Инструкция по заключению договоров страхования грузов
Скачать 0.71 Mb.
|
| Приложение к приказу Генерального директора ООО «СК «Согласие» от « » _______ 2006 г. № ______________ ИНСТРУКЦИЯ ПО ЗАКЛЮЧЕНИЮ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ ГРУЗОВ; (СТРАХОВАНИЯ ЦЕННЫХ ГРУЗОВ); Москва 2006 г. Содержание
1. ВВЕДЕНИЕ1.1. Настоящая Инструкция устанавливает в ООО «СК «Согласие» (далее — «Страховщик») единый порядок заключения договоров страхования грузов, страхование ценных грузов. 1.2. При заключении договоров страхования штатные сотрудники, агенты и иные уполномоченные лица (далее — представители Страховщика) при заключении от имени ООО «СК «Согласие» договоров страхования грузов, страхование ценных грузов должны руководствоваться действующими на момент заключения договора Правилами страхования грузов ООО «СК «Согласие» Правилами страхования ценных грузов ООО «СК «Согласие» (далее — «Правила»), настоящей Инструкцией, приказами и распоряжениями Генерального директора, регламентирующими страхование грузов. 2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В ИНСТРУКЦИИВыгодоприобретатель — лицо, указанное в договоре, в пользу которого заключен договор страхования. Заявление о страховании – волеизъявление физического или юридического лица о заключении договора страхования. Коносамент - документ, выдаваемый перевозчиком грузовладельцу в удостоверение фрахта –принятия груза к морской перевозке и подтверждения обязательства передать его грузополучателю в порту назначения. Лимит ответственности страховщика - максимальная ответственность страховщика, вытекающая из условий договора страхования, в котором зафиксирована страховая сумма. Объект страхования – Объектом страхования может быть всякий, связанный с перевозкой грузов имущественный интерес, как-то: груз, фрахт, ожидаемая от груза прибыль и иные расходы, связанные с перевозкой груза. в РФ не противоречащие Российской Федерации имущественные интересы: -связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом; Полис страховой – документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования. Страховщик — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить Страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре. Страхователь — лицо, от имени которого заключается договор страхования. На Страхователе также лежит обязанность оплатить страховую премию. Страховая сумма — определенная договором страховая денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком и не может превышать действительной стоимости груза с включением дополнительных расходов (по перевозке, таможенных и т.д.). Страховая сумма устанавливается на основании документов, указанных в разделе «Документы, необходимые для заключения договора страхования». В генеральном полисе указывается лимит ответственности - сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по каждой перевозке груза. Если договором страхования груза страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю. Страховая премия — сумма, уплачиваемая Страхователем Страховщику за принятие последним на себя обязательств выплатить соответствующую сумму (страховое возмещение) при наступлении страхового случая, обусловленного договором. Страховое возмещение — сумма, выплачиваемая Страхователю Страховщиком в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования. Страхование грузов -- вид имущественного страхования, объектом которого являются имущественные интересы лица, в пользу которого заключен договор страхования, связанные с владением, пользование, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза независимо от способа его транспортировки. Убыток – ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате страхового случая. Франшиза — размер не компенсируемого Страховщиком ущерба при наступлении страхового случая. Франшиза может быть безусловной (в любом случае вычитаемой из суммы страхового возмещения) и условной (ущерб оплачивается Страховщиком в полном объеме при превышении ущерба над величиной установленной франшизы). 3. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ (ДЛЯ АНДЕРРАЙТЕРА И СТРАХОВОГО ПРЕДСТАВИТЕЛЯ) 1. Направить страхователю форму заявления на страхование (Заявление на заключение генерального полиса страхования грузов (Приложение № 1.1 к Инструкции) или Заявление на страхование грузов на конкретную единичную перевозку груза (Приложение № 4 к Инструкции)). Исходя из пожеланий страхователя, согласовать со страхователем основные параметры будущего договора страхования (объем страхового покрытия, страховую сумму, сроки и порядок оплаты страховой премии и т.д.). 