3.18ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ РАСПОРЯЖЕНИЙ
4.1. Исполнение распоряжений о списания денежных средств с банковского счета плательщика - Клиента Банка
Исполнение распоряжений включает следующие процедуры:
исполнение распоряжения в полной сумме;
частичное исполнение распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством или договором между Банком и Клиентом;
подтверждение исполнения распоряжения.
Исполнение распоряжения может производиться посредством:
списания денежных средств с банковского счета плательщика;
зачисления денежных средств на банковский счет получателя денежных средств;
выдачи наличных денежных средств получателю денежных средств.
При поступлении в Банк Распоряжения, требующего в соответствии с Федеральным законом от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» предоставления документов и сведений, необходимых для выполнения Банком функций агента валютного контроля, Банк исполняет Распоряжение при положительном результате проведения процедур валютного контроля, установленных в Регламенте проведения операций, подлежащих валютному контролю.
4.2. Зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств – Клиента Банка
При зачислении денежных средств на банковский счет получателя Банк осуществляет контроль реквизитов получателя денежных средств:
по кредитным организациям и юридическим лицам - номер банковского счета, полное или сокращенное наименование, а также ИНН (КИО) получателя;
по индивидуальным предпринимателям – номер банковского счета, фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), правовой статус, а также ИНН получателя;
по физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой – номер банковского счета, фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), указание на вид деятельности, а также ИНН получателя;
по физическим лицам – номер банковского счета, фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) получателя.
Контроль реквизитов получателя денежных средств производится путем их сверки с реквизитами Клиента.
Сверка банковского счета и ИНН получателя юридического лица, индивидуального предпринимателя осуществляется программным путем в АБС Банка «Диасофт» при зачислении на банковского счета Клиента.
Сверка реквизитов получателя денежных средств по наименованию и номеру банковского счета юридического лица, индивидуального предпринимателя осуществляется Ответственным исполнителем визуально (без применения специальных знаний и технических средств).
Если при сравнении реквизитов получателя денежных средств с реквизитами Клиента различий не обнаружено, перевод считается зачисленным на счет получателя средств.
Суммы, которые не могут быть зачислены на банковские счета Клиентов в день поступления по причине искажения или неправильного указания реквизитов, отражаются на балансовом счете 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения».
4.3. Перевод денежных средств Клиента без открытия банковского счета
Исполнение распоряжения, переданного в целях осуществления перевода без открытия счета, подтверждается Банком путем представления экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе (квитанции) с указанием даты исполнения и отметки Банка. При этом одновременно подтверждается как прием распоряжения к исполнению, так и его исполнение.
Перевод осуществляется при достаточности денежных средств для осуществления перевода в полной сумме и оплаты комиссий, установленных Тарифами Банка и оператора услуг платежной инфраструктуры. Частичное исполнение перевода без открытия банковского счета при недостаточности денежных средств не допускается.
Банк подтверждает получателю средств исполнение его распоряжения путем направления исполненного распоряжения в электронном виде в обслуживающий его банк не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения.
В целях исполнения требований пункта 4 статьи 21.3 Федерального закона от 27 июля 2010 года № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» и пункта 8 статьи 32.2 Кодекса об административных правонарушениях РФ Банк незамедлительно направляет в Государственную информационную систему о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП) информацию об исполнении:
распоряжений об уплате административных штрафов;
распоряжений об оплате за государственные и муниципальные услуги;
распоряжений об уплате иных платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
В случае возврата денежных средств на корреспондентский счет Банка по причине неверно указанных реквизитов получателя или при не обращении физического лица за получением денежных средств, Банк оперативно уведомляет Клиента о возврате перевода любыми доступными средствами связи. При невозможности оперативного уведомления Клиента в течение 3 рабочих дней Банк отправляет уведомление о возврате перевода по почте.
Клиент имеет право отправить перевод повторно после уточнения реквизитов, или получить денежные средства. Повторный перевод осуществляется Банком на общих основаниях с удержанием комиссии. Наличные денежные средства выплачиваются Клиенту по расходному кассовому ордеру в сумме перевода, без учета уплаченной Клиентом комиссии.
Срок, в течение которого Клиент имеет право обратиться за получением денежных средств, исчисляется с момента направления Клиенту уведомления по почте и равен сроку исковой давности, установленному законодательством РФ, увеличенному на один месяц.
4.4. Выдача наличных денежных средств физическим лицам
Выдача наличных денежных средств по переводу денежных средств по системе «Вестерн Юнион» без открытия банковского счета, поступившего физическому лицу производится при личном обращении Клиента в Банк и предъявлении документов, после идентификации Клиента-физического лица, в соответствии с особенностями, установленными п.4.9. Правилами ПОД/ФТ.
Выдача денежных средств производится по расходному кассовому ордеру в порядке, установленном Банком для проведения кассовых операций по системе «Вестерн Юнион».
В случае несоответствия реквизитов получателя данным, указанным в поступившем расчетном документе, Банк отказывает в выдаче наличных денежных средств и принимает меры по уточнению реквизитов в порядке, предусмотренном пунктом 4.6. настоящих Правил
4.5. Уточнение реквизитов распоряжения
Уточнение реквизитов распоряжения производится Банком в случае невозможности зачисления денежных средств на банковские счета Клиентов или выплаты наличных денежных средств физическому лицу – получателю перевода по системе «Вестерн Юнион» без открытия банковского счета, если имеются расхождения между реквизитами получателя денежных средств и реквизитами Клиента.
В случае искажения или неправильного указания реквизитов и зачисления суммы на балансовый счет 47416 , должностное лицо Банка не позднее дня, следующего за днем поступления средств на корреспондентский счет Банка, направляет запрос кредитной организации (филиалу) плательщика в электронном виде или на бумажном носителе об уточнении реквизитов в электронном виде или любыми иными доступными средствами связи, а также предпринимает иные возможные меры по зачислению денежных средств по назначению.
