Глава 2. Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений и порядок их выполнения.
2.1. Процедуры приема к исполнению распоряжений включают:
удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);
контроль целостности распоряжений;
структурный контроль распоряжений;
контроль значений реквизитов распоряжений;
контроль достаточности денежных средств.
Процедуры приема к исполнению распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, включают контроль наличия такого согласия третьего лица.
Процедуры приема к исполнению распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, включают контроль наличия заранее данного акцепта плательщика или получение акцепта плательщика.
Банк может дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры приема к исполнению распоряжений, в том числе регистрацию распоряжений, контроль дублирования распоряжений, а также порядок уведомления плательщика о совершенных операциях по счетам.
2.2. Порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму с реестрами, устанавливается Банком исходя из требований Положения Банка России №383-П от 19.06.2012 г. и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.
2.3. Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, имеющей сертифицированный Банком ключ. При корректной расшифровке электронного документа, подтверждении подлинности электронной подписи Клиента документ принимается к оплате. При некорректной расшифровке электронного документа и/ или не подтверждении подлинности электронной подписи Клиента документ возвращается плательщику с указанием соответствующего статуса и указанием причины и даты отказа.
Процедуры проверки ЭП, кодов и паролей доводятся до Клиентов банка путем подписания с ними дополнительного соглашения к договору банковского счета «Об осуществлении расчетов с применением электронной системы «Интернет-Банк».
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, за исключением распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе, осуществляется банком посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати образцам, заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка).
При приеме к исполнению распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе, плательщик проставляет собственноручную подпись непосредственно в присутствии ответственный исполнителя, осуществляющего обслуживание клиента.
2.4. Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения
Контроль целостности распоряжения на бумажном носителе осуществляется банком посредством проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений).
2.5. Регистрация исполненных распоряжений в электронном виде и на бумажных носителях осуществляется в автоматическом режиме в операционном дне и сохраняется в базе данных банка непосредственно при сохранении операций.
Поступающие в адрес клиентов Банка, включая клиентов дополнительных офисов, распоряжения взыскателей средств регистрируются ответственным сотрудником в журнале по форме, указанной в приложении 14 и 14(а) к настоящему Положению. 2.6. Структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки программным способом установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения.
Структурный контроль распоряжения на бумажном носителе осуществляется банком посредством проверки соответствия распоряжения форме, установленной п.1.9 настоящего Положения.
2.7. Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством визуальной проверки значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия требованиям законодательства РФ.
2.8. При поступлении распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами Клиента, банк осуществляет контроль наличия согласия третьего лица в порядке, установленном законодательством и договором. Согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами Клиента-плательщика может быть дано в электронном виде или на бумажном носителе способом, предусмотренным договором, в том числе посредством составления распоряжения, заявления третьего лица, подписания третьим лицом распоряжения плательщика или в распоряжении плательщика в месте, свободном от указания реквизитов.
2.9. При поступлении распоряжения получателя средств, ответственный исполнитель осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика или при его отсутствии получает акцепт плательщика в соответствии с главой 8 настоящего Положения.
При положительном результате контроля наличия акцепта плательщика ответственный исполнитель проводит контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика. При несоответствии распоряжения получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика распоряжение получателя средств подлежит возврату через банк получателя.
При отрицательном результате контроля наличия акцепта плательщика, в том числе, если возможность частичного исполнения не предусмотрена условиями заранее данного акцепта плательщика, распоряжение получателя средств подлежит передаче плательщику в порядке, установленном договором, для получения акцепта от клиента.
2.10. Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется банком при приеме к исполнению каждого распоряжения многократно:
- путем визуальной сверки остатка денежных средств с суммой, указанной в распоряжении плательщика,
- программным путем, при вводе распоряжения плательщика в операционную систему банка.
Достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня, и с учетом:
-сумм денежных средств, списанных с банковского счета клиента и зачисленных на банковский счет клиента до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
-сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета клиента и зачисленных на банковский счет клиента до определения достаточности денежных средств на его банковском счете.
В случаях, предусмотренных законодательством и/или договором, достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется с учетом:
сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета клиента и (или) зачислению на банковский счет клиента на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
сумм кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика (овердрафт);
иных сумм денежных средств в соответствии с федеральным законом или договором.
