Приложение № 2
ПЕРЕЧЕНЬ документов,
предоставляемых Клиентом (юридическим лицом) в АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) при рассмотрении кредитной заявки.
Документ
|
Форма предоставления
|
1. Заявление на получение кредита
|
1.1.
|
Заявление на получение кредита (предоставляется заемщиком), должно содержать:
ФИО руководителя и главного бухгалтера
ИНН, КПП, ОКВЭД, ОГРН, ОКПО, ОКАТО;
номер р/с в ТКБ (ЗАО)
номер телефона, факса, адрес электронной почты;
юридический, фактический адрес;
данные по среднесписочной численности персонала
вид кредита (кредит/кредитная линия);
целевое использование, краткое описание кредитуемого мероприятия;
объем кредитования (сумма);
срок кредита (для кредитных линий - график выдачи и погашения траншей);
процентную ставку;
предлагаемые источники погашения кредита и процентов;
предлагаемое имущественное обеспечение (залог), а также гарантии и поручительства;
иные существенные условия.
|
Предоставляется в произвольной форме на бланке организации, либо по форме "ТКБ" (ЗАО).
Документ, заверенный организацией.*
|
2. Технико-экономическое обоснование
|
2.1.
|
Технико-экономическое обоснование кредитуемой операции (предоставляется заемщиком), должно содержать:
цель привлечения кредита;
Бюджет движения денежных средств (БДДС) и План доходов и расходов (ПДР)) - файл в EXCEL по предлагаемому образцу, заполняется 2 листа - в электронном и бумажном виде);
рентабельность основной деятельности;
источники погашения кредита и процентов за пользование им;
планируемый рынок сбыта, динамика реализации, наличие конкретных договоренностей, оценка возможных потребителей и объемов сбыта, конкурентная среда.
|
Предоставляется в произвольной форме (кроме БДДС и ПДР)
Документ, заверенный организацией.
|
2.2.
|
Договоры по целевому использованию кредита (предоставляются заемщиком), а также подтверждающие поступление денежных средств на р/сч (предоставляются заемщиком и поручителем): контракты, предварительные соглашения, договоры на поставку и продажу товара, выполнения работ или оказания услуг, с 4-5 наиболее крупными контрагентами.
|
Копии, заверенные организацией.
|
3. Обеспечение кредита
|
3.1.
|
Документы об обеспечении кредита: список активов, которые заемщик (залогодатель) может предложить в качестве обеспечения по кредиту (товарные остатки на текущую дату, оборудование, недвижимость, ценные бумаги).
По усмотрению банка могут потребоваться дополнительные документы для проведения оценки ликвидности залога.
|
Документы, заверенные организацией.
|
3.2.
|
Документы, подтверждающие право собственности заемщика (залогодателя) на предлагаемое в залог имущество.
|
Копии, заверенные организацией.
|
3.3.
|
Отчеты независимых оценочных компаний об оценке имущества (в случае наличия).
|
Подлинники.
|
4. Информация о клиенте (предоставляется заемщиком, залогодателем, поручителем)
|
4.1.
|
Анкета.
|
Предоставляется по форме "ТКБ" (ЗАО).
Документ, заверенный организацией.
|
4.2.
|
Схема товарно-денежных потоков Заемщика (Группы, если Заемщик входит в группу компаний). К схеме должно быть приложено описание бизнеса группы с расшифровкой функций отдельных компаний (включая Заемщика)
|
Документ, заверенный организацией.
|
4.3.
|
Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера клиента
По поручителю физическому лицу:
Копии паспортов физического лица поручителя, супруги (супруга) поручителя
Справка с места работы (о зарплате), в т.ч. за прошлый год (НДФЛ 2),
Копия свидетельства об ИНН
В случае расторжения брака – нотариально удостоверенное Свидетельство о расторжении брака.
