ОАО «БАНК СГБ»
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ОВЕРДРАФТА С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ Оглавление
ОАО «БАНК СГБ» 1
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ 1
ДОГОВОРА ОВЕРДРАФТА С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ 1
Оглавление 2
1.ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ 3
2.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДОГОВОРА ОВЕРДРАФТА С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ 8
3.ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ СЧЕТА 11
4.УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТЫ 13
5.УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 16
6.ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ОВЕРДРАФТА С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 18
7.ПЛАТА ЗА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ. 20
ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ 20
8.УСЛОВИЯ ВОЗВРАТА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 21
9.ОПЕРАЦИИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТЫ (РЕКВИЗИТОВ КАРТЫ) 27
10.ИНФОРМАЦИОННОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ 30
11.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА 35
12.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КРЕДИТОРА 38
13.УСТУПКА ПРАВ (ТРЕБОВАНИЙ) ПО ДОГОВОРУ ОВЕРДРАФТА С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ 42
14.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 42
15.СРОК ДЕЙСТВИЯ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА 44
16.ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ ОБЩИХ УСЛОВИЙ 45
17.ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 46
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Для целей настоящих Общих условий используются следующие основные понятия:
Авторизованная сумма – сумма денежных средств, на которую совершены операции по Карте, но которая еще не списана со Счета банковской карты.
Анкета – заявление - заявление на рассмотрение вопроса о предоставлении овердрафта с льготным периодом кредитования, заполняемое Заемщиком по форме Кредитора.
Банк - Открытое акционерное общество «БАНК СГБ» (ОАО «БАНК СГБ»).
Банковская карта (Карта) - инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическим лицом операций с денежными средствами, находящимися на Счете банковской карты в пределах Платежного лимита, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с Банком. Банковская карта является Электронным средством платежа.
Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет возможность контролировать действия Клиента.
Выгодоприобретатель – физическое лицо, к выгоде которого действует Клиент.
Выписка по счету банковской карты (Выписка) – отчет, формируемый Банком и предоставляемый Заемщику, содержащий информацию обо всех операциях, проведенных по Счету за Расчетный период, указанный в Выписке, а также информацию об Общей задолженности по расчетному периоду, Лимите кредитования, иную информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Заемщика.
Держатель банковской карты (Держатель) – физическое лицо, на имя которого и в пользу которого Банком выпущена Карта. Держателем может являться как Заемщик, так и иное физическое лицо, на имя которого Банком выпущена Дополнительная карта.
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - предоставление Банком Заемщику возможности осуществлять с использованием сети Интернет электронный документооборот, состоящий в передаче Банку поручений, предоставляющих право Банку составлять от имени Заемщика расчетные (платежные) документы в целях проведения финансовых операций, а также поручений для проведения информационных операций. Услуга оказывается на основании Правил обслуживания клиентов в системе дистанционного банковского обслуживания физических лиц ОАО «БАНК СГБ» и при наличии у Сторон технической возможности. ДБО является Электронным средством платежа.
Договор овердрафта с льготным периодом кредитования (Договор) – договор, заключаемый между Заемщиком и Кредитором (далее - Стороны) и состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий кредитования, на основании которых Кредитор предоставляет Заемщику Кредит, открывает на имя физического лица Счет и выдает Банковскую карту указанного в Заявлении типа, включающий в себя:
- Заявление на предоставление овердрафта с льготным периодом кредитования (далее – Заявление);
- настоящие Общие условия;
- Тарифы по обслуживания физических лиц – держателей международных банковских карт ОАО «БАНК СГБ» с льготным периодом кредитования (далее – Тарифы).
Должностное лицо публичной международной организации (МПДЛ) – международный гражданский служащий или любое лицо, которое уполномочено публичной международной организацией действовать от ее имени (в частности, руководители, заместители руководителей международных публичных организаций).
Дополнительная банковская карта (Дополнительная карта) – Карта, выпущенная на имя Заемщика или указанного Заемщиком физического лица по заявлению и под финансовую ответственность Клиента для обеспечения доступа к Счету банковской карты Клиента.
Заемщик – физическое лицо, обратившееся к Кредитору с намерением получить, получающее или получившее Потребительский кредит.
Иностранное публичное должностное лицо (ИПДЛ) – физические лица – нерезиденты, относящиеся или относившиеся (с момента сложения полномочий прошло менее 1 года) к следующим категориям должностных лиц: главы государств (в том числе правящие королевские династии) или правительств; министры, их заместители и помощники; высшие правительственные чиновники; должностные лица судебных органов власти «последней инстанции» (Верховный, Конституционный суд), на решение которых не подается апелляция; государственный прокурор и его заместители; высшие военные чиновники; руководители и члены Совета директоров Национальных Банков; послы; руководители государственных корпораций; члены Парламента или иного законодательного органа.
Клиент – физическое лицо, на имя которого в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящими Общими условиями открыт Счет.
Кредитор – Банк, предоставляющий или предоставивший Потребительский кредит, а также лицо, получившее право требования к Заемщику по Договору овердрафта с льготным периодом кредитования в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
Лимит кредитования – максимальный размер единовременной задолженности Заемщика перед Кредитором в рамках Договора овердрафта с льготным периодом кредитования, по условиям которого допускается частичное использование Заемщиком Кредита.
