ГЛАВА 2. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ – ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РАМКАХ ФИНАНСОВОГО АНАЛИЗА НА ОСНОВЕ МЕТОДИКИ ОАО «БАНК МЕЖДУНАРОДНЫЙ»
2.1. Краткая характеристика деятельности ОАО «Банк Международный»
Банк был зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации в ноябре 1989 года как «Санкт-Петербургский лесопромышленный банк». В 1999 году Банк был переименован в «Банк Международный» [36]. Основным направлением кредитной политики Банка в 1999 году являлось формирование мощной универсальной клиентской базы. Предложив ведущим корпорациям Санкт-Петербурга и Северо-Западного региона уникальный комплексный финансовый сервис, Банк смог в течение года привлечь на обслуживание свыше 500 крупнейших предприятий промышленности, торговли, транспорта, строительства и других отраслей.
Особенностью работы Банка явилось закрепление за каждой компанией-клиентом персонального менеджера, оперативно решающего все возникающие вопросы предприятия, связанные с обслуживанием в банке. В данном контексте хотелось бы отметить, что Банк сделал ставку не на автоматизированные системы управления кредитным риском, а именно на экспертную оценку сотрудников банка, что в рамках рассматриваемой темы диплома является скорее контраргументом к применению скоринговой модели. То есть сама по себе модель недостаточно хорошо отражает кредитный риск контрагента, если каждый этап получения баллов за ту или иную статью риска не контролируется кредитным специалистом в рамках составления экспертного суждения об уровне риска.
Далее в 2000 году ОАО «Банк Международный» выходит на рынок Москвы, где и было открыто первое региональное подразделение Банка. Клиентами филиала стали 65 юридических лиц, среди которых такие крупные предприятия и организации как ГТК «Россия», представительство ОАО «Авиакомпания «Самара», ОАО «Мостотрест», представительства фирм Санкт-Петербурга: ГУАП «Пулково», группы компаний «Талосто», ООО «Лаверна», а также крупные московские предприятия - группа компаний «Экспресс-лайн», ООО «Счетмаш», ЗАО «ТД «Даргез», группа компаний «Стальные конструкции» и другие [35].
В настоящее время основным направлением деятельности Банка является кредитование крупных корпоративных клиентов, занимающих лидирующие позиции в торговой, лизинговой, строительной, производственной и отраслях оборонно-промышленного комплекса. Банк имеет 5 филиалов в Российской Федерации: в Волгограде, в Москве, в Нижнем Новгороде, в Новосибирске и в Ульяновске.
Кредитованию в Банке отводится роль основного механизма получения доходов от размещения собственных и привлеченных средств и, одновременно, продукта, удовлетворяющего потребности клиентов Банка в заемных средствах. Кроме того, кредитование используется как инструмент для привлечения новых клиентов банка, сохранения имеющейся клиентской базы, расширения сфер и увеличения объемов бизнеса Банка.
В кредитной политике ОАО «Банк Международный» выделены следующие цели кредитования как банковского бизнеса [2, с. 7]:
Формирование сбалансированного по структуре и видам рисков кредитного портфеля в рамках устанавливаемых Финансовым Планом Банка размеров кредитных вложений Банка.
Поддержание оптимальной доходности кредитного портфеля.
Обеспечение приемлемого уровня риска по кредитным операциям.
Расширение объемов и сфер бизнеса Банка.
Максимальное удовлетворение потребностей клиентов Банка в кредитных продуктах.
ОАО «Банк Международный» позиционирует себя как универсальный финансовый институт, и в соответствии с этим предлагает корпоративным клиентам широкий перечень кредитных инструментов [2, с. 9]:
Краткосрочное кредитование, в том числе, в форме кредитной линии с лимитом выдачи, с лимитом задолженности и овердрафт;
Финансирование лизинговых операций;
Кредитование на приобретение векселей Банка (вексельное кредитование);
Документарные операции, связанные с кредитным риском для Банка.
Финансирование внешнеторговых операций;
Покупка долговых обязательств (векселей, облигации) третьих лиц;
Инвестиционное кредитование (проектное финансирование).
В соответствии с кредитной политикой Банка приоритетными направлениями кредитования ОАО «Банк Международный» являются следующие отрасли экономики:
добыча и переработка, реализация углеводородного сырья (нефть, газ) и продуктов их переработки;
пищевая промышленность;
фармацевтическая промышленность;
энергетическая отрасль;
оборонно-промышленный комплекс;
транспорт, в том числе автомобильный, железнодорожный, авиационный;
логистика;
торговля, в том числе оптово-розничная ТНП и т.д.;
финансирование лизинговой деятельности в указанных отраслях.
С учетом успешной деятельности Банка на финансовом рынке уже в течение чуть более чем 20 лет, следует отметить достаточно высокие рейтинги Банка. Международное рейтинговое агентство «Standard & Poor’s» в 2012 году повысило долгосрочный кредитный рейтинг Банка по международной шкале до отметки «В» - стабильный. По национальной шкале рейтинг Банка также повышен до уровня «ruBBB+» [40].
Таким образом, ОАО «Банк Международный» успешно функционирует на финансовом рынке России уже достаточно длительный период. В рамках рассматриваемой темы ВКР следует сделать акцент на системе риск-менеджмента банка. Банк обеспечивает достаточный уровень прибыльности без наращивания «аппетита к риску», используя эксклюзивную модель «индивидуального подхода к клиентам» [2, с. 13]. Одним из инструментов данной модели является скоринговая модель в сочетании с качественным анализом финансового положения заемщиков.
|
