4. ПРОЦЕДУРЫ ПРИЕМА К ИСПОЛНЕНИЮ, ОТЗЫВА, ВОЗВРАТА (АННУЛИРОВАНИЯ) РАСПОРЯЖЕНИЙ И ПОРЯДОК ИХ ВЫПОЛНЕНИЯ
4.1. Банк осуществляет прием распоряжений в рабочие дни Банка. Время приема устанавливается головным офисом Банка, филиалами Банка (далее - Обособленное подразделение) и доводится до сведения Клиента в соответствии с п. 1.4 настоящих Условий. Время приема распоряжений устанавливается не позднее чем с 09.30 часов местного времени и не ранее чем до 17.00 часов местного времени (в последний рабочий день недели и предпраздничные дни не ранее чем до 16.00 часов местного времени).
4.2. Банком для каждого Обособленного подразделения устанавливается операционный день (время) для приема распоряжений с отражением соответствующей операции по Счету текущей датой:
4.2.1. Для осуществления операций по переводу (списанию) денежных средств со Счета в валюте Российской Федерации по распоряжениям, принятым на бумажных носителях, – не позднее чем с 09.30 и не ранее чем до 15.00 часов местного времени.
4.2.2. Для осуществления операций по переводу (списанию) денежных средств со Счета в валюте Российской Федерации по распоряжениям, принятым по системе «Клиент-Банк» и электронным каналам Банка России, – не позднее чем с 09.30 и не ранее чем до 17.00 часов местного времени (в последний рабочий день недели и предпраздничные дни не ранее чем до 16.00 местного времени).
4.2.3. Для осуществления операций по переводу (списанию) денежных средств со Счета в иностранной валюте – не позднее чем с 09.30 и не ранее чем до 14.00 часов местного времени, если валютой Счета является евро; не ранее чем до 15.00 часов местного времени, если валютой Счета являются доллары США; не ранее чем до 13.00 часов местного время по иностранным валютам, отличным от евро и доллара США.
4.2.4. Для осуществления операций по покупке (продаже) иностранной валюты за валюту Российской Федерации или иностранную валюту – не позднее чем с 09.30 и не ранее чем до 13.00 часов местного времени.
4.2.5. Для выдачи (приема) наличных денежных средств – не позднее чем с 09.30 и не ранее чем до 17.00 часов местного времени (в последний рабочий день недели и предпраздничные дни не ранее чем до 16.00 часов местного времени).
4.2.6. При приеме распоряжений в течение операционного дня Банк отражает в соответствующем поле распоряжения дату текущего операционного дня.
Распоряжения, принятые Банком после окончания операционного дня, считаются принятыми в течение операционного дня следующего рабочего дня. При приеме распоряжений после операционного дня Банк отражает в соответствующем поле распоряжения дату следующего операционного дня.
Распоряжения, принятые Банком после окончания операционного дня, отражаются по Счету на следующий рабочий день.
4.3. При приеме распоряжений к исполнению Банк осуществляет следующие процедуры:
- удостоверение права распоряжения денежными средствами;
- структурный контроль распоряжений;
- контроль целостности распоряжений;
- контроль дублирования распоряжений;
- контроль значений реквизитов распоряжений;
- контроль режима работы Счета;
- контроль наличия согласия третьего лица;
- контроль при приеме к исполнению платежных требований и инкассовых поручений;
- контроль операций на предмет соответствия законодательству Российской Федерации;
- контроль достаточности денежных средств.
4.4. Удостоверение права распоряжения денежными средствами
При приеме к исполнению распоряжения Клиента в электронном виде с использованием системы «Клиент-Банк» Банк осуществляет проверку электронной подписи (электронных подписей) и (или) кодов, паролей и иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.
При приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе Банк осуществляет визуальную проверку наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.
При отрицательном результате процедур удостоверения права распоряжения денежными средствами Банк не принимает распоряжение Клиента к исполнению.
4.5. Структурный контроль распоряжений
При приеме распоряжения в электронном виде с использованием системы «Клиент-Банк» Банк программным способом осуществляет проверку установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения.
Структурный контроль при приеме распоряжения на бумажном носителе осуществляется Банком посредством проверки соответствия распоряжения форме, установленной законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России или Банком. При приеме распоряжения на бумажном носителе с использованием технологий кодирования проверяется расположение кодов в месте, свободном от указания реквизитов.
При отрицательном результате процедур структурного контроля распоряжение Клиента Банком не принимается.
