3.1ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И СОСТАВЛЕНИЕ РАСПОРЯЖЕНИЙ
Банк осуществляет перевод денежных средств по банковскому счету и без открытия банковского счета в соответствии с законодательством в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (взыскателями средств), банками.
Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:
расчетов платежными поручениями;
расчетов по аккредитиву;
расчетов инкассовыми поручениями;
расчетов чеками;
расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя денежных средств (прямое дебетование).
Порядок осуществления переводов денежных средств в Банке в рамках указанных форм безналичных расчетов установлен Положением № 383-П с учетом требований настоящих Правил.
Перевод электронных денежных средств Банком не осуществляется.
Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться основными договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами.
К распоряжениям в рамках действия настоящих Правил относятся:
Платежное поручение;
Платежное требование;
Инкассовое поручение;
Платежный ордер;
Банковский ордер;
Чек;
Аккредитив;
Заявление на открытие аккредитива (Приложения №№ 7,8 настоящим Правилам);
Распоряжение взыскателя (исполнительный лист, постановление ССП и т.д.);
Иные распоряжения (заявления, уведомления, извещения и т.д.), в том числе распоряжения, составленные по форме Банка:
- Распоряжение клиента о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете (Приложение № 1 к Правилам);
- Заявление клиента на закрытие счета в соответствии с Банковскими Правилами;
- Заявление от взыскателя с исполнительным листом (Приложения №8-1- №8-5 к Порядку при приеме КИД АКБ «Спурт» (ПАО));
Платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.
Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, банки и иные кредитные организации (Клиенты). Взыскатели средств могут являться получателями средств. По распоряжениям взыскателей средств, в том числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств. Взыскатель средств в распоряжении, направляемом с исполнительным документом о взыскании, указывает получателем средств себя или орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств. В случае предъявления исполнительного документа представителем взыскателя перечисление взысканных денежных средств производится только на счет взыскателя.
Перевод денежных средств осуществляется банком по распоряжениям Клиентов, взыскателей средств, банков, то есть отправителей распоряжений, составленным в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях. Переводы по распоряжениям отправителей (взыскателей) по форме Банка, осуществляются на основании оформленных Банком расчетных (платежных) документов.
Положения настоящего пункта распространяются также на составляемые юридическим лицом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении (бронировании) наличных денежных средств либо перечислении средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете (Приложение 1).
Так, при недостаточности денежных средств на банковском счете юридического лица на получение по денежному чеку (и/или перечисление) денежных средств на выплату заработной платы (в том числе в рамках зарплатного проекта) и осуществление иных выплат, относящихся 1-3 группе очередности, в очередь не исполненных в срок распоряжений помещается распоряжение о получении (бронировании) денежных средств с банковского счета юридического лица.
Получение наличных средств на выплату заработной платы и/или перечисление средств на выплату заработной платы, в том числе в рамках зарплатного проекта, осуществляются на основании распоряжения клиента (денежный чек, поручение), в очередности, установленной законодательством.
В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе (Приложения №№ 1,2,3 к Правилам осуществления перевода денежных средств физических лиц) должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, Банком или получателем средств по согласованию с Банком. Распоряжение составляется физическим лицом - плательщиком в виде заявления по форме, установленной Банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода назначение платежа.
Формы, перечень и описание реквизитов распоряжений - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в Положении № 383-П. Формы, перечень и описание реквизитов иных распоряжений устанавливаются Банком.
Банк при приеме платежного поручения обязан проверить заполнение реквизита "Назначение платежа" в части наличия наименования оплачиваемой услуги, ссылки на номер и дату договора или товарного документа.
Перевод денежных средств с применением банковского ордера осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Указанием Банка России от 24.12.2012 N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера".
Банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств при осуществлении Банком расчетных операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в Банке, если плательщиком или получателем является сам Банк, а также в случаях осуществления Банком операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента, открытым в Банке.
При частичном исполнении банковского ордера платежным ордером информация, указанная в свободных реквизитах банковского ордера, переносится в реквизит "Назначение платежа" платежного ордера в порядке, установленном банком.