При поступлении в банк распоряжения на перечисление денежных средств с реестрами, ответственный исполнитель осуществляет визуальный контроль соответствия сумм переводов, указанных в реестре с суммой, указанной в распоряжении. При совпадении данных распоряжение принимается к исполнению при достаточности средств на счете плательщика.
В случае выявления расхождений сумм, указанных в распоряжении плательщика с суммами, указанными в реестре, распоряжение возвращается плательщику в порядке, изложенном в п.2.13 настоящего Положения. Частичная оплата распоряжений с реестрами не допускается.
При достаточности денежных средств на банковском счете клиента распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в банк, получения акцепта от плательщика, если законодательством или договором не предусмотрено изменение указанной последовательности. При приостановлении операций по банковскому счету клиента в соответствии с федеральным законом указанные распоряжения помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.
При недостаточности денежных средств на банковском счете клиента – юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, ответственным исполнителем, после осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете, распоряжения не принимаются к исполнению и возвращаются клиентам не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:
распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
распоряжений взыскателей средств;
распоряжений, принимаемых банком к исполнению или предъявляемых банком в соответствии с договором.
Принятые к исполнению указанные распоряжения помещаются банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом.
При помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений банк направляет отправителю распоряжения уведомление на бумажном носителе по форме приложения 9 к данному положению, либо возвращает экземпляр распоряжения на бумажном носителе в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений. В распоряжении, помещенном в очередь не исполненных в срок распоряжений, банк указывает дату помещения распоряжения в очередь. При помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений получателя средств, предъявленного в банк непосредственно через банк получателя, указанное уведомление направляется банку получателя средств для передачи получателю средств.
При приостановлении в соответствии с федеральным законом операций по банковскому счету клиента распоряжения, находящиеся в очереди не исполненных в срок распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. При отмене приостановления операций по банковскому счету клиента указанные распоряжения подлежат исполнению при достаточности денежных средств на банковском счете или помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений при недостаточности денежных средств на банковском счете в последовательности помещения распоряжений в очередь до приостановления операций по банковскому счету плательщика.
При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика – физического лица распоряжения, не принимаются банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения. Очередь не исполненных в срок распоряжений к банковским счетам плательщиков – физических лиц не ведется.
Достаточность денежных средств по принятым к исполнению распоряжениям в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется исходя из суммы предоставленных клиентом денежных средств.
2.11. Очередь не исполненных в срок распоряжений, очередь ожидающих акцепта распоряжений, очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций (далее – очереди распоряжений) ведется в электронном виде в операционной системе банка с распечаткой экземпляра распоряжения. Помещение распоряжения в очередь не является отрицательным результатом соответствующей процедуры приема к исполнению распоряжения.
При этом банк обеспечивает возможность:
воспроизведения на бумажных носителях распоряжений в электронном виде, помещенных в очереди распоряжений, с сохранением значений реквизитов, указанных отправителем распоряжения, указанием даты поступления распоряжения, даты помещения распоряжения в очередь распоряжений (при ведении очереди не исполненных в срок распоряжений);
предоставления информации о распоряжениях, помещенных в очереди распоряжений, об исполнении, отзыве, о возврате (аннулировании) распоряжений, суммах, указанных в распоряжениях получателей средств, суммах акцепта плательщика;
предоставления информации о распоряжениях на бумажных носителях (при наличии), на основании которых банком составлены распоряжения в электронном виде, помещенные в очереди распоряжений;
предоставления информации об уполномоченных лицах банка, выполняющих процедуры приема к исполнению распоряжений.
2.12. При осуществлении операций с использованием электронных средств платежа кредитная организация получателя средств в случаях, предусмотренных договором, получает согласие кредитной организации плательщика на осуществление операции с использованием электронного средства платежа (далее – авторизация). В случае положительного результата авторизации кредитная организация плательщика обязана предоставить денежные средства кредитной организации получателя средств в порядке, установленном договором.
2.13. В поступившем распоряжении ответственный исполнитель указывает дату поступления распоряжения в банк.
В поступившем от получателя средств распоряжении банк получателя средств указывает дату поступления распоряжения в банк получателя средств.
При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде банк принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о приеме распоряжения к исполнению с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать распоряжение и дату приема его к исполнению. В случае помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений в распоряжении и в уведомлении в электронном виде банк указывает дату помещения распоряжения в очередь.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе об аннулировании распоряжения с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать аннулируемое распоряжение, дату его аннулирования, а также причину аннулирования, которая может быть указана в виде кода, установленного банком и доведенного до сведения отправителя распоряжения (Приложение 10).
