УТВЕРЖДЕНО
Председатель Правления
___________ ________ О.Е. Полуэктов
01 июля 2014 года
Общие условия кредитования
сотрудников ОАО «Плюс Банк» на потребительские цели
Термины и определения.
Если иное не оговорено специально в тексте настоящих условий, термины и определения, применяемые по тексту настоящих условий, используются в следующих значениях:
Банк – Открытое акционерное общество «Плюс Банк».
Заемщик – в контексте настоящих Условий – сотрудник Банка, заключивший с Банком Договор предоставления кредита сотрудникам Банка на потребительские цели.
Кредитор – Банк либо иное лицо, вставшее на место Банка в связи с произведенной уступкой прав по Кредитному договору.
Договор предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели (далее по тексту также именуется – «Кредитный договор») - договор потребительского кредита, заключаемый между Банком и Заемщиком, являющимся сотрудником Банка, посредством акцепта Заемщиком Индивидуальных условий, являющихся офертой (предложением) Банка на заключение договора потребительского кредита, и присоединения Заемщика к настоящим Условиям в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. В случае акцепта Заемщиком Индивидуальных условий договор потребительского кредита, состоящий из акцептованных Заемщиком индивидуальных условий и настоящих условий, считается заключенным между Банком и Заемщиком в дату акцепта Заемщиком Индивидуальных условий.
Индивидуальные условия – условия потребительского кредита, которые согласовываются Банком и Заемщиком индивидуально. Индивидуальные условия являются составной частью Договора предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели.
Стороны Кредитного договора – Кредитор и Заемщик.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, указанных в Индивидуальных условиях и настоящих Условиях единовременно или отдельными Траншами (в рамках Кредитной линии) на потребительские цели, предусмотренные Индивидуальными условиями.
Валюта Кредита – денежная единица, в которой выдан Кредит. Если иное не предусмотрено в отдельных пунктах Кредитного договора все расчеты по Кредитному договору производятся в валюте Кредита.
Срок кредита – период пользования Заемщиком Кредитом, установленный в Индивидуальных условиях, по истечении которого Кредит должен быть возвращен Заемщиком Кредитору.
Кредитная линия – обусловленное Кредитным договором право Заемщика на получение и использование Кредита в течение обусловленного срока (Срок кредитной линии) и в пределах установленного Лимита выдач или Лимита задолженности.
Лимит выдач - максимальная общая сумма выданных Заемщику денежных средств за весь Срок кредитной линии. Кредит в размере Лимита выдач может быть востребован Заемщиком с учетом установленного Периода доступности. По мере погашения Кредита использованная часть лимита не восстанавливается на сумму погашенных обязательств Заемщика.
Лимит задолженности – максимальный размер единовременной задолженности Заемщика по кредиту в течение Срока кредитной линии. Кредит в размере Лимита задолженности может быть востребован Заемщиком с учетом установленного Периода доступности. По мере погашения Кредита использованная часть Лимита задолженности восстанавливается на сумму погашенных обязательств Заемщика.
Период доступности – промежуток времени, исчисляемый с даты заключения Кредитного договора, в течение которого Кредит в пределах установленного Лимита выдач или Лимита задолженности может быть востребован Заемщиком.
Транш - часть Кредита, выдаваемая в рамках Кредитной линии в пределах установленного Лимита выдач или Лимита задолженности. Размер Транша определяется Дополнительным соглашением Сторон Кредитного договора, заключаемым на основании Заявки Заемщика.
Срок Транша – период времени, по истечении которого Заемщик обязан возвратить полученную им сумму Транша.
Заявка Заемщика – письменное предложение Заемщика на выдачу очередного Транша в рамках Кредитной линии на условиях, предусмотренных Кредитным договором. Форма Заявки Заемщика устанавливается Банком. Совершение Банком действий по выдаче Транша Кредита на условиях, предусмотренных Заявкой Заемщика и не противоречащих Кредитному договору, является акцептом Банка поданной Заемщиком Заявки.
Основной долг – сумма обязательств Заемщика в размере фактически предоставленного ему и не возвращенного им Кредита.
