Условия кредитования

Скачать 151.01 Kb.

Название	Условия кредитования
Тип	Документы

filling-form.ru > Договоры > Документы

общие условия кредитного договора о предоставлении кредита в форме «ОВЕРДРАФТ»

Общие условия кредитного договора о предоставлении кредита в форме «овердрафт» (далее – Условия) - условия, на основании которых заключаются и исполняются кредитные договоры о предоставлении кредита в форме «овердрафт» (далее – Овердрафт) между Публичным акционерным обществом «Ханты-Мансийский банк Открытие» (далее – Банк) в лице Филиала «Западно-Сибирский» ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО БАНКА ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА и физическим лицом (далее – Клиент).

Отношения Банка и Клиента по кредитному договору, заключаемому между Банком и Клиентом, регулируются заявлением на предоставление кредита в форме «овердрафт» (далее – Заявление), информацией о полной стоимости кредита, прилагаемой к Заявлению и Условиями, которые далее совместно именуются Кредитный договор, а также изменениями и дополнениями к Кредитному договору.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Овердрафт предоставляется на потребительские цели, что исключает возможность направления Овердрафта или его части на предпринимательскую деятельность Клиента.

Овердрафт предоставляется в валюте текущего счета Клиента, предназначенного для осуществления расчетов с использованием банковских карт, далее - Счет Клиента, при недостаточности или отсутствии на нем собственных средств.

За пользование Овердрафтом Клиент обязуется уплачивать Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Начисление процентов на сумму каждого Транша (где Транш – сумма Овердрафта, предоставленного Клиенту в течение одного календарного дня в рамках Лимита Овердрафта, указанного в Заявлении) производится со дня, следующего за днем перечисления Транша на Счет Клиента после совершения операций с использованием банковской карты, по последний день срока пользования соответствующим Траншем. При этом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365/366).

Погашение Овердрафта осуществляется со дня, следующего за днем его предоставления, путем списания Банком без распоряжения Клиента всех поступающих на Счет Клиента денежных средств.

Уплата процентов по Овердрафту осуществляется ежемесячно в течение месяца, следующего за месяцем, за который начислены проценты, не позднее последнего рабочего дня указанного месяца. Проценты за последний период пользования списываются Банком со Счета Клиента одновременно с суммой Овердрафта.

Срок пользования одним Траншем не может превышать 90 календарных дней. Срок пользования последним Траншем не может превышать срока действия Кредитного договора.

При нарушении сроков возврата Овердрафта и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с Кредитным договором Банк имеет право взыскать с Клиента штрафную неустойку в размере 40 процентов годовых от суммы просроченного платежа.

В целях уплаты платежей по Кредитному договору (проценты, комиссии, штрафные санкции (при наличии)) в порядке, предусмотренном п. 1.7 Условий, Клиент вносит на Счет Клиента денежные средства в необходимой сумме. Клиент должен обеспечить наличие на Счете Клиента денежных средств в размере, необходимом для исполнения обязательств по Кредитному договору за соответствующий период.

Ежемесячные платежи по процентам по Кредитному договору будут списываться Банком без распоряжения Клиента в даты платежей, определенные п.1.4 Условий, со Счета Клиента. Если дата платежа в соответствии с Кредитным договором приходится на нерабочий день Банка, списание должно быть произведено в ближайший следующий за ним рабочий день Банка. Иные платежи по Кредитному договору (комиссии, штрафные санкции (при наличии) и т.д.) могут быть списаны Банком без распоряжения Клиента в любой момент со Счета Клиента.

Расчетные документы, необходимые для проведения операций по Счету Клиента, составляются и подписываются Банком.

При недостаточности денежных средств на Счете Клиента для исполнения обязательств Клиента перед Банком по Кредитному договору денежные средства, поступающие в погашение задолженности Клиента, зачисляются Банком в следующем порядке:

- на погашение Задолженности (где Задолженность - задолженность Клиента перед Банком, возникшая при недостаточности или отсутствии собственных и кредитных денежных средств на Счете Клиента (Овердрафта), необходимых для завершения расчетов по допущенным к проведению платежными системами и совершенным с соблюдением правил платежных систем операциям);

- на погашение штрафных санкций за Задолженность;

- на погашение задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам (просроченным процентам);

- на погашение неуплаченной в срок части Овердрафта, если возврат Овердрафта производится частями;

- на погашение начисленных процентов;

- на погашение суммы Овердрафта;

- на погашение комиссий Банка;

- на погашение штрафных санкций за нарушение условий Кредитного договора;

- на погашение судебных расходов и иных издержек по получению исполнения.