4.6. Контроль целостности распоряжений
Контроль целостности распоряжений, принятых в электронном виде с использованием системы «Клиент-Банк», осуществляется Банком посредством автоматических процедур, которые обеспечивают проверку неизменности реквизитов распоряжения в процессе приема и исполнения.
Контроль целостности при приеме распоряжения на бумажном носителе осуществляется Банком посредством визуальной проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений).
При отрицательном результате процедур контроля целостности распоряжение Клиента Банком не принимается.
4.7. Контроль дублирования распоряжений
Контроль дублирования распоряжений осуществляется посредством проверки совпадения следующих обязательных реквизитов принимаемого распоряжения с распоряжениями, поступившими на исполнение в течение операционного дня ранее:
- порядковый номер распоряжения;
- дата составления распоряжения;
- сумма распоряжения;
- счет плательщика;
- счет получателя;
- вид документа.
Повторно переданные Клиентом распоряжения Банком не принимаются.
4.8. Контроль значений реквизитов распоряжений
Контроль значений реквизитов распоряжений, принятых в электронном виде с использованием системы «Клиент-Банк» или на бумажном носителе, осуществляется Банком посредством проверки значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия с учетом требований законодательства Российской Федерации, нормативных документов Банка России или Банка, а также их соответствия требованиям практики международных расчетов.
Распоряжение должно быть действительно на дату его поступления в Банк.
При отрицательном результате процедур контроля реквизитов распоряжение Клиента Банком не принимается.
4.9. Контроль режима работы Счета
Контроль режима работы Счета осуществляется Банком программным способом путем проверки отсутствия ограничений на проведение операций по счету Клиента, ограничений на способы проведения операций по счету, посредством контроля условий проведения перевода по договорам Клиента, заключенным с Банком.
При отрицательном результате процедур контроля режима работы счета распоряжение Клиента не принимается.
4.10. Контроль наличия согласия третьего лица
Контроль наличия согласия третьего лица осуществляется при поступлении распоряжения Клиента, требующего в соответствии с режимом работы Счета проведения Банком процедур контроля наличия согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами Клиента, осуществляется Банком в порядке, установленном режимом работы Счета (Договором). Согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами Клиента может быть дано в электронном виде или на бумажном носителе способом, предусмотренным режимом работы Счета (договором), в том числе посредством подписания третьим лицом распоряжения Клиента в месте, свободном от указания реквизитов.
При отрицательном результате контроля наличия согласия третьего лица распоряжение Клиента Банком не принимается.
4.11. Контроль при приеме к исполнению платежных требований и инкассовых поручений
При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта Клиента, Банк осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта Клиента в соответствии с подпунктом 4.11.1 настоящих Условий, при отсутствии заранее данного акцепта Клиента Банк получает акцепт Клиента согласно подпункту 4.11.2 настоящих Условий.
4.11.1. Заранее данный акцепт может быть дан в Договоре между Банком и Клиентом или в виде распоряжения Клиента о заранее данном акцепте, составленного Клиентом в письменном виде по форме, установленной Банком.
Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов Клиента, может быть оформлен в отношении одного или нескольких распоряжений одного получателя средств.
Заранее данный акцепт Клиента в виде отдельного документа (распоряжения Клиента о заранее данном акцепте) в письменной форме оформляется собственноручной подписью (собственноручными подписями) и оттиском печати (при наличии) Клиента согласно образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.
При положительном результате контроля заранее данного акцепта Клиента Банк проводит контроль достаточности денежных средств на банковском счете Клиента.
При несоответствии распоряжения получателя средств условиям заранее данного акцепта или при отрицательном результате контроля наличия заранее данного акцепта Клиента, в том числе если возможность частичного исполнения не предусмотрена условиями заранее данного акцепта Клиента, распоряжение получателя средств подлежит передаче Клиенту для получения акцепта.
Распоряжения получателя средств передаются Клиенту для акцепта путем направления последних экземпляров распоряжений Клиенту одним из указанных в подпунктах 9.1.2-9.1.6 настоящих Условий способов не позднее рабочего дня, следующего за днем их поступления. Обязательство Банка по передаче распоряжения плательщика Клиенту для акцепта считается исполненным, если Клиент информирован одним из способов, указанных в подпунктах 9.1.2-9.1.6 настоящих Условий.
4.11.2. Получение акцепта Клиента осуществляется путем передачи Банком Клиенту распоряжения получателя средств на бумажном носителе либо уведомления в электронном виде для акцепта и получения акцепта (отказа от акцепта) Клиента.