2. Предоставить страхователю информацию о требуемом порядке заполнения заявления на страхование и проверить правильность сведений, указанных в заполненном заявлении. Разъяснить условия страхования, ознакомить с «Правилами страхования грузов». 3. Запросить и получить от Страхователя документы, необходимые для заключения договора страхования. К необходимым документам относятся: 1. документы, подтверждающие интерес Страхователя в сохранении имущества (страховой интерес); 2. документы, подтверждающие стоимость груза; 3. транспортные документы. 4. Оценить целесообразность принятия рисков на страхование и основные параметры будущего договора страхования. Принять решение о страховании предложенного риска, в рамках лимитов ответственности указанных в доверенности директора филиал. Если ответственность по договору страхования превышает размер лимита, указанного в доверенности директора филиала, то нужно получить разрешение на заключение данного договора в головном офисе. Порядок и сроки получения таких разрешений оговорены в регламенте работы компании. При оценке риска хотелось бы обратить внимание на следующие положения: - при страховании автомобильных перевозок большое значение уделяется техническому состоянию подвижного парка, количеству машин у перевозчика, наличию у перевозчика полиса страхования ответственности, точному наименованию груза и адекватной для данного груза упаковки. - при страховании железнодорожных перевозок стоит обратить внимание на тип вагона, которым осуществляется перевозка, маршрут, наличие паромных переправ, наличию таможенных переходов. При принятии на страхование надо точно знать кто, как и самое главное, на чьей территории осуществляет погрузку-выгрузку груза (пояснение: если погрузка-выгрузка груза осуществляется на подъездных путях Страхователя, то железная дорога не принимает претензии по количеству груза и условиям погрузки-выгрузки). Не допускается страхование: недостач груза при целостности вагона и запорных пломб; недостач навалочных грузов перевозимых открытыми вагонами и полувагонами. - при страховании перевозок грузов морским (водным) транспортом обратите внимание на возраст судна. Наша компания страхует грузы без оговорок и ограничений перевозимые судами не старше 20 лет, грузы перевозимые на судах от 20 до 30 лет страхуются с учетом повышающего коэффициента и согласно документов приведенных ниже, грузы перевозимые на судах старше 30 лет вообще не страхуются. Для принятия на страхование груза перевозимого судно со сроком эксплуатации от 20 до 30 лет необходимо исполнение следующих условий: - Судно имеет класс, присвоенный классификационным обществом; - Классификационное общество, присвоившее класс судну, является членом международной ассоциации классификационных обществ (МАКО). - Кроме данного судна, судовладелец имеет другие суда. - Судовладелец имеет полис страхования ответственности, в размере достаточным для покрытия претензий по гибели и повреждении груза. 5. Согласовать с андеррайтером необходимость проведения предпогрузочной инспекции груза. Данная инспекция должна в обязательном порядке проводиться при заключении договор с новыми клиентами, при страховании навалочных грузов перевозимых морским (водным) транспортом и при страховании дорогих грузов (стоимость груза в одном транспортном средстве превышает 6 000 000 рублей или их эквивалент в другой валюте). При перевозках автомобильным и железнодорожным транспортом, предпогрузочная инспекция может проводиться силами сотрудников филиала или регионального представительства, а при морских перевозках обязательно силами специализированной организации и квалифицированными сотрудниками данной рганизации. 6. На основании полученного заявления, документов предпогрузочной инспекции (если осуществлялась) и данной инструкции Андеррайтер филиал или регионального представительства оформляет полис (договор) (Приложения №1 и 2) страхования (включая все необходимые приложения) и подписывает его в установленном порядке, при условии, что страховая сумма меньше оговоренного в доверенности лимита ответственности. При условии, что страховая сумма превышает установленный лимит, андеррайтер филиала или регионального представительства должен согласовать проект договора с андеррайтером головного офиса, а руководитель филиала или регионального представительства должен получить разрешение в головной компании на подписание данного полиса (договора) в установленном порядке. 7. Андеррайтер оформляет необходимые платежные документы для получения страховой премии. В зависимости от желания клиента оплата страховой премии осуществляется в безналичной форме или наличной (в случае, если оплата в наличной форме не противоречит действующему законодательству). 8. Документы оформляются в двух экземплярах по одному для каждой из сторон: страховщику и страхователю. 