Проценты – вознаграждение Кредитора, уплачиваемое Заемщиком Кредитору на сумму Основного долга, размер Процентов и порядок их уплаты устанавливаются в Индивидуальных условиях.
Платеж - платеж, осуществляемый Заемщиком в соответствии с Кредитным договором в погашение Основного долга и уплату Процентов.
Дата платежа – дата уплаты Процентов и (или) Основного долга.
График платежей – документ, содержащий сведения о количестве, размере и периодичности (сроках) Платежей Заемщика, осуществляемых в целях погашения Основного долга и уплаты начисленных Процентов. График платежей может быть оформлен в виде Приложения к Договору предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели, либо приведен в Дополнительном соглашении к такому договору. Указанные в Графике платежей размеры платежей, подлежащих списанию в погашение Процентов и Основного долга, в силу технических ограничений и количества дней в календарном году, могут отличаться от фактических. Банк в порядке, предусмотренном настоящими Условиями и законодательством РФ, предоставляет Заемщику в форме выписки по счету информацию о фактически произведенных списаниях.
Задолженность по Кредиту (по Кредитному договору) – денежные средства, подлежащие уплате Заемщиком Банку с целью погашения Основного долга и уплаты начисленных Процентов и/или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором.
Процентный период - период времени, за который Кредитор осуществляет начисление процентов - промежуток времени с первого (включая этот день) по последнее (включая этот день) число каждого календарного месяца, за который начисляются Проценты (за исключением первого и последнего процентного периода). Первый процентный период - промежуток времени со дня (включая этот день), следующего за днем выдачи Кредита, по последнее число месяца (включая этот день), в котором выдан Кредит. Последний процентный период - промежуток времени со дня (включая этот день), следующего за последним днем предшествующего Процентного периода, до дня фактического полного погашения Кредита.
Неустойка (штраф, пеня) - денежная сумма, размер которой установлен Индивидуальными условиями, и которую Заемщик обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.
Досрочный возврат – возврат Заемщиком Кредита ранее установленного Кредитным договором срока (сроков) или возврат Заемщиком Транша(-ей) ранее установленного Кредитным договором Срока Транша(-ей).
Рабочий день – операционный банковский день, т.е. период времени, в течение которого Кредитором осуществляется прием распоряжений клиентов о переводе денежных средств и передача клиентам сообщений о переводе денежных средств в их пользу.
Счет – текущий счет Заемщика, открытый в ОАО «Плюс Банк».
Ссудный счет – счет(-а), предназначенный(-ые) для учета Банком Задолженности по Кредиту. Ссудный счет является балансовым счетом Банка, и плата за его ведение с Заемщика не взимается.
Условия - настоящие Общие условия кредитования сотрудников Банка на потребительские цели.
Порядок заключения Договора.
В случае принятия Банком по результатам рассмотрения заявления о предоставлении Кредита решения о возможности выдачи Кредита Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование Индивидуальные условия.
Подписанием Индивидуальных условий Заемщик принимает настоящие Условия путем присоединения к настоящим Условиям в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение Кредита на условиях, указанных в представленных Банком Клиенту Индивидуальных условиях, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику таких Индивидуальных условий. В случае получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий по истечении указанного срока, Договор не считается заключенным.
Договор предоставления кредита сотрудникам Банка на потребительские цели состоит из акцептованных Заемщиком индивидуальных условий и настоящих условий, и считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям. Согласие между Заемщиком и Банком по Индивидуальным условиям считается достигнутым в момент акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий. Датой заключения Договора предоставления кредита сотрудникам Банка на потребительские цели является дата акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий.
Условия и порядок предоставления Кредита.
Банк предоставляет Кредит Заемщику в порядке и сроки, указанные в Индивидуальных условиях.
Заемщик вправе отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного Индивидуальными условиями срока его предоставления.
Кредит предоставляется Банком в размере, установленном в Индивидуальных условиях, на потребительские цели, установленные Индивидуальными условиями.
Кредит предоставляется Банком Заемщику в зависимости от выбора, сделанного Заемщиком: путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, либо наличными денежными средствами в кассе Банка.
