Условия и порядок погашения Задолженности по Кредиту.
Заемщик погашает сумму Кредита Платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Индивидуальных условиях кредитования, Графике платежей и в дополнительных соглашениях к Договору предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели.
Для погашения Кредита и уплаты процентов по Кредитному договору могут использоваться следующие виды Платежей: Аннуитетный платеж, Дифференцированный платеж, любые иные виды Платежей, индивидуально согласованные Сторонами Кредитного договора.
Вид, размер, количество, периодичность (сроки) Платежей устанавливаются в Индивидуальных условиях либо в Графике платежей, являющемся приложением к Индивидуальным условиям, и/или в дополнительных соглашениях к Договору предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели, являющихся его неотъемлемой частью. Индивидуальными условиями кредитования также может быть предусмотрена отсрочка уплаты Процентов и (или) Основного долга.
Под Аннуитетным платежом понимается ежемесячный равновеликий (кроме Первого платежа и Последнего платежа) Платеж, который включает в себя полный платеж по Процентам, начисляемым на остаток Основного долга, и часть Основного долга, рассчитываемую таким образом, чтобы все Аннуитетные платежи при неизменной процентной ставке по Процентам за пользование Кредитом были равными на весь Срок кредита.
Первый Платеж состоит из начисленных процентов за Первый процентный период и подлежит внесению одновременно с уплатой Аннуитетного платежа за второй Процентный период. Платеж, подлежащий уплате Кредитору по окончании второго процентного периода, состоит из суммы Первого Платежа и ежемесячного Аннуитетного платежа.
Последний платеж включает в себя платеж по возврату всего остатка Основного долга, по уплате начисленных процентов, пени и исполнению всех иных обязанностей по Кредитному договору. Последний платеж подлежит внесению в день истечения Срока кредита, установленного Индивидуальными условиями. Последний Платеж является корректирующим и может отличаться от указанного в Индивидуальных условиях, Графике платежей, в дополнительных соглашениях к Договору предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели.
Расчет Аннуитетного платежа осуществляется по следующей формуле:
РП = СК х ПС : (1 – (1 + ПС) – (ПП-1)), где:
АП – размер Аннуитетного платежа;
СК – сумма Кредита, указанная в Индивидуальных условиях кредитования;
ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 годовой процентной ставки Процентов за пользование кредитом, указанной в Индивидуальных условиях;
ПП – количество Процентных периодов в полном сроке кредитования, установленном Индивидуальными условиями.
Расчет суммы Аннуитетного платежа производится с точностью до целой денежной единицы (копейки) и округляется по математическим правилам.
Дифференцированный платеж – это ежемесячный платеж, который включает в себя проценты, начисленные на остаток задолженности по Основному долгу и часть Основного долга.
Расчет Дифференцированного платежа осуществляется по следующей формуле:
ДП = (СК/ПП) + НП, где
ДП – размер Дифференцированного платежа;
СК – сумма Кредита, указанная в Индивидуальных условиях;
НП – Проценты, начисленные за Процентный период;
ПП – количество Процентных периодов в полном Сроке кредита, установленном в Индивидуальных условиях кредитования.
Расчет суммы Дифференцированного платежа производится с точностью до целой денежной единицы (копейки) и округляется по математическим правилам.
Порядок расчета либо размер иных видов Платежей указываются в Индивидуальных условиях либо в Графике платежей, являющемся приложением к Индивидуальным условиям, и/или в дополнительных соглашениях к Договору предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели, являющихся его неотъемлемой частью.
Погашение Заемщиком Задолженности по Кредиту осуществляется в установленные Графиком платежей Даты платежей. В случае неисполнения/несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Кредиту в соответствии с положениями настоящего пункта, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в настоящих Условиях и Индивидуальных условиях. В случае, если Дата платежа по Кредитному договору совпадает с нерабочим/праздничным днем в Российской Федерации, то такой Платеж должен быть осуществлен Заемщиком непосредственно в первый следующий рабочий день. В случае если Дата платежа приходится на день, который отсутствует в данном месяце, то такой Платеж должен быть осуществлен Заемщиком не позднее последнего календарного дня данного месяца, при этом Датой платежа будет являться последний календарный день данного месяца. В случае, если последняя Дата платежа совпадает с нерабочим/праздничным днем в Российской Федерации, то такой Платеж должен быть осуществлен Заемщиком непосредственно в первый следующий за ним рабочий день. Указанные переносы срока Платежа учитываются при начислении Процентов за пользование Кредитом. Во всех случаях переноса срока Платежа по правилам настоящего пункта и действующего законодательства Российской Федерации Заемщик обязан уплатить Кредитору Проценты за фактическое количество дней, прошедших с Даты платежа, установленной Кредитным договором, по дату фактического осуществления Платежа.
