Приложение 2
Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт
(Эквайринг)
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Авторизация - процедура получения разрешения от банка-эмитента или иного юридического лица, действующего от его имени, на проведение операции по карте.
Банк – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).
Банковская карта (карта) - платежная карта, электронное средство платежа, выпущенное банком-эмитентом, предназначенное для совершения операций с использованием карты или реквизитов карты.
Банковская карта с логотипами «PayPass» / «PayWave» (Карта) – основная личная карта, выданная в качестве личной карты частного клиента, или в рамках договора между Банком эмитентом и предприятием для выплаты денежных начислений (заработной платы, стипендий, премий и т.д.) сотрудникам предприятия. Карта является банковской картой с дуальным интерфейсом, поддерживающей с помощью интегрированных в нее технических средств и информационных элементов безналичную оплату услуг со счета карты как по контактной, так и по бесконтактной технологии PayPass/PayWave.
Банк-эквайрер – кредитная организация, являющаяся участником платежной системы и осуществляющая эквайринг.
Банк-эмитент - кредитная организация, являющаяся участником платежной системы и осуществляющая эмиссию банковских карт.
Бесконтактный интерфейс обслуживания – способ проведения операций с использованием Карты по бесконтактной технологии, реализующаяся за счет применения на карте и электронного терминала соответствующих технических и программных средств, и не предусматривающая непосредственного контакта чипа карты и считывающих головок устройства приема.
«Возврат платежа» – операция, инициируемая банком-эмитентом в соответствии с правилами платежной системы и оспаривающая предъявленную банком-эквайрером транзакцию. Результатом операции «возврат платежа» является списание денежных средств со счета банка-эквайрера и зачисление на счет банка-эмитента.
«Возврат покупки» - операция, оформляемая в торгово-сервисной точке при возврате товаров (отказе от услуг), оплаченных с использованием карты, следствием которой является возврат суммы операции на счет Держателя карты.
Держатель карты (Держатель) – физическое лицо, уполномоченный банком-эмитентом пользователь карты.
Документ по операции - чек электронного терминала, слип - документ, подтверждающий проведение операции с использованием карты/реквизитов карты.
Заявление на заключение договора - Заявление о присоединении к Условиям проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг).
Клиент («Предприятие») - юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель (ИП), являющиеся резидентами Российской Федерации и принимающие банковские карты в качестве средства оплаты товаров (услуг) на основании Договора с Банком.
Код авторизации - буквенно-цифровой код, подтверждающий успешное проведение авторизации.
Контрольная лента электронного терминала - отчет, распечатываемый электронным терминалом и содержащий информацию о транзакциях, совершенных на электронном терминале за определенный период.
Оборудование – устройства, принадлежащие Банку и устанавливаемые в ТСТ для проведения операции с использованием банковских карт (электронные терминалы).
Отмена авторизации - процедура отмены успешной авторизации в случае, если операция по карте не завершена.
Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств.
Расчетная информация - информация в электронном виде по операциям оплаты товаров/услуг, совершенным с использованием банковских карт на электронных терминалах, установленных на Предприятии, передаваемая в Банк в рамках проведения процедуры электронной сверки итогов.
Режим самостоятельного ввода - режим работы терминала, при котором держатель карты не передает карту в руки кассиру ТСТ и совершает все действия по считыванию карты в магнитном/чиповом/бесконтактном ридере терминала и извлечению карты из терминала самостоятельно
Реверсивная транзакция - финансово-информационное сообщение, которое банк-эквайрер направляет в платежную систему для отмены ранее направленной транзакции (например, в случае ошибочного предъявления транзакции). В результате обработки этого сообщения происходит списание денежных средств со счета банка-эквайрера (со счета Предприятия торговли/услуг) и зачисление их на счет банка-эмитента (на счет Держателя карты).
Сводный чек электронного терминала – бумажный отчет, распечатываемый электронным терминалом и содержащий итоговую информацию по операциям, совершенным на электронном терминале за определенный промежуток времени.
Стандарт PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) – стандарт защиты информации, разработанный Международными Платежными Системами и используемый их участниками при обмене информацией в рамках проведения операций, совершенных с использованием банковских карт. PCI DSS объединяет в себе требования ряда программ по защите информации, в частности:
Visa: Account Information Security (AIS);
MasterCard: Site Data Protection (SDP).
Тарифы Банка – стоимость услуг Банка за выполнение расчетов по операциям совершенным с использованием банковских карт, плата за сервисное обслуживание электронных терминалов (указываются в Заявлении на заключение договора).
Торгово-сервисная точка (ТСТ) – структурное подразделение Предприятия, в котором установлено оборудование Банка на основании Договора между Предприятием и Банком и где осуществляется продажа товаров/предоставление услуг Держателям карт.