В случае отсутствия брака – нотариально удостоверенное Заявление физ.лица об отсутствии брака.
|
Документы, заверенные организацией
|
5. Информация об открытых счетах и обязательствах (предоставляется заемщиком, поручителем, залогодателем)
|
5.1.
|
Справка из налоговой инспекции об открытых счетах, наличии/отсутствии просроченной задолженности по платежам в бюджет на последнюю отчетную и текущую даты.
|
Подлинники, либо копии заверенные организацией.
|
5.2.
|
Справки из банков о ежемесячных оборотах по дебету и кредиту расчетного рублевого счета и текущего валютного счета Клиента за последние 4 квартала и месяцы текущего квартала.
|
5.3.
|
Справки из банков, лизинговых, факторинговых компаний и от иных кредиторов о наличии (отсутствии) ссудной задолженности, а также иных обязательствах (гарантии, аккредитивы, поручительства в пользу третьих лиц). При наличии задолженности указать текущую сумму и наличие просрочек по погашению задолженности.
|
5.4.
|
Справки из банков о наличии (отсутствии) картотеки к расчетному счету. При наличии картотеки указать тип, сумму и дату постановки в картотеку первого документа (из находящихся в картотеке).
|
5.5.
|
Справка от Клиента о наличии (отсутствии) просроченной задолженности перед работниками по заработной плате.
|
Документ, заверенный организацией.
|
6. Финансовая отчетность (предоставляется заемщиком, поручителем, залогодателем)
|
6.1.
|
Отчет, подготовленный в соответствии с МСФО, за последний отчетный период, с аудиторским заключением (при наличии)
Бухгалтерская отчетность за последний отчетный год. Предоставляются все формы с аудиторским заключением (аудиторское заключение предоставляется в случае, если организация подлежит обязательной аудиторской проверке в соответствии с законодательством).
Квартальная бухгалтерская отчетность за последние 5 кварталов, в т.ч.:
Форма № 1. Бухгалтерский баланс
Форма № 2. Отчет о финансовых результатах
Расшифровки на последнюю квартальную отчетную дату следующих статей баланса (форма №1) и Отчета о финансовых результатах (форма №2):
Основные средства
Незавершенное строительство
Долгосрочные финансовые вложения
Долгосрочная и краткосрочная дебиторская задолженность
Краткосрочные финансовые вложения
Расходы будущих периодов (расшифровка предоставляется в случае, если сумма статьи баланса превышает 5% валюты баланса)
Прочие внеоборотные и оборотные активы (расшифровка предоставляется в случае, если сумма статьи баланса превышает 5% валюты баланса)
Долгосрочные кредиты банков и прочие займы
Краткосрочные кредиты банков и прочие займы
Кредиторская задолженность
Доходы будущих периодов (расшифровка предоставляется в случае, если сумма статьи баланса превышает 5% валюты баланса)
Прочие долгосрочные и краткосрочные обязательства (расшифровка предоставляется в случае, если сумма статьи баланса превышает 5% валюты баланса)
Себестоимость с выделением амортизационных отчислений
Прочие доходы и расходы
Расшифровка кредитного портфеля по установленной форме Банка
Для юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения, вышеуказанный список документов заменяется следующим:
Книга учета доходов и расходов за период не менее 12-ти последних месяцев
Кассовая книга за период не менее 12-ти последних месяцев
налоговые декларации по единому налогу на последние 5 отчетных дат;
расшифровка основных средств, нематериальных активов, сведения по иному имуществу юридического лица на последнюю отчетную и на текущую дату;
расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сумм задолженности и дат их возникновения по состоянию на последнюю отчетную и на текущую дату.
Расшифровка совокупных кредитных обязательств на последнюю текущую дату.
Управленческая отчетность группы компаний (при наличии), состоящая из баланса и отчета о прибылях и убытках, с расшифровками всех статей активов, обязательств и капитала группы, превышающих 5% валюты баланса, а также статей доходов и расходов.
|
Копии и документы, заверенные организацией.
Бухгалтерская отчетность, предоставляемая в ИМНС, должна содержать отметку ИМНС о получении.
Расшифровки предоставляются по установленной форме Банка
|
6.2.
|
Оборотно-сальдовые ведомости по 41, 58, 60, 62, 66, 67, 76 счетам бухгалтерского учета за последний год и за отчетный период текущего года (3,6,9 месяцев) по субконто "контрагенты".
|
Для первоначального рассмотрения предоставляются в электронном виде.
Заверенные организацией документы предоставляются по требованию банка.
|
6.3.
|
Оборотно-сальдовые ведомости по ВСЕМ счетам (свернутым) за последние 5-6 месяцев (помесячно)
|
6.4.
|
Анализ счетов 51, 90 поквартально за последние пять кварталов в корреспонденции с другими счетами бухгалтерского учета.
