Программа курса повышения финансовой грамотности военных пенсионеров

Модуль 2. ОСНОВНЫЕ АСПЕКТЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ – 270 мин. Структура модуля: Лекция № 2.1 – 30 мин. Практическое задание № 2.1. – 105 мин. Лекция № 2.2 – 30 мин. Лекция № 2.3 – 30 мин. Практическое занятие № 2.2 – 45 мин. Лекция № 2.4 – 35 мин. Распределение учебных часов по видам занятий. Лекции – 120 мин.: Лекция № 2.1. «Основные принципы сбережений. Понятие доходности и риска» - 30 мин. Лекция № 2.2. «Банковские депозиты. Особенности выбора банка и типа депозита» - 30 мин. Лекция № 2.3. «Инвестирование в ценные бумаги. Коллективные формы инвестирования» - 30 мин. Лекция № 2.4. «Страхование жизни и имущества. Способы материального обеспечения пожилых людей. Пенсионное планирование» - 30 мин. Практические занятия – 150 мин.: Практическое задание № 2.1 «Решение задач по финансовой математике» - 105 мин. Практическое задание № 2.2 «Определение личного отношения к риску» - 45 мин. Содержание лекционных и практических занятий для слушателей по модулю 2 приведены в ПРИЛОЖЕНИИ 2. Модуль 3. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ РЕСУРСОВ – 210 мин. Структура модуля: Лекция № 3.1 – 30 мин. Практическое задание № 3.1. – 60 мин. Лекция № 3.2 – 30 мин. Практическое занятие № 3.2 – 60 мин. Лекция № 3.3 – 30 мин. Распределение учебных часов по видам занятий. Лекции – 90 мин.: Лекция № 3.1. «Кредитование. Анализ условий кредитования. Кредитная история» - 30 мин. Лекция № 3.2. «Ипотечные кредиты» – 30 мин. Лекция № 3.3. «Автокредиты. Образовательные кредиты. Потребительское кредитование» – 30 мин. Практические занятия – 120 мин.: Практическое задание № 3.1 «Расчет величины переплаты по кредиту» - 60 мин. Практическое задание № 3.2 «Выбор схемы погашения кредита» – 60 мин. Содержание лекционных и практических занятий для слушателей по модулю 3 приведены в ПРИЛОЖЕНИИ 2. Модуль 4. Защита прав потребителей финансовых услуг – 60 мин. Структура модуля: Лекция № 4.1 – 30 мин. Лекция № 4.2 – 30 мин. Распределение учебных часов по видам занятий. Лекции – 60 мин.: Лекция 4.1. «Мошенничество. Финансовое мошенничество. Финансовые пирамиды» - 30 мин. Лекция 4.2. «Мошенничества с пластиковыми картами. Мобильные мошенничества» - 30 мин. Содержание лекционных занятий для слушателей по модулю 4 приведены в ПРИЛОЖЕНИИ 2. ИТОГОВАЯ АТТЕСТАЦИЯ – 60 мин. Итоговая аттестация слушателей проводится в форме защиты проектов в малых группах. Проектные задания для итоговой аттестации выдаются слушателям на первом занятии. Содержание проектных заданий для итоговой аттестации приведено в ПРИЛОЖЕНИИ 4. 7. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ИСТОЧНИКИ И ТЕХНИЧЕСКИЕ СРЕДСТВА ОБУЧЕНИЯ Для проведения занятий необходима аудитория, оснащенная рабочими местами на 25 человек, мультимедийным проектором с компьютером и выходом в сеть Интернет. Рекомендуемая литература и Интернет – источники по каждому модулю программы приведены в ПРИЛОЖЕНИИ 2. 8. КВАЛИФИКАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПРИВЛЕКАЕМЫМ ПРЕПОДАВАТЕЛЯМ Профессорско-преподавательский состав по реализации образовательной программы формируется, исходя из требований обеспечения освоения военными пенсионерами компетенций, указанных в п. 1 настоящей программы. Основные требования к привлекаемым преподавателям приведены в таблице 4. Таблица 4. Основные требования к преподавателям курса повышения финансовой грамотности военных пенсионеров Образование Высшее по специализации «Финансы и кредит», «Финансовый менеджмент». Ученая степень Не требуется Преподавательский опыт Разработка и реализация учебных программ среднего и высшего профессионального образования «Финансы», «Финансы и кредит», «Деньги, кредит, банки», «Рынок ценных бумаг», «Страхование», «Финансовый менеджмент» Опыт в реализации программ дополни-тельного обучения Участие в программах повышения финансовой грамотности населения Дополнительные навыки Опыт организации интерактивных занятий во взрослой аудитории, работа по организации проектной деятельности и пр. Работа с вычислительной техникой Квалифицированный пользователь персонального компьютера. Знание пакета MS Office (версия 2007 и выше): MS Power Point, MS Excel. Навыки работы в сети Интернет (браузеры Internet Explorer, Google Chrome, Firefox Mozilla). Использование в работе информационных ресурсов сети Интернет. 9. МЕХАНИЗМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СЛУШАТЕЛЕЙ Привлечение слушателей к освоению образовательной программы повышения финансовой грамотности военных пенсионеров осуществляется путем: заключения договора о сотрудничестве и формах взаимодействия с военным комиссариатом субъекта федерации и их отделами по муниципальным образованиям; заказа департамента (службы, агентства) труда и занятости населения; проведения информационной кампании в сети Интернет через сайт АНО ВПО «КИУ»; проведения информационной кампании через газету АНО ВПО «КИУ» «Управленецъ», других печатных средств массовой информации: «Калининградская правда в Калининграде», «Аргументы и Факты в Калининграде», «Тильзитская волна» (г. Советск); адресной индивидуальной работы среди военнослужащих специальными менеджерами по информационной работе проекта, имеющими опыт работы не только с отдельными гражданами, но и военкоматами, общественными организациями военнослужащих и др. ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Таблица П1. Тесты входного контроля уровня компетенции военных пенсионеров по предметным областям финансовой грамотности Предметные области финансовой грамотности Тесты 1. Доходы и расходы 1. Кто должен участвовать в составлении семейного бюджета: А. Все члены семьи Б. Только работающие члены семьи В. Только жена Г. Только муж 2. Как называется разница между активами и долгами семьи? А. Сбережениями Б. Имуществом В. Чистым / собственным капиталом Г. Затрудняюсь ответить 3. Если процентная ставка по рублевому банковскому депозиту выше чем 5% + Ставка рефинансирования Центрального банка РФ, налоговая ставка с превышения составляет: А. 13% Б. 22% В. 30% Г. 35% Д. Затрудняюсь ответить 2. Финансовое планирование и бюджетирование 1. Форма объединения доходов и расходов индивида называется А. Фондом Б. Бюджетом В. Капиталом Г. Затрудняюсь ответить 2. Стратегическое планирование - это: А. Текущее планирование Б. Долгосрочное планирование В. Краткосрочное планирование Г. Оперативное планирование Д. Среднесрочное планирование 3. Когда Вам предлагают инвестировать, какие из следующих фраз вас должны насторожить: А. Высокий доход Б. Без риска В. Гарантии возврата инвестиций Г. Предложение действительно только сегодня Д. Все вышеперечисленное 3. Личные сбережения 1. Какие вклады застрахованы в настоящее время в РФ: А. Банковские вклады юридических лиц Б. Банковские вклады физических лиц В. Все банковские вклады Г. Все вклады граждан (в т.ч. ПИФы и вложения в НПФ) Д. Затрудняюсь ответить 2. Недвижимость – это А. Высоколиквидный актив Б. Низколиквидный актив В. Затрудняюсь ответить 3. Из каких частей состоит трудовая пенсия по старости в России: А. Только базовой Б. Только страховой В. Только накопительной Г. Страховой и накопительной Д. Страховой, накопительной и базовой 4. Кредитование 1. Исходя из чего нужно определять максимальный срок кредита, который Вы можете себе позволить: А. Своего дохода Б. Процентной ставки В. Репутации банка Г. Максимальная величина не ограничена ничем 2. Чем отличается микрофинансовая организация от банка: А. Является более надежной Б. Кредитует только физических лиц В. Не имеет лицензии Центробанка РФ Г. Это одно и тоже. 3. У семьи Ивановых и Петровых ипотечные кредиты на одинаковые суммы под одинаковый процент. У Ивановых аннуитетная схема платежей, у Петровых – дифференцированная. Кто из них в итоге больше переплатит за квартиру в виде процентов по кредиту? А. Петровы, так как у них бо́льшие платежи по кредиту в первые годы и, соответственно, бо́льшие выплаты процентов Б. Переплата будет одинаковой, так как суммы кредита и процентные ставки равны В. Ивановы, так как равномерные аннуитетные платежи распределяют большую часть