Чек электронного терминала – документ по операции, распечатываемый электронным терминалом и содержащий информацию о проведенной с использованием карты/реквизитов карты операции.
Эквайринг – осуществление кредитными организациями расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт.
Электронная сверка итогов - процедура передачи от электронного терминала в Банк информации об операциях, совершенных на электронном терминале с использованием карт/реквизитов карт за определенный период.
Электронный терминал – электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием карт (в том числе, дополнительное оборудование и специальное программное обеспечение контрольно-кассовых машин, позволяющее принимать к обслуживанию банковские карты).
общие положения
Заключение Договора на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт, между Банком и Предприятием осуществляется путем присоединения Предприятия к Условиям проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг) (далее – Условия), в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании подписанного уполномоченным представителем Предприятия Заявления на заключение договора.
Условия, подписанное Предприятием Заявление о присоединении, Тарифы в совокупности являются Договором на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (далее – Договор).
Предмет договора
Предприятие организует в качестве средства оплаты товаров (услуг) прием карт:
MasterCard;
Maestro;
Visa;
Visa Electron;
МИР1.
и обработку информации на оборудовании Банка.
Банк в соответствии с условиями Договора перечисляет Предприятию суммы операций, совершенных на Предприятии с использованием банковских карт, за вычетом платы за выполнение Банком расчетов в соответствии с разделом 6 Условий.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
Банк обязуется:
Установить на Предприятии и подготовить к эксплуатации оборудование для проведения операций по банковским картам. Оборудование является собственностью Банка и устанавливается на срок действия Договора. Оборудование предназначено и может использоваться только для целей реализации Договора. Установка оборудования на Предприятии отражается в Акте о готовности торгово-сервисной точки 2.
Провести инструктаж персонала Предприятия по порядку совершения операций с использованием карт, а также проводить указанный инструктаж вновь принятого на работу персонала Предприятия не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты письменного обращения Предприятия. Факт проведения инструктажа отражается в Акте о проведении инструктажа персонала Предприятия.3
Проводить дополнительный инструктаж персонала Предприятия при внесении существенных изменений в «Порядок проведения операций с использованием карт в торгово-сервисных точках» (Приложение №1 к Условиям), а также по письменному обращению Предприятия.
Обеспечивать Предприятие расходными материалами, необходимыми для работы с картами, а также рекламно-информационными материалами.
Обеспечивать круглосуточную работоспособность электронных терминалов. В случае выхода из строя электронного терминала обеспечить Предприятие исправным электронным терминалом не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты письменного обращения Предприятия в Банк.
Осуществлять круглосуточную электронную авторизацию.
На основании полученной от Предприятия расчетной информации, переданной от электронного терминала в Банк, не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты получения расчетной информации Банком перечислять на расчетный (текущий) счет Предприятия суммы операций по картам в рублях Российской Федерации, за вычетом платы за выполнение расчетов, в порядке, установленном в разделе 6 Условий.
Датой получения расчетной информации, переданной от электронного терминала в Банк, является дата рабочего дня, следующего за днем совершения операции электронной сверки итогов на электронном терминале в соответствии с п.3.1. Приложения №1 к Условиям.
В случае сбоя при передаче расчетной информации от электронного терминала в Банк при проведении операции электронной сверки итогов или невозможности провести электронную сверку итогов по иным причинам перечислять Предприятию суммы не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты передачи в Банк контрольной ленты электронного терминала.
Банк имеет право:
Удерживать из сумм, подлежащих перечислению Предприятию по Договору, следующие суммы:
Суммы операций «возврат покупки», «возврат платежа» и «реверсивные транзакции»;
Суммы операций, ранее переведенные на счет Предприятия, по которым Предприятие не предоставило копии документов в соответствии с п. 5.1.13 Условий;
Суммы операций, ранее переведенные на счет Предприятия, если установлено, что при проведении операции допущены следующие нарушения:
операция совершена с нарушением положений Договора, руководства по использованию электронного терминала и других инструктивных материалов, переданных Банком Предприятию по Договору;
подпись Держателя на документе по операции отсутствует или не соответствует подписи на карте (за исключением операций, совершенных без ПИН-кода на сумму до 1000 рублей, и операций, подтвержденных ПИН-кодом);
данные карты, указанные на документе по операции, не соответствуют информации, эмбоссированной (напечатанной) на карте;
экземпляр документа по операции, переданный в Банк, не соответствует экземпляру документа по операции, переданному Держателю карты;
срок действия карты еще не наступил или уже истек на дату совершения операции;
на совершенную операцию не был получен код авторизации в Банке согласно Приложению №1 к Условиям. Код авторизации считается полученным в Банке в том случае, если он содержится в компьютерных реестрах кодов авторизации Банка и относится к указанной операции. В случае подтверждения операции полученный код должен быть указан на чеке терминала, если иное не предусмотрено правилами платежных систем;
документ по операции заполнен не полностью, имеются исправления или невозможно определить номер карты, сумму операции, код авторизации;
Товар/услуга не были выданы/оказаны Держателю или лицу, являющемуся получателем товара/услуги по поручению Держателя.