9. При подписании полиса (договора) обязательно вручить Страхователю под роспись «Правила страхования грузов» ООО «СК «Согласие». Условия страхования (согласно «Правилам страхования грузов» от 07.07.2003 г.) Договор страхования может быть заключен на основании одного из нижеследующих условий: При страховании грузов "С ответственностью за все риски" возмещаются убытки, возникшие: 1. От повреждения или полной гибели всего или части груза, произошедшие по любой причине, кроме случаев, предусмотренных в пункте 4.8. Правил; 2. Убытки, расходы и взносы по общей аварии; 3. Необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования. При страховании грузов "С ответственностью за частную аварию" возмещаются убытки, кроме случаев, предусмотренных в пунктах 4.7. - 4.8. Правил: 1. От повреждения или полной гибели всего или части груза вследствие огня, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собою, или удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной водой, а также вследствие мер, принятых для спасания или для тушения пожара; 2. Вследствие пропажи судна, самолета или иного транспортного средства без вести; 3. От повреждения всего или части груза вследствие несчастных случаев при перегрузке груза в пунктах перегрузки и выгрузке груза в пункте назначения; 4. Убытки, расходы и взносы по общей аварии; 5.Необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования. При страховании грузов "Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения" возмещаются убытки возникшие, кроме случаев, предусмотренных в пунктах 4.7. - 4.8. Правил: 1. От полной гибели всего или части груза вследствие огня, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения или столкновения судов, самолетов и других транспортных средств между собою, или удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной водой, а также вследствие мер, принятых для спасания или для тушения пожара; 2. Вследствие пропажи судна, самолета или иного транспортного средства без вести; 3. От полной гибели всего или части груза вследствие несчастных случаев при перегрузке груза в пунктах перегрузки и выгрузке груза в пункте назначения; 4. От полной гибели груза вследствие крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собою или со всяким неподвижным, или плавучим предметом (включая лед), посадки судна на мель, пожара или взрыва на судне, самолете и другом перевозочном средстве; 5. Убытки, расходы и взносы по общей аварии; 6. Необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования. Во время доставки груза на лихтерах, баржах, и других подвозных судах Страховщик несет ответственность лишь в том случае, если пользование такими судами является обычным по местным условиям. Убытки от падежа животных и птиц и от несчастных случаев с ними, от утечки и раструски груза, от лома и боя стекла, фарфора, фаянса, керамики, мрамора и изделий из них, кирпича всякого рода, жерновов, точильных и литографских камней, графитовых тиглей, электродов и прочих подверженных лому и бою предметов при страховании на условиях, указанных в пунктах 4.2 и 4.3 Правил, возмещаются только в том случае, если эти убытки произошли вследствие крушения судна или другого транспортного средства. Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда убытки произошли вследствие: 1.Забастовок, а также всякого рода военных действий (за исключением гражданской войны), столкновения с минами, поражения торпедами, и другими орудиями войны; 2.Террористических актов; 3.Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 4.Влияния температуры, трюмного воздуха; 5.Кражи, хищения или недопоставки полного места груза. 6. По договорам страхования, заключенным на условиях, указанных в пунктах 4.2 и Правил, кроме того, не возмещаются убытки, происшедшие вследствие: 1. Наводнения и землетрясения; 2. Отпотевания судна и подмочки груза атмосферными осадками; 3. Обесценения груза вследствие загрязнения или порчи тары при целости наружной упаковки; 4. Выбрасывания за борт и смытия волной палубного груза или груза, перевозимого в беспалубных судах; 5. Кражи или недостачи груза. Ни при каких обстоятельствах страховое возмещение не выплачивается, если убыток причинен вследствие: 1. Пиратских действий; 2. Гражданской войны, народных волнений всякого рода; 3. Конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения грузов по требованию военных или гражданских властей; 4. Особых свойств и естественных качеств груза, включая усушку; 5. Умысла или грубой небрежности Страхователя или Выгодоприобретателя, или их представителей, а также вследствие нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов; 6. Несоответствующей упаковки или укупорки грузов и отправления грузов в поврежденном состоянии; 7. Огня или взрыва вследствие погрузки с ведома Страхователя или Выгодоприобретателя, или их представителей, но без ведома Страховщика, веществ и предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания; 8. Недостачи груза при целостности наружной упаковки, в том числе контейнера, транспортного средства и т.