Конспект лекций составлен в соответствии с рабочей программой учебной дисциплины «Правовое обеспечение профессиональной деятельности»
Скачать 0.87 Mb.
|
Тема 1.5 Правовое регулирование договорных отношенийГражданско-правовой договор. Общие положенияПонятие гражданско-правового договора Приобретая необходимые для ведения предпринимательской деятельности оборудование, сырье и материалы, реализуя произведенную продукцию, пользуясь в процессе ее производства, транспортировки и реализации услугами иных лиц, предприниматель вступает в разнообразные отношения с другими участниками гражданского оборота. Поскольку субъекты данных отношений относятся друг к другу как собственники, самостоятельные и независимые в своей деятельности, их взаимные права и обязанности могут возникать, как правило, только на основе их обоюдного согласия (соглашения), т. е. договора. Договорные отношения, в которых участвует предприниматель, бывают двоякого рода. Как уже упоминалось в первой главе, предприниматель чаще всего использует труд наемных работников. При этом отношения между последними и предпринимателем основаны на трудовом договоре и регулируются трудовым, а не гражданским правом (основы такого регулирования подробно изложены во втором разделе учебника). Остальные договорные отношения с участием предпринимателя возникают из гражданско-правовых договоров, которые и будут предметом дальнейшего анализа. Гражданско-правовой договор - это соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении субъективных гражданских прав и обязанностей. Исходя из данного определения, можно выделить следующие признаки гражданско-правового договора.
Как и любое явление объективного мира, гражданско-правовой договор имеет содержание и форму. Содержание договора Содержание договора составляют его условия, т. е. соглашения по отдельным элементам договора обязательства, устанавливаемого сторонами, или по вопросам изменения либо прекращения уже существующего обязательства. При этом необходимо различать содержание договора и содержание обязательства: если первое представлено условиями договора, т. е. соглашениями о правах и обязанностях сторон, то второе - самими субъективными правами и обязанностями. Существует три группы условий договора: 1. Существенные условия. Это условия, согласование которых необходимо для заключения договора. Если стороны не пришли к соглашению хотя бы по одному из существенных условий, то договора просто нет, он не считается заключенным. К существенным относятся: • условие о предмете, т. е. о том, какие действия должник должен совершить в пользу кредитора (передать ли вещь во временное пользование или в собственность, какую именно вещь, выполнить ли определенную работу либо оказать услугу);
2. Обычные условия. Это условия, предусмотренные Гражданским кодексом РФ или иными нормативными актами для договоров определенного вида и вступающие в действие «автоматически», независимо от соглашения сторон, если только при заключении договора стороны не установили иного правила, отличающегося от предусмотренного в законе (разумеется, когда закон это допускает, т. е. если речь идет о диспозитивной норме). Дело в том, что все предусмотреть в договоре практически невозможно. Заключая договор, стороны часто и не думают о многих деталях будущего правоотношения. А когда приходит время исполнять договор, возникают различные вопросы: какого качества должен быть передаваемый товар, в какой срок и в каком месте договор должен быть исполнен, какие меры может применить кредитор к неисправному должнику и т. д. и т. п. Для таких-то случаев закон и предусматривает соответствующие нормы, которые как бы «восполняют» волю самих сторон, если она выражена с недостаточной полнотой. Если же то или иное условие предписано нормой императивной, оно действует и независимо от воли сторон. Таким образом, согласование обычных условий, в отличие от существенных, не является обязательным для заключения договора. Они действуют уже в силу того, что стороны договорились о существенных условиях. Например, для большинства возмездных договоров обычным условием является цена. Это означает, что, если в договоре цена не указана, договор не лишается силы; просто действует условие о цене, предусмотренное законом, а именно: исполнение договора должно быть оплачено по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары, работы или услуги (т. е. по среднерыночной цене). 