процентов на первые годы, за счет чего тело кредита гасится медленнее 5. Инвестирование 1. Доход по акциям складывается из: А. Купонного дохода Б. Дивидендов и реинвестированного дохода В. Дивидендов и разницы в курсовой стоимости и купонного дохода Г. Дивидендов и разницы в курсовой стоимости 2. Что является производной ценной бумагой? А. Облигация Б. Акция В. Фьючерс Г. Вексель Д. Форвард 3. Какими преимуществами обладают общие фонды банковского управления по сравнению с паевыми инвестиционными фондами? А. Возможность инвестирования в драгоценные металлы Б. Пониженный порог вхождения В. Возможность инвестирования в недвижимость Г. Возможность инвестирования в различные виды ценных бумаг Д. Затрудняюсь ответить 6. Страхование 1. Выгодоприобретатели по страховому договору – это А. Страхователи Б. Лица, назначенные для получения страховой выплаты В. Застрахованные лица Г. Страховщики 2. Цель личного страхования состоит А. В обеспечении защиты личного имущества граждан Б. В обеспечении защиты имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица В. В обеспечении защиты имущественных интересов, связанных с жизнью и здоровьем граждан Г. Затрудняюсь ответить 3. Страховое возмещение – это А. Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом Б. Определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма в размере страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком В. Денежная сумма, которую платит страховщик страхователю при наступлении страхового случая Г. Затрудняюсь ответить 7. Риски и финансовая безопасность 1. Как называется возможная опасность какого-либо неблагоприятного исхода? А. Вероятностью Б. Риском В. Убытком Г. Затрудняюсь ответить 2. Какую компанию вы с большей степенью вероятности отнесли бы к финансовой пирамиде? А. Компанию, которая гарантирует доходность на вложенные средства 10% в месяц, имеет большое количество клиентов, в том числе несколько ваших знакомых уже сотрудничают с ней более пяти лет Б. Компанию, которая недавно вышла на рынок и предлагает клиентам паевые инвестиционные фонды без всяческих гарантий не только доходности, но и сохранности вложенных средств В. Они обе финансовые пирамиды 3. Вам звонит сотрудник банка, в котором у Вас пластиковая карта, и утверждает, что с Вашей карты произведен несанкционированный платеж. Для его отмены Вас просят сообщить ПИН-код карты. Ваши действия: А. Оперативно сообщаю эту информацию, чтобы не потерять деньги Б. Не сообщаю эту информацию, а иду в ближайший банкомат банка, чтобы проверить остаток денежных средств на карточном счете В. Не сообщаю эту информацию и самостоятельно звоню в банк Г. Не сообщаю эту информацию, кладу телефонную трубку и ничего не предпринимаю 8. Защита прав потребителей 1. Нормативно-правовое регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков в Российской Федерации осуществляет: А. Центральный банк РФ Б. Федеральная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку РФ В. Федеральная налоговая служба Г. Пенсионный фонд РФ Д. Федеральная служба по финансовым рынкам РФ Е. Всё перечисленное 2. Директор микрофинансовой организации, в которой Вы брали кредит, отказался принять у Вас претензию, Вы: А. Попробуете вручить ее силой Б. Придете с милиционером В. Отправите письмом по почте с описью вложения и уведомлением о вручении Г. Нет верного ответа. 3. Вы взяли кредит в коммерческом банке и своевременно и в полном объеме уплачивали установленные суммы. В день уплаты очередного платежа Вы обнаружили, что коммерческий банк закрыт и у него отозвана лицензия. Ваши первоочередные действия: А. Пойду в ближайшее отделение Центрального банка РФ, чтобы написать жалобу Б. Дам объявление в ближайший номер местной газеты В. Пойду в местную администрацию, чтобы написать жалобу Г. Пойду к ближайшему нотариусу для внесения денежных средств в депозит Д. Пойду в другой коммерческий банк, чтобы сделать платеж по кредитному договору Е. Ничего не буду делать, так как я уже никому ничего не должен 9. Общие знания экономики и азы финансовой арифметики 1. Какую сумму сможет заработать