О правилах осуществления перевода денежных средств

Скачать 0.56 Mb.

Название	О правилах осуществления перевода денежных средств
страница	3/5
Тип	Документы

filling-form.ru > Договоры > Документы

1 2 3 4 5

5.1. Открытие аккредитива (банк является банком- эмитентом).

5.1.1. Банк открывает аккредитив на основании письменного заявления приказодателя аккредитива (Приложение 18). Заявление на открытие аккредитива заполняется в трех экземплярах (два оригинала и одна копия).

При приеме заявления от клиента ответственный исполнитель по аккредитиву, сопровождающий операцию по аккредитиву (далее- ответственный исполнитель) проверяет:

правильность заполнения заявления;
выполнимость условий аккредитива;
соответствие заявления условиям контракта;
наличие у клиента паспорта импортной сделки в случаях, предусмотренных валютным законодательством РФ;
наличие необходимых для открытия аккредитива средств на расчетном (текущем валютном счете) счете клиента);

В этот же день ответственный исполнитель по аккредитиву передает все экземпляры заявления контролирующему работнику операционного отдела.

5.1.2. Контролирующий работник операционного отдела проверяет подписи и печать Клиента на соответствие их карточке образцов подписей, после чего заверяет все экземпляры заявления Клиента личным штампом, подписью и отправляет в отдел валютного контроля (при необходимости).

5.1.3. Сотрудник отдела валютного контроля и финансового мониторинга в день получения заявления на открытие аккредитива проверяет:

наличие в заявлении на открытие аккредитива номера паспорта импортной сделки;
соответствие условий, указанных в заявлении требованиям валютного законодательства РФ;
соответствие условий аккредитива условиям паспорта импортной сделки;

Сотрудник отдела валютного контроля заверяет все экземпляры заявления на открытие аккредитива личным штампом, подписью и отправляет их ответственному исполнителю по аккредитиву. В случае обнаружения каких-либо несоответствий сотрудник отдела валютного контроля возвращает заявление на открытие аккредитива ответственному исполнителю по аккредитиву с указанием причин возврата.

5.1.4. Не позднее трех дней со дня повторной проверки наличия необходимых средств на счетах клиента ответственный исполнитель по аккредитиву заверяет все экземпляры заявления на открытие аккредитива личным штампом и подписью. Первый экземпляр заявления передается клиенту, второй экземпляр вместе с копией контракта подшивается в досье по аккредитиву. Копия заявления на открытие аккредитива передается в отдел валютного контроля (при необходимости).

В тот же день ответственный исполнитель по аккредитиву составляет в 2-х экземплярах распоряжение операционному отделу на списание со счета клиента покрытия по аккредитиву. Первый экземпляр передается операционному отделу, второй подшивается в досье по аккредитиву.

5.1.5. Ответственный исполнитель по аккредитиву в день списания средств на счет покрытия составляет текст аккредитива и передает его в отдел корреспондентских отношений.

5.1.6. Ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений в тот же день осуществляет тестирование и отправку сообщения в банк плательщика по системе SWIFT. Копию сообщения ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений заверяет личным штампом, подписью и передает в досье по аккредитиву ответственному исполнителю по аккредитиву.

5.1.7. Ответственный исполнитель по аккредитиву в этот же день составляет в 2-х экземплярах распоряжение операционному отделу о постановке на внебалансовый учет выставленного аккредитива. Один экземпляр подшивается в досье по аккредитиву, второй передается ответственному исполнителю ведущему счет клиента.

5.1.8. В случае, если согласно условиям аккредитива комиссию за открытие аккредитива оплачивает приказодатель – Клиент банка, ответственный исполнитель по аккредитиву составляет в 2-х экземплярах распоряжение операционному отделу на списание со счета клиента комиссии за открытие аккредитива. Один экземпляр передается в операционный отдел, второй подшивается в досье по аккредитиву.

