2. АНАЛИЗ ОСОБЕННОСТЕЙ ОРГАНИЗАЦИИ, ОФОРМЛЕНИЯ И УЧЕТА ОПЕРАЦИЙ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТОВАНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ»
2.1. Организационная характеристика банка
ЗАО «Банк «Русский Стандарт» - один из крупнейших российских финансовых институтов. Банк реализует кредитные программы для населения более чем в 1500 населенных пунктах страны. Более 180 операционных офисов клиентского обслуживания Банка расположены практически во всех регионах России, от Архангельска до Сочи, от Калининграда до Владивостока. С 2006 года «Русский Стандарт» проводит банковские операции и на Украине. Клиентами Банка по Программам потребительского кредитования стали уже более 25 миллионов человек, объем предоставленных кредитов превысил 45 млрд. долларов США.
Приоритетной стратегической задачей Банка на 2016 год являлось развитие и укрепление бренда «Банк Русский Стандарт» в качестве универсального инновационного розничного банка, предлагающего лучшие в своих категориях финансовые продукты в сочетании с первоклассным сервисом для клиентов.
Основным перспективным направлением деятельности Банка является работа со всеми клиентскими сегментами: массовым, средним и премиальным — для достижения максимального охвата населения страны финансовыми услугами. Деятельность банка направлена на повышение качества обслуживания и уровня лояльности клиентов за счет сохранения высоких стандартов сервиса, расширения предоставляемых услуг через системы дистанционного банковского обслуживания и развития инновационных продуктов.
Банк стремится к поддержанию оптимального баланса между ростом объемов бизнеса и уровнем кредитного риска. Качество портфеля будет обеспечиваться за счет использования системы управления взаимоотношениями с клиентами и создания лучшей в стране программы лояльности — системы «умных» скидок для клиентов Банка. Основные усилия Банка будут сосредоточены на укреплении лидирующих позиций на российском рынке кредитных карт за счет предложения наиболее широкого продуктового ряда для любого клиентского сегмента и укрепления позиций на рынке потребительского кредитования благодаря активному развитию сети и внедрению инновационных предложений.
В соответствие с генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 2289, Банк ЗАО «Банк «Русский Стандарт» имеет право на:
1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. Выдача банковских гарантий;
8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия.
Приоритетным направлением деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт» является потребительское кредитование.
Основной задачей Банка в сегменте POS-кредитования было увеличение доли рынка, укрепление отношений с ведущими розничными сетями по продаже бытовой техники, электроники, мобильных телефонов, мебели, расширение взаимодействия с несетевыми торговыми партнерами.
В 2015 году Банк увеличил долю на рынке POS- кредитования до 11,8%. Сеть точек выросла на 19,1 % и составила 58,6 тыс. Объем выданных кредитов вырос на 20,5 % и составил 46,9 млрд руб. Ключевыми партнерами Банка являются компании «М. Видео», «Евросеть», «Техносила», «Эксперт» и другие.
В 2015 году Банк придерживался стратегии диверсификации партнерской базы, планомерно расширяя присутствие в сегментах «мебель», «одежда», «обувь», «хозяйственные товары», «строительные материалы», «ювелирные изделия», «фитнес» и «туристические услуги». Расширению партнерской базы способствовала реализация проекта по оформлению кредитов сотрудниками торговых организаций. Создание схемы многоуровневого привлечения клиентов к оформлению POS-кредитов способствовало распространению POS-продуктов Банка в отдаленных регионах страны, а также снижению издержек.
Вместе с тем Банк активно развивает альтернативные каналы продаж потребительских кредитов, используя современные технологические средства, возможности интернета и мобильной сети. Количество интернет-магазинов составило более 1,4 тыс. Запущен сквозной процесс обработки интернет-заявок — технология автоматического принятия кредитного решения в онлайн-режиме.
В 2015 году «Банк «Русский Стандарт» продолжил модернизацию продуктовой линейки в сегменте POS-кредитов, выделяя специальные продукты для товарных сегментов, повысил качество постпродажного обслуживания. Банком запущен «Кредит с льготным периодом», что позволяет клиенту в случае погашения в льготный период пользоваться кредитом бесплатно.