3. Случайные условия. Случайными являются все иные условия, не относящиеся ни к существенным, ни к обычным. Они изменяют или дополняют обычные условия, выраженные в диспозитивных нормах закона, либо исключают их действие в отношении сторон. Согласование случайных условий, в отличие от существенных, для заключения договора необязательно. Но от обычных условий они отличаются тем, что действуют лишь в том случае, если согласованы сторонами и прямо закреплены в договоре. Например, ГК РФ устанавливает, что продавец обязан, если иное не предусмотрено договором, передать покупателю вместе с товаром все его принадлежности и относящиеся к нему документы (техпаспорт, инструкцию по эксплуатации и т. п.). Обязанность продавца передать принадлежности и документы - обычное условие договора купли-продажи и поэтому возлагается на продавца независимо от того, предусмотрена ли она договором. Но поскольку приведенная норма диспозитивна (на это указывает формулировка «если иное не предусмотрено договором»), стороны могут исключить ее действие, прямо установив, что продавец не обязан передавать покупателю принадлежности вещи и относящиеся к ней документы. Такое условие и будет в данном договоре случайным. Следует иметь в виду, что деление условий на существенные, обычные и случайные имеет значение лишь на стадии заключения договора. В уже заключенном договоре все условия имеют равную юридическую силу и одинаково обязательны для сторон. Форма договора: понятия и виды Форма договора - это способ, посредством которого стороны выражают свою волю на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей и в котором воплощается содержание договора. Иными словами, форма договора - это способ согласованного волеизъявления сторон. Закон дифференцированно подходит к установлению формы договора. В соответствии с Гражданским кодексом РФ сделка, в том числе договор, может быть совершена в следующих формах:
• письменная форма (простая и нотариальная). Следует иметь в виду, что у каждой формы есть свои «плюсы» и «минусы». Более сложная форма (в особенности нотариальная) обеспечивает большую определенность во взаимоотношениях сторон, позволяет избежать возможных споров. Вместе с тем она неминуемо усложняет заключение договора, а значит, и весь гражданский оборот в целом. Поэтому при установлении формы конкретной сделки задача законодателя - выбрать оптимальное сочетание интересов, как простоты, так и определенности имущественных отношений. Контрольные вопросы 1. Каковы понятие и признаки гражданско-правового договора? Чем договор отличается от иных юридических фактов? Как соотносятся понятия «договор» и «сделка»? 2. Каково значение договора для рыночной экономики? В чем состоит принцип свободы договора? Что такое обязательство и как оно соотносится с договором? 3. Что понимается под содержанием договора? Какие условия считаются существенными, и каково их юридическое значение? 4. Что представляют собой обычные и случайные условия договора? Чем они отличаются от существенных условий и друг от друга? 5. Что такое форма договора (сделки)? Какие формы договора предусматривает действующее законодательство? Расскажите об этих формах и последствиях их несоблюдения. Тема 1.6 Договор страхования Понятие, принципы, цели и правовая база страховой деятельности Рыночные преобразования экономических отношений в Российской Федерации стали причиной появления принципиально новых имущественных интересов, расширения объективного платежеспособного спроса на страхование и формирования коммерческого страхового рынка, который основан на принципах предпринимательской инициативы и государственного надзора за деятельностью частных страховщиков в целях защиты интересов страхователей. В гражданском обороте, основанном на рыночных отношениях, страхование занимает особое место. Вместе с тем страхование как способ аккумуляции и последующего использования огромных денежных средств само является разновидностью предпринимательской деятельности. Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства играет важную роль в решении социально-экономических задач России. Данная функция страхования реализуется в результате возмещения имущественных потерь и ущерба, вызываемых стихийными бедствиями, неурожаями, неблагоприятными факторами и негативными воздействиями на имущество граждан, предприятий, организаций, учреждений. Страхование не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций. Страхование в России в современных условиях развивается на принципах, кардинально отличающихся от существовавших в течение 70 лет принципов централизованной командно-административной системы. В той системе хозяйствования возмещение ущерба в основном осуществлялось государством, которое выделяло средства из бюджета на восстановление разрушенных предприятий, жилья, ликвидацию последствий стихийных бедствий и другие аналогичные цели. Система страхования играла вспомогательную роль. Для современной России ускоренное развитие страхования как механизма защиты имущественных интересов лиц становится особенно значимым. Так, в результате широкомасштабной приватизации значительная часть основных фондов перешла в собственность физических лиц и негосударственных структур. Это настоятельно требует создания системы финансовых гарантий, обеспечивающих возмещение ущерба в случае стихийных бедствий, аварий, пожаров и других непредвиденных событий, которые могут негативно повлиять