Конкурсная работа
Скачать 1.5 Mb.
|
Федеральная служба по финансовым рынкам Российской Федерации Фонд «Институт фондового рынка и управления» Личные сбережения в трудные времена. Теряем или находим? (№9) Эссе участника второго тура «Всероссийской олимпиады по финансовому рынку для старшеклассников» Выполнил: Ученик 11 «Б» класса МБОУ СОШ №26 г.Чита Федотов Артём Алексеевич Москва 2015 План
1. Введение На дворе 2015 год, и я уже могу с уверенностью сказать, что очередной мировой кризис в самом разгаре. Ну, даже если я и погорячился со словом «мировой», то в России он уже гуляет не первый месяц. И, собственно говоря, почему я выбрал эту тему: «Личные сбережения в трудные времена. Теряем или находим?». На мой выбор повлияли несколько факторов:
Итак, что же вы узнаете? Я расскажу вкратце о сбережениях, что под этим подразумевается и отвечу на вопрос: «Все ли люди имеют сбережения?». Дальше, мной будут проанализированы кризисы прошлых лет, мы узнаем, почему они случились, и кто из них вышел «сухим». Постараюсь ответить, почему кризис – это время возможностей. И самое, я думаю, интересное - изложу свои мысли по поводу того, как грамотно вести себя во время кризиса. Пару слов о моём собственном опыте. Мой стаж в изучении экономики небольшой - всего около трёх лет. Но главный «экономический опыт» я получил именно в 2014 году - тогда я открыл свой первый вклад в банке и первый счёт у брокера, получил первую банковскую карту и первую прибыль, и в этом же году приобрел свой первый опыт в семейном бизнесе. И, испытав себя во многом, я сделал для себя вывод, как следует распоряжаться личными сбережениям. Хочется поделиться своим опытом. 2. Личные сбережения в трудные времена. Теряем или находим? 2.1. Что такое сбережения, и с чем их едят? Разберёмся с понятием «сбережения»: Личные сбережения – это часть дохода домохозяйств после уплаты налогов, которая не расходуется на приобретение потребительских товаров. Иными словами, это все те деньги, которые мы откладываем, сберегаем. Это может быть заначка на «чёрный день», копилка в виде хрюшки с монетами, а также любые вклады в банках, покупка иностранной валюты, акции, антиквариат и даже недвижимость. Каждый взрослый человек, иногда даже ребёнок, имеет хоть какие-нибудь сбережения. Начиная от банальной копилки, заканчивая акциями «голубых фишек». Возможно, и есть такие люди, которые не имеют сбережений, но это до поры, до времени. Человеку, как и некоторым животным, свойственно делать запасы, но в отличие от животных, человек может приращивать свои запасы, почти не прилагая, никакого труда, из чего нельзя не извлечь пользы. В наше время есть безграничное множество способов и вариантов, как сохранить и приумножить свои сбережения. Все их условно можно разделить на следующие группы:
Что же из этого лучше всего выбрать? Здесь, конечно, многое зависит от самого человека (т.е. насколько он готов рисковать, и от того, какие цели он преследует (сохранение капитала или его приумножение). В главе 2.4 я расскажу о плюсах и минусах тех и других инструментов, и поделюсь своим мнением по поводу того, куда лучше инвестировать во время кризиса. 2.2. О великом и ужасном. Размышляя о трудных временах, обозначенных в теме эссе, я подумал об экономическом кризисе. Почему? Не знаю, возможно, это связано с текущей ситуацией в стране, т.