Банк устанавливает как в распоряжениях, форма, перечень и описание реквизитов которых приведены в Положении № 383-П, так и в распоряжениях, форма, перечень и описание реквизитов которых установлены Банком, следующий порядок заполнения поля «Вид платежа»:
при осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса срочного перевода по системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП) в рамках платежной системы Банка России – «срочно»;
при осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода по системе внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) или системе межрегиональных электронных расчетов (МЭР) в рамках платежной системы Банка России – «электронно»;
при осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода с применением почтовой технологии в рамках платежной системы Банка России – «почтой».
Перевод денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода с применением телеграфной технологии в рамках платежной системы Банка России (при указании в поле «Вид платежа» – «телеграфом») Банком не осуществляется.
Распоряжение на бумажном носителе по форме, установленной Положением № 383-П, не должно превышать лист формата А4. Распоряжение на бумажном носителе по форме, установленной настоящими Правилами, может состоять из нескольких листов.
Распоряжение, составленное на нескольких листах, оформляется в порядке, установленном Банком, а именно:
листы нумеруются и скрепляются степлером в верхнем левом углу;
на каждом листе проставляются собственноручные подписи уполномоченных лиц Клиента, заявленные Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента;
на последнем листе делается надпись «На ___ листах», которая содержит указание количества листов цифрами;
указанная надпись удостоверяется собственноручными подписями уполномоченных лиц Клиента, заявленными Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.
Распоряжения на бумажном носителе принимаются Банком в следующем количестве экземпляров:
от плательщиков средств - не менее 2-х экземпляров;
от получателей средств - не менее 2-х экземпляров
от подразделений Банка, составляемые по формам Банка - в 2-х (двух) экземплярах;
от взыскателей – в 1 (одном) экземпляре. На основании заявления (распоряжения) взыскателя Банком составляется инкассовое поручение/банковский ордер/платежное требование в количестве экземпляров, установленном данным пунктом.
Распоряжения, указанные в п.2.14 п.п.1) и 2), действительны к предъявлению в банк, обслуживающий отправителя распоряжения, в течение десяти календарных дней, не считая дня их выписки. Распоряжения, указанные в п.2.14 п.п.3) и 4), действительны к предъявлению в банк, обслуживающий должника, в течение одного дня, считая день их выписки.
На основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.
На основании распоряжения получателя средств, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк получателя средств может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовое и (или) периодическое предъявление распоряжений получателя средств к банковскому счету плательщика, открытому в этом или ином банке в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой получателем средств.
В распоряжениях о переводе денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации указывается уникальный идентификатор платежа в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, принятых федеральными органами исполнительной власти совместно или по согласованию с Банком России.
Банк вправе в целях осуществления перевода денежных средств составлять распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений. При этом Банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением реквизитов банка плательщика (при составлении им распоряжения), банков-посредников, а также случаев, предусмотренных нормативными документами Банка России.
Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих распоряжений) принятых к исполнению и исполненных распоряжений в электронном виде.
Распоряжение плательщика в электронном виде подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (лицами).
При воспроизведении распоряжений в электронном виде в соответствии с пунктом 2.20 настоящих Правил должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте. Положения настоящего пункта применяются к распоряжениям в электронном виде, составляемым Банком.
Перевод денежных средств с использованием платежных карт осуществляется в соответствии с нормативными документами Банка России, Правилами Платежных систем «MasterCard Worldwide», «Visa International», «Мир», а так же с учетом особенностей, предусмотренных во внутренних нормативных документах Банка: Условиях использования банковской карты Visa/EuroCard/MasterCard (раздел 3. Порядок расчетов), размещенных на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (www.spurtbank.ru).
Перевод денежных средств осуществляется по каналам связи:
через ГРКЦ Банка России по расчетным документам, поступившим в операционное время, осуществляется до 16.00 ч.
через корреспондентские счета, открытые в других Банках-корреспондентах в соответствии с режимами работы, указанными в заключенных договорах.
|