Анализ счета 51 по субконто в разрезе банков помесячно за последний полный календарный год и прошедший период текущего года
|
7.Экомониторинг
|
7.1
|
Лицензии, разрешительные документы, связанные с природоохранным законодательством, соблюдением экологических норм, отчеты в Экофонд, санитарно-эпидемиологические заключения
|
Документы, заверенные организацией.
|
Юридические документы для проведения первичной правовой экспертизы
(предоставляется заемщиком, поручителем, залогодателем)
|
8. Учредительные документы
|
8.1
|
Устав и все внесенные в него изменения.
|
Документы предоставляются заверенные нотариально или органом, осуществившим регистрацию.
Количество документов и их реквизиты должны соответствовать выписке из ЕГРЮЛ
|
8.2
|
Учредительный договор/решение о создании, а также изменения и дополнения к ним.
|
8.3
|
Свидетельство о регистрации юридического лица или свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года.
|
8.4
|
Свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а также изменений не связанных с изменениями, вносимыми в учредительные документы юридического лица.
|
8.5
|
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (присвоение ИНН).
|
8.6
|
Выписка из ЕГРЮЛ, содержащая информацию обо всех внесенных в учредительные документы юридического лица изменениях (или об их отсутствии), сформированная территориальным подразделением ФНС России.
|
Дата выдачи Выписки не должна отстоять от даты ее предоставления в Банк более чем на 1 месяц. Документ предоставляется, заверенный нотариально или выдавшим его органом.
|
8.7
|
Письмо статистического управления (коды ОКПО) (только для заемщика)
|
Документ предоставляется в виде копии, заверенной руководителем
|
8.8
|
Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера (все заполненные листы)
|
Копии
|
Дополнительно для акционерных обществ:
|
8.9
|
Документы, подтверждающие регистрацию и размещение всех выпусков акций.
|
Распечатка соответствующей информации с сайта ФСФР России.
|
8.10
|
Выписка из реестра акционеров, содержащая данные, указанные в п.3.3.4. Постановления ФКЦБ №27.
|
Оригинал
|
9. Правовая экспертиза полномочных лиц, заключающих и подписывающих договора с Банком.
|
9.1
|
Протокол (выписка из протокола) уполномоченного в соответствии с Уставом органа клиента (общее собрание акционеров (участников), совет директоров, наблюдательный совет) о назначении руководителя.
|
Копия документа, заверенная подписью руководителя и печатью организации
|
9.2
|
Если функции единоличного исполнительного органа переданы коммерческой организации (управляющей организации), то предоставляются протокол общего собрания акционеров (участников) (выписка из него) о передаче полномочий руководителя клиента управляющей организации, а также договор, заключенный с управляющей организацией (управляющим) от имени общества, пакет документов на управляющую организацию (такой же как на любого участника сделки).
|
|
9.3
|
Если в Уставе срок полномочий руководителя указан как «определяемый контрактом», а также в случае наличия в Уставе ссылки на контракт в части полномочий руководителя на заключение кредитной сделки, то предоставляется контракт с руководителем юридического лица, либо выписка из контракта.
|
9.4
|
Решение уполномоченного в соответствии с Уставом органа об избрании совета директоров/наблюдательного совета (при наличии указанных органов управления у клиента) (Документы предоставляются в виде копий, заверенных руководителем и печатью организации.).
|
9.5
|
Приказ о назначении главного бухгалтера или возложении его обязанностей на руководителя. (Документ предоставляется в виде копии, заверенной руководителем и печатью организации).
|
9.6
|
Доверенности на уполномоченных лиц, а также документы, подтверждающие полномочия лиц, выдавших доверенность.
|
Документы предоставляются в виде подлинников или нотариально заверенных копий.
|
9.7
|
Карточка с образцами подписей и оттиском печати, кроме организаций, имеющих открытые расчетные счета в АКБ "ТКБ" (ЗАО).
|
Документ должен быть нотариально заверен.
|
Примечание: информация, запрашиваемая Банком у заемщика/поручителя/залогодателя/принципала при рассмотрении кредитной заявки, не ограничивается вышеуказанным списком документов. В ходе проведения кредитного, правового анализа Банк вправе запрашивать у организации раскрытия дополнительной информации.
* Все предоставленные копии документов, не требующие нотариального заверения, должны быть заверены подлинной печатью организации и подписью должностного лица организации с расшифровкой (фамилия, должность). Если документ предоставлен на двух или более листах, то такой документ должен быть прошит и заверен печатью организации и подписью должностного лица организации с расшифровкой. |
