Ответы, предоставленные Росфинмониторингом на вопросы, поступившие в Оргкомитет от участников к встрече руководителей Банка России с руководителями коммерческих банков 9 10 февраля 2017г
Скачать 269.99 Kb.
|
ОТВЕТ 4 Во исполнение пунктов 1.3 и 2 раздела IV Плана мероприятий («Дорожной карты») по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке, утвержденного заместителем Председателя Правительства Российской Федерации А.В. Дворковичем 18.05.2015 № 2984п-П10, Росфинмониторингом подготовлен и согласован с Банком России и Минфином России проект федерального закона, предусматривающий возможность обеспечения обмена и использования информации, полученной при проведении идентификации, для организаций, входящих в банковскую группу (банковский холдинг). Законопроект планируется к внесению в Правительство Российской Федерации в 1 полугодии 2017 года. Вопрос 5 По упрощению формата сообщений В составе сообщений в уполномоченный орган значительную часть массива информации занимают сведения, полученные кредитной организацией при осуществлении процедур идентификации. В том числе сообщения содержат идентификаторы юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц (например, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, реквизиты документа, удостоверяющего личность), которые, будучи указанными в сообщении, являются достаточными для получения большинства требуемых сведений силами федерального органа исполнительной власти – Росфинмониторинга. Упрощение формата передаваемых сообщений приведет к существенному сокращению количества, как нарушений технического характера, так и нарушений по невнимательности из-за проявлений в том числе «человеческого фактора», обусловленных избыточно сложным и насыщенным разнородными сведениями форматом сообщения, а также большим количеством направляемых сообщений. Оптимизация порядка формирования и упрощение формата сообщений позволит высвободить ресурсы от технической работы по формированию сообщений и направить дополнительные силы на проведение детального анализа деятельности клиентов и предотвращение сомнительных схем. Каковы планы Росфинмониторинга по оптимизации порядка формирования и упрощения формата сообщений? Вопрос 6 Сообщения в уполномоченный орган по однотипным подозрительным операциям: На практике наибольший массив сообщений в Росфинмониторинг о подозрительных операциях кредитными организациями формируется не по признакам отдельных операций, а по результатам анализа деятельности сомнительного клиента в целом за определенный период с учетом признаков, обусловленных фактами систематического совершения однотипных операций. Принимая во внимание позицию Банка России, основанную на том, что сведения в уполномоченный орган необходимо направлять по каждой подозрительной операции, банки вынуждены массово формировать сообщения об операциях, совершаемых, например, между одними и теми же лицами, по одним и тем же реквизитам, с одним и тем же или схожим назначением платежа. В связи с этим, представляется целесообразным предоставить кредитным организациям право формировать одно сообщение по однотипным подозрительным операциям, осуществленным одним клиентом. В этих целях предлагается предусмотреть в формате сообщения возможность указания признака системности, продолжительности проведения однотипных операций и общей суммы перечисленных денежных средств. Поддерживается ли данное предложение Росфинмониторингом? ОТВЕТ по вопросу 5,6 Меры по урегулированию проблемы, обозначенной в поставленных вопросах, в настоящее время прорабатываются Росфинмониторингом и Банком России. Вопрос 7 В соответствии с Положением № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в Уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом о ПОД/ФТ» при самостоятельном выявлении кредитными организациями ошибок, неточностей, опечаток в ранее переданных сведениях, кредитные организации направляют сведения о заменах ранее направленных сведений с уточнением причин замен. При этом такое исполнение кредитными организациями Положения №321-П рассматривается Банком России как нарушение Федерального закона №115-ФЗ, требующее применения норм ст. 15.27 КоАП РФ (Письмо ЦБ РФ от 17.01.2013 № 2-Т "О применении части 2 статьи 15.27 КоАП РФ"). Как Росфинмониторинг относится к инициативе о внесении изменений в ст. 15.27 КоАП РФ - исключить из понятия «представление в уполномоченный орган недостоверных сведений об операциях» предоставление кредитными организациями сведений о заменах ранее направленных сведений в соответствии с Положением № 321-П? ОТВЕТ 