Максимальный срок для уточнения реквизитов распоряжения о переводе денежных средств в валюте РФ составляет 5 рабочих дней со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка.
Максимальный срок для уточнения реквизитов распоряжения о трансграничном переводе денежных средств в иностранной валюте составляет 30 календарных дней со дня следующего за днем зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка.
При получении в течение установленного срока Банком подтверждения (уточнения) реквизитов от банка отправителя распоряжения в электронном виде или на бумажном носителе денежные средства зачисляются на банковский счет Клиента.
Течение срока нахождения денежных средств на балансовом счете 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения» начинается на следующий день после поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка.
При отсутствии положительного результата мер по уточнению реквизитов распоряжения Банк составляет расчетный документ на возврат денежных средств банку плательщика платежным документом, составленным в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, с указанием причины возврата.
4.6. Частичное исполнение распоряжений
Частичное исполнение распоряжений плательщиков, получателей средств, включая распоряжения, по которым дан частичный акцепт плательщика, взыскателей средств осуществляется Банком в случаях, предусмотренных законодательством или договором, платежным ордером в электронном виде или на бумажном носителе.
Реквизиты, форма (для платежного ордера на бумажном носителе), номера реквизитов платежного ордера установлены Положением № 383-П.
Платежный ордер, составляемый Банком в целях частичного исполнения распоряжения получателя средств, по которому получен частичный акцепт плательщика, при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика помещается в очередь не исполненных в срок распоряжений.
Информация о частичном исполнении распоряжения на бумажном носителе указывается в распоряжении на бумажном носителе при частичном исполнении в соответствующих реквизитах (если реквизиты установлены) или вне мест указания реквизитов, в том числе на обороте распоряжения на бумажном носителе (если реквизиты не установлены), либо воспроизводится в произвольной форме на бумажном носителе в виде приложения к распоряжению при последнем частичном исполнении, а также по запросу. Приложение к распоряжению составляется с указанием информации о частичном исполнении, информации, позволяющей установить распоряжение на бумажном носителе, и на нем проставляются штамп Банка и подпись уполномоченного лица Банка. При наличии приложения к распоряжению на распоряжении на бумажном носителе проставляется отметка банка «Приложение: частичное исполнение на _____ л.».
Частичное исполнение распоряжения плательщика (получателя средств) в электронном виде или на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, подтверждается посредством:
направления плательщику (получателю средств) уведомления в электронном виде с указанием реквизитов платежного ордера или направления платежного ордера в электронном виде с указанием даты исполнения;
представления плательщику (получателю средств) экземпляра исполненного платежного ордера на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка.
4.7. Подтверждение исполнения распоряжений
Уведомление получателю средств (в том числе взыскателю средств) об исполнении его распоряжения является одновременно и уведомлением о его приеме.
Исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета на банковский счет получателя средств, подтверждается Банком плательщику и получателю средств в порядке, аналогичном пункту 4.7.3. настоящих Правил. При этом экземпляром исполненного распоряжения на бумажном носителе или извещением Банка могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение.
Исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств получателю средств – физическому лицу, подтверждается Банком:
плательщику путем предоставления экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка, а также иной информации предусмотренной платежной системой «Вестерн Юнион» с участием которой осуществляется перевод. При этом штампом банка плательщика может одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение.
получателю средств – физическому лицу посредством представления извещения на бумажном носителе с указанием реквизитов плательщика, получателя средств, суммы перевода, даты исполнения, отметок банка, включая подпись уполномоченного лица Банка либо его идентификатор, а также с указанием иной информации, установленной Банком при переводах предусмотренной платежной системой «Вестерн Юнион». При выдаче наличных денежных средств на экземпляре документа Банка проставляется собственноручная подпись получателя средств.
Банк подтверждает Клиенту исполнение распоряжений на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету путем выдачи Клиенту выписки из банковского счета Клиента в порядке, установленном договором банковского счета /Договором о дистанционном банковском обслуживании между Банком и Клиентом и представления плательщику/получателю экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка. При этом штампом банка плательщика одновременно подтверждается прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение.
Датой получения Клиентом подтверждения совершения операций по его банковскому счету является:
при подтверждении в электронном виде - дата формирования Банком выписки в электронном виде по запросу Клиента, с приложением копий документов, подтверждающих факт совершения операции.
при подтверждении на бумажном носителе - дата выдачи выписки Клиенту за каждый рабочий день при осуществлении операций по счету, либо уполномоченному представителю Клиента, действующему на основании учредительных документов или доверенности, либо путем помещения выписки в ячейку Клиента, не позднее следующего рабочего дня после осуществлений операций по счету. При этом Клиенту возвращается второй экземпляр исполненного Распоряжения с отметкой об исполнении, которая проставляется в правом нижнем углу Распоряжения в виде штампа с указанием даты исполнения и подписи ответственного исполнителя. Если дата исполнения Распоряжения отличается от даты его получения Банком, дата получения Банком указанного Распоряжения проставляется в его правом верхнем углу.
Клиент обязан получать (запрашивать электронном виде) выписку из своего банковского счета не позднее следующего дня после совершения операций по Счету.
Операции, отраженные в Выписке по Счету, и остаток средств на Счете считаются подтвержденными, если Клиент не заявил о своих возражениях в течение 10 (Десяти) календарных дней после предоставления Выписки по Счету, если иное предусмотрено Договором.
Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях принятых к исполнению и исполненных распоряжений в электронном виде.
Настоящий пункт, за исключением под пунктов 4.7.2 и 4.7.3. настоящих Правил, распространяется на исполнение распоряжений Банков.
|