д., и сохранности пломб грузоотправителя и/или таможенных органов; 9. Повреждения груза червями, грызунами и насекомыми; 10. Замедления в доставке груза и падения цен; не возмещаются также всякие другие косвенные убытки Страхователя, кроме тех случаев, когда по условиям страхования такие убытки подлежат возмещению в порядке общей аварии. ВСТУПЛЕНИЕ ДОГОВОРА В СИЛУ Договор страхования вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты страхователем страховой премии – при условии поступления страховой премии на счет страховщика. Днем уплаты страховой премии считается день зачисления денежных средств на счет страховщика. 4 . ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
5. ОФОРМЛЕНИЕ ПОЛИСА Оформление Полиса производится Представителем Страховщика на основании вышеуказанных документов в двух вариантах: 1) вручную представителем Страховщика; 2) машинописью с помощью персонального компьютера (в офисе Страховщика) 3). Подписание Полиса Страховщиком и Страхователем, передача оригинала Полиса Страхователю. Второй экземпляр Полиса остается у Представителя Страховщика для передачи его в Компанию. 4) Получение страховой премии (части страховой премии) наличными по квитанции на получение страхового взноса (форма А-7). Представитель Страховщика выписывает квитанцию, получает страховую премию (ее часть) в рублях!!! Первый лист квитанции передается Страхователю, второй и третий остаются у представителя Страховщика для последующей сдачи наличных в кассу. При безналичной форме оплаты страховой премии Страхователю — физическому лицу, по его требованию, предварительно выставляется счет, надлежащим образом оформленный в офисе Страховщика с указанием в нем серии и номера договора, согласно которому должен быть произведен соответствующий платеж. 5). Представитель Страховщика должен уведомить Страхователя, что в случае неоплаты страховой премии (ее части) в срок, указанный в Полисе, страховая защита в отношении имущества, принятого на страхование, автоматически прекращается. Для возобновления действия страховой защиты необходимо подписание дополнительного соглашения к Договору с указанием переноса сроков оплаты страховой премии. Также Представитель Страховщика обязан предупредить Страхователя о том, что страховая сумма, указанная в Полисе, уменьшается после выплаты страхового возмещения на сумму возмещения. Это влечет за собой пропорциональную ответственность Страховщика по данному Полису в текущем страховом году с момента восстановления имущества Страхователем. Страхователь может доплатить часть страховой премии для восстановления страховой суммы до первоначально установленного ее размера на момент заключения Договора. 6). Все вопросы, связанные с просрочкой страховых платежей, а также иные вопросы, не оговоренные в настоящей Инструкции, Представитель Страховщика обязан согласовывать с Отделом страхования грузов. Представитель Страховщика обязан предоставить в Компанию: 1. Второй экземпляр Полиса с приложениями к нему (при наличии); 2. «Заявление на страхование грузов» с соответствующими Приложениями; 3. Полученный платеж страховой премии представитель Страховщика сдает вместе с копией квитанции в кассу Компании в течение 3-х рабочих дней с даты подписания Полиса. 6. ПОРЯДОК РАБОТЫ ПО ГЕНЕРАЛЬНОМУ ПОЛИСУ В соответствии с генеральным полисом осуществляется систематическое страхование разных партий однородных грузов (например, стеклянные изделия, наливные грузы и т.д.) на сходных условиях (объем страхового покрытия, страховой тариф и т.д.) в течение определенного срока (месяц, квартал, полугодие, год). Заключение генерального полиса производится на основании Заявления на заключение генерального полиса страхования грузов. Перед подписанием генерального полиса андеррайтер ООО «СК «Согласие» должен оценить целесообразность заключения генерального полиса. В отношении каждой партии груза, подпадающей под действие генерального полиса, страхователь обязан не позднее дня отгрузки направить страховщику заявление на страхование грузов, содержащее сведения об отгрузке. В случае предварительного согласования с уполномоченным андеррайтером допускается направление страхователем страховщику заявления на страхование грузов за период (бордеро), содержащее сведения об отгрузках груза за определенный срок (неделя, месяц, квартал, полугодие).