5.1.9. В случае, если согласно условиям аккредитива комиссию за открытие аккредитива оплачивает бенефициар, ответственный исполнитель по аккредитиву в тексте аккредитива указывает размер комиссионного вознаграждения Банка с требованием оплатить его. Если по истечении 7 рабочих дней со дня получения Банком подтверждения об авизовании аккредитива бенефициару Банку не возмещается его комиссионное вознаграждение, ответственный исполнитель по аккредитиву составляет текст требования и в тот же день передает его в отдел корреспондентских отношений.

Ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений в тот же день осуществляет тестирование и отправку сообщения в иностранный банк по системе SWIFT. Копию сообщения ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений заверяет личным штампом, подписью и передает ответственному исполнителю по аккредитиву. Ответственный исполнитель по аккредитиву, подшивает копию сообщения в досье по аккредитиву.

При поступлении платежа в уплату комиссионного вознаграждения банку ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений в день кредитования корреспондентского счета банком бенефициара, передает указанный документ ответственному исполнителю по аккредитиву для идентификации назначения платежа и уточнения счета получателя. Копия платежного поручения подшивается в досье по аккредитиву.

5.1.10. Выставленные аккредитивы фиксируются ответственным исполнителем в электронной Базе данных. Кроме того, ответственным исполнителем по аккредитиву формируется отдельное досье по каждому открытому аккредитиву.

5.2.Перевод покрытия в исполняющий или подтверждающий банк, если это требуется условиями аккредитива.

5.2.1. Если по условиям аккредитива покрытие должно быть переведено в исполняющий банк, то по получению инструкций из исполняющего банка ответственный исполнитель по аккредитиву составляет в 3-х экземплярах распоряжение операционному отделу о переводе покрытия по аккредитиву (с указанием реквизитов получателя для отдела корреспондентских отношений).

Первый экземпляр распоряжения остается у ответственного исполнителя, ведущего счет клиента, второй экземпляр распоряжения вместе с инструкциями исполняющего банка и отметками ответственного исполнителя, ведущего счет клиента об оплате, подшивается в досье по аккредитиву, третий – передается в отдел корреспондентских отношений.

5.2.2. На основании распоряжения ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений осуществляет перевод средств согласно указанным реквизитам.

5.3. Изменение условий аккредитива.

5.3.1. Ответственный исполнитель по аккредитиву вносит изменения в аккредитив на основании письменного заявления клиента (Приложение 20). Заявление на изменение аккредитива заполняется в двух экземплярах.

При приеме заявления от клиента ответственный исполнитель по аккредитиву проверяет:

правильность заполнения заявления;
(в случае увеличения суммы аккредитива) наличие необходимых средств на расчетном (текущем валютном счете) клиента.

В этот же день ответственный исполнитель передает заявление контролирующему работнику операционного отдела.

5.3.2. Дальнейшие действия ответственным исполнителем по аккредитиву проводятся в соответствии с п.5.2.

5.4. Проверка документов по аккредитиву и их оплата.

5.4.1. Полученные документы проверяются ответственным исполнителем по аккредитиву на соответствие условиям аккредитива и «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов», публикация МТП № 500, редакция 1993 г. (UCP 500). При этом он руководствуется «Международной стандартной банковской практикой проверки документов по документарным аккредитивам», публикация МТП № 645 от 2003 г. (ISBP 645).

5.4.2. Если представленные документы не содержат расхождений с условиями аккредитива и UCP 500, то ответственный исполнитель по аккредитиву оформляет сопроводительное письмо за подписью уполномоченного лица и передает документы клиенту под роспись. Копию сопроводительного письма с подписью клиента вместе с копиями полученных документов ответственный исполнитель по аккредитиву подшивает в досье по аккредитиву. В день передачи документов клиенту, но не позднее семи рабочих дней с момента получения документов, ответственный исполнитель осуществляет платеж по аккредитиву.

5.4.2.1. Оплата по аккредитиву, открытому без перевода покрытия в банк бенефициара.

Ответственный исполнитель по аккредитиву оформляет в 3-х экземплярах распоряжение операционному отделу (с указанием реквизитов получателя средств для отдела корреспондентских отношений) о переводе средств в оплату аккредитива. Один экземпляр подшивается в досье по аккредитиву, второй передается в операционный отдел специалисту, ведущему счет плательщика, а третий в отдел корреспондентских отношений.