Овердрафт считается возвращенным, а проценты и иные причитающиеся с Клиента платежи по Кредитному договору – уплаченными, с момента зачисления денежных средств соответственно на ссудный счет Клиента, счета Банка по учету процентов, счетов Банка по учету иных платежей по Кредитному договору.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КЛИЕНТА

До полного исполнения обязательств по Кредитному договору Клиент безусловно и безотзывно принимает на себя следующие обязательства:

Производить оплату услуг Банка, связанных с предоставлением и обслуживанием Овердрафта, в соответствии с утвержденными тарифами Банка, размещенными на информационных стендах по месту нахождения Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.khmb.ru. (далее – Тарифы). Информация об изменении Тарифов доводится до сведения Клиента в порядке, предусмотренном п. 5.6 Условий.

Не осуществлять без предварительного письменного согласия Банка переуступку прав (требований) и перевод долга по Кредитному договору.

Незамедлительно представлять Банку письменное уведомление о наступлении любого известного ему условия, являющегося основанием для досрочного возврата Овердрафта и уплаты процентов за пользование Овердрафтом по Кредитному договору (п.3.1. Условий).

Представлять информацию, касающуюся финансового состояния (в том числе среднемесячного дохода) Клиента, в течение 3 (Трёх) рабочих дней с момента получения запроса Банка.

Незамедлительно сообщать Банку об изменении паспортных данных, адреса фактического места жительства (почтового адреса), номера домашнего телефона, места работы (источника получения дохода), изменении служебного телефона, а также иных данных, сообщенных Клиентом Банку.

ТРЕБОВАНИЕ БАНКА О ДОСРОЧНОМ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА

Банк вправе потребовать досрочного возврата Овердрафта, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной Кредитным договором штрафной неустойки, а также компенсации расходов, понесенных Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Кредитного договора, а Клиент обязан возвратить Банку оставшуюся сумму Овердрафта, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные Банком расходы в следующих случаях:

При просрочке уплаты начисленных процентов два или более раз, а также при просрочке исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование Овердрафтом более чем на 5 дней;

Если хотя бы одно из заверений и заявлений, указанных в п.5.14. Условий, нарушается, оказывается недостоверным или несоответствующим действительности;

Если Клиентом не выполняется хотя бы одно из принятых на себя по Кредитному договору обязательств.

Если Клиентом не выполняются обязательства хотя бы по одному из ранее заключенных кредитных договоров с Банком.

В случае непредоставления и/или несвоевременного предоставления Клиентом информации и документов, предусмотренных Кредитным договором и действующим законодательством Российской Федерации, а также в случае предоставления недостоверной или неполной информации.

В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Клиент обязан возвратить Банку оставшуюся сумму Овердрафта, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные Банком расходы в соответствии с требованиями п.3.1 Условий, не позднее дня, следующего за днем направления Банком соответствующего уведомления.

При нарушении срока исполнения обязательства, указанного в п.3.2 Условий, начиная с 11 (Одиннадцатого) дня просрочки, Клиент уплачивает по требованию Банка штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 40 процентов годовых от суммы просроченного платежа. Кроме того, к Клиенту могут быть применены иные меры ответственности, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

Списание денежных средств со счёта Клиента производится только по его распоряжению или с его согласия. Списание средств со счёта Клиента без его распоряжения осуществляется Банком лишь в случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации, настоящим договором.

В случаях, предусмотренных пунктами 1.4, 1.7 Условий, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом своих обязательств по Кредитному договору, Клиент предоставляет Банку право списывать без распоряжения Клиента на погашение Овердрафта, ежемесячных платежей по процентам и иных платежей по Кредитному договору суммы имеющейся задолженности с любого банковского счета Клиента (включая счета в валюте, отличной от валюты Кредита), открытого в Банке либо иной кредитной организации.

При списании денежных средств с банковского счета Клиента в валюте, отличной от валюты Овердрафта, со счета списывается сумма в валюте счета, эквивалентная сумме задолженности в валюте Овердрафта, рассчитанная Банком по курсу конвертации, установленному Банком на день осуществления списания. Денежные средства, списанные Банком без распоряжения Клиента,, направляются Банком в погашение задолженности Клиента перед Банком по Кредитному договору в порядке, предусмотренном п. 1.9 Условий.

Уплата штрафной неустойки за нарушение условий Кредитного договора, предусмотренной законодательством Российской Федерации и/или Кредитным договором, не освобождает Клиента от исполнения обязательств по Кредитному договору, а также от возмещения убытков, причиненных неисполнением таких обязательств, в полном объеме.

4.4.Банк вправе изменять Условия и/или Тарифы в одностороннем порядке, при этом Банк должен уведомить Клиента о таких изменениях не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений путем размещения информации на информационных стендах по месту нахождения Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.khmb.ru.