Федор, разместив на депозитном счете 2000 рублей сроком на два года под 4 % годовых? А. Около 40 рублей Б. Около 80 рублей   В. Около 160 рублей   Г. Около 200 рублей   Д. Затрудняюсь ответить 2. Дисконтирование – это ... А. Определение будущей стоимости сегодняшних денег Б. Определение текущей стоимости будущих денежных средств В. Учет инфляции Г. Затрудняюсь ответить 3. У гражданина дома в сейфе всегда находится 100 тыс. руб. наличными. При инфляции в размере 10% годовых и средней ставке банковского процента 7% годовых, определите реальную убыточность такого сбережения в среднем за год? А. -7% годовых Б. -10% годовых В. 0% годовых Г. Затрудняюсь ответить Серым цветом выделены правильные ответы. Начальный уровень компетенции по каждой предметной области – количество правильных ответов на тестовые вопросы – 2 и менее. Средний уровень компетенции по каждой предметной области – количество правильных ответов на тестовые вопросы – 3. ПРИЛОЖЕНИЕ 2 Модуль 1. ЛИЧНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ Лекция 1.1. «Финансовая грамотность военных пенсионеров, ее необходимость» (30 мин.) – слайд № 1. Цель: актуализация проблемы повышения финансовой грамотности военных пенсионеров, взаимосвязи между финансово грамотным и успешным человеком – слайд № 2. Формы контроля: фронтальная беседа по вопросу: «Как Вы понимаете финансовую независимость человека?» Мотивационная часть занятия – слайд № 3. Беседа со слушателями по следующим утверждениям о личных финансах: - «У меня маленькая зарплата и она не позволяет мне накопить на …». - «Если бы я получал больше, я давно бы…». - «Цены растут, и деньги, которые я откладываю, постоянно обесцениваются». - «Управлять личными финансами нужно только богатым…». - «Государство и/или управляющие компании должны гарантировать мне сохранность моих денег». - «Недвижимость – это самое надежное и доходное вложение денег». - «Нет никакого смысла накапливать, если располагаешь малыми суммами и т.п.» - «В кредит купить выгоднее, чем накопить» и т.п. Немногие готовы взглянуть правде в глаза и признаться, что на самом деле они попросту не управляют или не хотят управлять своими личными финансами, потому что: - не умеют планировать свои денежные потоки; - не ведут бюджет доходов и расходов; - неспособны эффективно сохранять и приумножать свои накопления. Содержательная часть занятия. Финансовая грамотность населения, ее необходимость. Финансово грамотное население (на основе определения UK Financial Services Authority)4 – слайд № 4: Ежемесячно ведет учет расходов и доходов личных и семьи. Живет по средствам – без излишних долгов. Финансово планирует на перспективу (готовность к непредвиденным обстоятельствам и подготовка к пенсии). Приобретает финансовые продукты и услуги на основе рационального выбора. Ориентируется в финансовой сфере. Что известно о финансовой грамотности взрослого населения России?5 – слайд № 5. Менее половины россиян (45%) осуществляют учет личных финансов. Очень короткий горизонт финансового планирования - только 9% взрослого населения планируют свои финансы на период превышающий 6 месяцев, и лишь 0,5% - превышающий один год. Отсутствует устойчивая привычка сравнивать различные условия получения финансовых услуг – более 50% не делают этого никогда или лишь изредка. 63,5% опрошенных не доверяют банкам. Значительная часть населения не готова нести ответственность за свои финансовые решения. 28% считает, что государство должно компенсировать потери, связанные с падением цен на паи/акции/недвижимость. Диагностика финансового состояния гражданина. Большинство специалистов отмечают, что деньги – один из важнейших элементов жизни человека, влияющий не только на имущественное, но и на психо - эмоциональное состояние и ощущение счастья. Счастье - психологическое состояние, при котором человек испытывает внутреннюю удовлетворённость условиями своего бытия, полноту и осмысленность жизни, и осуществление своего предназначения. Успех - достижение поставленных целей в задуманном деле. Чтобы человек чувствовал себя состоятельным, он