Методика оценки кредито- и платежеспособности заемщика ОАО «аижк» (версия 0)

Анализ и оценка платежеспособности заемщика

1. Анализ дохода заемщика

   1. Общие положения

      1. 
         Для целей определения платежеспособности могут быть учтены следующие виды подтвержденного документально (на основании форм, установленных действующим законодательством) дохода заемщика⁴:
         
         1. 
            Вознаграждение за выполнение наемными работниками трудовых обязанностей по основному месту работы, включая оплату за отпуск, пособия по временной нетрудоспособности, премии/бонусы (при условии регулярности получения последних), денежное содержание военнослужащих и приравненных к ним категорий физических лиц.
            
         2. 
            Вознаграждение за выполнение наемными работниками трудовых обязанностей по дополнительному месту работы (неполный рабочий день, совместительство).
            
         3. 
            Доход от осуществления предпринимательской деятельности/ занятия частной практикой.
            
         4. 
            Доход физического лица – единоличного учредителя и исполнительного органа организации, ее единственного участника, члена, собственника ее имущества (составление и подписание документов осуществляет единолично).
            
         5. 
            Пенсионные выплаты, получаемые заемщиком при достижении им определенного возраста/позиции/социального статуса (подлежит учету, если срок их получения не менее срока возврата ипотечного кредита).
            
         6. 
            Доход в виде страховых выплат по договорам добровольного накопительного страхования жизни, носящий регулярный характер в течение всего срока кредитования.
            
         7. 
            Доход, получаемый заемщиком в виде платы по договорам найма/аренды недвижимого имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности.
            
      2. 
         При анализе дохода заемщика учитываются только доходы, подтвержденные документально. Документы, которые требуются для учета дохода заемщика в зависимости от категории работников, к которой он отнесен, перечислены в приложении № 1 к Методике. В случае учета доходов более чем с одного места работы заемщик должен предоставить подтверждающие документы со всех мест трудовой занятости.
         
      3. 
         Расчетный период для определения уровня дохода, принимаемого в расчет, должен составлять 6 последних календарных месяцев на текущем месте работы. При ведении предпринимательской деятельности или занятии частной практикой, а также в иных установленных Стандартами АИЖК случаях для подтверждения стабильности получаемого дохода расчетный период увеличен на условиях настоящей Методики.
         
      4. 
         Для целей расчета платежеспособности доходы заемщика и постоянные расходы заемщика приводятся к среднемесячной величине путем деления величины суммарного дохода, полученного в течение расчетного периода и подтвержденного документально, к количеству календарных месяцев в расчетном периоде.
         

1. 
   Информация о кодах доходов и налоговых вычетов, которые рекомендуется учитывать при оценке платежеспособности заемщика, содержится, соответственно, в приложении № 2 и приложении № 3 к Методике.
   
2. 
   «Чистым» доходом заемщика является доход заемщика за вычетом налоговых отчислений и постоянных расходов заемщика.