к. разговоры последнего времени связаны с насущными проблемами России. Поэтому я расскажу о том, как бедные люди становились богатыми, богатые бедными, а другие бедные ещё более бедными. Что помогло некоторым выбиться в люди, а других безжалостно разорить? Имя этому – КРИЗИС. Экономический кризис – резкое ухудшение экономического состояния страны, потому что существующие средства достижения целей становятся неадекватными, в результате чего возникают непредсказуемые ситуации, например: значительный спад производства, нарушение сложившихся производственных связей, банкротство предприятий, рост безработицы. Из определения видно, что кризис - это тот момент, когда старый строй уже больше не может существовать, и ему на смену приходит нечто новое. И тот, кто первым заметит начало этих изменений и не растеряется, тот может повернуть кризис в свою пользу. Проанализируем Великую депрессию 1929-1933 гг. и Российский кризис 1998 года и посмотрим, из-за чего они возникли. Кто был виновником, кто потерял всё, что у него было, а кто смог выиграть в результате этого. 2.2.1. Великая депрессия 1929-1933 гг. Существует ряд теорий относительно причин кризиса 1929-1933 гг. Среди них я выделил основные:
Последствия этого кризиса были ужасные. По моему мнению, это был один из самых сильных кризисов XX века. Уровень промышленного производства был отброшен на 30 лет назад, безработица была настолько большая, что каждый четвертый человек потерял работу (по статистике на начало 1930 года только 1 безработный на 30 человек), многие люди оказались за чертой бедности, резко снизилась рождаемость, возросло количество сторонников как коммунистических, так и правоэкстремистских партий. Проигравшими были обычные люди: рабочие, предприниматели. А с победителями всё обстояло гораздо интереснее. Ими стали в основном компании, которые смогли устоять во время кризиса, тем самым конкуренция стала в разы меньше, и это позволило им укрепиться на рынке. Среди победителей оказались также Франклин Рузвельт и Адольф Гитлер. Тяжёлые времена позволили им прийти к власти. И хотя может показаться, что эта информация не относится к теме эссе, без неё невозможно ответить на поставленный вопрос. Я задумался, а что люди могли сделать в то время, чтобы сохранить свои сбережения? Я представил себя обычным рабочим завода, у которого есть дом, семья, даже, может быть какие-нибудь сбережения. Когда начались первые волнения, мне бы следовало взять кредит под низкую процентную ставку и открыть бизнес, тем самым я не был бы зависим от работодателя, а девальвация валюты помогла бы меньше платить процентов по кредиту. Безработица позволила бы мне как бизнесмену платить маленькую заработную плату работникам, т.к. в то время было множество безработных. Свободные средства я бы вложил в золото, а лучше всего, хотя и более агрессивно, было бы инвестирование в акции компаний, чья цена была очень низкой. Конечно, это не сделало бы меня миллионером, но, возможно, я бы смог остаться на плаву во время кризиса, и, возможно, преувеличил бы свой капитал. 2.2.2. Российский кризис 1998 года. Когда случился этот кризис, я был маленьким, и поэтому я знаю о нём только со слов родителей и исторических сведений. Говорят, это один из самых тяжёлых экономических кризисов в истории России, в ходе которого был объявлен дефолт. Причины кризиса? Их несколько, вот основные:
Кризис привёл к девальвации валюты, как говорилось, произошёл технический дефолт, обрушились котировки российских ценных бумаг, ВВП сократился втрое, повысилась инфляция. Многие люди потеряли свои деньги, вклады. Согласитесь, ситуация печальная, но с другой стороны, кризис – это время возможностей. Те, кто перевёл свои сбережения в доллары, однозначно выиграли, люди, которые хотели купить недвижимость, смогли купить её по более низкой цене, бизнес смог вытеснить иностранные компании с рынка, даже обычные студенты, которые учились на платной основе, были в выигрыше, потому что университеты взимали плату по фиксированной сумме. Люди, купившие акции по низкой цене, смогли хорошо на этом заработать. Так что кризис не так страшен, как о нём говорят. Эксперты считают, что благодаря кризису 1998 года Россия смогла перейти к не сырьевой модели экономики, и развитие отраслей, которые до финансового кризиса замещались импортом. 