должен уметь делать три вещи: 1) планировать поступления и расходы денежных средств; 2) уметь зарабатывать деньги; 3) правильно расходовать денежные средства. По тому, как человек планирует, зарабатывает и тратит деньги, можно понять, состоятелен он или нет. Финансовая независимость (финансовая свобода) - это такой уровень жизни, при котором у человека отсутствует необходимость в целенаправленной трудовой деятельности, направленной на обеспечение жизни и удовлетворение основных человеческих потребностей. Финансовая независимость основывается на получении пассивного дохода. Пассивный доход (резидуальный доход) - это доход, который создают активы, а не каждодневная трудовая деятельность человека. Активами можно считать все, что приносит доход: собственный бизнес, имущество сдаваемое в аренду, ценные бумаги и т.п. Важный этап разумного финансового поведения – правильная диагностика текущего финансового состояния человека, одним из элементов которого является расчет собственного (чистого) капитала. Этапы расчета собственного (чистого) капитала – слайд № 6: 1. Просуммируйте рыночную стоимость всех активов, находящихся у Вас в собственности. 2. Сложите все долги, которые у Вас есть на сегодняшний день. 3. Из первой цифры вычтите вторую. Пример. Рассчитайте собственный (чистый) капитал господина Иванова, если он на сегодняшний день имеет квартиру стоимостью 2 млн. руб. (куплена по ипотеке), дачу стоимостью 400 тыс. руб. (досталась в наследство от бабушки), автомобиль стоимостью 500 тыс. руб. (купил на свои сбережения). Долги г-на Иванова на сегодняшний день выглядят следующим образом: за квартиру по кредиту осталось внести 1 млн. руб. Решение. Активы = Стоимость квартиры (2 млн. руб.) + стоимость дачи (0,4 млн. руб.) + стоимость автомобиля (0,5 млн. руб.) = 2,9 млн. руб. Долги (пассив) = Непогашенный кредит за квартиру (1 млн. руб.) Собственный капитал г-на Иванова = Активы (2,9 млн. руб.) – Долги (1 млн. руб.) = 1,9 млн. руб. Существует простой тест6 экспресс-диагностики состояния финансовой системы человека – слайд № 7: 1. Определите, сколько лет Вы зарабатываете деньги (срок Вашей трудовой деятельности). 2. Посчитайте, какой среднемесячный доход Вы получали за все это время. 3. Умножьте первую цифру на вторую. Полученная цифра показывает, сколько у Вас должно быть на сегодняшний день личных накоплений (по минимуму) в виде собственного капитала. Если величина Ваших накоплений примерно такая, значит, у Вас все более или менее в норме. Если накопления есть, но существенно меньше или накоплений нет вовсе, то у Вас сложности с контролем расходования денег, либо имеются проблемы с их зарабатыванием. И наконец, если Ваши накопления существенно больше этой суммы, то Вы либо зарабатываете гораздо больше, чем Вам нужно для жизни, либо у Вас трудности с расходованием денег в плане удовлетворения своих потребностей (трат), либо и то и другое вместе. Практическое занятие № 1.1 «Определение личного собственного (чистого) капитала» (60 мин.) – слайд № 1. Цель: обучить слушателей алгоритму расчета личного собственного (чистого) капитала – слайд № 2. Формы контроля: фронтальная проверка письменного расчета величины личного собственного (чистого) капитала. Мотивационная часть занятия. Беседа со слушателями о необходимости правильной диагностики текущего финансового состояния человека, одним из элементов которого является расчет собственного (чистого) капитала. Содержательная часть занятия. На занятии слушателям предлагается провести экспресс - диагностику личного финансового состояния рассчитав собственный (чистый) капитал. Этапы расчета собственного (чистого) капитала – слайд № 3: 1. Просуммируйте рыночную стоимость всех активов, находящихся у Вас в собственности. 