Сумма произведенного Заемщиком платежа по Кредитному договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика, погашает Задолженность Заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по Процентам;
2) задолженность по Основному долгу;
3) Неустойка (штраф, пеня);
4) Проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма Основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные Договором предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели или законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе).
Списание платежей одной очереди производится в порядке календарной очередности их возникновения. При наличии просроченных платежей суммы таких платежей, а также суммы пени и неустоек, предусмотренных Индивидуальными условиями, списываются Кредитором в день поступления денежных средств.
Заемщик производит оплату всех сумм, причитающихся Кредитору, в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Условиями, полностью, без каких-либо зачетов встречных требований, без вычетов в счет уплаты настоящих или будущих налогов, сборов, пошлин, комиссий, плат и иных удержаний, какой бы характер они ни носили. В случае если из какого-либо платежа Кредитору будет сделано такое удержание или вычет, Заемщик уплатит Кредитору дополнительно такие суммы и таким образом, чтобы Кредитор своевременно получил причитающиеся ему в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Условиями суммы в полном объеме.
После заключения Договора предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели Кредитор направляет Заемщику способами обмена информации, согласованными с Заемщиком, следующую информацию:
о размере текущей задолженности Заемщика – по запросу Заемщика;
о датах и размерах предстоящих платежей – в каждом случае изменения Графика платежей, представленного Заемщику при заключении Договора предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели - в течение тридцати дней с момента такого изменения;
о датах и размерах произведенных платежей по Кредитному договору – по запросу Заемщика.
В случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту Кредитор в течение семи дней с даты ее возникновения направляет Заемщику информацию о наличии такой просроченной задолженности. Указанная информация направляется Кредитором Заемщику посредством sms-информирования или иного способа обмена информацией, согласованного с Заемщиком.
Условия и порядок досрочного погашения Задолженности по Кредиту.
Заемщик имеет право погасить Задолженность по Кредиту досрочно как полностью, так и частично, без штрафных санкций, в соответствии с настоящими Условиями.
Заемщик вправе досрочно погасить Кредит полностью в любую дату с соблюдением настоящих Условий.
Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения Кредита имеет право вернуть досрочно Кредитору всю сумму Кредита или ее часть без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок пользования Кредитом.
Заемщик вправе досрочно погасить Кредит частично в одну из дат внесения очередного Платежа, установленную Графиком согласно Графику платежей, уведомив об этом Кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за 10 (Десять) календарных дней до дня возврата Кредита. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) Платежей Заемщика при частичном досрочном возврате Кредита определяется Индивидуальными условиями.
Заемщик вправе вернуть досрочно Кредитору всю оставшуюся сумму Кредита, уведомив об этом Кредитора способом, установленным Индивидуальными условиями, не менее чем за 10 (Десять) календарных дней до дня возврата Кредита с обязательным указанием суммы ми даты досрочного гашения Кредита, кроме случая, описанного в п. 3 настоящих Условий.
При досрочном возврате Заемщиком всей суммы Кредита или ее части в соответствии с пунктами 6.4., 6.5. настоящих Условий Кредитор в течение 5 (Пяти) календарных дней со дня получения уведомления Заемщика о досрочном возврате всей суммы Кредита или его части, исходя из досрочно возвращаемой суммы Кредита, производит расчет суммы Основного долга и Процентов за фактический срок пользования Кредитом, подлежащих уплате Заемщиком на день уведомления Кредитора о таком досрочном возврате, и предоставляет Заемщику указанную информацию, а также информацию об остатке денежных средств на Счете Заемщика.
При досрочном возврате части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику полную стоимость Кредита в случае, если досрочный возврат Кредита привел к изменению полной стоимости Кредита, а также уточненный График платежей по Договору предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели, если такой график ранее предоставлялся Заемщику.
Досрочный возврат части Кредита не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств Заемщика по Договору предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели.
Случаи досрочного истребования Кредита.
Любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение Заемщиком Договора предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели и/или как случай, дающий Кредитору право досрочно истребовать Задолженность по Кредиту:
Нарушение Заемщиком настоящих Условий и/или Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.
Использование суммы Кредита полностью или частично на цели, отличающиеся от целей, определенных в Индивидуальных условиях.
