криминальных доходов используются самые разнообразные операции, в частности, операции с недвижимостью, по управлению имуществом по доверенности, операции с квазиденежными инструментами типа казначейских налоговых освобождений, банковских векселей под гарантии Минфина, операции с банковскими платежными картами и др. В особую группу следует выделить валютные операции банков по обслуживанию внешнеэкономической деятельности резидентов и нерезидентов, поскольку это связано с невозвратом валютной выручки от экспорта, незаконным вывозом капитала и другими нарушениями валютного, таможенного, налогового законодательства. Положение осложняется тем, что коммерческие банки, будучи по валютному законодательству агентами валютного контроля, в то же время как коммерческие предприятия заинтересованы в укреплении и расширении связей со своей клиентурой. В результате создание эффективного механизма валютного контроля шло с большими задержками, неоправданными изменениями и дополнениями. Криминализация банковского сектора осуществляется через отдельные незаконные банковские операции, проведенные с нарушениями норм банковского, валютного, налогового или иного законодательства, повлекшие существенный ущерб банку, его контрагенту или государству. Особенностью банковской системы России было то, что развитие банков шло наряду или параллельно со становлением банковского законодательства, а зачастую опережало последнее. В этих условиях многие участники банковской деятельности выпадали из сферы банковского регулирования и становились объектом криминального проникновения как со стороны преступных группировок, так и со стороны банковских служащих или предпринимателей. Так, например, в первой редакции Закона РФ “О банках и банковской деятельности” недостаточно четко было прописано то, какие операции считать собственно банковскими, что не позволяло осуществлять в полной мере контроль со стороны государства за определенными банковскими операциями. В результате клиенты инвестиционных фондов и банков были обмануты на миллиарды рублей. То же самое относится и к порядку отзыва лицензий и ликвидации банков-банкротов и пр. Незаконные банковские операции характерны в той или иной степени для всех стадий функционирования коммерческого банка, начиная с его учреждения или покупки - продажи. Эти операции обусловлены возможностью получения высоких спекулятивных доходов в условиях слабости официального центробанковского контроля, сращивания с властными структурами, сконструированной банковской отчетности, слабой ответственности собственников банка за результаты его деятельности. Эти черты укоренились во многих крупных банковских холдингах, возникающих не только как результат консолидации банковского капитала, но и как способ ухода от внешнего контроля и сокрытия тех или иных нарушений. Банковский журнал “Евромани” так, например, описывает “ОНЭКСИМбанк”: “Около 30 компаний с общим оборотом, превышающим 10 млрд. долл., входят в состав непрозрачной организации под названием “Интеррос”, в центре которой находится “ОНЭКСИМбанк”, собственность ключевых частей группы остается с родительскими компаниями, имена акционеров которых неизвестны”. Для группы “Менатеп”, судя по материалам только открытой печати, инвестиционные обязательства “Менатепа” вместе с подконтрольными ему фирмами составляют около 60 млн. долл. и более 400 млрд. руб., что в пять - шесть раз превышает собственный капитал банка. Нехватка капитала для обслуживания гигантской империи “Менатеп” восполняется за счет лоббизма и бюджетных денег: обслуживание счетов территориальных органов федерального казначейства, финансирование “серверного завоза”, кредитование закупок продовольствия для Минобороны (с 2-кратным превышением цен по сравнению с рыночными), проводка бюджетных средств на восстановление Чечни (около триллиона рублей), расчетное обслуживание скандально известной “Федеральной продовольственной корпорации” и др. С целью проконтролировать банковские операции, совершаемые внутри банковских холдингов, Банк России в середине 1998 года разработал положение “О консолидированной отчетности кредитных организаций”, где впервые определено понятие “банковская группа”. В состав банковской группы будут включены все организации, в которых головной организации принадлежит не менее 5% решающих голосов. Но лишь в том случае, если на отчетную дату акции находились в собственности банка не менее 6 месяцев. То есть новые правила не затронут краткосрочные операции банков (см. рис.). Типичная структура банковского холдинга иллюстрирует большие возможности банка по манипулированию своими активами и обязательствами, используя присутствие на различных сегментах товарных, валютных и финансовых рынков, обеспечивая контроль над ключевыми процессами (как, например, приватизация важнейших объектов через родственные оффшорные фирмы) и др. Через традиционно базовые банковские операции - расчетные, депозитные, кредитные, осуществляемые в банковских организациях, преступными группировками проводились действия, направленные на хищения денежных средств с помощью мошенничества, перераспределение финансовых потоков, установление криминального контроля над банками. Поэтому следует проанализировать отдельные банковские операции. |
Похожие:
 | Е. А. Левченко, А. Ю. Трифонов А. Ю., А. В. Шаповалов, “Асимптотические решения нелокального уравнения Фишера–Колмогорова–Петровского–Пискунова... | | Исаев Сергей Петрович, Синицина Ольга Алексеевна, Иванов Николай Васильевич, Канукоев Аслан Султанович, Плешаков Александр Григорьевич,... |
| Эа-137/0351100001712000240, на основании протокола подведения итогов открытого аукциона в электронной форме от 03. 12. 2012г., заключили... |  | Ермошин Александр Михайлович, Литвиненко Инна Леонтьевна, Овчинников Александр Александрович, Сергиенко Константин Николаевич |
| Паспорт гражданина РФ 00 00 000000, репьевским ровд воронежской области, 29. 11. 2000 | | Специалист в области отношений, эксперт по психологии лжи Александр Вемъ поможет вам! Он расскажет, как распознать лжеца и не допустить... |
| Контактное лицо: Лебедев Сергей Васильевич. Время работы: в рабочие дни с 6-00 до 15-00 по московскому времени | | Карпов Валерий Васильевич, директор Филиала в г. Омске Всероссийского заочного финансово-экономического института (взфэи), д э н.,... |
| В июне месяце 1550 г царь и Великий Князь всея Руси Иван Васильевич со своими детьми и боярами этот Судебник утвердил: как судить... | | Иванов Игорь Васильевич, руководитель протокольного отдела, тел. 232323, факс 232324, е-mail |