При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, банк принимает распоряжение к исполнению, подтверждает прием распоряжения к исполнению посредством проставления даты приема его к исполнению, даты помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений (при помещении в очередь), штампа банка и подписи ответственного исполнителя банка и возвращает клиенту экземпляр распоряжения вместе с выпиской к расчетному счету не позднее рабочего дня, следующего за днем его поступления в банк.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его клиенту с проставлением даты возврата, отметки банка о причине возврата, штампа банка и подписи ответственного исполнителя банка не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления его в банк.
При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, банк принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению представляет отправителю распоряжения экземпляр распоряжения на бумажном носителе, с проставлением даты приема и отметок банка, включая подпись ответственного исполнителя банка.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, банк не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения возвращает его отправителю распоряжения.
Распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.
2.14. Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.
Отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании заявления об отзыве (приложение 15) в электронном виде или на бумажном носителе, представленного отправителем распоряжения в банк.
Составление заявления об отзыве и процедуры его приема к исполнению осуществляются банком в порядке, аналогичном порядку, предусмотренному разделом 8 настоящего Положения в части заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика.
Сотрудник банка, ответственный за ведение счета плательщика (ответственный исполнитель), не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление (приложение 16) в электронном виде или на бумажном носителе об отзыве, с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа и подписи ответственного исполнителя банка.
Банк отказывает клиенту в отзыве платежного документа в случае, если денежные средства списаны с соответствующего корреспондентского счета банка.
Заявление об отзыве служит основанием для возврата банком распоряжения клиенту.
Отзыв распоряжения получателя средств, предъявленного в банк через банк получателя средств, осуществляется через банк получателя средств. Банк получателя средств осуществляет отзыв распоряжения получателя средств путем направления в банк плательщика заявления об отзыве носителе, с проставлением даты поступления заявления получателя средств, штампа банка получателя средств и подписи уполномоченного лица банка получателя средств.
2.15. Возврат неисполненных распоряжений осуществляется банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.
При возврате распоряжений банком выполняются процедуры, предусмотренные пунктом 2.13 настоящего Положения при отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения. Возврат распоряжения может осуществляться при первом отрицательном результате выполняемых процедур приема к исполнению распоряжения.
Регистрация аннулируемых распоряжений в электронном виде, возвращаемых распоряжений на бумажных носителях осуществляются в журналах регистрации аннулированных распоряжений (приложение 11 и 11 (а)). При этом обязательной регистрации подлежат аннулированные распоряжения взыскателей средств.
Уведомление отправителей распоряжений о возврате (аннулировании) осуществляется по форме приложения 10.
2.16. Настоящая глава распространяется:
на прием к исполнению, отзыв и возврат (аннулирование) распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на банковском счете, за исключением пунктов 2.8, 2.9 и 2.12 настоящего Положения;
на прием к исполнению, отзыв и возврат (аннулирование) распоряжений банками-посредниками, за исключением пунктов 2.8, 2.9 и 2.12 настоящего Положения;
на процедуры, указанные в пунктах 2.4 – 2.7, 2.13 и 2.15 настоящего Положения, выполняемые банком получателя средств при исполнении распоряжения.
Глава 3. Процедуры и порядок исполнения распоряжений
3.1. Процедуры исполнения распоряжений включают исполнение распоряжений посредством:
-списания денежных средств с банковского счета плательщика, в том числе частичное,
-зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств,
-выдачи наличных денежных средств получателю средств ,
-учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств;
-подтверждение исполнения распоряжений.
Банк может дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры исполнения распоряжений, включая порядок уточнения реквизитов распоряжений, возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств, а также порядок исполнения распоряжений, включенных в реестры, в том числе частичное исполнение распоряжений.
3.2. Банк осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика не позднее следующего операционного дня. При достаточности денежных средств на счете, распоряжения клиентов (взыскателей), поступившие в электронном виде и на бумажном носителе до 16-00 часов операционного дня- исполняются текущим днем. Распоряжения клиентов (взыскателей), поступившие в банк в электронном виде и на бумажном носителе после 16-00 часов операционного дня- исполняются следующим операционным днем.
При недостатке денежных средств на счете, распоряжения клиентов (взыскателей), поступившие в электронном виде и на бумажном носителе до 16-00 часов операционного дня в пределах остатка денежных средств- исполняются текущим днем. В картотеку неоплаченных расчетных документов распоряжение клиента помещается текущим днем, в недостающей сумме.
