2. Рекомендации по совершенствованию кассовых операций Челябинского отделения №8597 Сбербанка России
Основными тенденциями в совершенствовании кассовых операций являются улучшение взаимодействия центральных, коммерческих банков и других, а также их автоматизация ввиду большого количества финансовых документов.
Необходимым условием решения задач, стоящих перед Челябинским отделением №8597 Сбербанка России, является развитие информационных технологий - выход на качественно новый уровень автоматизации, совершенствование телекоммуникационной инфраструктуры и комплексов технических средств.
Развитие информационных технологий будет нацелено на обеспечение достижения амбициозных бизнес-задач Банка и поддержку изменений в организационной модели, которые требуют внедрения новых механизмов и качественно иного уровня управленческой информации. Сбербанк планирует изменить статус информационных технологий и трансформировать их в устойчивый источник формирования уникальных конкурентных преимуществ Банка. Банк будет стремиться к поэтапной унификации программного обеспечения и систем хранения информации, к формированию единого информационного пространства при условии обеспечения надежности, устойчивости и бесперебойной работы всех систем и приложений.
В связи с этим развитие информационных технологий будет происходить эволюционным путем - до 2014 года будут сохранены действующие автоматизированные банковские системы, вокруг которых будут строиться новые, единые в масштабах Банка технологические решения. Разработка новых систем для обеспечения недостающей Банку функциональности и доработка существующих систем будут осуществляться максимально централизованно. К 2011 году Банк планирует завершить работу по выравниванию ландшафта приложений и сближению характеристик используемых систем, что создаст предпосылки для перехода в дальнейшем на единую информационную платформу.
Упрощенный ландшафт будущих ИТ-приложений Банка представляет собой единую основную банковскую систему, объединяющую приложения, используемые корпоративным, розничным и операционным блоком, вокруг которой выстраиваются системы фронт-офиса, CRM, ERP, MIS, управления рисками с использованием единого хранилища данных.
Таким образом, на пятилетнем горизонте будут сформированы сквозные системы отчетности и управления отношениями с клиентами (MDM, DWH, CRM), позволяющие Банку «знать» своих клиентов, последовательно улучшать предложение и расширять продажи продуктов и услуг, совершенствовать качество клиентского обслуживания.
Стратегия Сбербанка России в сфере развития информационных технологий предполагает поэтапный подход к совершенствованию ИТ-архитектуры и приоритезацию проектов исходя из анализа соотношения сложности и рисков реализации, с одной стороны, и значимости для деятельности Банка - с другой. Таким образом, в первую очередь, будут внедряться тактические решения в области основных приложений, предусматривающие повышение эффективности бизнеса в краткосрочной перспективе при ограниченном изменении существующих систем.
Увеличение эффективности работы по модернизации информационных технологий в Банке будет подкреплено использованием новых организационно-управленческих подходов. Предполагается изменение организационной структуры информационно-технологических служб в сторону усиления специализации и разделения полномочий: планируется выделить проектный центр и отдельные подразделения, отвечающие за разработку ИТ-стратегии и архитектуры, за развитие электронных каналов сбыта, за осуществление закупок.
Важным шагом к повышению результативности и качества работы информационно-технологических служб станет внедрение проектных методов управления и усиление ответственности бизнеса как за постановку ИТ-задач и разработку функциональных требований, так и за приоритезацию проектов.
В рамках повышения эффективности капитальных затрат и для обеспечения перехода к единым информационным стандартам Банк прорабатывает вопрос о консолидации большого числа существующих территориально распределенных центров обработки данных (ЦОДов)в два мега-ЦОДа — основной и резервный. Потенциально консолидация ЦОДов предполагает ряд преимуществ для развития бизнеса, включая качественное улучшение поддержки будущего роста объема и количества операций, повышение эффективности работы за счет использования эффекта масштаба и консолидации информации со всей территории России, повышение качества ИТ-обслуживания в долгосрочной перспективе.
Решения, внедряемые в рамках развития информационных технологий, будут согласованы с идеологией ПСС, позволят обеспечить ее эффективное применение в других обеспечивающих и бизнес-подразделениях Банка, а также и в самом блоке ИТ.
В Челябинском отделении №8597 Сбербанка России планируется внедрить систему BiPrint. Она основана на использовании двумерных штриховых кодов и специального считывающего оборудования (image reader).
Опыт эксплуатации BiPrint в банках подтверждает, что суммарный объем документооборота достигает 80% от общего объема документов. За счет высокой производительности и отсутствия ошибок BiPrint дает для банка сокращение скорости проведения операции, роль покупателя - клиент, товар, на упаковке которого нанесен штриховой код, - это платежный документ, а касса со сканером - банковская часть BiPrint.