Льготный период кредитования – временной период пользования Кредитом без уплаты процентов при выполнении Заемщиком требований, установленных п. 7.6. настоящих Общих условий.
Минимальный ежемесячный платеж по кредиту – денежная сумма, уплачиваемая в погашение Кредита и рассчитываемая в размере, определенном Индивидуальными условиями, от суммы Общей задолженности по расчетному периоду, и подлежащая погашению Заемщиком в течение следующего Расчетного периода.
Неперсонифицированная банковская карта - Банковская карта, на лицевой стороне которой отсутствуют фамилия и имя Держателя.
Неразрешенный овердрафт – неразрешенный (несанкционированный) перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы расходных операций, проведенных с использованием Карты или Реквизитов карты (с учетом сумм комиссий, взимаемых Банком и другими кредитными организациями), над суммой Платежного лимита.
Общая задолженность по договору – сумма, подлежащая уплате Заемщиком Кредитору в соответствии с условиями Договора, включающая сумму предоставленного Кредита, сумму Неразрешенного овердрафта, начисленные проценты, комиссионное вознаграждение, штрафную неустойку, иные платежи Заемщика, предусмотренные Договором.
Общая задолженность по расчетному периоду – общая задолженность по Договору, рассчитываемая на дату окончания Расчетного периода.
Общие условия - Общие условия Договора овердрафта с льготным периодом кредитования ОАО «БАНК СГБ».
Обязательный платеж – сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком. Обязательный платеж включает:
сумму Минимального ежемесячного платежа по кредиту;
сумму начисленных процентов.
При наличии в текущем Расчетном периоде нижеуказанных задолженностей суммы данных задолженностей на дату внесения денежных средств Заемщиком включаются в сумму Обязательного платежа:
сумма Неразрешенного овердрафта, проценты на сумму Неразрешенного овердрафта;
сумма просроченных процентов по Кредиту;
сумма процентов на просроченную задолженность по Кредиту;
сумма просроченной задолженности по Кредиту;
сумма штрафной неустойки.
Операционный день – день, в течение которого Кредитор осуществляет банковские операции, предусмотренные лицензией Банка России. Продолжительность Операционного дня устанавливается Кредитором самостоятельно и доводится до сведения Заемщика путем размещения объявления на стендах в местах оказания услуг Кредитора, а также на сайте Кредитора www.severgazbank.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
ПДЛ – публичные должностные лица, включающие в себя категории ИПДЛ, МПДЛ и РПДЛ.
Период кредитования – период, в течение которого Заемщик имеет право на получение Траншей в рамках Договора.
Персонифицированная банковская карта - банковская карта, на лицевую сторону которой нанесены фамилия и имя Держателя.
Персональный идентификационный номер (ПИН) – индивидуальный код, присваиваемый каждой Карте и используемый для идентификации Держателя при совершении им операций с использованием Карты. ПИН является аналогом собственноручной подписи Держателя.
Платежный лимит – сумма денежных средств, в пределах которой Банк предоставляет возможность Держателю совершать расходные операции по Счету. Платежный лимит определяется как сумма остатка собственных денежных средств на Счете и неиспользованного остатка предоставленных Кредитором по Договору кредитных средств, за вычетом суммы денежных средств, включающей в себя Авторизованные суммы, и суммы комиссий, причитающиеся Банку, но не списанные со Счета.
Потребительский кредит (Кредит) - денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику на основании Договора овердрафта с льготным периодом кредитования в пределах Лимита кредитования в целях, не связанных с осуществлением Предпринимательской деятельности.
Предпринимательская деятельность – самостоятельная, осуществляемая физическим лицом на свой риск, деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.
Программа кредитования – совокупность условий и параметров Кредита, определяющая все характеристики предлагаемого Кредитором кредитного продукта.
Пункт выдачи наличных (ПВН) — специально оборудованное место для совершения операций по приему и (или) выдаче наличных денежных средств с использованием Карты.
Расчетный период – временной период, равный календарному месяцу. В случае если последний день Расчетного периода является нерабочим днем, то окончание Расчетного периода на следующий рабочий день не переносится.
Реквизиты карты – информация, нанесенная на Карту (номер Карты, фамилия и имя Держателя (при наличии), срок действия Карты, CVV/CVC код).
Российское публичное должностное лицо (РПДЛ) – физическое лицо, замещающее (занимающее) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляется Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом Российской Федерации.
Счет банковской карты (Счет) - банковский счет, открытый Банком на имя Заемщика на основании настоящего Договора, в целях осуществления расчетов по операциям с использованием Карт (Реквизитов карт).
Транш - Кредит, предоставляемый Заемщику в рамках Договора при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств Заемщика на Счете для совершения Заемщиком операций с использованием Карты (Реквизитов карты).
Электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе Банковских карт, а также иных технических устройств.
Иные понятия и термины, используемые в настоящих Общих условиях, применяются в том значении, в каком они используются в законодательстве Российской Федерации.
|