На основании распоряжения ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений осуществляет перевод средств согласно указанным реквизитам.

5.4.2.2. Оплата по аккредитиву с покрытием, переведенным в банк бенефициара.

Ответственный исполнитель по аккредитиву получает из отдела корреспондентских отношений сообщение, подтверждающее оплату по аккредитиву, и не позднее следующего дня составляет в 2-х экземплярах распоряжение операционного отдела о снятии с внебалансового учета выставленного аккредитива. Один экземпляр распоряжения подшивается в досье по аккредитиву, второй передается в операционный отдел.

Ответственный исполнитель по аккредитиву подшивает сообщение, подтверждающее оплату по аккредитиву, в досье по аккредитиву.

5.4.3. Если представленные документы содержат расхождения с условиями аккредитива и UCP 500, то ответственный исполнитель по аккредитиву оформляет сопроводительное письмо за подписью уполномоченного лица и не позднее следующего рабочего дня письменно уведомляет клиента об имеющихся расхождениях.

5.4.3.1. В случае, если от клиента было получено письмо с инструкциями произвести оплату по аккредитиву, несмотря на имеющиеся в документах расхождения, ответственный исполнитель по аккредитиву передает документы клиенту под роспись аналогично п. 5.4.2. настоящего Положения.

Если покрытие по аккредитиву переведено в банк бенефициара,

Ответственный исполнитель по аккредитиву в этот же день составляет текст сообщения с инструкциями оплатить документы с имеющимися в них расхождениями и передает его в отдел корреспондентских отношений.

Ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений в тот же день осуществляет тестирование и отправку сообщения в банк бенефициара по системе SWIFT. Копию сообщения ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений заверяет личным штампом, подписью и передает ответственному исполнителю по аккредитиву.

Ответственный исполнитель по аккредитиву подшивает копию сообщения в досье по аккредитиву и составляет в 2-х экземплярах распоряжение операционному отделу о снятии с внебалансового учета выставленного аккредитива. Один экземпляр распоряжения подшивается в досье по аккредитиву, второй передается в бухгалтерию.

Если покрытие не переведено в банк бенефициара.

Порядок взаимодействия отделов регулируется в соответствии с п. 5.4.2.1. настоящего Положения.

5.4.3.2. В случае, если от клиента были получены инструкции не производить оплату против документов с расхождениями, или клиент не представил в течение 3-х дней письменные инструкции, ответственный исполнитель по аккредитиву не позднее седьмого рабочего дня с момента получения документов от банка бенефициара составляет текст сообщения об отказе производить оплату по аккредитиву и передает его в отдел корреспондентских отношений.

Ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений в тот же день осуществляет тестирование и отправку сообщения в иностранный банк по системе SWIFT. Копию сообщения ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений заверяет личным штампом, подписью и передает ответственному исполнителю по аккредитиву, который подшивает копию сообщения в досье по аккредитиву.

5.4.4. Ответственный исполнитель по аккредитиву составляет в 2-х экземплярах распоряжение операционному управлению о списании со счета клиента комиссии за проверку документов по аккредитиву. Один экземпляр подшивается в досье по аккредитиву, второй передается в операционное управление.

5.5. Аннулирование аккредитива.

5.5.1. Ответственный исполнитель по аккредитиву аннулирует безотзывный документарный аккредитив на основании заявления клиента (Приложение 21). Заявление с инструкциями об аннулировании аккредитива оформляется в двух экземплярах и должно содержать наименование бенефициара, дату открытия аккредитива, номер и сумму аккредитива. При приеме заявления от клиента ответственный исполнитель проверяет наличие всех необходимых реквизитов. В этот же день он передает заявление клиента контролирующему работнику операционного отдела.

5.5.2. Контролирующий работник операционного отдела проверяет подписи и печать Клиента на соответствие их карточке образцов подписей, после чего заверяет заявление Клиента личным штампом, подписью и передает заявление ответственному исполнителю по аккредитиву .