2. Сложите все долги, которые у Вас есть на сегодняшний день. 3. Из первой цифры вычтите вторую. Лекция 1.2. «Финансовое планирование. Основные этапы составления бюджета и личного финансового плана» (30 мин.) – слайд № 1. Цель: обучить слушателей алгоритму составления бюджета и личного финансового плана – слайд № 2. Формы контроля: фронтальная беседа по вопросу: «Что Вы понимаете под личным финансовым планом?» Мотивационная часть занятия. Беседа со слушателями о связи между финансовым планированием и материальным благополучием гражданина. Содержательная часть занятия. Планирование - это определение последовательности действий и оптимального распределения ресурсов для достижения поставленных целей. Финансовое планирование – это определение последовательности действий по достижению необходимого уровня дохода и эффективного распределения денежных потоков для реализации краткосрочных и долгосрочных целей с высокой устойчивостью по предсказуемости. Финансовое планирование делится на краткосрочное (тактическое) и долгосрочное (стратегическое) – слайд № 3. К долгосрочным финансовым целям можно отнести покупку недвижимости, формирование пенсионных накоплений и т.д., к краткосрочным, например, приобретение бытовой техники. Основные этапы составления бюджета и личного финансового плана. Этап № 1. Постановка целей – слайд № 4. На этом этапе рекомендуется письменно сформулировать Ваши финансовые цели, например: Цель 1. Хочу __, на что необходимо __ рублей через _ лет. Цель 2. Хочу __, на что необходимо __ рублей через _ лет. … Цель N. Хочу __, на что необходимо __ рублей через _ лет. При постановке целей необходимо учитывать, что любой актив можно рассмотреть в трех измерениях: ему присущи ликвидность, доходность и надежность - слайд № 5. Ликвидность - это способность любой актив превратить в деньги. Надежность - это способность актива противостоять рискам. Чем надежнее актив, тем ниже риск недополучения или даже неполучения дохода, на который Вы рассчитывали, покупая данный актив. Доходность - это способность актива изменять свою стоимость во времени. Цели должны быть четко обозначенные, с конкретными сроками и денежным выражением. При этом очень важно решить, какие из них главные, а какие второстепенные. Например, Вы хотите получать пассивный доход (то есть доход от вложений) в размере 20 тысяч рублей в месяц начиная с 60 лет, а еще планируете в ближайшие два – три года приобрести квартиру за 3 миллиона рублей. Если Вам есть, где жить, но при этом Вас пугает бедная старость, то главной целью будет пассивный доход, а приобретение недвижимости – второстепенной. Если же Вы не имеете собственного жилья и у Вас больше нет сил скитаться по съемным квартирам, то, наверное, имеет смысл поменять эти цели местами. Расстановка приоритетов необходима не только для того, чтобы в случае невозможности исполнения всех желаний было ясно, чем пожертвовать, но и для дальнейшей корректировки плана – нужно понимать, что и насколько мы будем корректировать в первую очередь, во вторую и т.д. Этап № 2. Оценка текущего финансового положения - слайд № 6. Она проводится обработкой статистики о Ваших ежедневных доходах и расходах. Очень удобно на практике это делать с использованием современных информационных технологий, например, программы Excel. Пример учета личных доходов и расходов с использованием программы Excel показан на рисунке 1.1. Рисунок 1.1 - Пример учета личных доходов и расходов с использованием программы Excel Этап № 3. Определить возможную сумму для инвестирования как разность между доходами и расходами. Возможная сумма для инвестирования находится как разность между доходами и расходами. Этап № 4. Оценить реальность достижения выбранных финансовых целей и при необходимости провести необходимую корректировку - слайд № 7. Личный финансовый план – главный документ и инструмент управления личными финансами, но при этом он не застывшая догма, не самоцель. Вы можете и должны его корректировать и даже полностью пересматривать в зависимости от жизненных ситуаций. Многие совершают следующую ошибку – сначала оплачивают все текущие расходы, а то, что остается в конце месяца, а это как правило, очень мало, пытаются сохранить на будущее и инвестировать. Правило «заплати сначала себе» подразумевает, что часть денег на инвестиции выделяется сразу после получения дохода и до оплаты расходов. Вы можете определить, что Вы