Датой выдачи Кредита является дата зачисления Кредита на Счет Заемщика либо выдачи Кредита наличными денежными средствами в кассе Банка (в зависимости от выбранного Заемщиком способа предоставления кредита).
Кредит предоставляется Банком Заемщику исходя из согласованных ими Индивидуальных условий либо единовременно в полной сумме, либо отдельными Траншами в рамках Кредитной линии.
Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Срок Кредита может быть определен периодом времени (числом месяцев/лет), и тогда датой начала течения срока является дата, следующая за датой выдачи Кредита, а датой возврата – соответствующая дата последнего дня месяца/года срока. Либо срок Кредита может быть определен указанием на конкретную дату, и тогда обязательства Заемщика по полному погашению Задолженности по Кредиту должны быть исполнены им не позднее этой даты.
Заемщик уплачивает Кредитору Проценты на сумму Кредита в размере, установленном Индивидуальными условиями. Исчисляемое в процентах годовых вознаграждение за пользование Кредитом начисляется на сумму фактической задолженности по Основному долгу в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая задолженность по Основному долгу определяется в соответствии с остатком задолженности по Ссудному счёту Заёмщика, открываемому Кредитором для учёта предоставления и погашения Кредита (Основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчёта Кредитором процентов являются выписки по Ссудному счёту Заёмщика. При начислении процентов, исчисляемых в процентах годовых, для расчета принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).
Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных Индивидуальными условиями, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить настоящие Условия при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Кредитному договору. При этом, Кредитор в течение тридцати дней с момента внесения изменений направляет Заемщику уведомление об изменении условий Кредитного договора согласованными с Заемщиком способами обмена информацией, а в случае изменения размера предстоящих платежей, - также информацию о предстоящих платежах и обеспечивает доступ к информации об изменении условий Кредитного Договора.
В случае прекращения трудового договора между Кредитором и Заемщиком, размер ставки Процентов за пользование Кредитом увеличивается до 17% годовых с первого рабочего дня, следующего за днем увольнения Заемщика, если условие о таком увеличении Банк и Заемщик согласовали в Индивидуальных условиях.
Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику Кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок, при наличии любого из обстоятельств, с которым Кредитный договор связывает право Кредитора досрочно истребовать Кредит, а также в том случае, если Заемщиком нарушено любое из обязательств, предусмотренных Кредитным Договором.
Права и обязанности сторон Кредитного договора
Кредитор вправе:
Осуществлять контроль над доходами Заемщика и целевым использованием Кредита, если Индивидуальными условиями установлено целевое назначение Кредита, и для этого требовать от Заемщика предоставления необходимых документов и сведений.
Кредитор обязан:
Хранить конфиденциальность сведений по операциям Заемщика;
Консультировать Заемщика по порядку исполнения Кредитного договора.
Заемщик вправе:
Отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного Индивидуальными условиями срока его предоставления.
Досрочно погасить Кредит в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
Заемщик обязуется:
Использовать Кредит только в соответствии с его целевым назначением, если Индивидуальными условиями установлено целевое назначение Кредита.
На момент заключения настоящего Договора предоставить Кредитору полную информацию о своем финансовом положении, в том числе о своих доходах, имуществе, о наличии/отсутствии денежных и иных обязательств перед третьими лицами, включая кредитные организации.
В течение срока действия Кредитного договора предоставлять Кредитору по его первому требованию сведения и документы, необходимые для осуществления Кредитором контроля, а также позволяющие получить информацию о Заемщике и подтверждающие действительность сведений, предоставленных Заемщиком в заявлении на получение потребительского кредита. Указанные документы и сведения должны быть представлены Заемщиком в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней со дня заявления Кредитором такого требования.
Извещать Кредитора до совершения указанных действий о намерении произвести в любой форме заимствования у третьих лиц.
Немедленно, не позднее следующего рабочего дня, сообщать Кредитору об изменениях фамилии, имени, отчества, места жительства, иных изменениях и обстоятельствах, влияющих (способных повлиять) на надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
|