BiPrint образуется двумя связанными частями, одна из которых устанавливается у клиента, а вторая - в банке. У клиента BiPrint представлена программным обеспечением - виртуальным принтером (BiPrint-Клиент).
Указанный штрих-кода позволяет поместить в него всю значимую информацию платежного документа (реквизиты плательщика и получателя средств, сумму, дату, назначение платежа и т.д.). Размещается код в таком месте, в котором он не мешает работе с платежным документом. Подготовленные таким образом бумажные документы стандартным путем доставляются в банк. Там специальным сканером и программным обеспечением BiPrint-Банк этот штрих-код мгновенно считывается.
Ежедневно по всей стране обрабатываются сотни тысяч платежных документов, более 7000 клиентов банков эффективно используют BiPrint. Банки, которые приобрели BiPrint, имеют право бесплатного и неограниченного распространения клиентской части комплекса BiPrint-Клиент. Это позволяет практически беззатратно привлечь на обслуживание по технологии BiPrint любое, сколь угодно большое, число клиентов и радикально сократить сроки окупаемости комплекса.
Возможности BiPrint не ограничиваются обработкой только платежных поручений и платежных требований (инкассовых поручений). С ее помощью можно обрабатывать мемориальные ордеры, заявки на покупку/продажу валюты, поручения на перечисление средств в иностранной валюте, счета- ввод;
- высокая скорость внедрения и обучения – установка виртуального принтера у клиента занимает 15-20 минут, внедрение и обучение в банке – около 0,5 рабочего времени;
- высокая позволяет полностью с уверенностью утверждать, что создан и успешно функционирует рынок класса систем ввода информации.
Сравним данные о затратах времени на ввод информации с бумажных носителей (документов) в операционную систему банка до и после предлагаемого мероприятия (таблица 2.1).
Исходя из данных таблицы 2.1, можно сделать следующие выводы:
Предлагаемая стратегия повышения эффективности кассовых операций позволит сократить время непосредственного обслуживания клиентов, в частности, время ввода в систему расчетов электронных платежей, а также позволит добиться ускорения расчетов между банками и их клиентами.
Таблица 2.1
Общее время
№ п/п
|
Наименование работ, операций РКО
|
Общее время до мероприятий
|
Общее время после мероприятий
|
Изменение
|
1
|
Работы по привлечению юридических лиц на обслуживание
|
|
|
|
2
|
Работы по открытию рабочего дня
|
|
|
|
3
|
Работы по закрытию рабочего дня
|
|
|
|
4
|
Работа в операционное время (непосредственное обслуживание клиента)
|
792,8
|
612,8
|
-180
|
4.5
|
Проверка правильности заполнения объявлений на взнос наличными
|
80
|
40
|
-40
|
4.7
|
Сверка образцов подписей лиц, подписавших объявление на взнос наличными
|
|
|
|
4.8
|
Ввод реквизитов объявления на взнос наличными в компьютер
|
|
|
|
4.10
|
Отметка о проводке на всех экземплярах объявления на взнос наличными
|
|
|
|
5
|
Прочая работа
|
|
|
|
|
Итого:
|
|
|
|
Внедрение мероприятий по совершенствованию организации учета кассовых операций в Челябинском отделении №8597 Сбербанка России на основе его автоматизации связано со значительными материальными затратами на разработку и функционирование системы. Поэтому важнейшей задачей является анализ экономической эффективности внедряемой системы. Ее своевременное решение дает возможность сравнивать различные варианты автоматизации и установить оптимальный вариант, оценить его влияние на изменение показателей деятельности организации.
Эффективность внедрения автоматизированной системы обуславливается действием ряда факторов организационного, информационного и экономического характера.
информация, имеющая целью полное и своевременное отражение и состояние объекта и причин, влияющих на его развитие, в конечном счете, направлена на улучшение использование производственных ресурсов.
Опыт эксплуатации комплексов задач показал, что в процессе автоматизации учетно-вычислительных работ достигается снижение трудоемкости отдельных операций, рост производительности и улучшений условий труда отдельных работников, повышение оперативности достоверности, включая подготовку отчетности при постоянно растущем объеме первичной документации без увеличения численности персонала и т.д.
Базой для оценки экономической эффективности автоматизированной системы являются следующие показатели:
Ен - нормативный коэффициент эффективности капитальных вложений (Ен - представляет собой минимальную норму эффективности капитальных вложений, ниже которой они не целесообразны. Значение Ен принимается равным 0.2).