на формирующиеся производственные связи, породить сбои в отраслях экономики. В русском языке слово «страхование» имеет различные значения. В переносном смысле страховать — значит предохранять от чего-нибудь неприятного, нежелательного. В прямом значении страховать — предохранять от возможного ущерба путем выплаты взносов специальному учреждению, которое берет на себя денежное возмещение в случае такого ущерба. Особенно удачной является оценка значимости страхования, сформулированная в свое время экономистом А. Я. Антоновичем: «Задача страхования состоит в том, чтобы фактически разрушенное имущество превратить в экономически не разрушаемое, сделать не разрушаемой капитальную ценность, несмотря на разрушаемость ее физических свойств». Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон об организации страхового дела). Сущностью страхования в соответствии с данным определением является защита интересов страхователей (застрахованных лиц). Страховщики (страховые организации) осуществляют страховую деятельность. Обычно под ней понимается деятельность страховщиков, связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. Необходимо отличать страхование от страховой деятельности, под которой обычно понимается деятельность страховщиков, связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. Однако Закон об организации страхового дела совмещает понятие «страховая деятельность» с понятием «страховое дело». Согласно п. 2 ст. 2 Закона об организации страхового дела «страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием». Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации. Принципы страховой деятельности — это основополагающие начала, ключевые идеи, определяющие и выражающие сущность этой деятельности. Указанные принципы можно разделить на две группы — частноправовые и публично-правовые. Это деление берет свое начало в Дигестах Юстиниана: «Изучение права распадается на две части: публичное и частное (право). Публичное право, которое относится к положению римского государства, частное, которое относится к пользе отдельных лиц». Частноправовые принципы страховой деятельности включают в себя следующие принципы. Неприкосновенность собственности означает, что никто из участников страховых отношений не может быть лишен своего имущества иначе, как по решению суда, а принудительное отчуждение имущества указанных участников для государственных нужд может быть произведено только при условии предварительного и полного возмещения. Свобода договора заключается в том, что участники страховых отношений (за исключением федерального органа исполнительной власти по страховому надзору) самостоятельно решают вопрос о том, вступать ли им в эти отношения, с кем и на каких основаниях. Принуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор страхования предусмотрена ГК РФ или Законом об организации страхового дела (так называемое обязательное страхование). Недопустимость вмешательства в частные дела состоит в том, что каждый из участников страховых отношений имеет право на неприкосновенность частной жизни, личной и семейной тайны, защиту своей чести и доброго имени (ст. 946 ГК РФ). Беспрепятственное осуществление гражданских прав предполагает наделение участников страховых отношений правоспособностью, позволяющей им совершать все допускаемые законом действия. Восстановление и судебная защита нарушенных прав означает, с одной стороны, наличие строгой имущественной ответственности участников страховых отношений при нарушении обязательств договора страхования, а с другой стороны — возможность защищать страховые права в суде. Равенство участников страховых отношений предполагает невозможность для одного из них диктовать свою волю другому, т. е. возникновение страхового отношения и его содержание в равной мере зависят от сторон этого отношения (за исключением федерального органа исполнительной власти по страховому надзору). Публично-правовые принципы страховой деятельности основаны на действенном контроле со стороны государства. Для этого применяется механизм государственно-правового регулирования. Способы регулирования страховых отношений со стороны государства раскрывают специфику методов регулирования в отдельных областях общественных отношений и выражаются в особенности юридических норм. Есть три основных способа: запрещение, дозволение и обязывание. Государственно-правовое регулирование страховой деятельности осуществляется в основном в форме государственно-властных предписаний для участников страховых отношений. Выделяют следующие направления регулирования страховой деятельности со стороны государства: государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела; обеспечение финансовой устойчивости страховщиков; пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке; проведение единой государственной политики в сфере страхования; формирование механизмов, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации. К