Непредоставление Заемщиком Кредитору в сроки и в порядке, предусмотренные Условиями, документов, предоставление которых является обязательным согласно настоящим Условиям.
Признание Заемщика недееспособным или ограниченно дееспособным, а также ограничение права Заемщика на распоряжение денежными средствами на банковских счетах Заемщика и/или на распоряжение имуществом, наложенное в установленном законом порядке.
Потеря Заемщиком источника дохода, который является для него основным, при условии, что такая потеря не компенсирована приобретением иного равноценного источника законного дохода в течение периода, согласованного с Кредитором.
Возбуждение уголовного дела в отношении Заемщика либо в связи с его действиями, предъявление гражданского иска к Заемщику со стороны третьих лиц, неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого обязательства перед третьими лицами, или наложение административного взыскания, которое повлекло или может повлечь неплатежеспособность или существенное ухудшение финансового состояния Заемщика.
Любое изменение состояния Предмета залога, повлекшее снижение стоимости залога и иные случаи ухудшения обеспечения по Кредиту.
Прекращение права собственности Заемщика на Предмет залога по любым основаниям. Нарушение Заемщиком правил о распоряжении Предметом залога, установленного в обеспечение Кредита, в том числе любое распоряжение Предметом залога без согласия Кредитора.
Получение Кредитором информации о любых фактах (событиях), указанных в пунктах 1 - 8 настоящего Раздела, как произошедших, так и могущих произойти, независимо от места и времени, а также любой другой информации, дающей Кредитору основание предполагать, что Заемщик не в состоянии выполнить свое обязательство по погашению Задолженности по Кредиту.
Обнаружение Кредитором фактов предоставления Заемщиком Банку недостоверной информации о себе, своем финансовом состоянии, платежеспособности и о любых других данных, указанных Заемщиком в Индивидуальных условиях и иных документах, представленных Кредитору.
Наступление любого из оснований, перечисленных в пункте 1. настоящих Условий, предоставляет Кредитору право досрочно истребовать Кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками. Требование о досрочном погашении Задолженности по Кредиту направляется Заемщику заказным письмом по месту жительства Заемщика, указанному им в Индивидуальных условиях, или вручается лично.
Заемщик не позднее рабочего дня, следующего за датой получения указанного требования, но в любом случае не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты его отправки Кредитором, определяемой по дате почтового штемпеля, обязан погасить Кредитору Задолженность по Кредиту.
Предусмотренное выше направление Кредитором Заемщику требования о досрочном погашении Задолженности по Кредиту не носит характера досудебного урегулирования спора. Право судебного взыскания всей суммы задолженности по Кредиту и право обращения взыскания на залог зависит от наличия у Кредитора предусмотренных законодательством и Условиями оснований для досрочного истребования Кредита и обращения взыскания на предмет залога и не зависит от получения Заемщиком Требования о досрочном возврате кредита.
Наступление любого из оснований, перечисленных в пункте 1 Условий, признается Сторонами существенным нарушением Условий, и предоставляет Кредитору право на односторонний отказ от Кредитного договора. Кредитный договор считается расторгнутым Кредитором в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении Кредитного договора, направляемом Кредитором заказным письмом по месту жительства Заемщика, указанному им в Индивидуальных условиях кредитования, или вручается лично. В указанном случае проценты за пользование кредитом прекращают начисляться с даты направления Заемщику уведомления. Расторжение Кредитного договора не влечет прекращения обязательств Заемщика по полному погашению Задолженности по Кредиту, в том числе по уплате процентов, пени и неустоек, начисленных до даты расторжения, а так же не прекращает прав Кредитора, вытекающих из договоров поручительства и договоров залога, заключенных в обеспечение обязательств по Кредитному договору.
Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору. Ответственность за неисполнение обязательств.
Наличие, вид обеспечения, порядок и сроки предоставления обеспечения устанавливаются Индивидуальными условиями.
Если на момент выдачи исполнение обязанностей по Кредитному договору не было обеспечено, Кредитор вправе потребовать от Заемщика предоставления обеспечения, а Заемщик обязан будет такое обеспечение предоставить, в случае прекращения трудового договора между Кредитором и Заемщиком.
В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы Основного долга и Процентов по Кредиту в соответствии с условиями Договора предоставления кредита сотрудникам на потребительские цели Кредитор вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить Кредитору пеню в размере, установленном Индивидуальными условиями.
За неисполнение/ненадлежащее исполнение Сторонами своих обязательств в случаях, не указанных в настоящих Условиях и Индивидуальных условиях, Стороны несут ответственность в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
|