Произведение К * Ен следует рассматривать как нормативную прибыль, которая должна быть получена от внедрения системы.
Ер = П / К, где Ер - коэффициент эффективности капитальных затрат.
Срок окупаемости затрат на внедрение модернизируемого проекта машинной обработки информации представляет собой отношение капитальных затрат на разработку и внедрение автоматизированной системы к годовой экономии (годовому приросту прибыли).
Т = К / П, где Т - срок окупаемости капитальных затрат на внедрение системы.
1. Единовременные затраты (К, руб.)
Таблица 2.2
Единовременные затраты
№ п/п
|
Перечень затрат
|
Количество (шт.)
|
Стоимость (руб.)
|
1
|
Источник бесперебойного питания (мощность 600 Вт)
|
|
|
2
|
Рабочая станция
|
|
|
3
|
Принтер
|
|
|
4
|
Разработка программного обеспечения
|
|
|
5
|
Т-коннектор
|
|
|
|
Итого
|
|
|
Замечание: предполагается, что доставка и монтаж оборудования производится бесплатно.
2. Эксплуатационные расходы (в расчете на обслуживание 1 клиента в обменном пункте)
– 5500 руб./месяц, при машинном – 6000 руб./месяц. Следовательно, в день Умножив заработную плату кассира в минуту на время обслуживания одного клиента получим заработную плату кассира за одного клиента. При ручном оформлении она составляет – 21 руб./клиент, при машинном – 10,9 руб./клиент.
Расчет остальных показателей производится подобным образом.
Таблица 2.3
Эксплуатационные затраты
№ п/п
|
Статьи затрат
|
Из расчёта
|
Ручная обработка (руб.)
|
Машинная обработка (руб.)
|
1
|
Заработная плата
|
5500
|
21
|
10,9
|
2
|
Отчисления на социальные нужды
|
|
|
|
3
|
Амортизационные отчисления
|
|
|
|
4
|
Накладные расходы
|
|
|
|
|
Итого
|
|
|
|
В качестве примера опишем технологию расчета заработной платы кассира обменного пункта в расчете на обслуживание 1 клиента при ручном и при машинном оформлении документов.
После этого можно приступить к расчету основных показателей.
1. Прирост прибыли в день рассчитывается по формуле:
Пдень= * 0.2 = 702224 (руб.)
3. Коэффициент эффективности капитальных затрат Ер = П / К Ер = 702224 / 36560 = 19,21
4. Срок окупаемости капитальных затрат на внедрение автоматизированной системы (мес.) Т = К / П Т = 36560 / 702224 = 0,05 года (меньше месяца) .
Таким образом, годовой экономический эффект от внедрения технологии BiPrint равен 702224 рублей, срок окупаемости системы составляет меньше месяца.
В целях совершенствования организации учёта кассовых операций, Челябинскому отделению №8597 Сбербанка России предлагается также использовать стеллажно-контейнерный способ, что позволит:
- существенно увеличить коэффициент полезного использования объема кладовых;
- автоматизировать учет ценностей, контролировать их движение, получать необходимую отчетную документацию и оперативную информацию о наличии свободных мест хранения.
Эта технология обеспечивает соблюдение установленных Банком России требований к ведению кассовых операций и достижение поставленных задач.
Стеллажно-контейнерная система включает:
- схемой с энергонезависимой памятью емкостью 16Кбит - для хранения информации о содержимом контейнера. Контейнер оснащен запирающими устройствами и ручками, позволяющими двум инкассаторам кантовать его в случае поломки погрузочного устройства.
операций с денежной наличностью в строгом соответствии с установленной технологией. Все несанкционированные действия обслуживающего персонала фиксируются в протоколе событий и внеочередным порядком передаются руководству для принятия управленческих решений.
- создать условия для выдачи (приема) денежных средств кредитным организациям в укрупненной упаковке и значительно сократить время проведения операций.
Безусловно, оборудование кладовых ценностей стеллажно-контейнерной системой требует дополнительных вложений, которые будут оправданы при гарантированности вышеизложенных результатов. Кроме того, сравнение затрат на одну пачку банкнот только по оборудованию для перемещения является важным компонентом управления банком и основой для обеспечения безопасности и устойчивости банковских операций и призвано обеспечивать реализацию планов и задач банковских учреждений для достижения банками долгосрочных целей в области рентабельности и поддержания надежной системы финансовой и управленческой отчетности.
|
