Доход в виде регулярных страховых выплат
Доходы в виде стабильных страховых выплат – вознаграждение заемщика, выплачиваемое с использованием системы страховых выплат посредством заключения договора на дожитие до определенного возраста между заемщиком и страховой компанией.
Такого рода доходы могут быть приняты во внимание, если заемщик получал указанные выплаты в течение не менее последних 12 месяцев, и имеются все основания для возможного их получения в будущем.
Документами, подтверждающими источник дохода, являются:
копия договора добровольного накопительного страхования жизни (страхового полиса);
копия правил страхования;
документы, подтверждающие уплату страховых премий страхователем страховой компании по договору страхования (страховому полису);
справка страховой компании о произведенных страховых выплатах.
Указанный перечень документов при необходимости может быть расширен андеррайтером.
Учет дохода в виде страховых выплат осуществляется в сумме фактических выплат за вычетом налоговых отчислений.
Пенсионные выплаты
В качестве доходов потенциального заемщика, являющегося пенсионером, могут быть рассмотрены пенсионные выплаты, полученные из государственного/негосударственного пенсионного фонда либо из средств ведомственных структур.
Общее правило для учета пенсионных выплат состоит в следующем: срок получения пенсии должен быть не менее срока возврата ипотечного кредита.
Пенсия, получаемая из государственного пенсионного фонда либо из средств ведомственных структур, может быть учтена в качестве дохода при расчете платежеспособности заемщика, только если заемщик достиг законодательно либо специально установленного пенсионного возраста/позиции/социального статуса.
К числу выплат, имеющих бессрочный характер, могут относиться также:
согласно Федеральным законам от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении» и от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»:
пенсия по инвалидности;
пенсия по старости;
социальная пенсия;
пенсия за выслугу лет;
согласно Федеральному закону от 12.01.1995 № 5-ФЗ «О ветеранах»:
ежемесячная денежная выплата;
согласно Федеральному закону от 04.03.2002 № 21-ФЗ «О дополнительном ежемесячном материальном обеспечении граждан Российской Федерации за выдающиеся достижения и особые заслуги перед Российской Федерацией»:
дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.
По пенсии, получаемой из негосударственного пенсионного фонда, требование по возрасту отсутствует.
Период, за который требуется подтверждение вышеперечисленных видов пенсий/выплат, не установлен, но включение пенсии/выплаты в совокупный доход заемщика возможно только при условии ее начисления хотя бы за 1 месяц. Андеррайтеру могут быть представлены документы, подтверждающие последний официально установленный размер соответствующей выплаты.
За среднемесячный доход пенсионера, не имеющего иных источников дохода, принимается пенсионная выплата:
Среднемесячный доход = пенсионная выплата (последний установленный размер).
У пенсионера, имеющего дополнительные источники дохода (трудовая занятость и пр.), пенсионная выплата и среднемесячный доход от иных источников суммируются, при этом доход от иных источников учитывается за вычетом налогов:
Среднемесячный доход = Сумма пенсионной выплаты (последний установленный размер) «плюс» (Сумма дохода заемщика «минус» указанные в справке налоговые удержания с учетом предоставляемых налоговым законодательством стандартных налоговых вычетов «минус» постоянные расходы заемщика) / 6.
|