Распоряжения получателей средств, переданные Клиенту для акцепта, помещаются в очередь ожидающих акцепта распоряжений.
Акцепт (отказ от акцепта) оформляется Клиентом составлением заявления об акцепте (отказе от акцепта). Заявление об акцепте (отказе от акцепта) Клиента составляется Клиентом в электронном виде или на бумажном носителе по форме, установленной Банком.
Заявление об акцепте (отказе от акцепта) подписывается уполномоченным лицом (уполномоченными лицами) Клиента в соответствии с заявленной Банку карточкой с образцами подписей и оттиска печати.
При поступлении заявления об акцепте (отказе от акцепта) Банк выполняет процедуры приема к исполнению, предусмотренные для распоряжений пунктом 4.3 настоящих Условий.
При получении акцепта Клиента Банк проводит контроль достаточности денежных средств на банковском счете Клиента.
При получении отказа от акцепта Клиента или при неполучении акцепта Клиента в срок, указанный получателем в распоряжении (при его отсутствии - в течение пяти рабочих дней в соответствии с законодательством Российской Федерации), распоряжение получателя средств подлежит возврату (аннулированию) Банком: распоряжения, поступившие в электронном виде, аннулируются, а поступившие на бумажном носителе возвращаются составителю.
При отказе от акцепта Клиента или неполучении акцепта Клиента Банк направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде (по распоряжениям, поступившим в электронном виде) или на бумажном носителе (по распоряжениям, поступившим на бумажном носителе) об отказе от акцепта или о неполучении акцепта с указанием даты и проставлением на уведомлении на бумажном носителе штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем отказа Клиента от акцепта, или рабочего дня, не позднее которого должен быть получен акцепт Клиента.
При получении частичного акцепта Клиента Банк направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о получении частичного акцепта Клиента (по распоряжениям, поступившим в электронном виде) или представляет экземпляр заявления об акцепте (отказе от акцепта) Клиента на бумажном носителе с указанием даты, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка (по распоряжениям, поступившим на бумажном носителе) не позднее рабочего дня, следующего за днем получения частичного акцепта Клиента.
4.11.3. При поступлении в Банк распоряжения получателя средств – инкассового поручения Банк осуществляет контроль наличия в Договоре условия о списании денежных средств с банковского счета Клиента с указанием получателя средств, имеющего право предъявлять инкассовые поручения к Счету Клиента, в обязательстве Клиента и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Если получателем средств является Банк, списание денежных средств со Счета Клиента осуществляется в соответствии с пунктами 2.2 и 2.3 настоящих Условий.
4.12. Контроль операций на предмет соответствия законодательству Российской Федерации
Контроль операций на предмет соответствия законодательству Российской Федерации осуществляется Банком посредством проверки соответствия операций Клиента действующему законодательству Российской Федерации, в том числе требованиям Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
При отрицательном результате контрольных процедур распоряжение Клиента Банком не принимается.
4.13. Контроль достаточности денежных средств
Контроль достаточности денежных средств на банковском счете Клиента осуществляется Банком при приеме к исполнению распоряжения многократно до окончания операционного дня.
4.13.1. Достаточность денежных средств на банковском счете Клиента определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете Клиента на начало дня, с учетом:
- сумм денежных средств, списанных с банковского счета Клиента и зачисленных на банковский счет Клиента до окончания операционного дня;
- сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета Клиента и зачисленных на банковский счет Клиента до окончания операционного дня;
- сумм кредита, предоставляемого Банком в соответствии с отдельным договором при недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента (овердрафт);
- сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета Клиента на основании распоряжений взыскателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.
При достаточности денежных средств на банковском счете Клиента распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в Банк, получения акцепта от Клиента, если законодательством Российской Федерации не предусмотрено изменение указанной последовательности. При достаточности денежных средств на банковском счете Клиента Банк может самостоятельно определять последовательность исполнения распоряжений.
При приостановлении операций по банковскому счету Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации указанные распоряжения помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.
4.13.2. При недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента после многократного осуществления контроля достаточности денежных средств распоряжения, в отношении которых определена недостаточность денежных средств на банковском счете Клиента на конец операционного дня, не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений. Уведомления об аннулировании направляются отправителям распоряжений в электронном виде или на бумажном носителе не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения, либо за днем получения акцепта Клиента.
В связи с недостаточностью денежных средств не подлежат аннулированию:
- распоряжения о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, распоряжения этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной законодательством Российской Федерации;
- распоряжения взыскателей средств, составленные в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- распоряжения, принимаемые Банком к исполнению или предъявляемые Банком в соответствии с Договором.