5.5.3. Ответственный исполнитель по аккредитиву заверяет все экземпляры заявления личным штампом и подписью. Первый экземпляр заявления передается клиенту, второй экземпляр подшивается в досье по аккредитиву.

5.5.4. Ответственный исполнитель не позднее следующего дня со дня получения заявления на аннулирование аккредитива составляет текст сообщения об аннулировании аккредитива и передает его в отдел корреспондентских отношений.

5.5.5. Ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений в тот же день осуществляет тестирование и отправку сообщения в банк бенефициара по системе SWIFT. Копию телекса ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений заверяет личным штампом, подписью и передает ответственному исполнителю по аккредитиву .

5.5.6. Ответственный исполнитель по аккредитиву подшивает копию сообщения в досье по аккредитиву. Аккредитив считается аннулированным после получения из соответствующего банка тестированного сообщения о согласии бенефициара на аннулирование аккредитива.

5.5.6.1. В случае, если покрытие по аккредитиву хранилось на специальном аккредитивном счете в банке-эмитенте, ответственный исполнитель по аккредитиву составляет в 2-х экземплярах распоряжение операционному отделу о возврате покрытия по аккредитиву на расчетный счет плательщика. Один экземпляр подшивается в досье по аккредитиву, второй экземпляр передается в операционный отдел.

5.5.6.2. В случае, если покрытие по аккредитиву было переведено в банк бенефициара, ответственный исполнитель по аккредитиву посылает в соответствующий банк инструкции о возврате неиспользованного покрытия по аккредитиву.

При поступлении средств на корреспондентский счет банка ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений в день кредитования корреспондентского счета банком бенефициара передает указанный документ ответственному исполнителю для идентификации назначения платежа и уточнения счета получателя. В этот же день ответственный исполнитель по аккредитиву на основании копии платежного документа составляет в 2-х экземплярах распоряжение операционному отделу о снятии с внебалансового учета выставленного аккредитива. Первый экземпляр передается в операционный отдел, второй подшивается в досье по аккредитиву.

5.5.7. В случае, если согласно условиям аккредитива комиссия за аннулирование аккредитива оплачивает приказодатель – клиент Банка, ответственный исполнитель по аккредитиву составляет в 2-х экземплярах распоряжение операционному отделу на списание со счета клиента комиссии за аннулирование аккредитива . Первый экземпляр передается в операционный отдел, второй подшивается в досье по аккредитиву.

5.5.8. В случае, если согласно условиям аккредитива комиссию за аннулирование аккредитива оплачивает бенефициар, то отделы Банка взаимодействуют аналогично разделу 5.1.9. настоящего Положения.

5.5.9. В случае, если аккредитив является отзывным, ответственный исполнитель по аккредитиву аннулирует аккредитив без согласия бенефициара. Дальнейший порядок взаимодействия отделов регулируется в соответствии с пунктами 5.5.1.-5.5.8. настоящего Положения.

5.6. Оплата комиссий и расходов банков-нерезидентов покупателем.

Комиссии и расходы банков-корреспондентов оплачиваются в соответствии с условиями аккредитива.

5.6.1. Текст, содержащий требование оплатить комиссии/расходы, поступает в отдел корреспондентских отношений по системе SWIFT. Ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений в этот же день передает его, заверив личным штампом и подписью, ответственному исполнителю по аккредитиву.

5.6.2. Ответственный исполнитель по аккредитиву на основании данного сообщения оформляет в 3-х экземплярах распоряжение операционному отделу (с указанием реквизитов получателя для отдела корреспондентских отношений) об оплате комиссии/расходов банка-корреспондента.

5.6.3. На основании распоряжения ответственный исполнитель отдела корреспондентских отношений осуществляет перевод средств согласно указанным реквизитам.

5.6.4. Ответственный исполнитель по аккредитиву составляет в 2-х экземплярах распоряжение операционному отделу на списание со счета клиента возмещения расходов банка по аккредитиву. Первый экземпляр передается в операционный отдел, второй экземпляр распоряжения подшивается в досье по аккредитиву,