7 Предоставление в Росфинмониторинг недостоверных сведений значительно ухудшает качество анализа информации об операциях, подлежащих контролю в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ. При этом считаем, что корректировка ранее представленных недостоверных сведений должна осуществляться в разумные сроки. Вместе с тем, считаем, что под представлением недостоверных сведений необходимо понимать умышленное представление заведомо ложной информации, не позволяющей уполномоченному органу осуществить полномочия по обязательному контролю. Вопрос 8 Обязан ли банк принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, если полномочия исполнительного органа Клиента (кредитной организации) приостановлены, а функции временной администрации по управлению кредитной организации возложены Банком России на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»? ОТВЕТ 8 Федеральный закон № 115-ФЗ не содержит исключений для указанных случаев. Вопрос 9 Правомерно ли считать бенефициарным владельцем клиента – индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой само это физическое лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем клиента является иное физическое лицо? ОТВЕТ 9 Указанный подход не противоречит нормам Федерального закона № 115-ФЗ. Вопрос 10 Какой адрес в отношении клиента-нерезидента, временно пребывающего на территории РФ, необходимо считать адресом места регистрации: адрес места жительства в стране постоянного проживания клиента - нерезидента за пределами РФ, известный кредитной организации со слов клиента? Или же адрес регистрационного учета по месту пребывания на территории РФ, подтвержденный предоставленными клиентом документами? ОТВЕТ 10 В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в отношении физических лиц необходимо устанавливать, в том числе, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания. Данные необходимые для фиксирования в целях идентификации, в том числе иностранных граждан, содержатся в приложении 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вопрос 11 Следует ли банку, являющемуся профессиональным участником рынка ценных бумаг, при разработке программы обучения по ПОД/ФТ учитывать требования к подготовке и обучению работников, установленные «Положением о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях ПОД/ФТ», утвержденного Приказом Росфинмониторинга от 03.08.2010 № 203? ОТВЕТ 11 Положения приказа Росфинмониторинга от 03.08.2010 №203 «Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не распространяются на профессиональных участников рынка ценных бумаг. Вопрос 12 Подлежат ли обязательному контролю и представлению в Уполномоченный орган в соответствии с абз. 6 подп. 4 п. 1 ст. 6 Федерального закона №115-ФЗ сделки по приобретению кредитной организацией у Банка России памятных (инвестиционных) монет из драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий с учетом статуса территориального отделения Банка России как клиента кредитной организации? ОТВЕТ 12 В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами. При этом, в соответствии со статьей 3 Федерального закона № 115-ФЗ под клиентом понимаются физические или юридические лица, иностранные структуры без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. В указанном случае считаем, что предоставление сведений в Росфинмониторинг не требуется. Вопрос 13 Подлежат ли обязательному контролю и представлению в Уполномоченный орган в соответствии с абз. 7 подп. 4 п. 1 ст. 6 Федерального закона №115-ФЗ операции клиента по внесению на свой расчетный счет наличных денежных средств в качестве выручки от своей основной деятельности (игорного бизнеса)? ОТВЕТ 13 На основании пп. 1 п. 1 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 руб., или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к операциям с денежными средствами в наличной форме, в частности зачислению на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности. В случае если кредитная организация по результатам реализации процедур внутреннего контроля усматривает признаки подозрительности в совершаемой клиентом операции, сведения о соответствующей операции должны быть представлены в уполномоченный орган. Вопрос 14 Относительно практического выполнения требований, изложенных в Указании Банка России «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» от 20.07.2016 года №4077-У (далее – Указание №4077-У): 14.1 Какую дату необходимо указывать в ОЭС о случае отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в показателе «Дата отказа»: - дату составления расчетного документа или дату распоряжения клиента кредитной организации о проведении операции, что предусмотрено разделом 2 таблицы 2 приложения к Указанию №4077-У (показатель №5), или дату принятия решения об отказе в проведении операции, что предусмотрено форматами ОЭС, размещенными на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» (таблица 3.3, показатель №8)? ОТВЕТ 14.1 В соответствии с пунктом 13 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны представлять в Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 указанной статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Указанием Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» (далее - Указание № 4077-У). Учитывая изложенное, по нашему мнению, при формировании ОЭС в соответствии с Указанием № 4077-У о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в показателе «Дата отказа» считаем целесообразным указывать дату принятия кредитной организацией решения об отказе. 14.2. В каком объеме кредитная организация обязана указывать в ОЭС о случае отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции сведения о контрагенте – не клиенте кредитной организации (физическом лице, индивидуальном предпринимателе, физическом лице, занимающемся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой):
В случае установления для кредитной организации обязанности указывать в ОЭС сведения в объеме, указанном в подп. «в», банки просят дополнительно разъяснить, в каком порядке кредитная организация обязана получить указанные сведения. ОТВЕТ 14.2 Исходя из требований пункта 13 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ при заполнении в ОЭС сведений о контрагенте - не клиенте кредитной организации необходимо руководствоваться требованиями Указания № 4077-У. При этом при установлении вышеуказанной информации считаем целесообразным учитывать положения пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 14.3 Согласно п. 2 ст. 54 Гражданского Кодекса Российской Федерации «место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации на территории Российской Федерации путем указания наименования населенного пункта (муниципального образования)». В соответствии с разъяснениями, изложенными в письме ЦБ РФ от 02.03.2015 г. №12-1-5/390 «…местом государственной регистрации юридического лица является место государственной регистрации юридического лица в соответствии с его уставом… (например, г.Томск, Томская область)». С учетом вышеизложенного, просим разъяснить, какие сведения необходимо указывать при направлении ОЭС о случаях отказа, предусмотренных Указанием №4077-У, в показателях «Место государственной регистрации»:
ОТВЕТ 14.3 Порядок заполнения полей показателя ОЭС «Место государственной регистрации» и их состав установлены Указание № 4077-У, а также форматами и структурами электронных документов, разработанными в его исполнение. При этом необходимо отметить, что вышеуказанный показатель следует заполнять на основании сведений ЕГРЮЛ и ЕГРИП. 14.4 В разделе 1 таблицы 2 Указания №4077-У содержится описание заполнения показателя 17 «Наименование клиента» с учетом особенностей для юридического лица и для филиала юридического лица. В тоже время описание показателей 24 «Место государственной регистрации» и 25-32 «Адрес юридического лица» особенностей заполнения по филиалу юридического лица не содержит. Верно ли трактовать, что при включении в ОЭС сведений о филиале юридического лица:
|
Похожие:
 | Ответы, предоставленные Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ рф и Росфинмониторингом, на вопросы, поступившие... |  | |
| Ответы, предоставленные Департаментом национальной платежной системы, на вопросы, поступившие в Оргкомитет от участников к встрече... | | |
| Ответы, предоставленные Департаментом бухгалтерского учета и отчетности ЦБ рф, на вопросы, поступившие в Оргкомитет от участников... | | Департаментом банковского регулирования ЦБ рф, на вопросы и предложения в отношении расчета нормативов, связанности лиц, системы... |
| Ответы, предоставленные Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ рф, на вопросы... | | Предполагается ли со стороны Банка России рассмотрение вопроса об изменении «порогового» значения суммы обязательств по внешнеэкономической... |
| Департамент финансового мониторинга и валютного контроля направляет ответы на актуальные вопросы банков – членов Ассоциации, поступившие... | | Список вопросов и предложений к встрече руководителей Банка России с руководителями коммерческих банков 13 14 февраля 2014г |