2.3. Победители и проигравшие. Обсуждая эту тему с отцом, мы пришли к выводу, что отдельно взятый человек и может выиграть, получить PROFIT от кризиса, но экономика страны в целом пошатнётся. Рассмотрим ситуацию, некто, например дядя Вася, купил доллары по 30 руб., через некоторое время, допустим год, они стали стоить 40 руб., он их продал и с удивлением заметил, что на эти деньги он может купить то же самое количество товаров, что и раньше. Потому что в связи с кризисом инфляция составила 25 % годовых. Т.е. хоть наш дядя Вася и поступил финансово грамотно, но заработать на этом не смог. А если учитывать налоги, так ещё и проиграл. Но если посмотреть с другой стороны, то есть те, кто не покупал доллары, но оказались в убытке из-за той же инфляции. Победителями могут стать немногие, а вот проигравшими могут стать все. И, чтобы быть в строю победителей, надо быть финансово образованным, ну, или по крайней мере, знать пару простых правил, которые помогут нам во время кризиса. Для нас важно не то, чтобы преумножить свой капитал, а то, чтобы не потерять свои деньги, и это будет нашей главной задачей 2.4. Что же собственно делать? Хороший вопрос? Я думаю, да. Давайте посмотрим, где мы однозначно выигрываем в кризис. Выигрывают те, кто до кризиса брал кредит, так как у них низкая процентная ставка и фиксированные выплаты (при условии, что в договоре прописана невозможность изменить что-либо в одностороннем порядке). Они выигрывают потому, что в кризис инфляция резко возрастает, и банки повышают процентную ставку. Перед кризисом выгодно продавать недвижимость, чаще всего цены на неё падают, из-за уменьшения спроса. Да и вообще, советуют эксперты во время кризиса избавляться от малоликвидных активов. Теперь проанализируем финансовые инструменты, в которые можно вложить сбережения во время кризиса.
Давайте смоделируем ситуацию. Допустим, сейчас кризис и нам необходимо сохранить свои сбережения размером в 1 000 000 рублей. Я предлагаю следующий вариант - мы диверсифицируем риски, создав портфель. В него войдут три типа инвестиций: агрессивные, умеренные и консервативные. Соотношение возьмём 20%, 30% и 50 % соответственно. Варианты покупки недвижимости и создания бизнеса исключим из-за большой стоимости инвестиций. От покупки драгметаллов и антиквариата мы воздержимся по собственным соображениям. Консервативное инвестирование подразумевает получение низкой прибыли при малой вероятности потери капитала. В основном это размещение денежных средств на депозитном счете в банке, особенно в банке с рейтингом ААА, например Швейцарском банке. Я бы рекомендовал разделить 50 % на три части и купить доллары, франки, юани. В связи с сегодняшней ситуацией (запуск QE), евро лучше не покупать. И затем положить деньги на депозит. Тем самым мы обезопасим себя настолько, насколько это возможно. Умеренное инвестирование предполагает получение прибыли большей, чем от депозита в банке, но риск здесь соответственно будет выше. Финансовым инструментом здесь будет являться инвестирование в ПИФы и покупка облигаций. Мои 30% инвестированы через управляющую компанию, и мои средства также диверсифицированы по принципу 20/30/50 %. Но здесь нет гарантии, вы можете как увеличить свой капитал, так и потерять. Агрессивное инвестирование очень рискованно, но высокодоходно. Здесь без специальных знаний будет довольно-таки тяжело заработать, да не то чтобы заработать, даже сохранить сложно, уж поверьте, по собственному опыту знаю. Эмоциональная нагрузка здесь тоже большая, но если ты справился со своими эмоциями, я думаю, это очень поможет в жизни дальнейшей. Здесь есть два варианта - играть на фондовой бирже, или на валютном рынке. На валютном рынке можно быстрее заработать, но и в мгновение потерять. Здесь всё зависит от того, на чём вы специализируетесь, хотя, в