всегда определенную часть (например, 10%) любого дохода будете выделять для инвестирования. Блок-схема алгоритма составления личного финансового плана показана на рисунке 1.2 – слайд № 8: 1. Постановка целей 2. Оценка текущего финансового положения Бюджет текущих доходов и расходов 3. Оценка возможной суммы для инвестирования Корректировка 4. Оценка реальности достижения выбранных финансовых целей Реализация финансового плана Рисунок 1.2 - Блок-схема алгоритма составления личного финансового плана Практическое занятие № 1.2 «Оценка реалистичности финансовых целей семьи и составление личного финансового плана» (90 мин.) – слайд № 1. Цель: добиться усвоения слушателями алгоритма составления бюджета и личного финансового плана – слайд № 2. Формы контроля: контрольный опрос слушателей в малых группах о результатах решения выданных заданий. Мотивационная часть занятия. Беседа со слушателями о связи между финансовым планированием и материальным благополучием гражданина. Содержательная часть занятия. Блок-схема алгоритма составления личного финансового плана показана на рисунке 1.2 – слайд № 3: Рассмотрим алгоритм составления финансового плана на примере семьи военнослужащего уволенного в запас – Иванова Алексея Петровича. Ему и его супруге Надежде Ивановне по 45 лет, их сыну Андрею – 12 лет. В настоящее время оба супруга работают. Исходные данные для составления финансового плана представлены ниже в таблицах. Статьи расходов семьи  слайд № 4. Статьи расходов Сумма, руб. ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ Расходы, связанные с квартирой 3000 Бытовые 6000 Питание 20000 Лекарства, врачи 4000 Расходы на транспорт 4000 Спортивные секции ребенка 2000 Досуг 6000 Другое 5000 Итого: 50000 ЕЖЕГОДНЫЕ РАЗОВЫЕ РАСХОДЫ Отпуск 150000 Подготовка ребенка к школе 15000 Итого: 165000 Итого (в пересчете на месяц): 13750 Статьи доходов семьи - слайд № 5. Статьи ежемесячных доходов Сумма, руб. Заработная плата А.П.Иванова 45000 Заработная плата Н.И.Ивановой 25000 Пенсия А.П.Иванова 20000 Итого: 90000 АКТИВЫ Активы Сумма, руб. Ежегодный доход, % годовых Сумма ежегодного дохода, руб. Банк (текущий счет) 750000 1,0 7500 ПАССИВЫ Пассивы Сумма кредита Остаток задолженности Процентная ставка, % годовых Сумма ежемесячного обязательного платежа, руб. Банковский кредит, руб. 370000 120000 10,50 24800

Похожие:

	Программа повышения квалификации и аттестации тьюторов «Основы финансовой грамотности» Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»		Целевая программа Калининградской области «Повышение уровня финансовой... Программа предназначена для обучения взрослых в рамках реализации целевой программы Калининградской области «Повышение уровня финансовой...
	Программа элективного курса по обществознанию для обучающихся 10... Очевидно, что уже в школьном возрасте у ребёнка необходимо сформировать те базовые понятия и навыки, которые в последующем позволят...		Рабочая программа курса «международная полиция на английском языке»... Учебно-методическое и материально-техническое обеспечение курса «международная полиция на английском языке»
	Доклад «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2014 году» Проект Минфина России и мбрр «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской...		Рабочая программа курса «военно-морской флот на английском языке»... Учебно-методическое и материально-техническое обеспечение курса «военно-морской флот на английском языке»
	Методические рекомендации для преподавателей образовательного курса... Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»		Камчатского края Об утверждении Порядка организации обучения компьютерной грамотности неработающих пенсионеров, проживающих на территории Камчатского...
	Доклад «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в... Проект Минфина России и мбрр «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской...		Об организации деятельности учебных военных центров Порядок проведения отбора граждан Российской Федерации для прохождения военной подготовки в учебных военных центрах, на факультетах...