Распоряжения клиентов (взыскателей), поступившие в банк в электронном виде и на бумажном носителе после 16-00 часов операционного дня - исполняются следующим операционным днем в пределах остатка средств на счете. В картотеку неоплаченных расчетных документов распоряжение клиента помещается в недостающей сумме в дату частичной оплаты распоряжения.
3.3. Порядок выполнения процедур исполнения распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму с реестрами, устанавливается п.1.15-1.19 настоящего Положения и доводится до клиентов банка, взыскателей средств, в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур исполнения распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.
3.4. Банк осуществляет зачисление денежных средств на банковский счет получателя не позднее операционного дня, следующего за днем зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка. При этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и ИНН.
При несовпадении указанных реквизитов в полученном платежном документе с реквизитами, указанными в анкете Клиента, денежные средства зачисляются на счет 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения». Ответственный исполнитель, не позднее следующего дня, отправляет по факсу, или в ином порядке, установленном договором, в банк плательщика письменный запрос с просьбой уточнить реквизиты получателя. При неполучении ответа в течение 5- банковских дней, с даты поступления перевода (не считая даты поступления перевода), денежные средства возвращаются на счет плательщика, указанный в поступившем переводе.
3.5. Выдача наличных денежных средств в валюте РФ осуществляется банком на основании денежного чека, оформленного клиентом в соответствии с п. 1.8 части III Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях №385-П от 16.07.2012 г. и договором на расчетно-кассовое обслуживание.
Клиент вправе представить в банк денежный чек накануне даты получения наличных денежных средств на выплату заработной платы, выплат социального характера и выплат по исполнительным листам. При наличии денежных средств на счете ответственный исполнитель банка, ведущий счет клиента, регистрирует в операционном дне денежный чек и сумму выплаты.
При недостаточности средств на счете- денежный чек помещается в картотеку неоплаченных расчетных документов в соответствующую группу.
3.6. Частичное исполнение распоряжений плательщиков, получателей средств, включая распоряжения, по которым дан частичный акцепт плательщика, взыскателей средств осуществляется банком в случаях, предусмотренных законодательством или договором, платежным ордером в электронном виде или на бумажном носителе.
Реквизиты, форма (для платежного ордера на бумажном носителе), номера реквизитов платежного ордера установлены приложениями 8 – 10 к Положению банка России №383-П от 19.06.2012 г.
Платежный ордер, составляемый банком в целях частичного исполнения распоряжения получателя средств, по которому получен частичный акцепт плательщика, при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика помещается в очередь не исполненных в срок распоряжений.
При ведении в электронном виде очереди не исполненных в срок распоряжений банк обеспечивает возможность предоставления информации о частичном исполнении распоряжения (дате и номере платежного ордера, порядковом номере и сумме частичного исполнения, неисполненной сумме, информации об ответственном исполнителе банка, которым осуществлялось частичное исполнение).
Информация о частичном исполнении распоряжения на бумажном носителе указывается в распоряжении на бумажном носителе при частичном исполнении внизу бланка платежного ордера.
В месте, отведенном для указания информации о частичном исполнении, проставляются штамп банка и подпись ответственного исполнителя банка.
3.7. Частичное исполнение распоряжения плательщика (получателя средств) в электронном виде, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, подтверждается посредством:
изменения статуса каждого платежного ордера в электронной системе платежей «Интернет-Клиент», с указанием реквизитов платежного ордера;
представления плательщику (получателю средств) экземпляра исполненного платежного ордера на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи ответственного исполнителя банка.
3.8. Исполнение распоряжения в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается посредством направления:
клиенту- плательщику- выписки по счету в электронном виде о списании денежных средств с банковского счета, с указанием реквизитов исполненного распоряжения и даты исполнения,
при этом прием к исполнению распоряжения в электронном виде и его исполнение подтверждается путем изменения статуса каждого электронного документа в электронной системе платежей «Интернет-Клиент», с указанием реквизитов распоряжения;
клиенту- получателю- выписки по счету в электронном виде о зачислении денежных средств на банковский счет, с указанием реквизитов исполненного распоряжения.
3.9. Исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается:
- клиенту- плательщику посредством представления, выписки по банковскому счету с приложением экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи ответственного исполнителя банка. При этом штампом банка может одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение;
клиенту- получателю, посредством представления, выписки по счету получателя средств с приложением экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи ответственного исполнителя банка.