принципе, если вы разбираетесь в специфике работы на валютной бирже, то вы спокойно можете торговать и на фондовом рынке. Если вы не имеете знаний и навыков торговли на рынке, то лучше эти 20 % инвестировать более консервативно, больше пользы будет. С другой стороны, если же вы обладаете необходимыми знаниями, то вы можете очень хорошо заработать на этом. В пример можно привести Джорджа Сороса, который смог заработать более 1 миллиарда долларов за день. Согласитесь, весьма неплохо. Как я поступил в текущем кризисе? У меня на начало кризиса был некоторый капитал. Я делал всё, как я расписал, т.е. 50% моих сбережений были на депозите. Другой половиной я торговал на валютном рынке с переменным успехом. Сложно было не играть на курсе рубля, и я играл, не торговал, а именно играл, потому что как я мог торговать, не имея какой-либо практики. Были победы, были поражения, и когда курс рубля достиг отметки 60, я сказал: «Нужно остановиться, я ничего не понимаю и не знаю, куда и как пойдёт цена». И после этого моя основная торговля закончилась, и чтобы не упустить момент, я решил эти деньги дать тому, кто реально умеет торговать, т.е. я пришёл к управляющему. И диверсифицировав портфель, я его держу до сих пор. Ах да, естественно, всё инвестирование было в долларах, которые были куплены по курсу 38 рублей за доллар. Скажу так, почти за год я заработал 39 %. Если брать инфляцию в размере 10% и текущую процентную ставку 17 %, то мой выигрыш составил 12 % годовых. Вроде бы не много, но всё же это мой выигрыш, а не проигрыш, который также дал мне бесценный опыт. Не следует забывать, что реальная прибыль будет меньше за вычетом налога. 3. Заключение. В этом эссе я постарался всё описать своими словами, как я это понимаю. Я хотел донести то, что во время кризиса можно как терять, так и зарабатывать. Главное, что вы сами ответственны за свои сбережения, и вы сами отвечаете, как ими распоряжаться. Каждый человек, независимо от возраста, может грамотно управлять своими сбережениями. Но таких людей мало, могу сказать, что из знакомой мне молодёжи никто не воспользовался моментом (кризисом), чтобы как-то преумножить свои сбережения. Что весьма печально, но другого и быть не может. Ведь никто нас не обучает, как грамотно вести себя в таких ситуациях. И поэтому это тема будет актуальна как в наше время, так и в будущем. Я попробовал раскрыть эту тему настолько, насколько смог, и надеюсь, что у меня получилось. Список литературы:
1 http://www.banki.ru/wikibank/klyuchevaya_stavka/ – Словарь банковских терминов. Ключевая ставка ЦБ РФ. 2 http://top.rbc.ru/economics/29/08/2014/946027.shtml – Сайт РБК. Статья «Экономисты предсказали пик роста цен в России». 4 Трофимов Г. Механизмы импортозамещения на уровне отраслей // Институт финансовых исследований. М.: 2002 |
Похожие:
 | Работа выполнена на базе научно-исследовательской лаборатории «Альянс цивилизаций» по изучению актуальных проблем современности | | Например: Проверочная работа. Самостоятельная работа. Контрольная работа. Работа над ошибками. Изложение. Сочинение |
| Обязанности: работа с документацией, прием телефонных звонков, работа с оргтехникой, работа с компьютером |  | Выпускная квалификационная работа (дипломная работа) представляет собой законченную разработку, в которой решается актуальная для... |
| ... | | Юфу приглашает студентов, обучающимся по основным направлениям подготовки «Психолого-педагогическое образование», «Психологическое... |
| Социальная работа (профиль "Социальная работа на предприятиях и фирмах разных видов деятельности, организационно-правовых форм и... | | Виды работ: наблюдение над языковым материалом, словарная работа, слово учителя, сообщения учащихся, беседа, работа с раздаточным... |
| Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования | |