Правила предоставления, использования, совершения операций по переводам посредством электронных средств платежа (с использованием банковских карт)
Скачать 0.5 Mb.
|
Расчетный период- временной период (календарный месяц), в течение которого Банком учитываются операции, совершенные Держателем. Датой начала каждого последующего Расчетного периода считается дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. Технический овердрафт- несанкционированный перерасход Держателем денежных средств сверх остатка денежных средств на СКС и/или Лимита овердрафта. Причиной возникновения Технического овердрафта может являться проведение расходных Операций с использованием Карты или ее реквизитов в валютах, отличных от валюты СКС, и возникновении, вследствие таких Операций, курсовой разницы, а также Операций без Авторизации и иных операций (не связанных с погашением кредитной задолженности перед Банком). СМС (SMS)информирование- услуга информирования Клиента в автоматическом режиме о всех совершенных операциях по СКС с использованием банковской карты посредством направления SMS - уведомлений. Услуга предоставляется на основании устного или письменного Заявления Держателя в любом месте, где доступна мобильная связь (с соответствующими техническими возможностями). Срок действия Карты- период времени, в течение которого Банк разрешает использовать Карту для совершения Операций. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно. Срок действия Дополнительной Карты ограничен сроком действия Основной Карты. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты Стоплист- файл или список в электронном виде, поддерживаемый в базах данных Платежной системы, банков-эмитентов и банков-эквайеров, а также в Устройствах, формируемый на основании информации, полученной от банков-эмитентов платежных карт, участников Платежной системы, и содержащий перечень номеров (либо серий) карт, запрещенных к приему в качестве средства платежа, либо подлежащих изъятию. Счет СКС – специальный карточный счет (далее - СКС)- банковский счет в валюте, указанной в Заявлении-Анкете, открытый Банком на имя Клиента и предназначенный для проведения не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики расчетов с использованием Карты или ее реквизитов. Счет-Выписка- отчет по Операциям (проведенным по СКС), предоставляемый Банком Держателю по запросу. Счет-Выписка предоставляется Держателю с целью проверки и подтверждения (либо отклонения) Операций, проведенных по СКС, а также с целью доведения до Клиента информации о задолженности и размере Лимита овердрафта. Счет-Выписка содержит: перечень всех Операций совершенных Держателем и отраженных Банком по СКС, в соответствии с настоящим Правилами; размер Задолженности на дату окончания Расчетного периода (включительно) с указанием Платежного периода, соответствующего Расчетному периоду, указанному в Счете–Выписке; размер Минимального платежа (при наличии) на дату окончания Расчетного периода (включительно); информацию о Платежном периоде; информацию о размере доступного Лимита овердрафта; информацию об остатке средств на СКС; информацию о непогашенных требованиях Банка по комиссиям, и прочую информацию, которую Банк считает необходимой довести до сведения Держателя. Тарифный план (далее Тариф)- тарифы Банка на выпуск и обслуживание банковских карт, определяющие размеры оплаты банковских услуг за осуществление Операций, проводимых в рамках настоящих Правил, а также условия предоставления овердрафта (проценты, Минимальный платеж и иные параметры). Торгово-сервисное предприятие- юридическое или физическое лицо – индивидуальный предприниматель, осуществляющие прием Документов, составленных с использованием Карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности). Утрата Карты- утрата Карты вследствие утери, хищения, порчи (размагничивание магнитной полосы, нарушение целостности Карты, деформация Карты, изменение электрических параметров микропроцессора (чипа) и т.п.) или по другим причинам. CVV2 / CVC2- трехзначная величина, указанная на обратной стороне Карты с правой стороны от панели для подписи Держателя, используемая при совершении Операций через Интернет и иные аналогичные сети. 2. Основные положения 2.1. Настоящие Правила определяют порядок открытия, ведения и закрытия СКС Клиента в Банке, порядок предоставления, обслуживания и использования Карт, эмитируемых Банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие между Держателем и Банком. 2.2. Настоящие Правила являются типовыми для всех физических лиц. Подписание Клиентом соответствующего Заявления-Анкеты является заключением Договора путем присоединения Клиента к настоящим Правилам в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Датой вступления Договора в силу является дата, указанная в Заявлении- Анкете. Договор распространяет свое действия на отношения, связанные с открытием, ведением и закрытием банковского счета. Договор заключается без ограничения срока. 2.3. Заполнение и подписание Клиентом Заявления-Анкеты является подтверждением полного и безоговорочного согласия Клиента с условиями Договора. Любые оговорки, изменяющие условия Договора, которые могут быть сделаны Клиентом при подписании Заявления-Анкеты, не имеют юридической силы. 2.4. В случае предоставления Банком Держателю кредита в форме овердрафта в соответствии с условиями Правил, настоящий Договор будет определять условия и порядок предоставления такого кредита. При этом Договор будет считаться смешанным и регулировать отношения, связанные с ведением счета, и отношения, связанные с выдачей кредита в форме овердрафт. 2.5. В Банке могут действовать одновременно несколько Тарифов, регулирующих порядок и размер оплаты услуг Банка. Порядок и размер оплаты услуг Банка определяются в соответствии с Тарифом, указанным Клиентом в Заявлении-Анкете. 2.6. Клиент несет ответственность за достоверность информации, указанной им в Заявлении-Анкете. Подписав Заявление-Анкету, Клиент гарантирует, что вся информация, предоставленная Клиентом Банку, является верной, полной и точной, Клиент не скрыл обстоятельств, которые могли бы в случае их выяснения негативно повлиять на решение Банка заключить Договор и/или установить Лимит Овердрафта (если применимо). Клиент соглашается с тем, что любые сведения, содержащиеся в Заявлении-Анкете, могут быть в любое время проверены или перепроверены Банком, его агентами и правопреемниками, непосредственно или с помощью специализированных агентств, с использованием любых источников информации. 2.7. Клиент дает свое согласие Банку, а так же партнерам Банка, на обработку, в том числе автоматизированную, своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом РФ от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных». 2.8. Карта является собственностью Банка. Банк имеет право отказать Клиенту в выпуске Карты или ее замене в случаях, предусмотренных Правилами или при их нарушении Держателем, приостановить или прекратить действие Карты или прекратить кредитование. 2.9. На основании отдельного письменного Заявления Держателя могут быть выпущены Дополнительные карты как на имя самого Держателя (владельца СКС), так и на лицо указанное в соответствующем Заявлении. Срок действия Дополнительной карты ограничен сроком действия Основной карты. Дополнительные карты выпускаются в рамках Тарифного плана (категории) выпущенной Основной карты. Дополнительные карты предоставляются лицам, достигшим 14 лет, категория карт определяется действующими Тарифами. 2.10. Держатель Дополнительной карты имеет право совершать Операции с ее использованием за счет средств на СКС в пределах Расходного лимита. 2.11. По Основной и/или Дополнительной карте может быть установлен Расходный лимит по карте на основании письменного Заявления Держателя Основной карты. Расходный лимит по карте указывается в валюте СКС. 2.12. Банк осуществляет кредитование Держателя на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами, путем предоставления денежных средств, при отсутствии или недостаточности денежных средств на СКС Держателя. Доступный Лимит овердрафта устанавливается исключительно по усмотрению Банка, и Банк имеет право в любой момент, без объяснения причин, уменьшить, увеличить или аннулировать доступный Лимит овердрафта с последующим уведомлением Держателя любым из способов, указанных в п.10.12,. В случае совершения Банком действий, указанных в настоящем пункте, Банк не несет ответственности за возможный ущерб или убытки, понесенные Держателем. 2.13. Сумма операции, совершенной с использованием Карты в иностранной валюте за пределами РФ, пересчитывается в валюту расчетов с международными платежными системами VISA и MasterCard по курсу Платежной системы, а из валюты платежной системы в валюту СКС по курсу Банка России на день отражения операции по СКС. Сумма операции, совершенной с использованием Карты на территории РФ в валюте, отличной от валюты СКС, пересчитывается в валюту СКС по курсу Банка России на день отражения операции по СКС. Возникшая вследствие этого курсовая суммовая разница, предъявленная к СКС по сумме Операции, не может быть предметом претензии со стороны Держателя. 2.14. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в настоящие Правила и Тарифы (исключение составляют размеры процентных ставок за пользование Лимитом овердрафта, условия начисления штрафов и пеней), в том числе путем утверждения новых Правил и Тарифов, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Указанные в этом пункте изменения вступают в силу для Сторон в течение 10 календарных дней после принятия Банком соответствующего решения и доводятся до Держателей согласно пункту 11.13. настоящих Правил. 2.15. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов и внесен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов, что удостоверено соответствующим Свидетельством Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Указанная система страхования вкладов не распространяется на случаи мошеннических действий третьих лиц, повлекших за собой проведение несанкционированных Клиентом операций по Счету. 2.16. Денежные средства Клиента, находящиеся на СКС, застрахованы Банком в порядке, размере и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 3. Условия ведения СКС 3.1. Банк открывает Клиенту СКС в соответствии с Правилами на основании Заявления-Анкеты Клиента (по форме, установленной Банком) и при предъявлении документов, удостоверяющих личность, и иных документов необходимых Банку для открытия СКС. Валюта СКС указывается Клиентом в Заявлении-Анкете. 3.2. Банк проводит Операции по СКС в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами Международных Платежных систем, настоящими Правилами и Тарифами. 3.3. Клиент может распоряжаться СКС как лично, так и через уполномоченного Представителя, действующего на основании Доверенности, удостоверенной нотариально или по форме, установленной Банком. Для оформления Доверенности по форме Банка личное обращение Представителя в Банк не требуется. Доверенность предусматривает внесение наличных денежных средств, в том числе в иностранной валюте через кассу Банка, получение Карты и ПИН - конверта, получение выписок по СКС, подачу заявления на блокировку, разблокировку, перевыпуск карт, закрытие СКС. Внесение наличных денежных средств, в том числе в иностранной валюте на СКС третьим лицом через кассу Банка разрешается только на основании Доверенности, удостоверенной нотариально или Доверенности по форме, установленной Банком. 3.4. По СКС осуществляются следующие Операции: зачисление денежных средств, поступивших в пользу Держателя; списание денежных средств для осуществления расчетов по оплате товаров и услуг с помощью Карты; снятие наличных денежных средств в ПВН, Банкоматах; внесение наличных денежных средств в ПВН, через Банкоматы, а так же через Платежные терминалы, оснащенные функцией приема денежных средств; выплата процентов, начисляемых по остаткам на СКС, если применимо в соответствии с Тарифами; списание Банком денежных средств в погашение Задолженности, а также в погашение любой иной задолженности Держателя перед Банком, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 3.5. Банк вправе не зачислять на СКС поступившие денежные средства и возвратить их отправителю платежа в случаях, когда зачисление на СКС невозможно из-за недостаточности, неточности или противоречивости, как минимум 2-х реквизитов расчетного документа, а именно номеру банковского счета получателя средств и наименование получателя средств (фамилия, имя и отчество), либо несоответствия расчетного документа режиму СКС, законодательству Российской Федерации, нормативным документам Банка России и настоящим Правилам. 3.6. Банк проводит Операции по СКС на основании расчетных и кассовых документов (в т.ч. в электронном виде), составленных с использованием Карты или ее реквизитов, на основании электронных данных, поступивших из Платежной системы. Операции по СКС осуществляются не позднее рабочего дня, следующего за днем получении электронных данных из Платежной системы. Обработка электронных данных Платежной системой осуществляется не позднее 7 календарных дней по операциям получения наличных денежных средств и 31 дня по операциям в торгово-сервисных предприятиях. 3.7. Списание сумм Операций с СКС Держателя осуществляется в следующей последовательности: за счет средств, имеющихся на СКС; за счет Овердрафта, предоставленного в соответствии с разделом 5 настоящих Правил (если применимо); при возникновении Технического овердрафта. 3.8. Держатель дает Банку распоряжение производить списание средств с СКС, а также иных счетов Держателя, открытых в Банке, без предварительного уведомления Держателя в следующих случаях: при получении Банком расчетной информации (электронных данных) от Платежной системы о списании суммы Операции с Банка; при взимании комиссий Банка, установленных Тарифами, в случае ошибочного зачисления на СКС. Если валюта СКС отличается от валюты иного открытого в Банке счета Держателя, с которого производится списание, то такое списание осуществляется по курсу Банка России, установленному на дату списания. 3.9. Иные кредитные организации, финансовые учреждения, Платежные системы и иные участники расчетов могут устанавливать по Операциям с использованием карт свои дополнительные комиссии и сборы. При недостаточности или отсутствии денежных средств на СКС указанные дополнительные комиссии и сборы списываются Банком за счет предоставленного Держателю Овердрафта. В случае перерасхода Лимита Овердрафта, при завершении расчетов, у Держателя возникает Технический овердрафт на сумму превышения размера установленного Лимита овердрафта. 3.10. Банк не несет ответственности за комиссии и дополнительные платежи, взимаемые другими кредитными организациями, финансовыми учреждениями, Платежными системами и иными участниками расчетов за проведение Операций с использованием Карты или ее реквизитов. 3.11. СКС не может использоваться для совершения расчетных операций, связанных с предпринимательской деятельностью и частной практикой. 3.12. В случае использования СКС для проведения расчетных операций, связанных с предпринимательской деятельностью и частной практикой Банк вправе предпринять по своему усмотрению одно или ряд (одновременно или последовательно) следующих действий: потребовать предоставления Держателем письменных объяснений и/или документов, обосновывающих проводимую Операцию; направить Держателю Заключительный счет-выписку (если применимо) с уведомлением об одностороннем отказе от исполнения Договора и требованием вернуть Карту в Банк к установленному в Заключительном счете-выписке сроку; ограничить действие СКС. 3.13. Информация об Операциях с использованием Карты, полученная от Платежных систем, в том числе в электронном виде, является основанием для разрешения споров, связанных с настоящим Договором. 3.14. Держатель вправе запросить в Банке Счет-Выписку по СКС. Счет-Выписка может быть предоставлена на бумажном носителе, а так же Банк вправе сформировать и направить документ по иным каналам связи. 3.15. На фактический остаток денежных средств, сформировавшийся на СКС на начало дня, Банк ежемесячно начисляет проценты в порядке и размере, предусмотренном Тарифами. Базой для начисления процентов служат ежедневные остатки, сформировавшиеся по СКС на начало дня (при условии наличия минимального остатка на СКС, предусмотренного Тарифами). При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде начисления, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). 3.16. Зачисленные на СКС в безналичном порядке, а также поступившие наличными через кассу Банка денежные средства включаются в Платежный лимит текущим днем. 3.17. На сумму Технического овердрафта Банк начисляет пени со дня, следующего за датой возникновения Технического овердрафта в размере, установленном Тарифами. Держатель обязан с момента возникновения Технического овердрафта возместить Банку сумму Технического овердрафта, а также сумму начисленных пеней в соответствии с настоящим пунктом. Технический овердрафт погашается автоматически при поступлении от Держателя денежных средств на СКС. 3.18. Если имеется положительный остаток средств, в случае расторжения или прекращения Договора и/или после проведения окончательных расчетов по Карте на СКС, то средства с СКС переводятся по распоряжению Держателя на счет, указанный Держателем, или выдаются наличными за вычетом причитающихся Банку сумм согласно Тарифам. 3.19. Для закрытия СКС Держатель подает в Банк Заявление по форме, установленной Банком, не позднее, чем за 31 день до планируемого закрытия. После расторжения Договора Банк возвращает Держателю остаток средств на Счете. Средства возвращаются способом, указанным Держателем в Заявлении, не позднее срока, предусмотренного законодательством Российской Федерации. 3.20. При отсутствии в течение двух лет денежных средств и Операций по СКС, Банк вправе отказаться от исполнения настоящего Договора, предупредив в письменной форме об этом Держателя. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на СКС в течение этого срока не поступили денежные средства. |
Похожие:
 | Банковских карт электронного средства платежа (эсп) ОАО банк «содружество» (далее – Правила) определяют порядок использования Банковских... |  | Московском филиале ОАО банк «ккб», порядок совершения операций с использованием карт, а также открытия и ведения банковских счетов,... |
| Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт | | Оао «Томскпромстройбанк» (далее – «Банк») по предоставлению Клиентам возможности получать информацию по счету, в том числе информацию... |
| Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт | | Общество на основании соответствующих договоров), посредством перевода средств в пользу Общества с банковских карт без их физического... |
| Банком Клиенту для проведения операций с использованием электронных средств платежа и порождающее обязательство Банка по оплате документов,... | | Разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с использованием электронных средств платежа и порождающее обязательство... |
| Общество на основании соответствующих договоров), посредством перевода средств в пользу Общества с банковских карт без их физического... | | Авторизация – это согласие кредитной организации плательщика на осуществление операции с использованием электронного средства платежа.... |