Принятые к исполнению указанные выше распоряжения помещаются Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете Клиента и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены законодательством Российской Федерации.
4.13.3. При помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений Банк направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде, если распоряжение получено в электронном виде, или на бумажном носителе в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений. При помещении распоряжения получателя средств, предъявленного в Банк через банк получателя средств, в очередь не исполненных в срок распоряжений указанное уведомление направляется Банком в банк получателя средств для передачи получателю средств в электронном виде по распоряжениям, поступившим в электронном виде, и на бумажном носителе по распоряжениям, поступившим на бумажном носителе.
При приостановлении в соответствии с законодательством Российской Федерации операций по банковскому счету Клиента распоряжения, находящиеся в очереди не исполненных в срок распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.
При отмене приостановления операций по банковскому счету Клиента указанные распоряжения подлежат исполнению (только в полной сумме) при достаточности денежных средств на банковском счете Клиента или помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений при недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента в последовательности помещения распоряжений в очередь до приостановления операций по банковскому счету Клиента.
4.14. При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжений, предусмотренных пунктом 4.3 настоящего Порядка, Банк осуществляет следующие действия:
4.14.1. При поступлении распоряжения в электронном виде Банк принимает распоряжение к исполнению и направляет Клиенту уведомление в электронном виде с использованием системы «Клиент-Банк» о приеме распоряжения к исполнению с указанием информации, позволяющей Клиенту идентифицировать распоряжение и дату приема его к исполнению. В случае помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений в распоряжении и в уведомлении в электронном виде, направляемом с использованием системы «Клиент-Банк», Банк указывает дату помещения распоряжения в очередь.
4.14.2. При поступлении распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, Банк принимает распоряжение к исполнению, подтверждает прием к исполнению посредством проставления в распоряжении даты приема его к исполнению, даты помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений (при помещении в очередь), штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка и возвращает Клиенту экземпляр распоряжения одним из способов, указанных в подпунктах 9.1.2 и 9.1.5 настоящих Условий, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в Банк.
4.15. При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжений, предусмотренных пунктом 4.3 настоящих условий, Банк осуществляет следующие действия:
4.15.1. При поступлении распоряжения в электронном виде Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет Клиенту уведомление в электронном виде с использованием системы «Клиент-Банк» об аннулировании распоряжения с указанием информации, позволяющей Клиенту идентифицировать аннулируемое распоряжение, даты его аннулирования, а также причины аннулирования.
4.15.2. При поступлении распоряжения на бумажном носителе Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его Клиенту с проставлением даты возврата, отметки Банка о причине возврата, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в Банк.
4.16. Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.
Банк однократно подтверждает результат выполнения всех процедур приема распоряжений к исполнению.
4.17. Отзыв распоряжения
Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств. Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или законодательством Российской Федерации, безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика.
Отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании заявления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, представленного Клиентом в Банк.
Составление заявления об отзыве и процедуры его приема к исполнению осуществляются Банком в порядке, аналогичном порядку, предусмотренному для распоряжений пунктом 4.3 настоящих Условий.
Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет Клиенту уведомление об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на заявлении об отзыве на бумажном носителе штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка. Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком распоряжения.
Отзыв распоряжения Клиента – получателя средств, предъявленного в банк плательщика через Банк, осуществляется через Банк. Банк осуществляет отзыв распоряжения Клиента – получателя средств путем направления в банк плательщика заявления об отзыве, составленного на основании заявления об отзыве Клиента – получателя средств в электронном виде или запроса Клиента на бумажном носителе, с проставлением даты поступления запроса Клиента – получателя средств, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка.
Распоряжение, по которому Банк является банком получателя средств, может быть отозвано Банком путем направления в банк плательщика запроса в электронном виде, содержащего реквизиты, позволяющие идентифицировать отзываемое распоряжение, представленное в электронном виде, либо запроса на бумажном носителе для отзыва распоряжения, представленного на бумажном носителе.
Отзыв Клиентом поручения на покупку (продажу) валюты допускается только с согласия Банка.
4.18. Возврат (аннулирование) распоряжений
Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.
При возврате (аннулировании) распоряжений Банком выполняются процедуры, предусмотренные пунктом 4.16 настоящих Условий при отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжений.
Возврат (аннулирование) распоряжения осуществляется при отрицательном результате выполнения одной из процедур приема к исполнению распоряжений.
|