источникам страхового права можно отнести нормативные правовые акты, обычаи делового оборота, акты международного права. Страховая деятельность основана на правовых актах, содержащих нормы государственною, гражданского и административного законодательства. Это Конституция РФ, части первая и вторая ГК РФ, ВзК РФ, Закон РФ от 28 июня 1991 г. № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», федеральные законы от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования», от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (все законы с последующими изменениями), а также нормативные акты федерального органа исполнительной власти по страховому надзору. Последние по своей отраслевой принадлежности могут быть как гражданско-правовыми, так и административно-правовыми актами. Договор страхования Из двух форм — добровольной и обязательной — страхования, разграничению которых посвящена ст. 927 ГК РФ, первая уже в силу своего характера должна непременно осуществляться через договор. Вместе с тем, как прямо предусмотрено в п. 2 ст. 927, посвященном обязательному страхованию, и при этой форме страхования отношения сторон также должны быть основаны на договоре. Обязательное страхование означает лишь то, что указанные в нем липа обязаны заключить в качестве страхователей договоры со страховщиками в определенных законом случаях. Таким образом, именно договоры составляют главную правовую форму страхового отношения. В свое время И. Степанов объяснял это следующим образом: «...самострахование не обеспечивает собственника вещи: гибель вещи является для него невознаградимым вредом. И вот собственник прибегает к договору как способу распределения или передачи вещи. Он или соединяется с другими собственниками в общество с целью отклонения общими силами несчастья, могущего постигнуть того или иного из его членов (договор взаимного страхования), или переносит, с известным пожертвованием, лежащий на нем риск на другого (договор страхования за премию). Сам же по себе страховой договор есть способ передачи риска: средство, при котором страхователь ставит страховщика по отношению к застрахованной веши в то положение, которое он занимал бы сам при самостраховании». Пункт 1 ст. 927 ГК РФ предусматривает возможность осуществления страхования, как уже отмечалось, двух видов договоров — имущественного страхования и личного страхования. И тот и другой заключаются гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Из приведенной нормы ГК РФ можно было бы сделать вывод, что, если не считать специальных случаев обязательного государственного страхования, страховые правоотношения возникают именно из указанною договора страхования. ГК РФ, следуя в этом за своим предшественником ГК РСФСР (1964 г.), не содержит общего определения понятия договора страхования как таковою. Вместо этою в нем приведены отдельно определения двух его разновидностей: договора имущественного страхования (ст. 929) и договора личного страхования (ст. 934). Такое решение не является случайным. Об этом можно судить по тому, в частности, что таким же образом поступили и составители проекта Гражданского уложения России в 1899 г. Обоснование ими соответствующего решения сводится к следующему: «Представлялось бы не только возможным, но с теоретической точки зрения правильным в начале статей о договоре страхования поставить одно общее определение его. Воздерживаясь от такого общего определения, Редакционная Комиссия руководствовалась следующими соображениями. Определение договора только в том случае может иметь значение, если, с одной стороны, оно обнимает все разновидности данного договора, а с другой — дает действительно возможность отличить данный договор от всех других договоров, т. е. если оно не страдает чрезмерной отвлеченностью. Комиссия убедилась, что все бывшие в виду ее определения договора страхования не удовлетворяют одновременно указанным двум требованиям и поэтому полагала, что, исходя из желания придать отдельным правилам Уложения возможно конкретную редакцию, надлежит в отношении определения договора страхования прийти к тому заключению, что страхованию имущества и страхованию лиц должны быть посвящены отдельные определения». Для договоров страхования весьма характерно широкое «вторжение» публичного начала на разных этапах развития страхового отношения — от заключения договора до исполнения обязательства страховщиком. Имеется в виду контроль за расходованием денежных средств страховщика, которые должны для него служить источником выплаты страхового возмещения при имущественном страховании и страховой суммы при страховании личном. Во всем этом проявляется со стороны государства к страховым отношениям особый интерес, влекущий за собой достаточно жесткое их регулирование. Указанная тенденция, включая обязательность определенных видов страхования, является традиционной для страхования. С момента заключения