3.10. Исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета на банковский счет получателя средств, подтверждается банком плательщику посредством представления исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи ответственного исполнителя банка.
Исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств получателю средств – физическому лицу, подтверждается:
- плательщику в порядке, установленном пунктом 3.9 настоящего Положения;
-получателю средств – физическому лицу посредством выдачи получателю наличных денежных средств, с указанием в расходном кассовом ордере или заявлении получателя реквизитов плательщика, суммы перевода, даты исполнения, отметок банка, включая подпись уполномоченного лица банка, а также с указанием иной необходимой для идентификации получателя (плательщика) информации. При выдаче наличных денежных средств на экземпляре документа кредитной организации проставляется собственноручная подпись получателя средств.
3.11. Исполнение распоряжений, в том числе частичное, подтверждается не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения.
3.12. Распоряжения на перечисление денежных средств с реестрами получателей, подтверждается не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения.
3.13. До момента наступления безотзывности перевода (списания денежных средств с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика) Клиент- юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо вправе внести уточнения в реквизиты получателя средств. Для этого клиент- плательщик, при обнаружении неточности указания реквизитов получателя в распоряжении, незамедлительно представляет ответственному исполнителю, осуществляющему ранее указанный перевод, заявление об изменении банком реквизитов распоряжения. Ответственный исполнитель проверяет в базе данных «статус» перевода на момент обращения плательщика. Если в операционном дне указанный перевод имеет статус «проведен» (4-0), то ответственный исполнитель отказывает в проведении процедуры «уточнения реквизитов». Если на момент обращения клиента документ имеет статус не выше «зарегистрирован и прошел последующий контроль» (3-0), то ответственный исполнитель, незамедлительно, сообщает отделу корреспондентских отношений банка о намерении Клиента уточнить реквизиты перевода. Сотрудник отдела корреспондентских отношений изменяет статус перевода, после чего Клиент заполняет заявление «Об уточнении реквизитов перевода» по форме приложения 13 к настоящему Положению. Заявление об уточнении реквизитов перевода подписывается лицами, подписавшими первоначальное распоряжение на перечисление средств. На основании полученного заявления ответственный исполнитель вносит изменения в реквизиты распоряжения.
После наступления момента безотзывности перевода (списания денежных средств с корреспондентского счета Банка) Клиент- юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо вправе представить банку заявление об уточнении реквизитов получателя в банке получателя (приложение 13 (а). На основании представленного заявления ответственный исполнитель банка составляет и направляет банку получателя подтверждение с просьбой об изменении реквизитов получателя по форме, согласованной с банком получателя. Подтверждение подписывается контролирующим работником и может быть направлено по факсу и/ или электронной почте.
Внесение уточнений в реквизиты переводов, производимых по Системам денежных переводов осуществляется в соответствии с правилами Платежных систем и заключенными договорами.
3.14. Настоящая глава, за исключением пунктов 3.10. и 3.11.настоящего Положения, распространяется на исполнение распоряжений банков.
Глава 4. Расчеты платежными поручениями
4.1. При расчетах платежными поручениями банк обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика – физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.
4.2. Платежное поручение может использоваться для перевода денежных средств со счета по вкладу (депозиту) с учетом требований, установленных федеральным законом.
4.3. Реквизиты, форма (для платежного поручения на бумажном носителе), номера реквизитов платежного поручения установлены приложениями 1 – 3 к Положению №383--П. Порядок заполнения реквизитов платежного поручения установлен приложением 12 к настоящему Положению.
4.4. Платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде и на бумажном носителе.
4.5. Платежное поручение действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня его составления.
4.6. Если плательщиком является банк, перевод денежных средств на банковский счет клиента – получателя средств осуществляться банком на основании составляемого им банковского ордера.
4.7. В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также адрес места регистрации или фактического проживания. В случаях, установленных Законом РФ №115-ФЗ- паспортные данные. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица составляется в виде заявления (приложение 1 к настоящему Положению).
Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица, по системам денежных переводов, на бумажном носителе устанавливается Правилами систем.
На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица банк составляет платежное поручение.
4.8. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода, назначение платежа.
4.9. На основании распоряжений плательщиков – физических лиц банк может составить платежное поручение на общую сумму с направлением банку получателя средств, получателю средств согласованным в договоре с банком получателя средств, получателем средств способом реестра или распоряжений плательщиков – физических лиц.
Глава 5. Расчеты по аккредитиву
|