Неполучение Клиентом информации об изменении Банком Условий и/или Тарифов за пользование Овердрафтом не освобождает его от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по погашению задолженности, а также иные обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

При несогласии Клиента с изменением Условий и/или тарифов за пользование Овердрафтом (оформленным в письменной форме и врученным Банку до даты начала применения измененных Условий и/или Тарифов), обязательство Клиента по возврату Овердрафта и уплате за его пользование процентам считается наступившим и подлежит исполнению Клиентом до даты введения новых Условий и/или Тарифов. Не возвращенная в указанный срок сумма Овердрафта и начисленные на момент возврата проценты за пользование Овердрафтом будут считаться просроченными. Банк вправе начислить на указанную сумму задолженности санкции, предусмотренные п. 1.5 Условий, а также могут быть применены иные меры ответственности, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

В случае изменения Центральным банком Российской Федерации установленной им учетной ставки рефинансирования, Банк и Клиент вправе по соглашению увеличить/уменьшить процентную ставку за пользование Овердрафтом по Кредитному договору на соответствующее количество пунктов, определяемое как разница между вновь установленной ставкой рефинансирования и ставкой рефинансирования, действующей на дату заключения Кредитного договора. Процентная ставка увеличивается (уменьшается) с момента подписания Клиентом и Банком дополнительного соглашения об увеличении (уменьшении) процентной ставки к Кредитному договору.

Лимит Овердрафта может быть увеличен Банком по соглашению Сторон. Лимит Овердрафта увеличивается с момента подписания Клиентом и Банком дополнительного соглашения об увеличении Лимита Овердрафта к Кредитному договору.

В случае уменьшении заработной платы Клиента и/или возникновении задолженности перед третьими лицами, лимит Овердрафта может быть уменьшен Банком по соглашению Сторон. Лимит Овердрафта уменьшается с момента подписания Клиентом и Банком дополнительного соглашения об уменьшении Лимита Овердрафта к Кредитному договору.

Лимит Овердрафта в обязательном порядке закрывается Банком в следующих случаях:

- при увольнении Клиента с места работы либо в случае изменения должности Клиента, о чем Клиент обязуется письменно уведомить Банк не позднее, чем за 7 календарных дней до даты увольнения либо изменения должности;

- при невыполнении Заемщиком обязательств по возврату очередного Транша более 30 календарных дней;

- при отсутствии поступлений на Счет Клиента более 75 календарных дней подряд;

- при невыполнении Заемщиком обязательств по уплате начисленных процентов более 30 календарных дней;

- при поступлении от Заемщика заявления на закрытие Лимита Овердрафта / заявления о расторжении Кредитного договора / заявления о закрытии Счета Клиента.

При этом, при наличии задолженности Клиента по Кредитному договору неиспользованный лимит Овердрафта блокируется (обнуляется). В случае непогашения Клиентом задолженности перед Банком по Кредитному договору в течение последующих 30-ти календарных дней, Банк вправе с 31 календарного дня начислять на сумму задолженности по Кредитному договору штрафную неустойку в размере 40 процентов годовых от суммы задолженности по Кредитному договору. После погашения Клиентом задолженности по Кредитному договору лимит Овердрафта закрывается.

Расторжение Кредитного договора по инициативе Клиента возможно только после полного погашения Клиентом задолженности перед Банком по Кредитному договору.

В случае направления Клиентом в Банк заявления на закрытие Лимита Овердрафта / заявления о расторжении Кредитного договора /заявления о закрытии Счета Клиента, он обязуется не позднее дня направления в Банк вышеуказанного заявления, погасить всю задолженность перед Банком по Кредитному договору.

В случае непогашения Клиентом задолженности перед Банком по Кредитному договору в установленный срок, Банк вправе на сумму задолженности по Кредитному договору начислять проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

В случае изменения Банком Условий и/или Тарифов Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений путем размещения информации на информационных стендах по месту нахождения Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.khmb.ru.

Неполучение Клиентом информации об изменении и/или дополнении Условий, Тарифов не освобождает его от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по погашению задолженности, а также иные обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Любые изменения, дополнения в Условия и/или Тарифы с момента начала их применения с соблюдением процедур, указанных в Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Кредитный договор с Банком, в том числе на тех, кто заключил Кредитный договор ранее даты вступления изменений, дополнений в силу. Под действие изменений, дополнений подпадают все операции, отражение которых по Счету Клиента производится, начиная с даты начала вступления в силу таких изменений и/или дополнений.

При оформлении операций по списанию денежных средств со Счета Клиента без распоряжения Клиента Банк имеет право использовать электронные документы. Электронная цифровая подпись в электронном документе признается равнозначной собственноручной подписи лица в документе на бумажном носителе, заверенной печатью.