ОБРАЗЕЦ ГЕНЕРАЛЬНОГО ДОГОВОРА см. Приложение №1 к Инструкции ОБРАЗЕЦ РАЗОВОГО СТРАХОВОГО ПОЛИСА см. Приложение № 2 к Инструкции ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО ГЕНЕРАЛЬНОМУ ПОЛИСУ Расчеты по генеральному полису могут осуществляться следующим способом: Страхователь в течение 5-ти банковских дней после подписания генерального полиса авансом переводит на счет, указанный страховщиком, страховую премию в размере 30% от страховой премии рассчитанной из объема страхования предполагаемых грузоперевозок (месяц, квартал, полугодие, год). Страховщик до 5-го числа месяца/ квартала/ полугодия, следующего за отчетным, производит со страхователем перерасчет, исходя из фактического объема перевезенных за отчетный период грузов. Если страховая премия по фактическим отправкам будет меньше оплаченной авансом страховой премии, то неиспользованный остаток переходит на следующий отчетный месяц/ квартал/ полугодие. Если фактическая премия превысит премией и счет на оплату авансом страховой премии за следующий оплаченную авансом страховую премию, то страховщик выставляет страхователю счет на разницу между фактической и авансовой отчетный период. В том случае, если оплата страховой премии производится за страхователя третьими лицами, в платежном поручении на перечислении страховщику страховой премии должно быть указано: «Страховая премия за …. Страховой полис № … от …. Счет №… от ….» ОБЯЗАННОСТИ АНДЕРРАЙТЕРА ПО СОПРОВОЖДЕНИЮ ГЕНЕРАЛЬНОГО ПОЛИСА После заключения генерального полиса андеррайтер должен:
7. ТАРИФНЫЕ СТАВКИ Приведенные в Приложение 3 к настоящей Инструкции базовые тарифы применяются при страховании грузов страховым представителем ООО «СК «Согласие» для определения предварительной стоимости страхования при ведении переговоров с потенциальным клиентом. Тарифы устанавливаются в % от общей стоимости груза, подлежащего страхованию, в зависимости от вида груза и условий страхования с учетом характера груза, дальности перевозки и ее способа, вида транспортных средств, используемых перевозчиком, упаковки груза и дополнительных условий страхования. Окончательные условия страхования определяются уполномоченным андеррайтером ООО «СК «Согласие». При этом страхование разовых грузоперевозок может быть обеспечено оперативной выдачей согласованного страхового полиса. При заключении генерального договора страхования грузов согласование условий договора осуществляется уполномоченным андеррайтером ООО «СК «Согласие». 8 .ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
|
Похожие:
 | «Зеленая карта» – документ, содержащий основные условия страхования и оформляемый в соответствии с требованиями системы |  | В соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании настоящих Правил страхования ООО ск «ресо-шанс» заключает... |
| В соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании настоящих Правил страхования осао «ресо-гарантия» заключает... | | Муниципальном учреждении «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг городского округа Бронницы... |
| Приложении №1 к настоящему Регламенту. Согласование/подписание договоров в Обществе осуществляется согласно Политике по согласованию... | | Услуги на организацию и сопровождение перевозок грузов услуги по организации перевозки груза, заключению договоров перевозки груза,... |
| Срок действия договора страхования. Порядок заключения и исполнения договора страхования | | Аквизитор 1 страховой работник, занимается заключением новых и возобновлением досрочно прекративших свое действие договоров добровольного... |
| Об утверждении административного регламента предоставления муниципальной услуги по заключению договоров о передаче муниципального... | | Главным управлением лесного хозяйства Омской области государственной услуги по заключению договоров купли-продажи |