договора страхования он вступает в силу и становится обязательным для сторон (ст. 425 ГК РФ). Иначе говоря, договор — юридический факт, порождающий гражданско-правовое обязательство. Сказанное означает, что договор (как соглашение и юридический факт) предшествует обязательству, причем временной разрыв между их возникновением может быть значительным. Так, стороны договора вправе поставить возникновение обязательства в целом в зависимость от определенного юридического факта. При подобных вариациях становится очевидным — договор (как соглашение) состоялся, а обязательство может не возникнуть (если не наступит указанный контрагентами юридический факт). Правило ст. 957 ГК РФ гласит: «Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса». Оно (правило) существенно отличается от аналогичного положения, сформулированного в ст. 425 ГК РФ, которая не предусматривает возможность отсрочить вступление в силу уже заключенного договора. Поэтому можно утверждать, что для договора страхования предпринимательского риска ГК РФ введена новая конструкция: договор заключен, но он еще не действует 2. Договор страхования — это самостоятельный (главный) гражданско-правовой договор. В. И. Серебровский, давая характеристику страхового договора, в первую очередь подчеркивает самостоятельный характер страховых правоотношений, возникающих из договора страхования. В самостоятельности он видит «ключ» к отграничению страхового договора от других договорных форм, близких к нему, таких как выдача гарантий в рамках договора купли-продажи, договора комиссии. Деление договоров на самостоятельные (главные) и придаточные является одним из наиболее часто применяемых в юридической литературе. При этом надо отметить, что использование разнообразных названий классифицируемых групп договоров не меняет смысла классификации, которая выражается в разграничении сделок, свободных от влияния других договоров, и сделок, напрямую зависящих от юридической силы и движения договоров, во исполнение которых они заключаются. Придаточные (дополнительные) договоры решают задачу обслуживания интересов сторон в рамках основного договора и соответственно следуют его судьбе. Разновидностью придаточных договоров являются сделки, определяющие способы обеспечения исполнения основных обязательств (неустойка, поручительство, залог, задаток). Договор страхования относится к группе каузальных сделок, зависящих от основания их возникновения. Каузальность в гражданско-правовом договоре, а именно наличие материального основания (causa), должна сохраняться в течение всего срока существования сделки, что является обязательным условием для действительности данной группы договоров. Отсутствие связи правоотношения с основанием для его возникновения, изменения, прекращения может привести к признанию данной сделки мнимой или притворной на любой стадии существования договора и исполнения сторонами обязанностей по нему. В договоре страхования сильнее, чем в каких-либо иных сделках, прослеживается необходимость соблюдения соответствия между основанием (causa) обязательства и самим правоотношением. Соблюдение компенсационного характера обязательства, недопущение наживы — одно из главных условий существования страхового правоотношения. Все договоры страхования в зависимости от вида осуществляемого страхования можно подразделить на три категории: заключаемые только в пользу контрагента, заключаемые только в пользу выгодоприобретателя — третьего лица или допускающие любую из форм по усмотрению сторон договора. К первой группе договоров, страхующих только в пользу контрагента, следует отнести договоры по страхованию предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ). страхованию в пользу выгодоприобретателя — третьего лица относится страхование ответственности по договору (ст. 932 ГК РФ) и ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ). К последней группе страховых договоров, допускающих определение характера договора по воле его сторон, относятся страхование имущества (ст. 930 ГК РФ), личное страхование во всех его проявлениях (ст. 934 ГК РФ). Договор страхования предпринимательского риска носит характер свободно заключаемого. Свобода договора — это общее правило, определяющее положение граждан и юридических лиц в системе гражданского права, а не их отношение к отдельным договорным формам. Указанный принцип дает возможность судить о субъектах гражданских прав, а не о договорах, которые они заключают. Свобода договора выступает систематизирующим понятием, объединяющим в себе свободу заключения договора, свободу выбора контрагентов, свободу выбора договора, свободу выбора условий договора. Договор страхования — всегда срочный. Указанная особенность страховых правоотношений определяется тем, что страховой риск, формирующий обязанность страховщика по уплате страхового вознаграждения или страхового возмещения, непосредственно основан на теории вероятности. Размер