Права (требования), принадлежащие Банку по Кредитному договору, могут быть переданы им другому лицу по сделке (уступка требования) без согласия Клиента. Банк должен письменно известить Клиента о состоявшемся переходе прав к другому лицу. Для целей такой уступки Банк вправе разглашать третьим лицам любую достоверную информацию о Клиенте, которую сочтет нужной. Права (требования), принадлежащие Клиенту по Кредитному договору, не могут быть переданы им другому лицу без согласия Банка.

Если иное прямо не предусмотрено Кредитным договором, любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом, телексом или телефаксом по адресу, указанному в Заявлении, и за подписью уполномоченного лица (если сторона-адресат не уведомила об изменении своего адреса).

Все споры, не урегулированные Банком и Клиентом путем переговоров, подлежат рассмотрению в районном суде:

- по месту жительства Клиента, либо по месту нахождения Банка, либо по месту нахождения филиала Банка, из деятельности которого вытекает иск, – при подаче иска Банком, по выбору Банка;

- по месту нахождения Банка либо филиала Банка, из деятельности которого вытекает иск, – при подаче иска Клиентом, по выбору Клиента.

Банк и Клиент обязуются сохранять строгую конфиденциальность финансовой, коммерческой и прочей информации, полученной от другой стороны. Если иное прямо не предусмотрено Кредитным договором, передача такой информации третьим лицам, перед которыми у одной стороны существует договорное обязательство по предоставлению указанной информации, возможна только с письменного согласия другой стороны. Клиент предоставляет Банку право раскрывать конфиденциальную информацию Клиента, а также информацию, относящейся к категории банковской тайны, в части сообщения информации о размере задолженности по Кредитному договору (текущей и просроченной), а также информации о необходимости пополнения Счета Клиента для обеспечения своевременного выполнения Клиентом своих обязательств перед Банком по Кредитному договору, по телефонам, сообщенным Клиентом Банку, и по телефонам Банка, любому лицу, представившемуся именем Клиента, любому лицу для передачи информации Клиенту, при сообщении указанными лицами фамилии, имени, отчества Клиента и уникального кода (номера) Кредитного договора, а также путем оставления соответствующей голосовой информации на записывающих устройствах, посредством направления корреспонденции в адреса, указанные Клиентом, с указанием полного имени Клиента. Стороны договорились, что такое раскрытие информации не нарушает режима конфиденциальности информации, установленного Сторонами, и режима банковской тайны, установленного законодательством Российской Федерации.

Клиент дает согласие Банку на обработку своих персональных данных, полученных Банком при заключении и исполнении настоящего договора, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (под обработкой персональных данных понимаются действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных), в целях информирования Клиента о размере задолженности по Кредитному договору (текущей и просроченной), а также информации о необходимости пополнения Счета Клиента для обеспечения своевременного выполнения Клиентом своих обязательств перед Банком по Кредитному договору, о наступлении сроков исполнения обязательств по Кредитному договору, возникновении или наличии просроченной задолженности, с указанием суммы, о продвижении услуг Банка на рынке путем осуществления прямых контактов с Клиентом, в целях предоставления Банком информации об изменениях в правилах и тарифах Банка, в целях распространения рекламы услуг Банка, с помощью средств связи, в том числе по указанным в настоящем договоре почтовым или иным реквизитам Клиента, по выбору Банка. Настоящее согласие действительно независимо от срока действия настоящего договора, может быть отозвано Клиентом путем направления Банку письменного уведомления и считается отозванным спустя 7 (семь) дней с момента получения Банком письменного уведомления Клиента.

Клиент дает свое согласие на получение от Банка информационных материалов о размере задолженности по Кредитному договору (текущей и просроченной), а также информации о необходимости пополнения Счета Клиента для обеспечения своевременного выполнения Клиентом своих обязательств перед Банком по Кредитному договору, о наступлении сроков исполнения обязательств по Кредитному договору, возникновении или наличии просроченной задолженности, с указанием суммы, по любым каналам связи, включая SMS-оповещение, почтовое письмо, телеграмму, голосовое сообщение, сообщение по электронной почте, с возможностью использования любой контактной информации, предоставленной Банку.

Заключая Кредитный договор, Клиент заявляет Банку и заверяет его в следующем:

- заключение Кредитного договора не нарушает никаких прав и обязательств Клиента перед третьими лицами;

- вся информация и документы, предоставленные Клиентом Банку в связи с заключением Кредитного договора, являются достоверными, полными и точными во всех отношениях, должным образом подписанными и обязательными для Клиента, и Клиент не скрыл обстоятельств, которые при обнаружении могли бы негативно повлиять на решение Банка, касающееся предоставления Кредита Клиенту.