Ключевыми конкурентными преимуществами «Банка «Русский Стандарт» являются: успешный опыт и глубокое знание рынка потребительского кредитования; конкурентоспособные продукты и услуги, направленные на различные сегменты потребителей; обширная клиентская база, содержащая данные о более чем 32,3 млн клиентов; современные технологии массового кредитования и обслуживания клиентов; широкая сеть торговых партнеров, сотрудничающих с Банком; хорошо узнаваемый бренд с высоким уровнем доверия у населения. Реализуя данные преимущества, «Банк «Русский Стандарт» продолжает стратегию развития высокотехнологичного розничного бизнеса, направленного на удовлетворение потребностей самых широких слоев населения. POS-бизнес позволяет использовать сформированный клиентский поток для последующего осуществления продаж других банковских продуктов: кредитов наличными, кредитных карт, пакета услуг «Банк в кармане».
В 2015 году были запущены новые продукты: подписка на кредитные истории Кредитного бюро Русский Стандарт, договор обязательного пенсионного страхования, сертификат «Продленная гарантия», пакет услуг «Не теряй!». Ребрендинг оформления POS-точек позволяет обозначить местонахождение кредитного менеджера Банка и акцентировать внимание клиента на основных преимуществах Банка: быстроте, прозрачности, доступности.
ЗАО «Банк «Русский Стандарт» - является надежным партнером и предоставляет высочайший уровень сервиса для клиентов. Такие факторы, как широкое продуктовое предложение, возможность выбора ежемесячного платежа по средствам, удобство погашения кредита и многие другие делают обслуживание клиентов в банке максимально комфортным.
В 2016 году продолжилось создание комплексной мультиканальной сети дистрибуции с приоритетным развитием отделений и дистанционных каналов — Интернет-банка, интернет-сайта, Мобильного банка, Call-центра, SMS-банка, каналов самообслуживания (ATM-банкинг, терминальные сети), а также наращивание эффективности существующей дистрибуционной сети. Отдельный акцент сделан на обеспечении лидерства Банка среди финансовых институтов в пространстве российского интернета за счет работы с основными порталами и тематическими сайтами.
В 2016 году Банк продолжил развивать и продвигать единую платформу, объединяющую все банковские сервисы за счет развития функциональных возможностей пакета услуг «Банк в кармане», внедрения новых сервисов, обеспечивающих дополнительную безопасность операций по карте, и активного развития дистанционных сервисов.
В рамках развития бизнес-направления по продажам виртуальных и подарочных карт в 2016 году Банк вывел на рынок максимально диверсифицированный набор предоплаченных продуктов различной функциональности при использовании новых технологий на основе опыта зарубежных лидеров индустрии, а также разработку и выведение на рынок единого бренда для виртуальных карт Банка.
Особое внимание в 2016 году было уделено развитию и совершенствованию технологической базы существующих продуктов и реализации новых проектов, а также обеспечению устойчивости и высокого уровня доступности информационных систем в формате 24x7 во всех регионах присутствия.
В достижении своих целей Банк ориентировался на потребности клиентов в новых продуктах и услугах, реализует взвешенную политику в области ценообразования, учитывающую как присущие потребительскому кредитованию риски, так и интересы клиентов. Банк активно сотрудничает с международными финансовыми организациями, учитывает в своей деятельности опыт мировых лидеров в области потребительского кредитования.
Организационная структура корпоративного управления банка представлена на рисунке 2.1.
Общее собрание акционеров
 
Совет директоров
Комитет по аудиту и внутреннему контролю
Правление
 
6 комитетов при правлении
Рис. 2.1. Структура корпоративного управления ЗАО «Банк «Русский Стандарт»
Общее собрание акционеров является высшим руководящим органом Банка. Оно принимает решения по основополагающим вопросам, относящимся к деятельности Банка, таким как внесение поправок к Уставу Банка, выпуск новых акций, обновление состава Совета директоров, утверждение внешних аудиторов и распределение прибыли.
Совет директоров исполняет надзорные функции и определяет стратегию Банка. Аудиторский комитет Банка оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.
Правление отвечает за оперативный контроль над деятельностью Банка. Шесть комитетов в составе Правления — Тендерный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Инвестиционный комитет, Кредитный комитет, Планово-Бюджетный комитет и Управляющий комитет по IT-задачам — способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности Банка. Права, обязанности, сферы ответственности и порядок работы Общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления, а также Комитетов, созданных при Совете директоров и Правлении, регламентируются соответствующими документами.
|