Суммы операций, по которым Банком установлено совершение мошеннических действий со стороны персонала Предприятия.
Суммы, ошибочно перечисленные на счет Предприятия.
Суммы операций, которые были оспорены и/или списаны со счета банка, банком- эмитентом в соответствии с правилами платежных систем.
Суммы штрафов и иных убытков, возникших у Банка в результате применения к нему штрафных санкций в соответствии с правилами платежных систем, а также привлечения Банка к гражданской или административной ответственности судебными органами или уполномоченными органами государственной власти вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Предприятием обязательств по Договору.
В случае возникновения задолженности перед Банком приостанавливать возмещения в адрес Предприятия до момента полного погашения задолженности.
При невозможности удержать суммы, указанные в п. 4.2.1 Условий, из сумм, подлежащих последующему перечислению Предприятию, списывать денежные средства со счета Предприятия, указанного в Заявлении на заключение договора, без дополнительного распоряжения (на основании заранее данного акцепта).
Ежемесячно осуществлять проверку технического состояния и порядка эксплуатации оборудования, расположенного на территории Предприятия. Производить замену оборудования, а также обновлять программное обеспечение электронного терминала, уведомив Предприятие не менее чем за 2 (два) рабочих дня до даты замены или обновления. Удаленное обновление программного обеспечения, не затрагивающее порядок проведения операций с использованием банковских карт, изложенный в Приложении № 1 к Условиям, допускается осуществлять без предварительного уведомления Предприятия.
Независимо от срока действия Договора сообщать сведения о торгово-сервисных точках Предприятия в платежные системы и государственные органы при наличии соответствующих запросов, в том числе: торговое название ТСТ по названию на ее уличной вывеске, название Предприятия, которому принадлежит ТСТ, полный адрес ТСТ и ее почтовый индекс, ее телефон, а также имя и фамилию первого лица ТСТ, дату его рождения, серию и номер его паспорта и иные сведения. В случае принятия Банком решения о расторжении договора с Предприятием/прекращения авторизаций для ТСТ по причине ее мошеннической деятельности: даты заключения и расторжения Договора, причина расторжения Договора.
Потребовать недопущения/отстранения работника ТСТ/Предприятия от обслуживания Держателей карт без объяснения причин.
В одностороннем порядке прекратить проведение авторизации для ТСТ и/или расторгнуть Договор с учетом пункта 10.3. Условий при наступлении следующих событий:
нарушение ТСТ/Предприятием условий Договора;
получение негативной информации о ТСТ/Предприятии из платежной системы;
получение информации о мошенничестве в ТСТ;
ликвидация ТСТ/Предприятия, либо возбуждение в отношении Предприятия дела о несостоятельности (банкротстве);
осуществление ремонта помещений ТСТ, препятствующее осуществлению операций с использованием банковских карт;
несоответствие предлагаемых Держателям карт товаров/услуг роду деятельности Предприятия, указанному в Заявлении о присоединении к настоящим Условиям проведения расчетов.
Стороны договорились, что достаточным подтверждением мошеннического характера проведенных операций является информация, поступившая от банков-эмитентов в Банк, или уведомления от Платежных систем, полученные c использованием факсимильной связи, электронной почты и т.п.
низкой активности ТСТ (оборот по банковским картам менее 50 тыс. руб. в месяц).
Не возмещать Предприятию суммы операций, проведенных с нарушением Договора.
Осуществлять дополнительные проверки операции во время ее проведения в ТСТ, в т.ч. обращаться в банк-эмитент для проверки правомерности операции.
Запрашивать документы по операциям оплаты товаров/услуг Предприятия, совершенным с использованием карт (в соответствии с п.4.2. Приложения №1 к Условиям) не позднее 18 месяцев с даты совершения операции.
В одностороннем порядке вносить изменения в Приложение №1 к Условиям и инструктивные материалы Банка с письменным уведомлением об этом Предприятия не менее чем за 1 (один) рабочий день до вступления изменений в силу.
В одностороннем порядке вносить изменения в Условия путем публикации информации на официальном сайте Банка в сети Интернет не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до введения в действие указанных изменений.
В одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы Банка, уведомив об этом Предприятие письменно, либо направив извещение с использованием системы дистанционного банковского обслуживания не позднее, чем за 1 (один) месяц до даты вступления изменений в силу. Изменения вступают в силу с даты, указанной Банком в уведомлении.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ
|