риска зависит от временного промежутка, закладываемого для установления определенной вероятности. Чем больший период будет браться для расчета определенной вероятности, тем больше будет размер риска наступления неблагоприятного для страхователя события. Исходя из прямой зависимости стоимости страхования и срока действия договора законодатель (ст. 942 ГК РФ) относит условие о сроке к существенным условиям договора страхования. В ст. 942 ГК РФ определены условия, признаваемые существенными для договора имущественного страхования. Для договора имущественного страхования это соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Предусмотренный в ст. 942 ГК РФ перечень представляет собой лишь обязательный минимум подлежащих непременно согласованию условий. По этой причине содержащееся в ст. 432 ГК РФ указание на то, что, помимо предмета договора и других условий, названных в законе и иных правовых актах существенными, таковыми являются и условия, необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, распространяется и на договоры страхования. Надлежит учитывать и то, что норма, предусматривающая признание существенными условий, которые по заявлению одной из сторон должны быть согласованы, может быть распространена и на правила страхования, если только страховщик потребует их согласования. Страхователь и страховщик, заключая договор страхования предпринимательского риска, могут предусматривать в нем определенный размер условной или безусловной франшизы, под которой понимается неоплачиваемая страховщиком часть ущерба, причиненного страхователю в результате страхового случая. Она определяется в процентах от страховой суммы или в рублях и в согласованной сторонами величине указывается в договоре страхования. Страховая франшиза может быть условной и безусловной. При условной франшизе не возмещается страховщиком ущерб, величина которого меньше установленной суммы франшизы, и возмещается весь ущерб, если он превышает франшизу. При безусловной франшизе обязанность страховщика возместить ущерб от страхового случая наступает всегда, когда величина убытков превышает франшизу. Для определения размера страховой выплаты из величины ущерба вычитается сумма безусловной франшизы. Вместе с тем должен учитываться уровень страхового покрытия при расчете суммы страхового возмещения. Применение условной и безусловной франшизы позволяет страховщику: регулировать объем страховых обязательств, учитывая свои финансовые возможности и необходимость обеспечения финансовой устойчивости, платежеспособности; уменьшать количество расчетов по страховым выплатам при незначительных величинах ущербов по страховым случаям; стимулировать страхователя в принятии мер по сохранению имущества, предотвращению страховых случаев; уменьшать размер уплачиваемой страхователем страховой премии, приходящейся на часть страховой суммы, равной величине франшизы. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем страховой премии (или первого ее взноса) страховщику, если договором не предусмотрено иное. С момента вступления договора страхования в силу при наступлении страхового случая страховщик возмещает причиненные таким случаем убытки. Но если договором страхования предусмотрен иной срок начала действия страховой защиты (после или до уплаты страхователем страховой премии или первого ее взноса), то соответственно и обязанность страховщика по выплате страхового возмещения по страховому случаю наступает с установленного договором момента согласно ст. 957 ГК РФ. Контрольные вопросы
|
Похожие:
 | Примерная программа учебной дисциплины является частью примерной основной профессиональной образовательной программы в соответствии... |  | Федерального государственного образовательного стандарта среднего профессионального образования по специальности спо «Экономика и... |
| Средства обучения: учебник «Правовое обеспечение профессиональной деятельности», Трудовой кодекс рф, опорный конспект практической... | | Методические указания составлены в соответствии с рабочей программой по дисциплине: «Правовое обеспечение профессиональной деятельности»,... |
| Конспект лекций по курсу «Делопроизводство» составлен на основе базовой программы «Делопроизводство и документационное обеспечение... | | Методические указания по выполнению практических работ разработаны на основе рабочей программы учебной дисциплины «Правовое обеспечение... |
| «Бухгалтерский учёт в общественном питании», который составлен в соответствии с рабочей программой данной дисциплины и с учётом требований... | | Конспект лекций содержит все основные разделы, предусмотренные программой учебного курса по праву интеллектуальной собственности... |
| Рабочая программа учебной дисциплины разработана на основе фгос и в соответствии с примерной программой учебной дисциплины для специальностей... | | Ярославский филиал федерального государственного бюджетного образовательного учреждения |